Más de 15 estadísticas de ejecución hipotecaria para darle esperanza en 2021

Imagina esto:

No puedes pagar tu hipoteca. El prestamista lo recupera. Cue el estrés y la decepción.

Desafortunadamente, este escenario es demasiado real y las estadísticas de ejecuciones hipotecarias muestran que millones de estadounidenses lo experimentaron durante la crisis financiera de 2008.

Una década después de la recesión, las cosas finalmente estaban mejorando. La tasa de ejecuciones hipotecarias estaba en su punto más bajo... y luego llegó la pandemia.

El desempleo se disparó debido a las órdenes de quedarse en casa, y el alto desempleo generalmente conduce a ejecuciones hipotecarias. Afortunadamente, a pesar de millones de hipotecas morosas, las tasas aún son bajas y las cifras están mejorando.

Las moratorias de ejecución hipotecaria ayudaron mucho con esto, por lo que incluso millones de hipotecas morosas no están en peligro de convertirse en ejecuciones hipotecarias. Al menos no todavía.

Entonces, veamos algunas estadísticas importantes y cómo afectarán nuestro futuro:

Datos fascinantes sobre ejecuciones hipotecarias (elección del editor):

• 1 de cada 12 448 propiedades en los EE. UU. están actualmente en ejecución hipotecaria.
• Hubo 214,323 casos activos de ejecución hipotecaria a nivel nacional durante 2020.
• Las reposesiones bancarias han disminuido un 79 % en comparación con el año pasado.
• El tiempo promedio de ejecución hipotecaria está aumentando; ahora toma un promedio de 830 días .
• Vermont tuvo la menor cantidad de ejecuciones hipotecarias en el tercer trimestre de 2020.
• Carolina del Sur tuvo la tasa más alta de ejecuciones hipotecarias en el país.
• 18,1 % de las ejecuciones hipotecarias en curso han sido resueltos y volvió a ser propiedad del banco.

Como puedes ver, no todo es sol y rosas. Si bien el promedio nacional sigue siendo bueno, hay estados y regiones que se oponen a esa tendencia.

Las propiedades en ejecución hipotecaria en los Estados Unidos se han reducido en un 90 % en comparación con el promedio anterior a la recesión.

Pero aquí está el truco:

Las moratorias sobre las ejecuciones hipotecarias están vigentes debido a la pandemia en curso, y están reduciendo artificialmente la cantidad de ejecuciones hipotecarias. El número de hipotecas en etapas graves de morosidad es en realidad cinco veces mayor que hace un año.

¿Está surgiendo otra burbuja del mercado inmobiliario, lista para estallar?

Queda por verse. La morosidad está mejorando y la actividad de prepago se está fortaleciendo. Entonces, a pesar del inevitable aumento en las solicitudes de ejecución hipotecaria durante 2021, podríamos sobrevivir sin otro colapso total.

Ahora profundicemos en los datos actuales de ejecuciones hipotecarias:

Las tendencias de ejecuciones hipotecarias están mejorando

Fácil acceso al crédito, emocionantes ofertas hipotecarias, tasas de interés bajas... Esas fueron solo algunas de las cosas que provocaron el estallido del mercado inmobiliario, que, a su vez, fue un factor importante en la crisis financiera de 2008 y la gran cantidad de ejecuciones hipotecarias que siguió.

¿Nos hemos vuelto más inteligentes?

¡Parece que lo hemos hecho!

Cada vez menos estadounidenses tienen dificultades para pagar su hipoteca, e incluso las casas más caras no están fuera de su alcance.

Parece que también nos hemos vuelto más inteligentes a la hora de elegir nuestra hipoteca:

Antes de la recesión de 2008, solo el 57 % de los propietarios de viviendas habían realizado una investigación preliminar en línea. . Hoy, 92% de los prestatarios de hipotecas dan ese paso antes de hablar con un prestamista . Si bien esto muestra cuán importante se ha vuelto Internet, también es una prueba de que los estadounidenses se están volviendo más inteligentes (y más cautelosos porque todos recordamos las altas tasas de ejecuciones hipotecarias) al elegir su hipoteca.

