Más de 30 estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles para saber en 2021

El valor de un título universitario nunca ha sido más alto.

Al menos en términos económicos.

Durante la década anterior, el costo de la educación universitaria ha crecido tres veces más rápido que otros gastos relacionados con la escuela.

Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles muestran que la mayoría de los estudiantes universitarios financian al menos una parte de ese costo mediante préstamos estudiantiles.

Veamos primero algunas de las estadísticas más importantes:

INCREÍBLE Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles (elección del editor) :

• Alrededor de 1,05 billones de dólares de la deuda de préstamos estudiantiles de los estadounidenses es en forma de préstamos directos.
• La deuda de préstamos estudiantiles en EE. UU. alcanzó otro máximo histórico de $1,4 billones en el primer trimestre (Q1) de 2019.
• Los graduados de escuelas privadas sin fines de lucro de cuatro años tienen una deuda de préstamos estudiantiles promedio de $32,600 .
• A mediados de 2018, las mujeres tenían casi dos tercios de la deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, de casi $ 900 mil millones .
• Los estadounidenses de 35 a 49 años tienen la deuda de préstamos estudiantiles más alta, con un total de $557.6 mil millones.
• Saldos promedio de préstamos estudiantiles para aquellos que obtuvieron su doctorado. aumentó en un 104 % .
• Durante la última década, la tasa de morosidad de los préstamos estudiantiles con 90 días o más de morosidad aumentó del 7,6 % al 11,5 % a partir del tercer trimestre de 2018.

Pagar esos préstamos estudiantiles puede ser un obstáculo serio más adelante.

Si usted es un prestatario de préstamos estudiantiles, las estadísticas que se enumeran a continuación pueden ayudarlo a ver el estado de la deuda estudiantil y cómo afecta a quienes la cargan.

Con su ayuda, puedes tomar mejores decisiones con tu educación y finanzas.

¿Listo para ello?

Estadísticas de deuda universitaria

Empezamos con lo básico. Estos son algunos datos generales sobre el mercado de deuda estudiantil.

1. La deuda de préstamos estudiantiles en EE. UU. alcanzó un máximo histórico de 1,4 billones de dólares en el primer trimestre (Q1) de 2019.

Eso es un aumento del 116% en 10 años. Es una de las cargas financieras más importantes y diseminadas de EE. UU. hasta la fecha. El país tiene $ 35,359 en deuda de préstamos estudiantiles per cápita. Se trata de un aumento del 26 % en cinco años y un aumento del 2 % en comparación con el primer trimestre de 2018.

2. El pago mensual promedio de préstamos estudiantiles oscila entre $300 y $400.

Los pagos anuales promedio de los préstamos estudiantiles son sustancialmente más altos que los promedios generales a nivel nacional. El pago regular del préstamo estudiantil se encuentra en el rango de $ 200 y $ 299 por mes. Sin embargo, el graduado universitario promedio con 0-5 años de experiencia gana $48,400.

Eso significa que los graduados universitarios deben gastar, en promedio, alrededor del 10 % de sus ingresos en el pago de la deuda estudiantil.

Las estadísticas muestran que aquellos con una licenciatura en educación y comunicaciones tenían pagos mensuales más bajos (en el rango bajo de $300 al mes) que aquellos con títulos en ingeniería o ciencias físicas (en el rango de $375 a $395 al mes).

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3. El 99 % de las personas que solicitan la condonación de préstamos estudiantiles son rechazadas.

Las estadísticas promedio de la deuda estudiantil de 2019 muestran que de las 86,006 personas que solicitaron la condonación de préstamos estudiantiles, solo 864 recibieron la aprobación. Una de las principales razones de tantas cartas de rechazo es que los solicitantes no cumplieron con los estándares para los pagos calificados. Para que los pagos se reconozcan como "calificados", deben pagarse a través del Plan de pago basado en los ingresos (IBR), Pay As You Earn (PAYE) o Plan de pago contingente al ingreso (ICR).

4. Los graduados de escuelas privadas sin fines de lucro de cuatro años tienen una deuda de préstamos estudiantiles promedio de $32,600.

La deuda promedio después de la universidad para todos los graduados de escuelas privadas sin fines de lucro es de $26,900. Afortunadamente, el número de personas que obtienen sus títulos universitarios con préstamos está disminuyendo. En 2006-2007, el 66 % de los graduados tenía una deuda de préstamo estudiantil, mientras que en 2016-2017 esa cantidad se redujo al 61 %.

La Universidad de Purdue en Indiana es una de las escuelas privadas sin fines de lucro que está tratando de reducir estos números aún más con varios programas, fondos y congelación de matrícula.

