Payoneer vs PayPal:¿Cuál es el servicio óptimo de transacciones en línea?

La economía de los conciertos está creciendo por horas. Aproximadamente 38,2 millones de estadounidenses trabajaron por cuenta propia en 2020, y los trabajadores remotos constituyen la gran mayoría. Naturalmente, las transacciones en línea son la forma más conveniente para que les paguen. Payoneer frente a PayPal es, por tanto, un dilema inevitable.

Entonces, ¿qué plataforma es mejor para realizar pagos y retirar fondos? ¿La diferencia en las tarifas de transacción es realmente tan significativa? ¿Qué otros servicios brindan estas plataformas?

¡Veamos cuál de estas dos soluciones de transacciones en línea tiene más que ofrecer!

Descripción general de PayPal

PayPal es quizás la empresa de comercio electrónico más conocida del mundo , especializada en transferencias de dinero en línea. Dado que permite a los usuarios conectar sus cuentas a su tarjeta de crédito, débito o cuenta corriente, PayPal da un gran paso para cerrar la brecha entre lo nuevo y lo antiguo.

La empresa fue fundada en 1998 bajo el nombre de Confinity . En marzo de 2000, se fusionó con X.com de Elon Musk. La empresa cambió su nombre a PayPal en 2001 y se hizo pública en 2002. El mismo año, eBay compró la empresa por 1500 millones de dólares. No obstante, debido a la enorme popularidad de la plataforma y su increíble rendimiento, en 2014, PayPal se convirtió en una empresa independiente que cotiza en bolsa.

A partir de 2021, PayPal tenía alrededor de 361 millones de usuarios activos y era el método de pago preferido por el 87,5% de los compradores en línea. Actualmente, el sitio web de la empresa afirma que los consumidores han superado los 400 millones.

Descripción general de Payoneer

Sin duda, la base de usuarios de PayPal lo convierte en un líder de la industria, pero existen muchas alternativas considerables. Payoneer es el competidor más cercano a PayPal . Claro, puede que no sea tan popular cuando se trata de comercio electrónico, pero en términos de nóminas de pequeñas empresas, ingresos de autónomos y economía de trabajos temporales, su influencia y presencia en la industria son bastante impresionantes.

La compañía israelí-estadounidense se fundó en 2005 con $ 2 millones en fondos iniciales del fundador y entonces director ejecutivo Yuval Tal y otros inversores privados. Desde entonces, ha recaudado hasta $265 millones en respaldo de capital de riesgo. En junio de 2021, Payoneer se incorporó al mercado de valores, cotizando en la bolsa NASDAQ.

El principal punto de venta de esta plataforma es su tarjeta de débito , que permite al usuario retirar dinero de prácticamente cualquier cajero automático del mundo. El hecho de que la tarifa de retiro de Payoneer sea fija es otra característica que atrae a usuarios de todo el mundo.

Las personas que ganan dinero en Amazon (vendedores, artistas de autoedición, etc.) generalmente usan Payoneer en lugar de PayPal, ya que este último no se puede vincular directamente con Amazon. Esto es lógico, ya que la plataforma está estrechamente asociada con el competidor de Amazon, eBay.

Comparación en paralelo de Payoneer y PayPal

Ahora comparemos algunas de las características principales de las plataformas para ayudarlo a decidir cuál es mejor para sus necesidades.

	Payoneer	PayPal
Usuarios activos	5 millones	400 millones
Tarjeta de débito	Mastercard	Mastercard
Aplicación móvil	iOS, Android	iOS, Android
Soporte	Chat en vivo, línea telefónica, asistencia en vivo, correo electrónico	Chat en vivo, línea telefónica, asistencia en vivo, correo electrónico
Países admitidos	Más de 150	Más de 200
Divisas admitidas (para transferencia)	USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY y CNH	AUD, BRL, CAD, CNY. CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, RUB, SGD, SEK, CHF, THB, USD
Integraciones	Integración directa con su sitio, tienda o aplicación	Integración directa con su sitio, tienda o aplicación

Como puede ver, aunque hay una gran discrepancia en la cantidad de usuarios , cuando se trata de servicios prestados, las plataformas son bastante comparables. Claro, PayPal admite más países y monedas, pero la mayoría de sus usuarios suelen ceñirse a una de las monedas globales (independientemente de su moneda local).

