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7 aplicaciones de finanzas personales para mantener su dinero bajo control

Si realiza una búsqueda rápida de finanzas personales en iTunes o Google Play, verá cientos, si no miles, de aplicaciones que afirman ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas. Sin embargo, las descripciones no siempre son exhaustivas. Como resultado, puede ser difícil decidir cuáles funcionarán mejor para usted y sus necesidades financieras.

Hemos reunido una lista completa de las siete mejores aplicaciones de finanzas personales con los pros y los contras de cada una. No solo eso, los encontrará divididos en cuatro categorías útiles:elaboración de presupuestos, ahorro, inversión y control de crédito.

Es difícil encontrar una aplicación que lo haga todo. Sin embargo, esta lista puede ayudarlo a decidir qué áreas de sus finanzas necesitan mejorar más. También verás qué app puede ayudarte a conseguir tus objetivos en función de tus hábitos y estilo de vida.

Aplicaciones de presupuesto

Estas aplicaciones de presupuesto lo ayudan a controlar sus gastos. Tal vez ya tiene un presupuesto y parece que no puede cumplirlo. O tal vez eres nuevo en el análisis de tus gastos cada mes. De cualquier manera, nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas pueden ayudar incluso al usuario más derrochador a volver a la normalidad.

Toshl

A veces la simplicidad es lo mejor. Toshl está diseñado explícitamente para personas que desean una forma rápida de ingresar gastos a través de su teléfono inteligente.

La aplicación básica es gratuita y le permite ingresar dos presupuestos y fuentes de ingresos. Luego ingresa y clasifica cada uno de sus gastos para realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del mes.

Una tarifa anual de $ 19.95 le brinda actualizaciones como gastos e ingresos ilimitados, la capacidad de exportar datos y gráficos personalizados de su flujo de efectivo y gastos.

A diferencia de muchas otras aplicaciones de presupuesto, Toshl no se vincula a ninguna de sus cuentas bancarias. Eso significa que tienes que ingresar todo manualmente. Sin embargo, es posible que prefiera esta forma si desea un enfoque práctico de su presupuesto o si duda en compartir sus cuentas financieras con un tercero.

Menta

Con mucho, una de las aplicaciones más populares para hacer presupuestos, Mint integra todas sus cuentas en un solo lugar, incluidas las de cheques, ahorros e inversiones.

Puede realizar un seguimiento de los gastos fácilmente con la categorización automática de sus gastos de la aplicación. Por ejemplo, puede ver cuánto gasta en comida rápida y ajustar sus hábitos para reducir esa cifra.

Otras características de esta aplicación gratuita de presupuesto incluyen alertas cuando su saldo de cheques es bajo o el saldo de crédito es alto y recordatorios para pagar sus facturas a tiempo. Mint también agregó recientemente un servicio gratuito de monitoreo de puntaje de crédito. Le permite ver su puntaje de crédito y un resumen de sus cuentas para que sepa dónde puede mejorar.

Guardar aplicaciones

Una vez que haya creado su presupuesto, es hora de comenzar a ahorrar. Estas aplicaciones emplean tácticas astutas, por lo que ni siquiera notará que falta mucho dinero en su cuenta corriente, hasta que vea el saldo de sus ahorros.

Qapital

El uso de la aplicación Qapital lleva el ahorro automático al siguiente nivel. Comienza creando objetivos de ahorro específicos, luego configura diferentes reglas de gasto para activar transferencias automáticas a su cuenta bancaria.

Hay varias maneras de hacer esto. Un método es penalizarse por los malos hábitos de gasto; por ejemplo, puede crear una regla para transferir $10 a ahorros cada vez que come en McDonald's.

Alternativamente, intente incentivarse a gastar menos en un lugar específico. Por ejemplo, ponga un límite a cuánto desea gastar en Whole Foods este mes y, si se mantiene por debajo del presupuesto, Qapital envía automáticamente el monto restante del presupuesto a sus ahorros.

También puede crear una regla de redondeo para sus tarjetas de débito y crédito. Luego, cuando esté listo para retirar sus ahorros, demorará aproximadamente dos días hábiles en recibir sus fondos.

Dígito

Si desea ahorrar dinero sin estrés, Digit hace el trabajo sucio por usted. Esta aplicación gratuita básicamente analiza su comportamiento financiero y transfiere dinero a su cuenta de ahorros cuando puede permitírselo.

No se preocupe, tiene una garantía de no sobregiro, y el monto típico de retiro es entre $ 5 y $ 50 cada dos días. Pero, de nuevo, la cantidad depende de tus hábitos de gasto.

