30 INCREÍBLES estadísticas de deuda de tarjetas de crédito para 2022

La deuda de la tarjeta de crédito es el enemigo.

¡Hoy luchamos!

Las estadísticas de deuda de tarjetas de crédito nos mostrarán el camino en la oscuridad.

Aquí hay algunas estadísticas fascinantes para mostrar no solo cuántos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, sino también cuánto usamos en exceso este "dinero plástico" prestado por nuestro yo futuro:

Estadísticas de deuda de tarjeta de crédito (elección del editor):

• La deuda total de las tarjetas de crédito estadounidenses asciende a 800.000 millones de dólares .
• El hogar estadounidense promedio tiene $14,241 en deuda de tarjeta de crédito .
• Casi el 39 % de los estadounidenses llevar el saldo de su tarjeta de crédito mes a mes.
• La deuda de la tarjeta de crédito es la más alta entre la Generación X .
• Los estadounidenses que ganan menos de $35,000 deben $3,830 en deuda de tarjeta de crédito, en promedio.
• El estadounidense promedio se endeuda $1,249 durante la temporada navideña.
• Más de un tercio de los usuarios de tarjetas de crédito nunca canjee sus recompensas.
• Casi 30 % de los estadounidenses deben más en deudas de tarjetas de crédito que en ahorros de emergencia.
• Casi una cuarta parte de los consumidores tener un saldo de tarjeta de crédito debido a una deuda médica.

Este tema es siempre relevante, ya que a menudo tendemos a considerar las tarjetas de crédito como dinero gratis. No reconocemos el impacto negativo potencial en nuestro estado financiero y nuestras vidas.

Si bien es innegable que es beneficioso, para aquellos que buscan obtener recompensas o crear un buen puntaje crediticio, las tarjetas de crédito pueden convertirse rápidamente en el peor enemigo.

Veamos:

Datos de la Deuda Nacional de Tarjetas de Crédito

¡El porcentaje de estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito es alucinante! Y se vuelve aún más interesante cuando profundiza en los datos sobre las deudas de las tarjetas de crédito.

1. Alrededor de 191 millones de estadounidenses tienen tarjetas de crédito.

El uso de tarjetas de crédito se ha convertido en una parte inevitable de nuestras vidas. Tanto que más de la mitad de la población estadounidense utiliza tarjetas de crédito en la actualidad. De hecho, ¡el promedio de tarjetas de crédito que tiene una persona es de 2,7!

Salvaje, ¿verdad?

Siempre que pueda pagar las tarifas anuales y pagar su saldo en su totalidad, no hay daño en poseer varias tarjetas. Sin embargo, de lo contrario, tener demasiadas tarjetas de crédito puede generar gastos excesivos y una deuda paralizante.

2. La deuda total de las tarjetas de crédito de EE. UU. es de $800 mil millones.

Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron levemente en el tercer trimestre de 2021, en $ 17 mil millones, luego de un aumento del mismo tamaño en el segundo trimestre. Aún así, los saldos de las tarjetas de crédito siguen siendo $123 mil millones más bajos que a fines de 2019.

Los ciudadanos estadounidenses debían un total de $ 15,24 billones en deuda de consumo, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y deuda de tarjetas de crédito. Eso significa que las tarjetas de crédito representan alrededor del 5,4 % de la deuda total del país.

3. El 42 % de los consumidores con deudas de tarjetas de crédito han aumentado la cantidad que deben desde la pandemia.

Más del 40 % de los participantes de la encuesta de Bankrate ha visto aumentar su deuda desde el comienzo de la pandemia de Covid-19 en marzo de 2020. Una gran mayoría de ellos (54 %) culpó al virus y su impacto económico por el aumento, siendo los millennials los más propensos a citar esta razón de sus problemas financieros.

4. El estadounidense promedio debe $5525 en tarjetas de crédito.

Aunque es una gran cantidad, se ha reducido en los últimos dos años. El promedio nacional de deuda de tarjetas de crédito fue de $6629 en 2019 y $5897 en 2020.

5. La deuda de tarjeta de crédito promedio por hogar es de $14,241.

Alrededor del 45% de los hogares estadounidenses, o 55 millones, tienen un saldo de tarjeta de crédito. El monto promedio adeudado es de $14,241.