¿Y cuáles son los resultados? Bastante bien:

1. La actividad de ejecuciones hipotecarias fue un 90 % menor en 2020, año tras año.

(Fuente:The Motley Fool)

A pesar de que 3,4 millones de hipotecas morosas tienen más de 90 días de morosidad, la actividad de ejecución hipotecaria sigue siendo baja. Las estadísticas de ejecuciones hipotecarias muestran que las moratorias establecidas por las agencias federales y estatales impiden que muchas personas pierdan sus hogares.

2. En 2020, la cantidad de ejecuciones hipotecarias fue la más baja en 16 años.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Hubo 214,323 ejecuciones hipotecarias en 2020; 57% menos que el año pasado y más de diez veces menos que el pico de casi 2,9 millones en 2010.

Las tasas de ejecuciones hipotecarias son mejores que en 2005, mucho antes de la recesión.

3. El número de propiedades embargadas se ha reducido en un 79 % con respecto al año pasado.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

A pesar de esto, ha habido un ligero aumento en las solicitudes de ejecución hipotecaria cerca de finales de año. Solo en octubre de 2020, un total de 11 673 propiedades en EE. UU. presentaron algún tipo de solicitud de ejecución hipotecaria.

4. Las estadísticas de ejecución hipotecaria muestran que la ejecución hipotecaria promedio en el tercer trimestre de 2020 tomó 830 días.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Este es un aumento del 21% en comparación con el trimestre anterior, pero una ligera caída en comparación con el año anterior. En general, los procesos de ejecución hipotecaria son más largos que nunca, lo que significa que los prestamistas están mejor y pueden pagar períodos de gracia más largos, mientras que las personas en riesgo de perder su hogar tienen más tiempo para intentar recuperarse.

5. Vermont es el estado con el menor número de casas en ejecución hipotecaria en los EE. UU.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Vermont solo presentó una ejecución hipotecaria por cada 83 253 unidades de vivienda y un total de cuatro ejecuciones hipotecarias en el tercer trimestre de 2020. El estado más cercano es Dakota del Sur, con una presentación por cada 42 666 unidades de vivienda y un total de 9 ejecuciones hipotecarias en el mismo período.

No todo es color de rosa en el mercado de ejecuciones hipotecarias

En resumen:¿todo es increíble y el mercado inmobiliario está más saludable que nunca?

Bueno, sí, pero en realidad no.

Todavía hay muchos problemas con los que estamos lidiando, y todavía no estamos seguros de qué sucederá cuando finalicen las moratorias sobre las ejecuciones hipotecarias.

Además, las estadísticas de ejecuciones hipotecarias de Florida, Nueva Jersey y Carolina del Sur muestran tasas significativamente más altas que el promedio nacional. Las familias en estos estados corren un riesgo mucho mayor de ejecución hipotecaria .

¿Es serio? Probablemente.

El promedio nacional no nos dice todo, y la brecha entre Carolina del Sur y Vermont es bastante asombrosa.

Entonces, ¿cómo se ve la brecha?

6. Carolina del Sur tiene la tasa de ejecuciones hipotecarias más alta, con una ejecución hipotecaria por cada 2339 unidades de vivienda.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Illinois y Nuevo México son los siguientes con una ejecución hipotecaria por cada 3031 y 3079 unidades de vivienda, respectivamente. De los tres, Illinois tiene el mayor número de ejecuciones hipotecarias de viviendas con 1764, le sigue Carolina del Sur con 965 ejecuciones hipotecarias totales y Nuevo México es el último con 303 propiedades embargadas.

7. Los plazos de ejecución hipotecaria son más breves en Virginia, Minnesota y Alaska.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Si bien el promedio nacional es de 830 días, algunos estados tienen plazos de ejecución hipotecaria excepcionalmente cortos. Según los datos de ejecuciones hipotecarias, en Virginia, Minnesota y Alaska, es posible perder la casa en 180, 208 y 213 días respectivamente.

