Fondos mutuos:ventajas y desventajas para los inversores

Los fondos mutuos son una de las formas más populares de invertir. Hay billones de dólares invertidos en fondos mutuos en todo el mundo, ofrecidos por gestores de activos de renombre como BlackRock, Vanguardia, State Street Global Advisors y más. Los fondos mutuos tienen una serie de ventajas, por lo que no es de extrañar que haya tanto dinero invertido en ellos.

Sin embargo, los fondos mutuos de ninguna manera son perfectos. Sus tarifas a veces pueden ser altas, creando un lastre en los rendimientos generales. Esta es solo una de las desventajas, sin embargo. En este articulo, Analizaremos detalladamente las ventajas y desventajas clave de los fondos mutuos para ayudarlo a decidir si son el tipo de inversión adecuado para usted.

Fondos mutuos:una descripción general

Los fondos mutuos son un tipo de fondo de inversión que permite a los inversores poner en común su dinero. Luego, un administrador de fondos profesional compra y vende valores de acuerdo con los objetivos del fondo mutuo. En lugar de invertir en muchas empresas individuales diferentes, los inversores pueden simplemente comprar acciones en el fondo mutuo. Todo el trabajo duro lo hace el administrador del fondo entre bastidores.

Hay muchos tipos diferentes de fondos mutuos disponibles, desde fondos con fecha objetivo hasta fondos indexados del mercado total. La mayoría de los fondos mutuos tienen algún tipo de tarifa, ya sea en forma de tarifas de carga o gastos operativos. Estas tarifas cubren los costos administrativos, sueldos de marketing y gestores de fondos, entre otros rubros.

La relativa facilidad de invertir en fondos mutuos los ha hecho tremendamente populares, y muchas empresas estadounidenses ofrecen fondos mutuos como parte de un plan 401 (k). Pero, ¿debería invertir en fondos mutuos? Analicemos sus ventajas y desventajas.

Ventajas de los fondos mutuos

Hay varias ventajas de los fondos mutuos que han llevado a su amplia popularidad. Conveniencia, gestión profesional, y la diversificación son algunas de las mayores ventajas. Si desea saber cómo elegir los mejores fondos mutuos, búsquelos para acertar en todos estos puntos.

Conveniencia

Los fondos mutuos facilitan la inversión. Puede mantenerlos en varias cuentas diferentes, incluidas las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, una cuenta de jubilación individual (IRA), o en una cuenta de corretaje. Todo lo que tendrá que hacer es realizar un pedido por la cantidad de acciones que desea comprar y esperar a que se complete el pedido al final del día.

Por lo general, puede automatizar este proceso, comprar una cantidad determinada de acciones en un horario regular, como cada dos semanas. Para hacer las cosas aún más fáciles Es posible que pueda financiar su plan de jubilación patrocinado por su empleador con una deducción de nómina para que su cuenta de jubilación se pierda de vista. Fuera de quicio.

Diversificación incorporada

Los fondos mutuos tienen una diversificación incorporada, haciéndolos una inversión menos volátil. Invierten en un gran número de empresas, disminuyendo en gran medida el impacto de cualquier empresa que tenga un desempeño deficiente o incluso que fracase. Por lo tanto, tienden a tener un buen desempeño sin un riesgo excesivo.

Algunos de los fondos mutuos más grandes, como FXAIX, VFINX y VTSAX, son fondos indexados. Estos fondos tienen como objetivo rastrear el rendimiento de un índice, como el S&P 500.

Gestión profesional

Cuando invierte en un fondo mutuo, no tiene que preocuparse por comprar y vender valores constantemente. En lugar de, el administrador del fondo hace todo el trabajo por usted. Si automatiza su estrategia de inversión, dedicará muy poco tiempo a administrar su cartera.

Reinversión de beneficios

Otro beneficio de los fondos mutuos es la reinversión de utilidades. Por ejemplo, si un fondo mutuo paga dividendos o ganancias de capital, ese dinero normalmente se puede reinvertir sin comisiones. Y todo esto se puede hacer sin ningún aporte del inversor.

Desventajas de la inversión en fondos mutuos

Aunque los fondos mutuos tienen muchas ventajas, tienen su parte de desventajas, también.