6. El puntaje crediticio promedio de FICO en los EE. UU. es 716.

Un puntaje de crédito se basa en el informe de crédito del consumidor, que muestra la actividad reciente. Esta puntuación oscila entre 300 y 850 (cuanto más alto, mejor).

El promedio para EE. UU. en 2021 fue de 716, ocho puntos más que hace un año. Cualquier valor entre 670 y 739 se considera un buen puntaje crediticio, mientras que un puntaje inferior significa que está entrando en la zona justa o incluso pobre de puntajes crediticios.

Estadísticas recientes de puntaje crediticio muestran que Minnesota tiene el puntaje FICO promedio más alto de todos los estados (742), seguido de Vermont (738) y Wisconsin (736).

7. El 23,3 % de los consumidores tiene un puntaje de crédito en el rango de 800-850.

Más de una quinta parte de los consumidores estadounidenses tienen un puntaje crediticio considerado excelente. El porcentaje de aquellos en el rango inferior a 600 está cayendo. Pasó de alrededor del 25 % en 2009 al 15,5 % en la actualidad.

¿Podría eso significar que las personas se están volviendo más conscientes de los factores que afectan su puntaje de crédito? ¡Eso esperamos!

8. La deuda de las tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos disponibles alcanzó un mínimo histórico en 2021.

La relación promedio entre deuda e ingresos de los estadounidenses alcanzó un mínimo histórico del 4 % en el primer trimestre de 2021. Esta cifra es inferior a casi el 8 % en 2009.

Esta métrica ilustra la capacidad de los hogares para administrar su deuda existente a partir de sus ingresos después de impuestos, donde una cifra más alta se considera indeseable y riesgosa.

9. El 38,5 % de los estadounidenses lleva el saldo de su tarjeta de crédito mes a mes.

Los datos muestran que casi el 39 % de los estadounidenses no pagan las facturas de sus tarjetas de crédito a tiempo. ¿Crees que eso es alto? De hecho, este es el nivel más bajo de revólveres registrado.

El gasto promedio mensual con tarjeta de crédito puede tardar hasta 10 años en pagarse, y los pagos atrasados ​​retrasan aún más ese período. Con una tasa de interés promedio del 15%, la deuda de tarjeta de crédito de menos de $5,000 puede superar fácilmente los $20,000 en este período. Por lo tanto, pagar sus facturas mensuales a tiempo es el primer paso hacia un futuro sin deudas.

10. Solo el 1,57 % de las cuentas de tarjetas de crédito tienen al menos 30 días de morosidad.

Según la fuente, las cuentas de tarjetas de crédito se consideran morosas si la fecha de vencimiento de los pagos supera los 30, 60 o 90 días.

Por primera vez en al menos tres décadas, las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito cayeron por debajo del 2 % en el primer trimestre de 2021. Y en el tercer trimestre, solo el 1,57 % de las cuentas de tarjetas de crédito tenían 30 días de morosidad.

11. El hogar promedio con deuda de tarjeta de crédito paga más de $1,000 en intereses por año.

Un hogar estadounidense promedio que tiene deudas de tarjetas de crédito renovables, o deudas que pasan de un mes a otro, gasta $1,029 por año en intereses. Por supuesto, la cantidad depende de los hábitos de gasto y el calendario de pago de cada uno, así como del tipo de tarjeta de crédito que use.

Este es un dato preocupante, considerando que la mayoría de estos hogares ni siquiera se dan cuenta de cuánto dinero están desperdiciando de esta manera.

Sin embargo, la cifra de 2021 muestra una ligera disminución con respecto al año anterior, cuando los hogares gastaron en promedio $1155. La caída se debe a la reducción general de la deuda de tarjetas de crédito renovables.

12. Más del 50 % de los estadounidenses han llegado al límite de sus tarjetas de crédito.

Una encuesta reciente de Motley Fool encontró que el 51,7 % de los encuestados habían llegado al límite de su tarjeta de crédito. El único grupo que vio un número por debajo del 50 % fue el de aquellos con un patrimonio neto autoinformado de $5 millones a $10 millones.

Teniendo en cuenta el hecho de que alrededor del 25 % de los estadounidenses dependen de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, no nos sorprendería que la cifra aumente.

Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito por datos demográficos

¿Cuál es la deuda promedio de tarjetas de crédito por edad? Echemos un vistazo.