8. Sin las moratorias, las ejecuciones hipotecarias podrían aumentar en más del 100%.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Cuando expiren las protecciones de la ley CARE, las ejecuciones hipotecarias podrían más que duplicarse desde el primer trimestre de 2021 hasta el segundo. El mayor pico de ejecuciones hipotecarias probablemente afectará a California, Colorado y Massachusetts.

9. La tasa de morosidad hipotecaria es un 89% más alta que a fines de 2019.

(Fuente:Caballero Negro)

Esto, más que nada, muestra cuán precaria es la situación. Las indulgencias hipotecarias están evitando que los préstamos morosos entren en ejecuciones hipotecarias. Aun así, a menos que la situación financiera de los prestatarios mejore para cuando caduquen estas protecciones, las estadísticas de ejecuciones hipotecarias muestran que el mercado se verá afectado por un exceso de hipotecas en mora grave que entrarán en la etapa previa a la ejecución hipotecaria.

Conclusión:

A algunos estados les está yendo muy bien, otros están luchando y el futuro es incierto.

Pero, ¿tenemos alguna razón real para preocuparnos? Intentemos usar la historia para predecir lo que vendrá en 2020:

Tasas históricas de ejecuciones hipotecarias frente a tendencias futuras

El análisis de las tasas de ejecuciones hipotecarias por año nos ayuda a obtener una idea de lo que ha sucedido y lo que aún nos espera.

10. La tasa de ejecuciones hipotecarias en 2006 fue del 0,58%.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

El número total de ejecuciones hipotecarias anuales justo antes de que la crisis económica comenzara a golpear con fuerza fue de 717.552. En el año siguiente, los números casi se duplicaron. Y al año siguiente, casi se duplicaron de nuevo.

11. Las tasas de ejecuciones hipotecarias alcanzaron su punto máximo en 2010 cuando llegaron al 2,23 %.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

Podría decirse que 2010 fue el peor año para los propietarios de viviendas. Las ejecuciones hipotecarias se dispararon después de la crisis financiera. La tasa alucinante del 2,23 % y un total de 2 871 891 propiedades embargadas eran impensables solo unos años antes.

12. El promedio trimestral anterior a la recesión de propiedades embargadas entre el primer trimestre de 2006 y el tercer trimestre de 2007 fue de 278 912.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

En este momento, lo estamos haciendo mejor que antes de la crisis de 2008. Según las estadísticas de ejecuciones hipotecarias, la cantidad de propiedades ejecutadas se redujo en un 90 % a 27 016 en el tercer trimestre de 2020.

El tercer trimestre de 2020 es el vigésimo primer período consecutivo en el que el promedio está bajando.

13. Las ejecuciones hipotecarias por estado se redujeron hasta en un 99 % en comparación con el promedio anterior a la recesión.

(Fuente:Soluciones de datos ATTOM)

En Colorado y Nevada, ahora hay un 99% menos de propiedades que reciben una advertencia de ejecución hipotecaria. En comparación con los datos previos a la recesión, las ejecuciones hipotecarias en Massachusetts y Michigan han disminuido en un 98 %. Incluso Carolina del Sur, que actualmente atraviesa un aumento en la tasa de ejecuciones hipotecarias, ha visto una caída del 25 % en comparación con el período anterior a la recesión.

14. La deuda hipotecaria alcanzó los 9,86 billones de dólares en el tercer trimestre de 2020.

(Fuente:Investopedia)

Para la mayoría de las personas, una casa nueva significa sacar una hipoteca. Pocas personas tienen suficiente dinero para comprar bienes raíces, por lo que el 63% de los estadounidenses han pedido dinero prestado para financiar su nuevo hogar. Y, aunque la deuda hipotecaria de la vivienda había estado cayendo hasta 2013, está aumentando nuevamente.

