Sistema de seguro Bonus-Malus

Bonus-malus es un término latino para "bueno-malo". Este tipo de sistema de seguros registra eventos buenos y malos en su historial para determinar sus primas hoy. Las primas aumentan cuando tiene una circunstancia que es "mala"; igualmente, evitar reclamaciones es "bueno" y reducirá sus primas. En muchos acuerdos de seguros estándar de hoy, el sistema bonus-malus está en marcha. Más lejos, como un todo, la comunidad de seguros opera con un sistema bonus-malus.

Bonus individual-Malus

Como un individuo, cuando tiene un accidente automovilístico y tiene la culpa, sus tarifas pueden aumentar. Esto ocurre porque ha sacado una parte del grupo de seguros generales. La teoría detrás del seguro es que cada individuo contribuye a este fondo y se compromete a sacar solo lo que necesita. Si una persona necesita más que la otra, esa persona tendrá que aportar más. Cuando sus tarifas suban, está compensando el hecho de haber utilizado el fondo común más que otros asegurados que cotizan en la misma compañía. Hoy dia, muchas compañías de seguros prometen que sus tarifas "no subirán" debido a un accidente. Esto solo puede aplicarse en la primera aparición. En casi todos los casos, una aseguradora aumentará sus tarifas si realiza reclamaciones de forma rutinaria.

Bono de grupo-Malus

A nivel de grupo, Cuantas más reclamaciones reciba una compañía de seguros, las primas más altas subirán. La compañía de seguros opera con fines de lucro. A cambio de agrupar y gestionar el riesgo, los agentes y corredores de seguros cobran una tarifa. Esta tarifa debe ser lo suficientemente grande para generar ganancias cada año; más lejos, el capital total en poder de una compañía de seguros debe ser lo suficientemente alto para pagar las reclamaciones. Por lo tanto, si varios asegurados presentan reclamaciones en un mes o año determinado, la compañía de seguros debe responder aumentando las tarifas para cada asegurado, independientemente de la acción individual.

Bono sistémico-Malus

Tiempo extraordinario, cuando una cantidad suficiente de malus individuales y grupales conduce a tasas más altas, el costo total del seguro aumentará. Este es un argumento que se utiliza en los debates actuales sobre la prevención de las altas tasas de seguro. Por ejemplo, en el debate sobre el cuidado de la salud 2009-2010, Muchos críticos de la industria del cuidado de la salud señalaron que no permite a los consumidores tomar decisiones más inteligentes sobre sus afirmaciones médicas. Al "usar" demasiado su seguro, muchos estadounidenses aumentan inadvertidamente sus primas cada año. El uso frecuente del sistema beneficia a médicos y compañías de seguros, por lo que la espiral continúa en dirección ascendente. Este problema sistémico es uno de los factores que influyen en los muy altos costos de la atención médica cada año.

Gran evento de Malus

Si bien la inflación sistémica de precios puede ocurrir con el tiempo, También puede haber un solo evento que aumente los precios en un corto período de tiempo. Por ejemplo, cuando varias compañías de seguros se vieron atrapadas con facturas anormalmente elevadas después de la catástrofe del 11 de septiembre, Las aseguradoras comenzaron a cuestionarse cómo podrían manejar mejor este problema en el futuro. Ahora, todas las empresas pagan una prima adicional cada año para cubrir las pérdidas ocasionadas por ataques terroristas. Este es un claro ejemplo de un solo acto de "malus" que elevó los costos de los seguros a nivel nacional.