5 estrategias de inversión populares para principiantes

Cuando empiece a invertir por su cuenta, el mundo de la inversión puede parecer amplio, a menudo demasiado ancho. Pero puede simplificar las cosas con algunas estrategias probadas a lo largo del tiempo. Una estrategia de inversión sólida puede generar buenos rendimientos a lo largo del tiempo y le permite concentrarse en otras partes del proceso de inversión o incluso hace que la inversión sea tan fácil que pueda dedicar más tiempo a lo que le encanta hacer.

Aquí hay cinco estrategias de inversión populares para principiantes, junto con algunas de sus ventajas y riesgos.

Principales estrategias de inversión para principiantes

Una buena estrategia de inversión minimiza sus riesgos al tiempo que optimiza sus rendimientos potenciales. Pero con cualquier estrategia es vital recordar que puede perder dinero a corto plazo si invierte en productos basados ​​en el mercado, como acciones y bonos. Una buena estrategia de inversión funciona, pero a menudo lleva tiempo trabajar, años, y la inversión no es un plan de “enriquecimiento rápido”. Por lo tanto, es importante comenzar a invertir con expectativas realistas de lo que puede y no puede lograr.

1. Comprar y mantener

Una estrategia de compra y retención es un clásico que se ha probado una y otra vez. Con esta estrategia, hace exactamente lo que sugiere el nombre:compra una inversión y luego la mantiene indefinidamente. Idealmente, nunca venderá la inversión, pero debe buscar tenerlo durante al menos 3 a 5 años.

Ventajas: La estrategia de compra y retención se centra en el largo plazo y en pensar como un propietario, por lo que evita el comercio activo que perjudica los rendimientos de la mayoría de los inversores. Su éxito depende de cómo se desempeñe el negocio subyacente a lo largo del tiempo. Y así es como finalmente puede encontrar a los mayores ganadores del mercado de valores y ganar cientos de veces su inversión original.

La belleza de este enfoque es que si se compromete a no vender nunca, entonces no tendrás que volver a pensar en ello. Si nunca vendes evitará los impuestos sobre las ganancias de capital, un asesino de regreso. Una estrategia de compra y retención a largo plazo significa que no siempre está enfocado en el mercado, a diferencia de los comerciantes, por lo que puede dedicar tiempo a hacer las cosas que ama en lugar de estar encadenado a observar el mercado todo el día.

Riesgos: Para tener éxito con esta estrategia, deberá evitar la tentación de vender cuando el mercado se ponga difícil. Tendrá que soportar las fuertes caídas del mercado, y es posible una caída del 50 por ciento, con acciones individuales potencialmente cayendo aún más. Es más fácil decirlo que hacerlo.

2. Compre el índice

Esta estrategia consiste en encontrar un índice bursátil atractivo y luego comprar un fondo indexado basado en él. Dos índices populares son el Standard &Poor's 500 y el Nasdaq Composite. Cada uno tiene muchas de las acciones más importantes del mercado, brindándole una colección bien diversificada de inversiones, incluso si es la única inversión que posee. (Esta lista de los mejores fondos indexados puede ayudarlo a comenzar). En lugar de intentar ganarle al mercado, simplemente eres dueño del mercado a través del fondo y obtienes sus rendimientos.

Ventajas: Comprar un índice es un método sencillo que puede generar grandes resultados, especialmente cuando lo combina con una mentalidad de compra y retención. Su rendimiento será el promedio ponderado de los activos del índice. Y con una cartera diversificada, correrá un riesgo menor que poseer solo unas pocas acciones. Más, no tendrá que analizar acciones individuales en las que invertir, por lo que requiere mucho menos trabajo, lo que significa que tiene tiempo para gastar en otras cosas divertidas mientras su dinero trabaja para usted.

Riesgos: Invertir en acciones es arriesgado, pero poseer una cartera diversificada de acciones se considera una forma más segura de hacerlo. Pero si desea lograr los rendimientos a largo plazo del mercado, un promedio del 10 por ciento anual para el S&P 500, deberá resistir los tiempos difíciles y no vender. Además, porque está comprando una colección de acciones, obtendrá su rendimiento promedio, no el regreso de las acciones más calientes. Dicho eso la mayoría de los inversores, incluso los profesionales, luchar para batir los índices a lo largo del tiempo.

3. Índice y algunos

La estrategia de “índice y unos pocos” es una forma de utilizar la estrategia de fondos indexados y luego agregar algunas posiciones pequeñas a la cartera. Por ejemplo, es posible que tenga el 94 por ciento de su dinero en fondos indexados y el 3 por ciento en Apple y Amazon. Esta es una buena manera para que los principiantes mantengan una estrategia de índices de riesgo mayormente menor, pero agregan un poco de exposición a las acciones individuales que les gustan.

