Refinanciamiento de tarjetas de crédito versus consolidación de deuda

Cuando tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, puede sentirse como si estuviera nadando en arenas movedizas. Ya sabe lo que debe hacer:deshacerse de la deuda lo más rápido posible. Pero no siempre es fácil saber cómo hacerlo. Dos estrategias populares son la refinanciación de tarjetas de crédito y la consolidación de deudas. Entonces, ¿cuál es la diferencia? ¿Y cuál es el adecuado para ti?

¿Qué es el refinanciamiento de tarjetas de crédito?

El refinanciamiento de tarjeta de crédito es lo que hace cuando transfiere la deuda de la tarjeta de crédito a una nueva cuenta de crédito con una tasa de interés más baja o inexistente .

Preferiblemente, cambia a una tarjeta con un APR introductorio del 0%. Esa tasa generalmente vence en 12-18 meses. Si puede pagar su deuda para entonces, ahorrará dinero de los cargos por intereses y pagará su deuda más rápido. Sin embargo, una vez que finaliza el período promocional, vuelve a las tarifas que suelen tener las tarjetas de crédito. También hay que considerar una tarifa de transferencia de saldo de entre el 3 % y el 5 %.

También es de notar que con el refinanciamiento de tarjetas de crédito, conserva sus tarjetas de crédito antiguas y las usa normalmente, excepto que tienen menos deuda debido a la transferencia de saldo. Y si esas tarjetas antiguas ofrecen una mejor tasa de interés que la que está disponible en las nuevas, vale la pena mantenerlas abiertas incluso después de haber pagado su deuda.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

La consolidación de deuda generalmente se refiere a obtener un préstamo personal más grande para pagar toda la deuda de su tarjeta de crédito .

Con la consolidación de deudas, cancela todas sus tarjetas de crédito antiguas y las reemplaza con una nueva línea de crédito única, como un préstamo personal. Dependiendo de su perfil crediticio, puede calificar para un préstamo con una tasa de interés tan baja como 4% o tan alta como 36%. Estos préstamos ofrecen pagos mensuales fijos y duran un período fijo, generalmente de dos a cinco años.

Optar por la consolidación de deudas puede ser útil si tiene dificultades para realizar un seguimiento de los pagos múltiples cada mes. Pero también significa que perderá los beneficios de sus tarjetas existentes, como recompensas o reembolsos.

Beneficios de refinanciar con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Transferir su deuda de tarjeta de crédito con intereses altos a otra cuenta de crédito con tasas de interés bajas ofrece varios beneficios. Uno de ellos es que puede ahorrar mucho dinero en lo que habrían sido los cargos por intereses.

También podría obtener pagos mensuales mínimos más bajos, lo que ayudará a reducir sus facturas mensuales generales y liberará más efectivo para otros gastos a corto plazo. Otros beneficios incluyen:

• Evitar cargos por pagos atrasados haciendo que todos los pagos de su tarjeta de crédito tengan las mismas fechas de vencimiento
• Simplificando sus finanzas al tener solo una tarjeta de crédito para administrar y pagar cada mes
• Mejorar su puntaje de crédito pagando lo que podrían ser múltiples líneas de deuda (y también haciendo todos los pagos mensuales mínimos a tiempo)

Desventajas de la refinanciación con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Por supuesto, hay algunas desventajas a considerar antes de transferir su deuda de alto interés a otra tarjeta de crédito. Para empezar, es posible que no pueda encontrar una oferta de transferencia de saldo sin cargos por intereses. Si encuentra uno, el período introductorio puede ser más corto de lo que está pagando actualmente en sus tarjetas de crédito. Por ejemplo, ¿qué sucede si solo tiene seis meses sin intereses y lo que queda de su deuda son ocho?.

Además, tenga en cuenta que las tarifas de transferencia de saldo pueden llegar hasta el 5 % del monto . Dado que esto se deduce de lo que se deposita en la nueva cuenta, podría reducir sus ahorros potenciales.

Otra desventaja de transferir deudas de tarjetas de crédito con intereses altos a otra cuenta es que en realidad podría aumentar su tasa de utilización general . Este es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando en un momento dado. Una alta tasa de utilización puede afectar negativamente su puntaje de crédito, por lo que si planea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito en un futuro cercano, es posible que desee considerar otras opciones.

Beneficios del préstamo de consolidación de deuda

Una de las ventajas de consolidar sus tarjetas de crédito en un solo préstamo personal es que obtendrá lo que se denomina un plan de pagos a plazos. . Esto significa que la cantidad que debe se dividirá en pagos mensuales más pequeños durante lo que suele ser un período de tiempo más largo. Un préstamo personal también puede ayudarlo a pagar su deuda más rápido y ahorrar dinero en cargos por intereses a través de lo que se llama "amortización".

Otro beneficio es el hecho de que los préstamos personales suelen tener una tasa de interés fija . Esto significa que sus pagos mensuales serán los mismos durante toda la vigencia del préstamo, lo que puede ser útil en términos de presupuesto.

Desventajas del préstamo de consolidación de deuda

Por supuesto, también hay desventajas en consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo personal. Una es que podría aumentar su cantidad total de pagos mensuales , especialmente si extiende el préstamo durante un período de tiempo más largo.

Otra desventaja de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo personal es que su tasa de utilización podría aumentar. si asume demasiada deuda nueva. Esto podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, al igual que lo que sucede cuando agota sus tarjetas de crédito.

Refinanciamiento de tarjeta de crédito versus préstamo de consolidación de deuda:¿cuál es mejor?

La respuesta a esta pregunta realmente depende de su situación financiera específica. Si puede pagar lo que debe durante el período sin intereses, entonces la refinanciación con tarjeta de crédito es una excelente manera de ahorrar dinero en los cargos por intereses. Sin embargo, si existe una buena posibilidad de que no pueda pagar lo que transfirió dentro del período introductorio, entonces es posible que desee considerar un préstamo de consolidación de deuda.