13. El 75% de los adultos jóvenes en los EE. UU. tienen tarjetas de crédito.

Cuando se trata de la propiedad de tarjetas de crédito por edad, los números en los EE. UU. son los siguientes:

• 75% de los jóvenes de 18 a 29 años tienen una tarjeta de crédito.
• 80% de las personas de 20 a 44 años tienen una tarjeta de crédito.
• El 86 % de las personas de 45 a 59 años tiene una tarjeta de crédito.
• El 93 % de las personas mayores de 60 años tiene una tarjeta de crédito.

14. La deuda de tarjetas de crédito es la más alta para la Generación X.

Los datos del saldo promedio de la tarjeta de crédito por edad nos muestran los siguientes números:

• Generación X:$7155
• Baby boomers:$6230
• Millennials:$4569
• Generación silenciosa:$3821
• Generación Z:$2312

15. Los estadounidenses que ganan menos de $35 000 al año suelen tener una deuda de tarjeta de crédito de $3830.

(Fuente:Debt.org)

Las estadísticas nacionales de deuda de tarjetas de crédito señalan una tendencia extraña:la deuda promedio aumenta con las ganancias. Eche un vistazo a los promedios por nivel de ingresos:

• $290,000 y más – $12,600
• $152,000 a $290,999 – $9,780
• $95,00 a $151,999 – $6,990
• $59,000 a $94,999 – $4,910
• $35,000 a $58,999 – $4,650
• Menos de $34,999 – $3,830

16. Los estadounidenses con menos de un diploma de escuela secundaria tienen la deuda crediticia promedio más baja.

La deuda promedio de las tarjetas de crédito de EE. UU. también varía entre grupos demográficos con diferentes niveles de educación:

• Menos de un diploma de escuela secundaria:$3390.
• Diploma de escuela secundaria:$4940.
• Algunos estudios universitarios:$6210
• Título universitario:$7940.

17. Los estadounidenses caucásicos tienen la deuda de tarjeta de crédito promedio más alta.

Las estadísticas sobre la deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos indican que la persona blanca promedio tiene una deuda de $6,940 en tarjetas de crédito. En particular, la encuesta que arrojó estos números tenía $6270 como la deuda nacional promedio de tarjetas de crédito.

18. La población afroamericana tiene la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja.

El afroamericano promedio en los EE. UU. tiene una deuda de tarjeta de crédito de $3,940. ¡Esto es un impresionante 20 % por debajo del promedio nacional!

Los hispanos también están significativamente menos endeudados que los caucásicos, con un promedio de $5510, según muestran las estadísticas estadounidenses sobre deudas de tarjetas de crédito.

Estadísticas de tarjetas de crédito interesantes y útiles

Estos son algunos datos sorprendentes sobre las tarjetas de crédito que quizás se haya perdido.

19. El 59 % de los estadounidenses prefieren los pagos con tarjeta a los pagos en efectivo.

Las estadísticas recientes de gasto en efectivo frente a tarjeta de crédito muestran que los estadounidenses prefieren la comodidad de las transacciones con tarjeta. Solo el 29 % sigue prefiriendo el efectivo, mientras que el 6 % usa monederos digitales y el 5 % opta por pagos con cheque.

20. Los pagos con tarjeta de crédito representaron el 27 % de todas las transacciones en 2020.

Las tarjetas de débito realizaron la mayor fracción de pagos en los EE. UU.:28 %. Los pagos en efectivo representaron el 19 % de todas las transacciones.

21. El estadounidense promedio se endeuda $1,249 para la temporada navideña.

La respuesta a la pregunta "¿Cuánta deuda tiene el estadounidense promedio?" a menudo cambia para peor después de la temporada navideña.

Según una encuesta reciente, el 36 % de los consumidores de EE. UU. incurrió en una deuda de vacaciones en 2021, con un promedio de $1249.

22. El límite promedio de la tarjeta de crédito es de $30,365.

El límite promedio de las tarjetas de crédito aumentó un 3% en 2020. Esta es solo una de las razones por las que esperamos que aumente la deuda de los consumidores:la mayoría de los estadounidenses solo pueden sufrir el aumento del límite que no pueden pagar. En particular, los expertos recomiendan usar hasta el 30 % de su crédito disponible.

23. Iowa tiene la deuda de tarjeta de crédito más baja por persona.

Iowa es el estado con la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja en los EE. UU., con $ 4,289. Wisconsin, Kentucky, Idaho y Mississippi se suman a la lista de los 5 principales estados con la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja.

