Las 10 mejores inversiones de bajo riesgo en octubre de 2021

Si bien la economía de EE. UU. Continúa recuperándose de la pandemia de COVID-19, Es posible que todavía haya bastantes obstáculos en el camino durante el resto de 2021 y más allá. El mercado de valores disfrutó de un repunte sustancial en el segundo semestre del año pasado y desde entonces se ha mantenido en gran parte activo. Pero los inversores deben mantenerse disciplinados en caso de que el mercado se enfríe o la inflación continúe aumentando. Crear una cartera que tenga al menos algunos activos menos riesgosos puede ser útil para ayudarlo a superar la volatilidad futura del mercado.

La compensación por supuesto, es que al reducir la exposición al riesgo, Es probable que los inversores obtengan rendimientos más bajos a largo plazo. Eso puede estar bien si su objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses.

Pero si busca crecer, considere invertir en estrategias que coincidan con sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como las acciones de dividendos) que reducen el riesgo y, al mismo tiempo, ofrecen atractivos rendimientos a largo plazo.

Que considerar

Dependiendo de cuánto esté dispuesto a arriesgar, hay un par de escenarios que podrían desarrollarse:

• Sin riesgo - Nunca perderá un centavo de su capital.
• Algún riesgo - Es razonable decir que alcanzará el punto de equilibrio o incurrirá en una pequeña pérdida con el tiempo.

Existen, sin embargo, dos trampas:las inversiones de bajo riesgo obtienen rendimientos más bajos que los que podría encontrar en otros lugares con riesgo; y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero escondido en inversiones de bajo riesgo.

Si opta por inversiones de bajo riesgo, es probable que pierda poder adquisitivo con el tiempo. También es la razón por la que las jugadas de bajo riesgo son mejores inversiones a corto plazo o un alijo para su fondo de emergencia. A diferencia de, Las inversiones de mayor riesgo se adaptan mejor a mayores rendimientos a largo plazo.

Aquí están las mejores inversiones de bajo riesgo en octubre de 2021:

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
2. Bonos de ahorro
3. Certificados de depósito
4. Fondos del mercado monetario
5. Letras del Tesoro, notas bonos y TIPS
6. Bonos corporativos
7. Acciones que pagan dividendos
8. Acciones preferidas
9. Cuentas del mercado monetario
10. Anualidades fijas

Resumen:mejores inversiones de bajo riesgo en 2021

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Aunque técnicamente no es una inversión, las cuentas de ahorro ofrecen un rendimiento modesto de su dinero. Encontrarás las opciones de mayor rendimiento si buscas en línea, y puede obtener un poco más de rendimiento si está dispuesto a consultar las tablas de tarifas y comparar precios.

Por qué invertir: Una cuenta de ahorros es completamente segura en el sentido de que nunca perderá dinero. La mayoría de las cuentas están aseguradas por el gobierno hasta $ 250, 000 por tipo de cuenta por banco, por lo que recibirá una compensación incluso si la institución financiera fracasa.

Riesgo: El efectivo no pierde valor en dólares, aunque la inflación puede erosionar su poder adquisitivo.

2. Bonos de ahorro

Como cuentas de ahorro Los bonos de ahorro de EE. UU. No son inversiones, estrictamente hablando.

Bastante, son "instrumentos de ahorro, "Dice Mckayla Braden, ex asesor principal del Departamento del Tesoro de EE. UU., que opera TreasuryDirect.gov.

A través de TreasuryDirect, El Tesoro vende dos tipos de bonos de ahorro:el bono EE y el bono I.

“El bono I es una buena opción para protegerse contra la inflación porque obtienes una tasa fija y una tasa de inflación agregada a eso cada seis meses, "Braden dice, en referencia a una prima de inflación que se revisa dos veces al año.

Por qué invertir: Los bonos de ahorro de la Serie EE pagan intereses hasta por 30 años, y obtienen una tasa de rendimiento fija si se emitieron en mayo de 2005 o después. Si un bono de ahorro de EE. UU. Se canjea antes de cinco años, Se cobra una penalización de los intereses de los últimos tres meses.

Riesgo: Los bonos de ahorro de EE. UU. Conllevan poco o ningún riesgo, y también pueden llegar con poca o ninguna devolución. Por lo tanto, es probable que pierda poder adquisitivo con el tiempo.

3. Certificados de depósito

Los CD bancarios siempre están a prueba de pérdidas en una cuenta respaldada por la FDIC, a menos que saque el dinero antes de tiempo. Para encontrar las mejores tarifas, querrá comparar precios en línea y comparar lo que ofrecen los bancos.

