Costo promedio de seguro de hogar:23 estadísticas para llegar a un acuerdo en 2021

¿Estás pensando en un seguro de hogar?

¿O tal vez revisar su póliza de seguro actual para obtener el mejor precio?

Bueno, varios factores pueden ayudarlo a ahorrar dinero. ¡Hemos hecho una lista de 23 hechos y estadísticas sobre el costo promedio del seguro de hogar para ayudarlo!

Pero primero, repasemos lo básico:

Coste medio del seguro de hogar Figuras (elección del editor)

• Las tarifas de seguro de hogar en los EE. UU. difieren, desde un mínimo de $337 anualmente en Hawái a $3575 en Florida.
• Los costos promedio del seguro de propietario de vivienda tienen un deducible entre $500 y $1,000 .
• El seguro de hogar anual en Louisiana es $1,722 Si posee una casa de alrededor de 1900 a 2300 pies cuadrados, espere un aumento en tarifas de seguro.
• Un puntaje de crédito bajo podría aumentar el costo promedio de las primas de seguro de hogar hasta en un 91 % .
• Los incendios domésticos ocurren cada 88 segundos en Estados Unidos, según los precios de los seguros de hogar.
• Los daños causados ​​por el viento representan 25 % de daños a la propiedad y es una de las principales razones de las reclamaciones de seguros de propietarios.
• Si bien los detalles de los endosos pueden variar, la cobertura oscila entre $15,000 y $30,000 a un costo de $25 a $65 por año .
• La mayoría de las empresas ofrecen un descuento premium en viviendas menos de 10 años; algunos ofrecen descuentos a los menores de 25 años.
• La mayoría de las compañías de seguros exigen que asegure su casa por un mínimo del 80 % del costo de reemplazo del seguro.

El seguro de propietario de vivienda proporciona una liquidación financiera en caso de que su hogar sufra daños. También brinda protección de responsabilidad si alguien resulta lesionado en su propiedad. Su seguro de propietario de vivienda puede cubrir los daños al exterior e interior de su hogar y sus posesiones en el interior. Todo depende del paquete específico.

Seguro de propietarios de vivienda promedio Estadísticas

1. Las tarifas de seguro de hogar en los EE. UU. oscilan entre $ 337 anuales en Hawái y $ 3575 en Florida.

El costo depende de su código postal y difiere de un estado a otro. Sin embargo, según datos recientes, los estadounidenses pueden esperar pagar alrededor de $3.50 por cada $1,000 del valor de su casa. El estadounidense promedio paga $ 94.33 por costos mensuales de seguro de hogar. Esto es un total de $1,313 anuales. La mayoría de los propietarios terminarán pagando alrededor de este número según el tamaño y el valor de su casa.

Pero hay varios otros componentes que pueden influir en lo que termina pagando por el seguro.

Los detalles de lo que cubre y no cubre su paquete de seguro de hogar dependerán de varios elementos. Incluyen su proveedor, su prima y su deducible. La mayoría de los paquetes de seguros tienen seguro para los "riesgos específicos" más típicos:

• Incendios
• Daño por humo
• Encendidos eléctricos
• Vandalismo
• Salve
• Colisiones con aeronaves y vehículos

2. El coste medio del seguro de propietario de vivienda incluya un deducible que oscile entre $500 y $1000.

Si los costos son un problema, tome un deducible más alto. Esto generalmente proporciona una prima más pequeña. Un deducible de $1,000, en lugar de un deducible de $500, puede ahorrarle hasta un 25%. Esto no lleva políticas separadas. El seguro contra inundaciones o las pólizas flotantes aumentan el costo de su seguro. Por ejemplo, las pólizas de granizo, tormentas de viento y terremotos tienen deducibles individuales.

3. El seguro de hogar anual en Luisiana es $1,722; el más alto de la nación debido a los reclamos presentados después del huracán Katrina.

Cada póliza de seguro de propietario de vivienda estándar excluye el seguro para desastres naturales como terremotos e inundaciones. Asegúrese de consultar con su agente para determinar si necesita la cobertura de responsabilidad adicional. El costo de esas adiciones, como el seguro contra inundaciones o las pólizas flotantes, bien podría exceder el precio de la póliza de seguro de propietario de vivienda.