24. Alaska tiene la deuda de tarjeta de crédito más alta por persona.

Alaska está en el otro extremo del espectro. Es el estado con la deuda de tarjeta de crédito promedio más alta de Estados Unidos, con un promedio de $6.617. Los cinco estados principales enumerados en este extremo de la escala también incluyen Connecticut, Virginia, Nueva Jersey y Maryland.

25. Al 76 % de los consumidores les gustaría reducir el uso de tarjetas de crédito.

Las razones por las que las personas desean reducir el uso de sus tarjetas de crédito varían, pero la evasión de deudas encabeza la lista, con un 46 % de consumidores que desconfían de endeudarse.

Esta preocupación también es un motivador mayor para los baby boomers (59 %) que para la generación Z (39 %), la mayoría de los cuales afirma que no quiere permitir sus escandalosos hábitos de gasto.

26. Uno de cada tres deudores de tarjetas de crédito espera salir de la deuda dentro de un año.

Menos del 30% de los deudores de tarjetas de crédito esperan liquidar su saldo dentro de un año. El doble se ve libre de deudas en cinco años, mientras que el 28 % espera que tarde más de cinco años.

Sin embargo, no todos los estadounidenses son tan optimistas. Alrededor del 12 % no sabe cuándo podrá llegar a un saldo cero, mientras que el 5 % cree que mantendrá su deuda de por vida.

¿Y qué porcentaje de Estados Unidos está libre de deudas? ¡Solo el 23 %!

27. El 31 % de los usuarios de tarjetas de crédito nunca canjean sus recompensas.

Aproximadamente 3 de cada 10 titulares de tarjetas no aprovecharon recompensas como millas, tarjetas de regalo y devolución de dinero en 2020. Básicamente, todas las bonificaciones que vienen con el uso regular de algunas tarjetas de crédito. Los datos de la deuda de la tarjeta de crédito muestran que aquellos que usan estas recompensas prefieren la opción de reembolso. Las tarjetas de regalo son el segundo favorito.

28. Casi el 30 % de los estadounidenses deben más en deudas de tarjetas de crédito que en ahorros de emergencia.

Se estima que alrededor de 39 millones de estadounidenses no han podido pagar la deuda de su tarjeta de crédito durante al menos dos años. No debería sorprender que casi un tercio de la población tenga más deudas en tarjetas de crédito de las que han ahorrado para situaciones inesperadas.

Y si quieres saber cómo ahorrar dinero, considera esto:

No llevar una tarjeta de crédito puede ahorrarte entre un 12 % y un 18 % en gastos.

29. Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito en EE. UU. son bastante bajas, del 1,57 %.

Después de alcanzar un máximo del 6,77 % en medio de la recesión de 2009, la morosidad de las tarjetas de crédito ha logrado disminuir y mantenerse en un porcentaje razonable durante la última década.

¡Y eso dado que recientemente alcanzamos un máximo histórico en la deuda total de tarjetas de crédito!

30. La deuda médica ha obligado al 23 % de los consumidores a llevar un saldo de tarjeta de crédito.

Todos somos conscientes del hecho de que estar enfermo en Estados Unidos es una prueba costosa. Especialmente ahora...

Un buen 53% de los consumidores de EE. UU. dicen que la pandemia los llevó a asumir nuevas deudas médicas. Aún más preocupante es que el 23% no puede pagar esos saldos en su totalidad. No es de extrañar que las quiebras médicas representen el 66,5 % de todas las quiebras personales en los EE. UU.

Conclusión

Las tarjetas de crédito pueden ser beneficiosas si se usan de manera responsable y conscientes de las consecuencias. ¡Sin embargo, abusar de ellos no es una broma!

Esencialmente, endeudarse es pedir prestado a su yo futuro. Algunas deudas pueden considerarse “buenas”. Las hipotecas o los préstamos estudiantiles se pueden usar para desarrollar su puntaje crediticio y establecer su historial crediticio. Sin embargo, las facturas pueden acumularse rápidamente.

Esperamos que esta lista de estadísticas de deudas de tarjetas de crédito muestre cuánto abusamos de este pedazo de plástico, lo que nos hace cada vez más difícil salir del círculo encantado que son los intereses de las tarjetas de crédito.