Por qué invertir: Si deja el CD intacto hasta que finalice el plazo, el banco se compromete a pagarle una tasa de interés fija durante el plazo especificado.

Algunas cuentas de ahorro pagan tasas de interés más altas que algunos CD, pero las llamadas cuentas de alto rendimiento pueden requerir un gran depósito.

Riesgo: Si retira fondos de un CD antes, por lo general, perderá parte de los intereses que ganó. Algunos bancos también lo golpean con una pérdida de una parte del capital, por lo que es importante leer las reglas y verificar las tarifas antes de comprar un CD.

4. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son conjuntos de CD, bonos a corto plazo y otras inversiones de bajo riesgo agrupadas para diversificar el riesgo, y normalmente son vendidos por firmas de corretaje y compañías de fondos mutuos.

Por qué invertir: A diferencia de un CD, un fondo del mercado monetario es líquido, lo que significa que normalmente puede retirar sus fondos en cualquier momento sin ser penalizado.

Riesgo: Los fondos del mercado monetario suelen ser bastante seguros, dice Ben Wacek, fundador y planificador financiero de Guide Financial Planning en Minneapolis.

"El banco le dice qué tasa obtendrá, y su objetivo es que el valor por acción no sea inferior a 1 dólar, " él dice.

5. Letras del Tesoro, notas bonos y TIPS

El Tesoro de los Estados Unidos también emite letras del Tesoro, Notas de tesoría, Bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o CONSEJOS:

• Las letras del Tesoro vencen en un año o antes.
• Los pagarés del Tesoro se extienden hasta 10 años.
• Los bonos del Tesoro tienen un vencimiento de hasta 30 años.
• Los TIPS son valores cuyo valor principal aumenta o disminuye según la dirección de la inflación.

Por qué invertir: Todos estos son valores de gran liquidez que se pueden comprar y vender directamente o mediante fondos mutuos.

Riesgo: Si conservas los tesoros hasta que maduren, generalmente no perderá dinero, a menos que compre un bono de rendimiento negativo. Si los vende antes de su vencimiento, podrías perder parte de tu capital, ya que el valor fluctuará a medida que suben y bajan las tasas de interés. Sin embargo, La reciente volatilidad en el mercado y el movimiento de la Fed para reducir las tasas de interés a cero significan que algunos bonos del Tesoro pueden tener un rendimiento negativo. Por lo tanto, comprar algunos de estos bonos podría costarle dinero.

6. Bonos corporativos

Las empresas también emiten bonos, que pueden venir en variedades de riesgo relativamente bajo (emitidas por grandes empresas rentables) hasta muy riesgosas. Los más bajos de los más bajos se conocen como bonos de alto rendimiento o "bonos basura".

"Hay bonos corporativos de alto rendimiento que tienen una tasa baja, baja calidad, "Dice Cheryl Krueger, fundador de Growing Fortunes Financial Partners en Schaumburg, Illinois. "Los considero más riesgosos porque no solo tienes el riesgo de tasa de interés, pero también el riesgo de incumplimiento ".

• Riesgo de tipo de interés: El valor de mercado de un bono puede fluctuar a medida que cambian las tasas de interés. Los valores de los bonos suben cuando las tasas bajan y los valores de los bonos bajan cuando suben las tasas.
• Riesgo predeterminado: La empresa podría no cumplir su promesa de realizar los pagos de intereses y capital. potencialmente dejándolo sin nada en la inversión.

Por qué invertir: Para mitigar el riesgo de tasa de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que vencen en los próximos años. Los bonos a más largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés. Para reducir el riesgo de incumplimiento, los inversores pueden seleccionar bonos de alta calidad de grandes empresas de renombre, o comprar fondos que inviertan en una cartera diversificada de estos bonos.

Riesgo: En general, se cree que los bonos tienen un riesgo menor que las acciones, aunque ninguna clase de activos está libre de riesgos.

“Los tenedores de bonos están más arriba en el orden jerárquico que los accionistas, así que si la empresa quiebra, los bonistas recuperan su dinero antes que los accionistas, ”Dice Wacek.

7. Acciones que pagan dividendos

Las acciones no son tan seguras como el efectivo, cuentas de ahorro o deuda pública, pero generalmente son menos riesgosos que los de alto riesgo como las opciones o los futuros. Las acciones de dividendos se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento, porque pagan dividendos en efectivo, ayudando a limitar su volatilidad pero no eliminándola. Por lo tanto, las acciones de dividendos fluctuarán con el mercado, pero es posible que no caigan tanto cuando el mercado está deprimido.

Por qué invertir: Las acciones que pagan dividendos generalmente se perciben como menos riesgosas que las que no lo hacen.