4. La prima media aumenta un 9 % después de 1 siniestro.

Ciertos tipos de reclamos tienen más probabilidades de aumentar las tarifas de su seguro. Un reclamo puede no parecer suficiente, pero puede afectar significativamente el costo promedio de los números de seguro de hogar. Puede aumentar las primas hasta en un 9%. Si vive en Maryland o Connecticut, planee un aumento del 21% después de solo 1 reclamo de seguro. Por otro lado, las pólizas de Texas difícilmente aumentan después de un reclamo. Incluso las pólizas de Nueva York solo aumentan un promedio del 1%.

5. Las casas más grandes, de 1900 a 2300 pies cuadrados, pueden esperar un aumento en las tarifas de seguro.

La gente está comprando más grande casas Por lo tanto, las corporaciones de seguros han calculado el costo de reconstruir su hogar y reemplazarlo para determinar cuánta cobertura de seguro deben certificar los propietarios. Para las casas que reportan accesorios de alta gama, como encimeras de granito, una corporación de seguros aumentará las tarifas de seguro de los propietarios de viviendas. Reemplazar las encimeras puede ser muy costoso.

6. La combinación de seguro de automóvil y seguro de vivienda le permite ahorrar un promedio del 16 %.

Puede quedarse con un 15 % más o menos si combina su seguro de propietario de vivienda con sus otras pólizas de seguro, como seguro de automóvil, de vida o comercial. Pero no ahorrará tanto al combinar el seguro de inquilinos y el seguro de automóvil. En este caso, el ahorro se reduciría a la mitad, a tan solo un 8%.

7. Una mala puntuación de crédito podría aumentar la coste medio del seguro de hogar primas hasta en un 91%.

Los puntajes de seguros basados ​​en el crédito son legales en la mayoría de los estados. A menos que viva en Hawái, California o Massachusetts, su proveedor de seguros puede solicitar ver su historial crediticio para determinar su responsabilidad. En EE. UU., el 85 % de las agencias utilizan la puntuación para establecer las primas.

Los consumidores que no tienen grandes deudas, pagan regularmente sus tarjetas de crédito por completo y no tienen un historial de pagos atrasados, serán percibidos como propietarios de viviendas más responsables. Pueden disfrutar de tasas de seguro de hogar más bajas. Por lo tanto, no obtenga préstamos considerables ni haga compras serias cuando se esté acercando a una nueva casa. Podrían afectar negativamente su puntaje de crédito y hacer que la cobertura sea más costosa.

8. Solo el 41 % de los inquilinos tienen un seguro para inquilinos.

Con un promedio de $190 por año, el seguro para inquilinos es una gran oferta. Los deducibles del seguro del inquilino pueden diferir según lo que elija pagar. El deducible promedio varía entre $500 y $1,000 por año. El estado más costoso para el seguro de inquilinos es Mississippi. El menos costoso es Dakota del Sur.

Costo del seguro de propietario de vivienda

9. El seguro de un condominio puede costar entre $100 y $400 por año.

La cifra depende de los mismos aspectos que una casa, como la antigüedad del condominio y la ubicación. Sin embargo, un factor mayor es lo que cubre la póliza de seguro de la asociación de condominios. A menudo, solo necesita cubrir la parte interior de su condominio.

10. Los incendios domésticos ocurren cada 88 segundos en los Estados Unidos.

Al investigar los precios de los seguros de hogar, descubrimos que, en 2018, se quemaron más de 380,000 propiedades residenciales. Los incendios de casas generaron más de $11 mil millones en daños a las casas durante el año. Así es como esto afectó los precios de los seguros:

Las compañías de seguros basaron los valores del seguro en la cercanía a una estación de bomberos porque la respuesta rápida de emergencia a menudo reduce los daños. La condición de su servicio de bomberos local también juega un papel importante en su tasa de seguro. Los propietarios de viviendas que viven en áreas rústicas, o aquellos atendidos por bomberos voluntarios, generalmente pagan primas de seguro más altas.

11. Los daños causados ​​por el viento representan el 25 % de los daños a la propiedad y son una de las principales razones de las reclamaciones de seguros de los propietarios de viviendas.

Los reclamos relacionados con el clima encabezan las listas de reclamos, según muestran los datos de costos promedio de seguros de hogar. El daño del viento ocupa el lugar número uno. El siguiente reclamo más fuerte es por daños por agua no relacionados con el clima (tuberías con fugas). En condiciones catastróficas, como un huracán o un terremoto, las pólizas separadas para inundaciones y terremotos se encargarán de los daños. Esto es fundamental si te encuentras en una zona de alto riesgo.