15. El 46,7% de todas las ejecuciones hipotecarias activas se encuentran en fase de subasta.

(Fuente:RealtyTrac)

Las estadísticas de ejecuciones hipotecarias indican que, de todas las ejecuciones hipotecarias activas en diciembre de 2020 en los EE. UU., el 18,1 % se resolvió y la propiedad volvió al prestamista hipotecario. El 35,2 % restante aún se encuentra en la etapa previa a la ejecución hipotecaria del proceso.

Conclusión

Sobre el papel, la situación de las hipotecas se ve muy bien y las tendencias de ejecuciones hipotecarias son prometedoras, pero las apariencias pueden ser engañosas. Debido a las protecciones implementadas por varias moratorias y políticas de indulgencia, muchas hipotecas morosas no pueden entrar en la etapa de ejecución hipotecaria adecuada, lo que puede estar adormeciéndonos con una falsa sensación de seguridad.

Queda por verse qué sucederá cuando expiren estas protecciones y cómo manejará la economía el inevitable aumento de los procedimientos de ejecución hipotecaria.

Y ahí lo tiene:nuestro resumen de las estadísticas de ejecuciones hipotecarias de 2020.

¿Cuál es tu opinión al respecto? ¿Crees que las tendencias de ejecución hipotecaria se ven muy bien? ¿O hay peligro acechando a plena vista?

¡Háznoslo saber en los comentarios a continuación!

Preguntas frecuentes

¿Qué causa las ejecuciones hipotecarias?

Propietarios que no pagan su hipoteca.

Al igual que cualquier préstamo, una hipoteca es una suma de dinero que recibes y que devuelves en pagos mensuales. Usted pide dinero prestado específicamente para comprar bienes raíces. La propiedad en sí misma garantiza la hipoteca; si ya no puede pagar a su prestamista, pueden quitarle los bienes raíces.

Estas son las razones básicas de la ejecución hipotecaria:los prestatarios de hipotecas no pagan el préstamo.

¿Puede el banco realmente recuperar su dinero?

…. ¿O están siendo idiotas y quitando las casas de las personas?

La respuesta es:sí, pueden. Lo hacen vendiendo la propiedad a través de una subasta.

La licitación generalmente comienza con la cantidad que se debe por esa casa. De esta manera, el prestamista puede recuperar el dinero que los propietarios originales no pudieron pagar.

¿Qué hay de comprar una ejecución hipotecaria?

Esto podría ser una gran oferta ya que los propietarios originales han devuelto parte del monto adeudado.

Puede comprar ejecuciones hipotecarias en los escalones del juzgado (a veces literalmente, a veces no). Incluso hay opciones para financiarlos, aunque no son estrictamente hipotecas. Sin embargo, los préstamos para ejecuciones hipotecarias pueden ser complicados de navegar, ya que la mayoría de los prestamistas exigen el pago en efectivo el día de la subasta.

Si puede pagar el monto total, ¡las propiedades en ejecución hipotecaria son una excelente manera de obtener un precio de ganga por hermosas propiedades inmobiliarias!

¿Cómo encuentro ejecuciones hipotecarias?

Existen múltiples estrategias para una búsqueda exitosa de ejecución hipotecaria. Lo más fácil, por supuesto, es trabajar con un agente de bienes raíces para encontrar una buena oferta. Sin embargo, dado que los agentes trabajan a comisión, podría ser más inteligente comenzar con los sitios web de los bancos que enumeran las casas para ejecución hipotecaria. También puede consultar las listas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o el sitio web del condado.

¿Vale la pena pagar por un servicio de búsqueda de ejecuciones hipotecarias? Definitivamente es mucho más barato que un agente. RealtyTrac, por ejemplo, ofrece su base de datos por menos de $50 al mes. Solo asegúrese de haber revisado las estadísticas de ejecuciones hipotecarias necesarias antes de tomar cualquier decisión.