“No diría que una acción que paga dividendos es una inversión de bajo riesgo porque hubo acciones que pagan dividendos que perdieron un 20 o un 30 por ciento en 2008, ”Dice Wacek. "Pero en general, es de menor riesgo que una acción de crecimiento ".

Esto se debe a que las empresas que pagan dividendos tienden a ser más estables y maduras, y ofrecen el dividendo, así como la posibilidad de revalorización del precio de las acciones.

"No depende solo del valor de esas acciones, que puede fluctuar, pero te pagan un ingreso regular de esas acciones, también, ”Dice Wacek.

Riesgo: Un riesgo para las acciones de dividendos es si la empresa atraviesa tiempos difíciles y declara una pérdida, obligándolo a recortar o eliminar su dividendo por completo, lo que perjudicará el precio de las acciones.

8. Acciones preferidas

Las acciones preferidas se parecen más a los bonos de menor calidad que a las acciones ordinarias. Todavía, sus valores pueden fluctuar sustancialmente si el mercado cae o si suben las tasas de interés.

Por qué invertir: Como un lazo Las acciones preferentes realizan un pago regular en efectivo. Pero, extraordinariamente, las empresas que emiten acciones preferentes pueden suspender el dividendo en algunas circunstancias, aunque a menudo la empresa tiene que recuperar los pagos atrasados. Y la empresa tiene que pagar dividendos sobre las acciones preferentes antes de que puedan pagarse dividendos a los accionistas comunes.

Riesgo: Las acciones preferidas son como una versión más arriesgada de un bono, pero generalmente es más seguro que una acción. A menudo se denominan valores híbridos porque los tenedores de acciones preferentes reciben el pago después de los tenedores de bonos, pero antes que los accionistas. Las acciones preferidas generalmente se negocian en una bolsa de valores como otras acciones y deben analizarse cuidadosamente antes de comprar.

9. Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario puede parecerse mucho a una cuenta de ahorros, y ofrece muchos de los mismos beneficios, incluyendo una tarjeta de débito y pagos de intereses. Una cuenta de mercado monetario puede requerir un depósito mínimo más alto que una cuenta de ahorros, sin embargo.

Por qué invertir: Las tasas de las cuentas del mercado monetario pueden ser más altas que las de las cuentas de ahorro comparables. Además, tendrá la flexibilidad de gastar el efectivo si lo necesita, aunque la cuenta del mercado monetario puede tener un límite en sus retiros mensuales, similar a una cuenta de ahorros. Querrá buscar las mejores tarifas aquí para asegurarse de que está maximizando sus retornos.

Riesgo: Las cuentas del mercado monetario están protegidas por la FDIC, con garantías de hasta $ 250, 000 por depositante por banco. Por lo tanto, las cuentas del mercado monetario no presentan ningún riesgo para su capital. Quizás el mayor riesgo es el costo de tener demasiado dinero en su cuenta y no ganar suficientes intereses para superar la inflación. lo que significa que podría perder poder adquisitivo con el tiempo.

10. Anualidades fijas

Una anualidad es un contrato, a menudo realizado con una compañía de seguros, que pagará un cierto nivel de ingresos durante un período de tiempo a cambio de un pago por adelantado. La anualidad se puede estructurar de muchas formas, como pagar durante un período fijo como 20 años o hasta la muerte del cliente.

Con una anualidad fija, el contrato promete pagar una determinada suma de dinero, generalmente mensual, durante un período de tiempo. Puede contribuir con una suma global y recibir su pago a partir de inmediato, o pagarlo con el tiempo y hacer que la anualidad comience a pagarse en una fecha futura (como su fecha de jubilación).

Por qué invertir: Una anualidad fija puede proporcionarle ingresos y rentabilidad garantizados. brindándote una mayor seguridad financiera, especialmente durante los períodos en los que ya no está trabajando. Una anualidad también puede ofrecerle una forma de aumentar sus ingresos con impuestos diferidos, y puede aportar una cantidad ilimitada a la cuenta. Las anualidades también pueden venir con una variedad de otros beneficios, como beneficios por fallecimiento o pagos mínimos garantizados, dependiendo del contrato.

Riesgo: Los contratos de anualidades son notoriamente complejos, y, por lo tanto, es posible que no obtenga exactamente lo que espera si no lee con detenimiento la letra pequeña del contrato. Las anualidades son bastante ilíquidas, lo que significa que puede ser difícil o imposible salir de uno sin incurrir en una penalización significativa. Si la inflación aumenta sustancialmente en el futuro, Es posible que su pago garantizado tampoco parezca tan atractivo.