12. El seguro contra inundaciones cuesta un promedio de $700 por año.

Las pólizas de seguro de propietarios promedio no cubren los daños por inundaciones. De hecho, algunas corporaciones de seguros no brindan servicios para viviendas en áreas inundables. Otras compañías de seguros venden seguros privados contra inundaciones. O brindan cobertura a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, llevado a cabo por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. En cualquiera de los casos, las casas en áreas inundables requieren un seguro adicional.

Alrededor del 12 % de los propietarios tienen una póliza de cobertura contra inundaciones. No sorprende que las casas en mayor peligro estén en Florida.

13. Rhode Island encabeza las listas con las primas de seguro contra inundaciones más altas.

Rhode Island tiene los precios promedio más altos de seguro de hogar contra inundaciones de $1,200 por año. Maryland muestra algunas de las primas de seguro contra inundaciones más pequeñas. Las áreas de bajo riesgo pueden costar tan solo $129 por año, mientras que las de mayor riesgo pueden costar hasta $540 por año.

14. Por lo general, el seguro contra terremotos cuesta entre $100 y $300 al año.

El costo del seguro contra terremotos difiere según muchos aspectos:el lugar donde vive, su cercanía a un área de falla y los componentes de construcción utilizados en su hogar. La edad, los cimientos y la modernización de su hogar también tienen en cuenta.

De acuerdo con las tarifas promedio de seguros de propietarios de viviendas, las pólizas de vivienda estándar rara vez cubren los daños causados ​​por los terremotos. Muchas compañías de seguros ofrecen endosos contra terremotos o pólizas separadas contra terremotos. La Autoridad de Terremotos de California, una agencia del gobierno estatal, proporciona seguro contra terremotos para propietarios e inquilinos de California.

15. Una alarma de seguridad monitoreada puede ahorrarle hasta un 20 % en primas de seguro.

Las aseguradoras también le darán una ventaja en el costo del seguro de la casa si instala un sistema inteligente de seguridad para el hogar. Reduce seriamente las posibilidades de que su casa sea asaltada y robada. Eso también protege a la compañía de seguros. Existe un riesgo relativamente menor de tener que pagar un seguro debido a un robo. Incluso los sistemas de alarma no supervisados ​​pueden ahorrarle hasta un 5 %.

El 60% de los ladrones ignoran viviendas con sistema de seguridad. Puede que no bloquee el 100 % de los robos, pero la probabilidad está a tu favor.

16. Si bien los detalles de los endosos pueden variar sustancialmente de una compañía a otra, la cobertura oscila entre $15 000 y $30 000 a un costo de $25 a $65 por año.

Las compañías de seguros para propietarios de viviendas ofrecen productos denominados "flotantes", "cláusulas adicionales" o "endosos". De acuerdo con las pautas de precios de seguros para propietarios de viviendas, un endoso es cualquier cambio en su póliza de seguro, ya sea agregando algo o eliminándolo. El uso de endoso se refiere a su propiedad personal. La mayoría de las compañías de seguros establecerán limitaciones especiales sobre los bienes personales valiosos.

Si necesita aumentar su nivel de cobertura para estos artículos, deberá agregar un endoso. Normalmente, las cosas que están sujetas a límites de seguro específicos son:

• Límite de $200 en dinero, oro, monedas
• Límite de $1,500 en joyas, relojes, pieles
• Límite de $2500 en cubiertos
• Límite de $1,500 en embarcaciones, remolques
• Límite de $2500 en armas de fuego
• Límite de $2500 para propiedad comercial en las instalaciones
• límite variable en la electrónica.

Estos objetos son los problemas más importantes que afectan a cuánto se estima el seguro del hogar.

Datos de Compañías de Seguros de Hogar

17. La mayoría de las empresas ofrecen un descuento premium en viviendas de menos de 10 años; algunos ofrecen descuentos a los menores de 25 años.

Por lo general, las casas antiguas cuestan más para asegurarlas. Eso se debe a que los costos de reparación generalmente son más altos que los de las casas más nuevas. Reparar o cambiar características aumenta el costo típico del seguro de hogar. La deducción puede ser del 50% para viviendas a estrenar. Es solo el 25 % para los de cinco años y probablemente el 5 % o menos para las casas más antiguas.