5. El 20% de las personas con préstamos estudiantiles estaban atrasados ​​en sus pagos en 2017.

Teniendo en cuenta el monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles y el hecho de que el 65% de los graduados que terminaron la escuela en 2017 obtuvieron préstamos estudiantiles, no sorprende que una quinta parte de todos los prestatarios estuvieran atrasados ​​en sus pagos.

6. $1,05 billones de la deuda de préstamos estudiantiles de los estadounidenses se encuentra en el conjunto de préstamos directos.

Ese ha sido un fuerte aumento en los préstamos directos durante los últimos cinco años; hace cinco años, la cantidad era de $508.7 mil millones. El 52% de la deuda de préstamos federales directos está en compensación. Aproximadamente el 8% está en mora porque el prestatario no ha realizado una liquidación en nueve meses o más.

Las últimas estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles señalan que el 40% restante está "en espera" por varias razones. El 13 % está ocupado por estudiantes que aún están en la escuela, el 11 % está en indulgencia, el 11 % está en aplazamiento, el 5 % está en un período de gracia, el 1 % está clasificado como "otro".

7. Cuatro estados representan más del 20% de todos los prestatarios de préstamos estudiantiles en los EE. UU.

Según las recientes estadísticas de deuda universitaria, el 20% de los prestatarios viven en cuatro estados de EE. UU. y deben más de $340 mil millones. Un total de 3,4 millones de prestatarios viven en California, seguido de Texas (2,9 millones), Nueva York (2,2 millones) y Florida (2,2 millones).

El respectivo saldo total de la deuda de préstamos estudiantiles para estos cuatro estados es de $111,700 millones, $85,400 millones, $73,500 millones y $72,800 millones.

8. Wyoming, Alaska y Dakota del Norte son los estados con el saldo adeudado más bajo para la universidad.

En 2019, la deuda total de préstamos estudiantiles en Wyoming fue de solo $ 1.5 mil millones. Los estudiantes de Alaska debían $2100 millones en préstamos estudiantiles, mientras que los de Dakota del Norte debían $2300 millones.

9. Entre la clase de 2018, el 69 % de los estudiantes universitarios obtuvieron préstamos estudiantiles.

Para esta clase, el 14% de los padres contribuyeron con $35,600 en préstamos federales PLUS para padres, que tienen tasas de interés aún mayores que el préstamo estándar. Sin embargo, según el Sistema de la Reserva Federal, casi una quinta parte de los estudiantes estaban atrasados ​​en sus pagos. Aproximadamente la mitad de los prestatarios podían pagar sus deudas. La deuda promedio de $29,800 incluye la deuda de préstamos estudiantiles privados y federales para la Clase de 2018.

10. Durante la última década, la tasa de morosidad de los préstamos estudiantiles con 90 o más días de morosidad aumentó del 7,6 % al 11,5 %.

Tan alarmante como es este porcentaje de 11.5%, podría ser una subestimación de la tasa definitiva de morosidad. Esto se debe a que aproximadamente la mitad de los préstamos pendientes están en aplazamiento, períodos de gracia o indulgencia. Los préstamos respaldados por el gobierno federal, que representan la mayor parte de los préstamos para estudiantes, se pueden posponer hasta que el estudiante se gradúe. El pago puede incluso aplazarse por otros seis meses después de la graduación. Si este no fuera el caso, las estadísticas de préstamos estudiantiles mostrarían una tasa de morosidad mucho mayor.

11. Solo el 6% de los prestatarios tienen una deuda total de préstamos estudiantiles de más de $100,000.

Sorprendentemente, quienes piden prestado más de $100,000 generalmente provienen de familias de altos ingresos. En 2015-16, los estudiantes de familias con ingresos superiores a $120 000 pidieron prestados alrededor de $10 500 más que los estudiantes de familias con ingresos inferiores a $30 000. Esta parte de los datos de préstamos de deuda estudiantil nacional se aplica solo a aquellos que solicitan préstamos para obtener un título universitario.

12. El 19% de los adultos estadounidenses tienen entre $25,000 y $50,000 en deudas de préstamos estudiantiles.

Cerca de 8,5 millones de estadounidenses con préstamos estudiantiles tienen una deuda que oscila entre $25.000 y $50.000. Según varias fuentes, aquellos cuya deuda de préstamos estudiantiles está en este rango representan el 83% de la participación acumulada de los prestatarios que contribuyen a la deuda total de préstamos estudiantiles de EE. UU.

13. Hay 44,9 millones de millennials en los EE. UU. (entre 25 y 34 años), pero solo 15,3 millones de ellos tienen préstamos estudiantiles.

Esto muestra que el 66% de los que tienen entre 25 y 34 años no tienen deudas estudiantiles que pagar. Eso es porque muchos de ellos no han llegado a la universidad. Entre esta generación, solo el 49 % tiene un título de asociado o superior.