Comparación detallada de PayPal y Payoneer

Para tener una idea más clara de cómo se comparan estas dos plataformas, debemos entrar en más detalles. Entonces, exploremos los puntos de comparación más importantes.

Requisitos de la cuenta

Lo primero es lo primero, para usar cualquiera de estos servicios de pago en línea, debe crear una cuenta.

Para registrarse en Payoneer, debe proporcionar:

• Nombre completo
• Dirección de correo electrónico
• Fecha de nacimiento
• Dirección residencial completa
• Número de teléfono (para verificación)
• Datos de la cuenta bancaria (opcional)

Y para aumentar la seguridad de Payoneer, se le pedirá que confirme toda la información mencionada anteriormente enviando fotos de su documento de identidad, extractos bancarios, etc. .

También vale la pena señalar que no tiene que enviar los detalles de su cuenta bancaria si no tiene la intención de usar su cuenta bancaria para retirar fondos. Tener una tarjeta de débito de Payoneer es suficiente, ya que puede usarla para retirar fondos de cualquier cajero automático que encuentre directamente.

Para registrar una cuenta en PayPal, debe incluir:

• Nombre completo
• Dirección de correo electrónico
• Fecha de nacimiento
• Dirección residencial completa
• Número de teléfono (para verificación)

Después de registrarse, puede comenzar a recibir dinero de inmediato. Y si desea enviar dinero, debe agregar un método de pago , como tarjeta de débito, crédito o cuenta bancaria.

Como puede ver, el proceso de registro es bastante similar. Sin embargo, al comparar PayPal con Payoneer, también es muy importante tener en cuenta que PayPal solicita confirmación y verificaciones con mucha menos frecuencia. Mientras que algunos lo consideran una conveniencia, otros lo ven como un riesgo de seguridad.

Tarjetas de pago

Puede usar las tarjetas Payoneer y PayPal en todo el mundo para retirar dinero en cajeros automáticos y pagar bienes y servicios en todos los lugares donde se acepte MasterCard. Pero a diferencia de Payoneer, PayPal ofrece varios productos de débito y crédito. Estos son:

• Extras MasterCard ofrece puntos de recompensa en compras elegibles que puede canjear por tarjetas de regalo, mercadería, cupones de viaje o devolución de efectivo en su cuenta con PayPal.
• Reembolso MasterCard le ofrece un 2 % de reembolso en efectivo en cada compra, sin limitaciones.
• Tarjeta Prepago MasterCard le permite transferir dinero desde su cuenta de PayPal a la tarjeta para acceder rápidamente a los fondos.
• Efectivo MasterCard es una tarjeta de débito vinculada a su saldo de PayPal para una manera fácil de administrar su dinero.
• Crédito de PayPal es financiamiento especial en compras de $99+ en todos los lugares donde se acepta PayPal.

Puede solicitar una tarjeta de PayPal con una cuenta activa, proporcionando información adicional, como el número de seguro social.

Asimismo, para obtener tu tarjeta de débito Payoneer, deberás solicitarla desde tu cuenta. Si es elegible, debería tener su tarjeta de débito en un par de días.

La elegibilidad se basa en un mínimo de $100 en pagos recibidos en su cuenta de Payoneer en los últimos seis meses, donde los pagos de monederos electrónicos como Paypal o Skrill no se tienen en cuenta. También cabe señalar que, debido a cambios normativos recientes, Payoneer no se pueden emitir tarjetas a personas con una dirección de envío o facturación rusa.