Para mantener la aplicación gratuita, no gana ningún interés en su cuenta de ahorro Digit, por lo que es mejor usarla para objetivos de ahorro a corto plazo.

Cuando esté listo para retirar su dinero, simplemente envíe un mensaje de texto a Digit. Luego transferirán sus ahorros a su cuenta corriente dentro de un día hábil. No hay mínimos de saldo, por lo que es fácil comenzar y no tiene que preocuparse por ninguna tarifa.

Aplicaciones de inversión

No importa si ha estado invirtiendo durante años o recién está comenzando. Elegir una aplicación de inversión de buena reputación hace que su dinero trabaje para usted con solo unos pocos toques de su teléfono inteligente.

Bellotas

Si desea comenzar a invertir pero no está seguro de cómo o no tiene tiempo, Acorns podría ser una excelente aplicación para usted.

Por solo $ 1 al mes (o gratis si tiene $ 5,000 o más en su cuenta), Acorns se conecta a sus tarjetas de crédito y débito para redondear cada compra que realiza al próximo dólar. Luego, coloca ese cambio en una cuenta de inversión una vez que alcanza los $5.

También puede mover manualmente su dinero a una cuenta de inversión de Acorns. Cuando se registre en la aplicación, realizará una breve encuesta que identificará sus objetivos de inversión y su apetito por el riesgo. Según sus respuestas, Acorns recomienda una de cinco carteras de inversión.

Puede elegir el que desee, pero está limitado a solo sus cinco ofertas. Ninguno de estos incluye una IRA, por lo que esta aplicación no es para inversiones de jubilación. Pero si está buscando una forma sencilla de iniciar automáticamente una cartera de inversiones diversa, Acorns podría ser adecuado para usted.

Lea nuestra reseña completa de Bellotas.

Aplicaciones de monitoreo de crédito

No importa cómo se vean sus finanzas personales actualmente, todos deben estar al tanto de su historial crediticio. Estas aplicaciones de monitoreo de crédito le brindan acceso constante a esta información invaluable, desde presenciar aumentos en su puntaje de crédito hasta detectar signos tempranos de robo de identidad.

Crédito Karma

Una extensión del popular sitio web, la aplicación de Credit Karma actualiza su información de crédito cada semana. Obtiene informes de TransUnion y Equifax (solo falta Experian de las tres principales agencias de informes crediticios).

La aplicación le informa su puntaje crediticio y califica su crédito para que sepa lo que los prestamistas potenciales podrían pensar sobre su panorama crediticio general.

Obtiene acceso instantáneo a su informe de crédito. La aplicación Credit Karma también le envía alertas cuando se abre una nueva cuenta o cuando se realiza una consulta.

Esta es una gran táctica para evitar el robo de identidad. Sabrá de inmediato si alguien está tratando de abrir una tarjeta de crédito u obtener un préstamo utilizando su información personal. Y al igual que el sitio web de Credit Karma, no necesita ingresar un número de tarjeta de crédito para acceder a su perfil de crédito o cualquier otra función a través de la aplicación.

Crédito Sésamo

La aplicación Credit Sesame ofrece una versión gratuita y un servicio de suscripción de pago más completo. Con la aplicación gratuita, recibe una actualización mensual de su puntaje crediticio de TransUnion. Las otras dos agencias de crédito no participan.

Además, recibirá alertas de seguimiento diarias si hay algún cambio en su informe de crédito. Esta característica lo ayuda a protegerse contra el robo de identidad. También obtiene asistencia gratuita para la resolución de fraudes y un plan de seguro de robo de identidad de $50,000.

Recibirá una descripción detallada de sus finanzas cada mes. También puede realizar un seguimiento de los pagos de su préstamo, las tasas de interés y los índices de crédito. Ya sea que los quiera o no, también recibirá ofertas de crédito basadas en su perfil de crédito personal.

Hay opciones para planes avanzados y platino que brindan servicios adicionales. Incluyen actualizaciones diarias de puntaje de crédito y servicios de protección de identidad más detallados.

Pensamientos finales

Las demandas constantes de la vida cotidiana pueden hacer que sea difícil mantenerse al tanto de sus finanzas. Sin embargo, al descargar algunas aplicaciones de finanzas personales estratégicas, puede tomar el control de su dinero y crédito sin sacrificar toneladas de tiempo valioso.

Después de implementar alertas automáticas y transferencias de cuentas, sabrá exactamente dónde está su dinero y pronto comenzará a alcanzar sus objetivos financieros. Es tan simple como deslizar un teléfono inteligente.