Beneficios y riesgos del seguro cautivo

Seguro cautivo las empresas existen para asegurar el riesgo de sus propietarios. Una gran corporación puede ser propiedad de un holding más grande, o empresa matriz. Este padre puede comprar o formar una compañía de seguros cautiva, es decir, la corporación y la compañía de seguros comparten el mismo propietario. El cautivo puede entonces asegurar la corporación, establecer un sistema similar al "autoaseguro". Las empresas que eligen poseer sus propias cautivas tienen una gran cantidad de costos de seguro que pueden reducirse en parte mediante la propiedad privada. Si bien la idea suena atractiva, Hay varios factores que también hacen que esta elección sea muy arriesgada.

Análisis de costos

Una compañía de seguros cautiva todavía cobra primas a la compañía que asegura a pesar de que esa compañía es una "hermana". Sin embargo, dado que la cautiva no busca obtener grandes ganancias y puede ejecutarse con gastos generales relativamente bajos, puede permitirse cobrar primas mucho más bajas a la empresa hermana. Esto significa que asegurar a través de una cautiva puede ahorrarle mucho dinero a una empresa. En conjunto, aunque, reconocer ahorros sustanciales, esa empresa debe tener primas extremadamente altas cada año con una aseguradora tradicional. El costo de establecer y capitalizar una compañía de seguros cautiva, a menudo superan los millones de dólares, será mayor que los ahorros si la empresa original no tiene primas elevadas en su situación actual.

Flexibilidad a las condiciones del mercado

Uno de los beneficios de una cautiva es su capacidad para permanecer flexible a las condiciones del mercado. Un mercado de seguros "blandos" es aquel en el que las reclamaciones son bajas, y las primas son bajas como resultado. En este periodo, una cautiva puede mantener constantes las primas, acumulando sus reservas para el futuro. Luego, cuando el mercado "se endurezca, "es decir, las reclamaciones aumentan y aumentan el costo del seguro, el cautivo puede mantener constantes sus primas. Esta flexibilidad permite a una cautiva asegurar constantemente una organización hermana a una tarifa en lugar de imponer primas basadas en el mercado en cuestión.

Facilidad de procesamiento de reclamos

Muchas empresas quieren una compañía de seguros cautiva con el único propósito de eliminar al intermediario cuando se trata de presentar una reclamación. Las compañías de seguros estándar pueden tardar mucho en pagar una reclamación, y esta brecha en el pago puede ir de la mano con mucho papeleo. Ser propietario de una cautiva puede reducir drásticamente tanto el costo como la molestia de trabajar con una aseguradora externa. Sin embargo, esto solo es cierto si las personas empleadas por una cautiva tienen la sofisticación y la experiencia para procesar los reclamos de manera eficiente. Esta es un área en la que muchos cautivos se quedan cortos.

Regulaciones y supervisión

Existe la idea errónea de que las compañías de seguros cautivas internacionales están sujetas a mucha menos regulación que las aseguradoras en los Estados Unidos. Esto lleva a muchos a creer que se pueden operar "a bajo precio". De lo contrario, cada domicilio internacional tiene reglas únicas, la mayoría de los cuales establecen altos mínimos de capitalización y requisitos estrictos sobre quién puede establecer una compañía de seguros. Más lejos, si una empresa opera dentro de los Estados Unidos, Tendrá requisitos estatales de seguro que regirán si se permitirá a la cautiva suscribir las líneas de seguro requeridas del negocio en un momento dado.