Método de frecuencia-severidad
¿Qué es el método de frecuencia-severidad?
El método de frecuencia-severidad es un método actuarial para determinar el número esperado de reclamos que una aseguradora recibirá durante un período de tiempo dado y cuánto costará el reclamo promedio.
El método de frecuencia-gravedad utiliza datos históricos para estimar el número promedio de reclamos y el costo promedio de cada reclamo. El método multiplica el número promedio de reclamos por el costo promedio de un reclamo.
Comprensión del método de frecuencia-gravedad
En el método de frecuencia-severidad, la frecuencia se refiere a la cantidad de reclamaciones que una aseguradora anticipa que ocurrirán durante un período de tiempo determinado. Si la frecuencia es alta, significa que se espera que ocurra un gran número de reclamaciones.
Conclusiones clave
- El método de frecuencia-severidad es un método actuarial para determinar el número esperado de reclamos que recibirá una aseguradora durante un período de tiempo y el costo promedio del reclamo.
- La frecuencia se refiere al número de reclamos que una aseguradora anticipa que ocurrirán durante un período de tiempo determinado.
- La gravedad se refiere a los costos de una reclamación:una reclamación de alta gravedad es más cara que una reclamación promedio, y una reclamación de baja gravedad es menos costosa.
- El método de frecuencia-severidad es una opción que utilizan las aseguradoras para desarrollar modelos.
La gravedad se refiere al costo de una reclamación. Un reclamo de alta gravedad es más costoso que un reclamo promedio, y un reclamo de baja gravedad es menos costoso que el reclamo promedio. Los costos promedio de las reclamaciones se estiman con base en datos históricos.
Por ejemplo, considere un posible comprador de vivienda que esté considerando la compra de una casa en la playa en Miami. Esta parte de la costa de Florida tiene un promedio de un huracán por año. Con el potencial de destrucción completa tan alto y tan frecuente, el método de frecuencia-severidad indicaría que una compañía de seguros debería evitar suscribir una póliza para esta casa en la playa.
Método de frecuencia-severidad y otros modelos de riesgo
Las aseguradoras utilizan modelos sofisticados para determinar la probabilidad de que tengan que pagar una reclamación. Idealmente, la aseguradora preferiría recibir primas por suscribir nuevas pólizas de seguro sin tener que pagar una reclamación, pero este es un escenario muy poco probable.
En lugar de, las aseguradoras desarrollan estimaciones sobre cuántas reclamaciones pueden esperar ver y qué tan caras serán las reclamaciones en función de los tipos de pólizas que ofrecen a los asegurados. El método de frecuencia-severidad es una opción que utilizan las aseguradoras para desarrollar modelos.
La frecuencia se refiere a la cantidad de reclamos que una aseguradora espera ver. Alta frecuencia significa que se espera que llegue una gran cantidad de reclamos.
El costo promedio de las reclamaciones puede estimarse con base en cifras históricas de costos. Debido a que el método de frecuencia-severidad considera años pasados para determinar los costos promedio para años futuros, está menos influenciado por períodos recientes más volátiles. Esto significa que no depende de factores de desarrollo de pérdidas basados en años más recientes.
Sin embargo, esto también significa que el método es más lento para adaptarse a los aumentos de volatilidad. Por ejemplo, una aseguradora que proporcione seguros contra inundaciones se adaptará más lentamente a un aumento en la gravedad o frecuencia de las reclamaciones por daños por inundaciones causadas por el reciente aumento del nivel del agua.
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