Servicios adicionales

Cuando se trata de servicios notables adicionales, PayPal parece estar muy por delante. Algunos de los más destacados son:

• Pagar por PayPal
• Préstamos comerciales y capital de trabajo
• Soluciones de marketing de PayPal
• Venta en redes sociales
• Pagar en 4
• Descuentos de envío
• Soporte de criptomonedas
• Pagos con código QR

En otras palabras, PayPal es una plataforma completa de comercio electrónico con opciones de préstamo y comercialización incluidas. A través de algunos de estos servicios, sus usuarios pueden incluso compensar diversas ventajas de Payoneer para empresas. Por ejemplo, mientras que los usuarios de Payoneer pueden realizar pagos masivos de forma predeterminada (función base de la plataforma), los usuarios de PayPal pueden hacerlo a través de Pagos de PayPal.

Países y monedas admitidos

Cuando se habla de Payoneer o PayPal, también es importante mirar las cosas desde la perspectiva de alguien fuera de los EE. UU. o alguien que trabaja con audiencias internacionales. Excepto 28 países , PayPal se utiliza en todo el mundo. Payoneer no se queda atrás, con más de 150 países admitidos .

Cabe destacar aquí que ambas plataformas están autorizadas y reguladas en todos los países donde operan. También tienen atención al cliente en la mayoría de los idiomas con los que hacen negocios. En varios países importantes, incluso hay sucursales de empresas.

PayPal permite tener un saldo de cuenta en 25 monedas mientras que Payoneer admite 7 . Pero con ambas compañías, puede realizar transacciones en varias monedas mundiales. Además, ambas plataformas brindan conversiones durante el retiro (a la tarifa de conversión de MasterCard).

Aplicación móvil

Ambas plataformas ofrecen aplicaciones para iOS y Android .

La aplicación móvil de Payoneer es bastante práctica y versátil. Le permite consultar su saldo, realizar un seguimiento de sus solicitudes de facturas en cualquier momento e incluso realizar solicitudes de pago sobre la marcha.

La aplicación móvil de PayPal también es bastante decente. Sin embargo, todavía no es así como la mayoría de la gente usa PayPal en sus teléfonos móviles. En cambio, conectan su PayPal a su cuenta de Google Pay y usan PayPal en las tiendas de esta manera.

Tarifas

Es esencial tener en cuenta los costos cuando se comparan dos servicios. PayPal y Payoneer tienen varias tarifas. La mayoría de ellos varían según la ubicación, el tipo de transacción y la moneda. No podemos enumerarlos todos, así que veamos los básicos:

Al comparar los tipos de cambio de Payoneer y PayPal, los números son bastante similares. La cifra sube al 3%. El mayor problema con las tarifas de tipo de cambio de Payoneer es la falta de transparencia. Claro, sube al 3 %, pero no está claro en qué escenarios.

Las tarifas de transferencia bancaria de Payoneer son de hasta el 2%, mientras que las transferencias de cuenta a banco son gratuitas en PayPal.

En Payoneer, los retiros en cajeros automáticos cuestan $ 2.75 por transacción (fijo) y se le cobra una tarifa de $ 1 si lo rechazan. Las consultas de saldo de cajero automático de Payoneer cuestan $ 1 (aunque puede hacerlo a través de una aplicación o navegador de forma gratuita).

Al mismo tiempo, las tarifas de retiro de cajeros automáticos nacionales de PayPal comienzan en $ 2.50, mientras que la tarifa de retiro en ventanilla comienza en $ 3.00.

Por supuesto, todo esto es cierto si no hay una conversión de moneda en cuestión.

PayPal aplica una tarifa de inactividad de hasta $20 si su cuenta ha estado inactiva durante al menos 12 meses. Mientras tanto, Payoneer cobra $29,95 por cada 12 meses de inactividad.

Velocidad

Tanto Payoneer como PayPal pueden enviar su transferencia en minutos o procesarla en varios días hábiles. La velocidad depende de las circunstancias de su transferencia.

