Abra una IRA antes de la fecha límite de impuestos para ahorrar en impuestos

Si bien 2020 ya pasó, Los contribuyentes aún tienen una valiosa oportunidad de ahorrar en sus impuestos sobre la renta de 2020 contribuyendo a una cuenta IRA tradicional. Es una de las únicas cosas que todavía puede hacer para reducir los impuestos del año pasado, y es un movimiento fácil de hacer. La fecha límite para contribuir es el día en que vencen los impuestos, que el IRS extendió recientemente desde el 15 de abril, 2021 al 17 de mayo de 2021.

Sin embargo, no todo el mundo puede aprovechar esta estrategia, y existen límites estrictos sobre lo que puede deducir. Todavía, potencialmente podría ahorrar una buena cantidad de cambio financiando una IRA.

Cuánto podría ahorrarle una IRA

Para el año fiscal 2020, puedes contribuir hasta $ 6, 000 a una IRA. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con $ 1 adicional, 000, por un total de $ 7, 000. Si cumple con ciertos requisitos (que se explican a continuación), puede deducir el monto total de sus ingresos, lo que significa que no deberá impuestos sobre la cantidad que ingrese en la cuenta.

Si estuviera en el tramo impositivo del 24 por ciento, por ejemplo, y contribuyó con el máximo de $ 6, 000, reduciría su renta imponible en la misma cantidad. Esta medida reduciría su carga fiscal general en $ 1, 440 ($ 6, 000 x 24 por ciento). En efecto, el gobierno le está pagando dinero para ahorrar.

Puede contribuir a una IRA incluso si tiene un plan de jubilación en el trabajo, aunque es posible que no pueda deducir el monto total de su contribución, dependiendo de sus ingresos. Si usted y su cónyuge no tienen planes de jubilación en el trabajo, podrá capturar todos los ahorros fiscales. El IRS proporciona más detalles para aquellos que no están cubiertos por un plan de trabajo.

Si tiene un plan en el trabajo, la deducibilidad de su contribución a la IRA disminuye por encima de ciertos niveles de ingresos. Por ejemplo, como contribuyente único, si su ingreso bruto ajustado modificado es menor a $ 65, 000 para 2020, puede deducir el monto total. Los casados ​​que presentan una declaración conjunta pueden tener ingresos brutos modificados hasta $ 104, 000 y aún recibe la deducibilidad total. (Los umbrales son más altos en 2021).

Pero para los contribuyentes de bajos ingresos es aún mejor. Eso es porque hay un bono adicional llamado Crédito del Ahorrador. Esto podría reducir aún más sus impuestos, hasta $ 2, 000. Esta bonificación se suma al primer ahorro fiscal, para que pueda obtener ambos si cumple con los requisitos de ingresos.

¿Cuál es el plazo para contribuir?

Puede contribuir a una IRA en cualquier momento durante el año calendario y hasta el día fiscal del siguiente año calendario. Por ejemplo, Los contribuyentes pueden contribuir en cualquier momento durante 2020 y tienen hasta la fecha límite de impuestos (17 de mayo de 2021) para contribuir a una IRA para el año fiscal 2020. Esto significa que no solo tienes que abrir la cuenta antes de esta fecha, debes haberlo financiado, también.

Pero esta ventana de contribución larga significa que tan pronto como haya liquidado sus contribuciones de 2020, puede comenzar a contribuir para 2021, en lugar de luchar al final de la temporada de impuestos en 2022.

¿Y si ya presentó sus impuestos para 2020? Si aún no ha realizado su contribución, siempre puede volver a declarar sus impuestos y hacer una contribución. Eso es un poco de trabajo extra pero vale la pena la molestia por los ahorros fiscales.

¿Eres elegible para una IRA?

Eres elegible para una IRA si has obtenido ingresos durante un año fiscal determinado. Sin embargo, también puede ser elegible para una IRA conyugal, si su cónyuge tenía ingresos sujetos a impuestos pero usted no los tenía.

Como se mencionó, el límite de contribución para 2020 es de $ 6, 000, o $ 7, 000 para los mayores de 50 años. Para 2021, el límite de contribución sigue siendo el mismo. Sin embargo, si sus ingresos no alcanzan estos niveles, solo puede contribuir hasta su base imponible.

Si bien una IRA puede ahorrarle impuestos, el IRS puede imponer límites a la deducción fiscal, dependiendo de sus ingresos. Incluso si supera estos niveles de ingresos, todavía puedes contribuir a una cuenta IRA, pero no obtendrá la exención fiscal. Si ese es el caso, es posible que pueda aprovechar una IRA Roth de puerta trasera y disfrutar de uno de los mejores planes de jubilación con ventajas impositivas.

Comparación de ahorros fiscales:IRA tradicional frente a IRA Roth

Si busca ahorros de impuestos de último momento este año, querrá asegurarse de seleccionar la IRA correcta:la IRA tradicional. Pero debe tener cuidado porque hay otro tipo, el Roth IRA, que le permite ahorrar impuestos en el futuro, en lugar de hoy.

La IRA tradicional le ofrece hoy una desgravación fiscal a cambio de permitir que sus inversiones crezcan libres de impuestos hasta la jubilación. Cuando retire su dinero en el futuro, pagará impuestos sobre las distribuciones.

A diferencia de, la Roth IRA le brinda una exención de impuestos en el futuro porque hoy está ahorrando con dinero después de impuestos. Con la Roth IRA, sus inversiones crecen libres de impuestos y no pagará impuestos sobre retiros calificados más adelante.

Si bien estas son las diferencias más sustanciales entre las dos IRA, hay más diferencias que querrá comprender antes de tomar una decisión final.

No se demore en su IRA

Si bien una exención de impuestos para este año es un gran incentivo para hacer su contribución a la IRA, el valor real de la IRA es su capacidad para proteger sus inversiones de los impuestos. Sus inversiones podrán capitalizarse más rápido de esa manera, y acumulará una cartera más amplia más rápidamente. La calculadora de IRA de Bankrate puede ayudarlo a determinar qué tan grandes pueden crecer sus inversiones con el tiempo.

Pero para obtener ese tipo de crecimiento, Deberá tomar medidas antes de la fecha límite de este año abriendo y financiando una IRA antes del 17 de mayo. Las casas de bolsa son uno de los mejores lugares para invertir su dinero debido a las inversiones de mayor rendimiento potencial. Las revisiones de corretaje de Bankrate pueden ayudarlo a decidir dónde abrir una IRA tradicional.