Ventajas: Esta estrategia toma lo mejor de la estrategia de fondos indexados:menor riesgo, menos trabajo, buenos rendimientos potenciales, y permite que los inversores más ambiciosos agreguen algunas posiciones. Las posiciones individuales pueden ayudar a los principiantes a comenzar a analizar e invertir en acciones, aunque no cueste demasiado si estas inversiones no funcionan bien.

Riesgos: Siempre que las posiciones individuales sigan siendo una parte relativamente pequeña de la cartera, los riesgos aquí son básicamente los mismos que los de comprar el índice. Todavía tenderá a sortear el rendimiento promedio del mercado, a menos que posea una gran cantidad de acciones individuales realmente buenas o malas. Por supuesto, si planea tomar posiciones en acciones individuales, Deberá dedicar tiempo y esfuerzo a comprender cómo analizarlos antes de invertir. De lo contrario, su cartera podría verse afectada.

4. Inversión de ingresos

La inversión de ingresos es poseer inversiones que producen pagos en efectivo, a menudo acciones y bonos de dividendos. Parte de su devolución viene en forma de dinero en efectivo, que puedes usar para lo que quieras, o puede reinvertir los pagos en más acciones y bonos. Si posee acciones de ingresos, también podría disfrutar de los beneficios de las ganancias de capital además de los ingresos en efectivo. (Aquí hay algunos ETF de dividendos principales que puede considerar).

Ventajas: Puede implementar fácilmente una estrategia de inversión de ingresos utilizando fondos indexados u otros fondos centrados en los ingresos, para que no tenga que elegir acciones y bonos individuales aquí. Las inversiones en ingresos tienden a fluctuar menos que otros tipos de inversiones, y tiene la seguridad de un pago regular en efectivo de sus inversiones. Más, Las acciones de dividendos de alta calidad tienden a aumentar sus pagos con el tiempo, aumentando la cantidad que le pagan sin trabajo adicional de su parte.

Riesgos: Aunque es de menor riesgo que las acciones en general, las existencias de ingresos siguen siendo existencias, para que puedan caer también. Y si está invirtiendo en acciones individuales, pueden recortar sus dividendos, incluso a cero, dejándolo sin pago y con una pérdida de capital, así como. Los bajos pagos de muchos bonos los hacen poco atractivos, especialmente porque no es probable que disfrute mucho o ninguna revalorización del capital sobre ellos. Por lo tanto, es posible que los rendimientos de los bonos ni siquiera superen la inflación, dejándolo con un poder adquisitivo reducido.

5. Promedio del costo en dólares

El promedio del costo en dólares es la práctica de agregar dinero a sus inversiones a intervalos regulares. Por ejemplo, puede determinar que puede invertir $ 500 al mes. Así que cada mes pones $ 500 a trabajar, independientemente de lo que esté haciendo el mercado. O tal vez agregue $ 125 cada semana en su lugar. Independientemente de la frecuencia con la que adquiera una inversión, estás repartiendo tus puntos de compra.

Ventajas: Distribuyendo sus puntos de compra, está evitando el riesgo de "sincronizar el mercado, ”Es decir, el riesgo de deshacerse de todo su dinero a la vez. El promedio del costo en dólares significa que obtendrá un precio de compra promedio a lo largo del tiempo, asegurándose de que no está comprando demasiado caro. El promedio del costo en dólares también es bueno para ayudar a establecer una disciplina de inversión regular. Con el tiempo, es probable que acabe con una cartera más amplia, aunque sólo sea porque fue disciplinado en su enfoque.

Riesgos: Si bien el promedio del costo en dólares lo ayuda a evitar comprar demasiado alto, también le impide comprar al precio más bajo, también. Por lo tanto, es poco probable que obtenga el mayor rendimiento de su inversión.

Cómo empezar a invertir

Invertir es un mundo amplio, y los nuevos inversores tienen mucho que aprender para ponerse al día. La buena noticia es que los principiantes pueden hacer que la inversión sea relativamente simple con unos pocos pasos básicos mientras dejan todas las cosas complejas a los profesionales.

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Línea de fondo

Invertir puede ser una de las mejores decisiones que puede tomar por sí mismo, pero comenzar puede ser difícil. Simplifique el proceso eligiendo una estrategia de inversión popular que pueda funcionar para usted y luego apéguese a ella. Cuando se familiarice más con la inversión, luego podrá ampliar sus estrategias y los tipos de inversiones que puede realizar.