Con Payoneer, recibirá su dinero en 2-5 días hábiles después de recibir el correo electrónico de confirmación. Las transferencias dentro de los EE. UU. generalmente demoran de 2 a 3 días hábiles.

A través de PayPal, también puede recibir su dinero en 2-5 días (dependiendo de su ubicación). Sin embargo, puede optar por una transferencia instantánea de hasta 30 minutos. Sin embargo, este servicio cuesta el 1 % del monto de la transferencia.

Controversias recientes

Al hacer una comparación entre PayPal y Payoneer, vale la pena enfatizar que cosas como el rechazo de la tarjeta, la imposibilidad de completar el pago, la imposibilidad de procesar el pago, etc. son tan probables en ambas plataformas. Estos son problemas comunes que, aunque son inconvenientes, no se consideran controvertidos.

En cuanto a algunas de las controversias más recientes:

En 2020, Payoneer bloqueó fondos a miles de autónomos en Europa del Este debido al fraude con tarjeta bancaria. .

A principios de 2021, PayPal cerró sus operaciones de pago nacionales en India debido a su incapacidad para sincronizar el UPI y las regulaciones con las ambiciones de su empresa. Si se tiene en cuenta que el 33 % de todos los autónomos proceden de la India, esto se convierte en una gran sorpresa.

Comparación situacional de plataformas

Tanto PayPal como Payoneer tienen sus fortalezas y debilidades, pero solo pueden examinarse de manera realista cuando se colocan en el marco correcto. En términos de transacciones comerciales, la confiabilidad y conveniencia de estas plataformas dependen de su posición.

Trabajadores independientes

Cuando se trata de Payoneer vs PayPal para autónomos, vale la pena mencionar una cosa:la otra parte no necesita tener PayPal para realizar una transacción. Simplemente puede facturarlos a través de su correo electrónico. Este no es el caso con Payoneer.

Ahora, idealmente, tendrías ambos, ya que algunas personas prefieren uno u otro, y realmente no hay tantas desventajas en usarlos simultáneamente.

Además, tenga en cuenta que, con Payoneer, todas las tarifas de transacción son pagadas por quien envía los fondos. .

Ambas plataformas son increíblemente fáciles de usar, mientras que PayPal puede ser un poco más simple para registrarse.

Pequeñas empresas

A partir de 2021, el 99,9 % de todas las empresas estadounidenses eran pequeñas empresas. Muchos de ustedes estarían interesados ​​en saber cómo funcionan PayPal y Payoneer para tales empresas.

No hace falta decir que, al administrar un negocio, debe considerar convertir PayPal personal en una cuenta comercial. . Esto es algo que deben hacer todos, excepto las empresas unipersonales más pequeñas y las nuevas empresas unipersonales. La actualización es gratuita y sencilla.

Cuando se trata de Payoneer comercial versus personal, la mayor diferencia es bastante superficial. Es decir, una cuenta de empresa permite mostrar el nombre de una empresa.

Empresas que utilizan Hubstaff se sentirá aliviado al saber que la plataforma se puede integrar tanto con PayPal como con Payoneer.

Cuando se trata de transferencias internacionales de dinero, Payoneer hace un mejor trabajo en general. Esto lo hace ideal para empresas que contratan una gran fuerza de trabajo remota o que tienen sucursales en diferentes países (con nóminas centralizadas).

Aquellos que accedan a plataformas de vendedores en línea extranjeros también tendrán un trabajo más fácil con Payoneer.

Pros y contras de PayPal frente a Payoneer

Ahora aquí hay una breve lista de los pros y los contras de PayPal y Payoneer.