Tarifas altas

Un problema que enfrentan muchos tenedores de fondos mutuos en la actualidad son las tarifas elevadas. Si bien los fondos mutuos ayudan bastante a sus inversores, las tarifas pueden ser excesivas en algunos casos. Algunos fondos mutuos tienen índices de gastos del 1 por ciento o más. Puede que no suene como un gran porcentaje, pero a algunos inversores les puede costar decenas o incluso cientos de miles de dólares durante su vida. Además de eso, el corredor puede cobrarle por comprar o vender el fondo, y algunas compañías de fondos incluso te cobran una comisión que podría representar el 1 o el 2 por ciento de la inversión total, o lo que se denomina carga de ventas.

En cambio, hay muchos fondos indexados disponibles con tarifas muy bajas o sin tarifas, permitiendo a los inversores construir carteras con unos pocos fondos por un coste muy bajo.

Eventos fiscales incontrolables

Los inversores no tienen que preocuparse por comprar y vender valores todo el tiempo cuando invierten en fondos mutuos. Eso generalmente significa que se necesita mucho menos trabajo por parte del inversor promedio. Pero cuando un fondo mutuo vende valores de su cartera, puede dar lugar a distribuciones de fin de año a los inversores. Estas distribuciones son ingresos de inversiones sujetos a impuestos.

Estas distribuciones se gravan a tasas de ingresos ordinarias o tasas de ganancias de capital, dependiendo de cuánto tiempo el fondo mantuvo una inversión, lo que significa que podría quedar con una factura de impuestos más alta de lo esperado al final del año. Aquellos en estados con impuestos altos pueden querer prestar especial atención a este tema, ya que puede corroer tus ganancias.

Sin comercio intradía

A diferencia de las acciones y los fondos cotizados en bolsa (ETF), los fondos mutuos solo se negocian una vez al día. Eso sucede después de que el mercado cierra a las 4 p.m. Hora del este. Si bien esto no es un gran problema para los inversores pasivos, podría significar que hay un precio de pedido diferente al esperado si realiza pedidos manualmente.

¿Quién debería invertir en fondos mutuos?

Hay muchos casos en los que tiene sentido invertir en fondos mutuos. Por ejemplo, su plan de jubilación 401 (k) patrocinado por su empleador puede ofrecer una selección de fondos mutuos. A menudo, estos fondos son versiones de menor costo de fondos ampliamente disponibles, y no pagará tarifas comerciales ni tendrá que soportar el impacto fiscal de las distribuciones de ganancias de capital en un 401 (k), como lo haría en una cuenta imponible.

Por lo tanto, invertir en fondos mutuos a través de su empleador puede ser una buena idea. particularmente si se ofrece una contrapartida del empleador. Se trata de dinero gratis y algo que probablemente supere los aspectos negativos de los fondos mutuos.

Pero hay muchos fondos mutuos que siguen siendo populares fuera de los planes de jubilación patrocinados por el empleador, también. Por ejemplo, Los fondos populares de Vanguard, como VFIAX y VTSAX, tienen tarifas muy bajas y son eficientes en cuanto a impuestos.

Si eres principiante, los fondos mutuos podrían ser una buena combinación al comenzar.

Línea de fondo

Los mejores fondos mutuos permiten a las personas invertir en una cartera de inversiones administrada profesionalmente con diversificación incorporada. Esto los hace convenientes, especialmente porque los inversores no tienen que preocuparse por la compra y venta de valores. Los dividendos y las ganancias de capital se pueden reinvertir automáticamente, permitiendo a los inversores automatizar completamente su estrategia. Más, los fondos mutuos a menudo se ofrecen a través de planes de jubilación patrocinados por el empleador, permitiendo una deducción de nómina y contrapartida del empleador.

Pero los fondos mutuos tienen sus peculiaridades. Algunos fondos mutuos tienen tarifas altas y comisiones de ventas, y solo se pueden negociar una vez al día. Pero puedes evitar o al menos mitigar, el peor de estos problemas seleccionando cuidadosamente sus fondos mutuos y buscando opciones de bajo costo.