18. La mayoría de las compañías de seguros exigen que asegure su hogar por un mínimo del 80 % del costo de reemplazo del seguro.

El objetivo del seguro de hogar es ayudarlo financieramente si su hogar sufre una gran pérdida. Una parte significativa del costo de reemplazo se llama la regla 80/20.

Pero, ¿qué significa eso?

Bueno, su hogar debe estar asegurado al menos el 80% del costo de reemplazo medido para que esté completamente cubierto. Los datos sobre el costo del seguro de la casa subrayan que, si no puede asegurar su hogar por el 80% del costo de reemplazo, su aseguradora no cubrirá el costo total de reconstruir el hogar. Incluso evaluarán una multa en reclamos de pérdidas parciales.

19. Amica Mutual cuenta con una tasa de retención del 95 %, lo que significa que la mayoría de los consumidores que cambian sus pólizas de propietario de vivienda a Amica Mutual permanecen con la empresa.

Amica Mutual obtuvo el primer lugar como el mejor seguro para propietarios de viviendas en función de su desempeño. Esta corporación obtuvo récords significativos en todas las categorías, incluyendo:

• satisfacción del cliente
• ofertas de pólizas
• precio
• el proceso de facturación
• información de política
• Interacción
• reclamaciones

20. Erie Insurance es la novena compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de los EE. UU. con una calificación A+ de estabilidad financiera.

Los datos de costos promedio de seguro de vivienda encuentran que las pólizas de bajo costo de Erie Insurance pueden ser justo lo que está buscando:

Erie promete servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y ayuda las 24 horas con las necesidades. También ofrece el costo de reposición asegurado de su hogar si requiere presentar un reclamo. Erie también brinda a los clientes la opción de establecer selecciones al armar sus pólizas para satisfacer sus demandas. Además del seguro básico de propietario de vivienda, los clientes pueden incluir un seguro adicional para terremotos, inundaciones, acumulación de agua, así como para joyas y antigüedades de lujo.

21. State Farm tiene una A++ en solidez financiera.

El artículo sobre el costo promedio de un seguro de hogar, o cualquier otro sobre seguros, no podía dejar de mencionar esta compañía. State Farm es una empresa que brinda cobertura para propietarios de viviendas junto con opciones de cobertura de automóviles y de vida. También ofrece descuentos para usuarios que combinan varias pólizas, junto con descuentos para sistemas de seguridad del hogar, sistemas de techado resistentes a impactos y deducibles más grandes.

22. Allstate tiene una calificación A+ por su solidez financiera como empresa.

Según los datos recopilados sobre el costo promedio del seguro de hogar, Allstate es otra de las aseguradoras nacionales más populares que ofrecen cobertura personalizada para hogares. Allstate permite a los propietarios elegir entre su selección para establecer pólizas que satisfagan sus necesidades particulares. Esto también incluye seguro adicional para inundaciones y restauración de robo de identidad. Ofrecen un descuento de múltiples pólizas, un descuento sin reclamos y un 5 % de ahorro cuando se registra para pagos electrónicos.

23. Farmers Insurance recibió una calificación A+ por su solidez financiera a principios de 2019.

Para concluir la lista de datos sobre el costo promedio del seguro de propietarios de viviendas, está Farmers Insurance. Farmers Insurance ofrece tres niveles de seguro:estándar, mejorado y principal. Las pólizas estándar están adaptadas a familias que recién comienzan. Las pólizas mejoradas tienen mayores límites de seguro y componentes adicionales. Las pólizas premier tienen los límites más altos en seguros y propiedad personal. Incluso pueden tener un seguro de costo de reemplazo garantizado para el hogar si se cumplen los requisitos precisos.

Conclusión

Las compañías de seguros utilizan varias normas de calificación para determinar su prima anual de seguro de vivienda. Los factores locales, como los patrones climáticos y el historial de terremotos, desempeñan un papel importante en el costo final. Las leyes de seguridad del consumidor y las tasas de violación también se tienen en cuenta en la ecuación. Como muestra nuestra lista sobre el costo promedio del seguro del hogar, algunos propietarios pueden pagar menos de $30 por mes.

Es una buena solución planificar con anticipación y no esperar hasta que haya invertido en su casa antes de considerar una póliza. Una visita de "aviso" a su profesional de seguros puede preparar la mesa para la mejor cobertura posible. De esa manera no hay sorpresas con su póliza.

¡No esperes! Actúa ahora.