Algunas de las ventajas de PayPal más elogiadas son:

• Fácil de integrar con varios servicios de contabilidad
• Mastercard sin mantenimiento anual
• Tarifas más bajas

Las desventajas de PayPal que preocupan a muchos usuarios potenciales son:

• Podrían retener cuentas sin previo aviso
• No se puede integrar con Amazon
• Las ventas internacionales tienen una tarifa de transacción del 4,4 %

Algunas de las ventajas de Payoneer son:

• El dinero es gratis para recibir
• Puede retirar efectivo en cualquier cajero automático
• Puede usar Payoneer Mastercard como una tarjeta de débito normal

Las desventajas más notables de Payoneer son:

• Tasas y tasas de cambio más altas
• Solo puede transferir dinero de una cuenta de Payoneer a otra
• Los clientes privados solo pueden retirar dinero de Payoneer (nunca transferirlo)

Es importante considerar los pros y los contras de las plataformas, pero tenga en cuenta que todos tienen un significado situacional. Por ejemplo, para algunas personas, la imposibilidad de la integración de Amazon será enorme, mientras que otros no lo verán como un gran problema.

Resumir

La mayor ventaja de Payoneer es el hecho de que su tarjeta es increíblemente versátil y se puede usar en las tiendas como cualquier otra tarjeta de débito. sin cargo adicional. Pero al usar Payoneer para transacciones, tanto usted como la otra parte deben tener una cuenta de Payoneer. Este no es el caso con PayPal.

Al final del día, PayPal es una plataforma mucho más grande con una base de usuarios mucho más amplia. Al observar las tarifas de Payoneer frente a PayPal, las tarifas están claramente a favor de este último. Aún así, no hay una razón válida por la que no deba tener y usar ambas plataformas según la situación.

Por ejemplo, para muchos usuarios de Amazon (y aquellos que ganan dinero en Amazon.com), PayPal no es una opción válida, lo que significa que, en este campo, Payoneer es la única opción sensata.

Y finalmente, en términos de experiencia de usuario, ambas plataformas son intuitivas y fáciles de usar .

Preguntas frecuentes

¿Puedes ser estafado en Payoneer?

Puede ser estafado en Payoneer, como en cualquier otro sistema de pago en línea. Aún así, Payoneer insiste en la verificación de dos pasos con más frecuencia y hay mejoras periódicas en el sistema de seguridad general.

¿Cuál es la diferencia entre PayPal y Payoneer?

Las dos plataformas pueden ser intercambiables en algunos escenarios que involucren transacciones en línea. No obstante, sus tarifas de transferencia, experiencias de usuario, relaciones de red, seguridad, etc. son muy diferentes.

¿Por qué Payoneer necesita mi SSN?

Payoneer solicita su número de seguro social (SSN) para confirmar, más allá de cualquier duda, que usted es el propietario legítimo de la cuenta. Solo después de hacer esta confirmación te aceptarán como cliente y recibirás tu tarjeta de débito Payoneer.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta PayPal personal y comercial?

Las cuentas comerciales de PayPal ofrecen todas las funciones de las cuentas personales, así como algunas funciones adicionales para propietarios de pequeñas y medianas empresas. Con una cuenta comercial, puede configurar servicios de suscripción, enviar y recibir facturas y mucho más.

¿Qué es mejor:PayPal o Payoneer?

Todo se reduce a lo que pretendes hacer con la plataforma. PayPal tiene tarifas más bajas, en promedio, y parece más conveniente de usar. Cuando se trata de pagos internacionales, Payoneer es más económico, a pesar de que PayPal trabaja con más monedas y admite una mayor cantidad de países. Amazon.com no es compatible con PayPal, que también es un gran problema a considerar. En general, PayPal es una plataforma más popular por una razón, aunque Payoneer tiene algunas ventajas sobre ella.

¿Qué es más barato entre Payoneer y PayPal?

En términos de tarifas de Payoneer vs PayPal, la ventaja es para este último. Sin embargo, si eres un trabajador independiente que espera recibir fondos, Payoneer puede parecerte más barato, ya que todas las tarifas van al que envía los fondos. Además, las transferencias de PayPal para familiares y amigos son gratuitas.