El millennial promedio con una licenciatura tiene una deuda de $ 28,500, según muestran los datos de la deuda promedio de préstamos estudiantiles en Estados Unidos. Esos millennials tendrían 240 pagos mensuales (20 años) de $181, a través de un plan de pago ideal.

14. Los Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL) representan el 22 % de la deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.

Como categoría, el FFEL incluye varios subtipos de préstamos. Estos son FFEL Plus, FFEL Consolidation, Subsidized Stafford y Unsubsidised Stafford. En los EE. UU., hay 14,9 millones de prestatarios de préstamos FFEL que deben $305,800 millones.

15. Los préstamos federales Perkins hechos por escuelas individuales en función de las necesidades de los estudiantes representan solo el 1 % del préstamo total.

La deuda promedio de los graduados universitarios puede ser un número muy variable, según el tipo de préstamo que hayan tomado. Un préstamo Perkins es un préstamo estudiantil para estudiantes de bajos ingresos que tiene un reembolso regular fijo del 5% en 10 años. Los prestatarios podían pagar el préstamo al final del décimo mes después de terminar, retirarse o abandonar la escuela.

Sin embargo, los préstamos Perkins parecen perder fama ya que el número de prestatarios disminuye continuamente. En el cuarto trimestre de 2017, casi 2,5 millones de prestatarios debían $ 7,6 mil millones a través de préstamos Perkins. Esta cifra se redujo a 2,2 millones de estudiantes en 2019. El monto adeudado por los préstamos Perkins se redujo a $6600 millones en el segundo trimestre de 2019.

Datos de la deuda de préstamos estudiantiles y estadísticas

Es hora de entrar en más detalles.

16. El 65 % de los estudiantes universitarios del último año que se graduaron de universidades públicas y privadas sin fines de lucro tenían deudas de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios debían un promedio de $29,200, un 2% más que el promedio de 2017 de $28,650. También existe un vínculo entre la deuda universitaria y el tipo de escuela.

A nadie le sorprende la gran carga de la deuda.

En 1985, el costo promedio anual de matrícula, más alojamiento y comida para estudiantes universitarios de tiempo completo en una universidad pública de cuatro años, era de $3,859. 30 años después, en 2015, el costo promedio subió a $19,189. La deuda promedio después de la universidad para las escuelas privadas durante el mismo período pasó de $9,228 a $39,529. Para el año escolar 2018-2019, el costo de asistir a la Universidad de Harvard, sin ayuda financiera, fue de $46 340 ($67 580 por matrícula, alojamiento, comida y cargos combinados).

17. El 17 % de los graduados de 2018 tienen préstamos estudiantiles privados, frente al 14 % en 2016.

A pesar del porcentaje razonablemente bajo de estudiantes con préstamos privados, hay un problema; estos préstamos pueden tener tasas de interés de hasta el 14%. El estudiante promedio también tiene más de $900 en deudas de tarjetas de crédito, según una investigación sobre la deuda universitaria promedio.

18. Saldos promedio de préstamos estudiantiles para aquellos que obtuvieron su Ph.D. ha aumentado un 104%.

Doctor. los graduados deben un promedio de $98,800 en préstamos estudiantiles. Esta cifra no incluye a los que obtienen su Ph.D. en el campo de la educación. Desde los años académicos 1999-2000 hasta 2015-16, los saldos de préstamos promedio para aquellos que obtuvieron su doctorado. recaudó de $ 48,400 a $ 98,800. La deuda promedio de préstamos estudiantiles para aquellos en el campo de la medicina aumentó en un 97 %, de $124 700 a $246 000, durante el mismo período.

Los datos muestran que el ingreso semanal promedio de una persona con un doctorado es de $1825, o alrededor de $94 900 por año. Los ingresos semanales medios para otros tipos de títulos son los siguientes:1198 USD (alrededor de 62 296 USD al año) para los que tienen una licenciatura y 730 USD a la semana (alrededor de 37 960 USD al año) para quienes nunca fueron a la universidad.

19. Desde 1999-2000 hasta 2015-16, el promedio deuda total del estudiante para los titulares de títulos de maestría aumentó hasta en un 71 %.

Para algunos campos, como la Maestría en Educación, se notó un cambio del 71% (a $55,200) durante el período. El título de Maestría en Artes experimentó un aumento del 65% (a $ 72,800). La deuda de préstamos estudiantiles en programas de maestría en ciencias y “otras” carreras tuvo un aumento promedio de 39% (a $62,300) y 59% (a $75,100) durante estos 6 años.

20. Actualmente, las mujeres poseen cerca de dos tercios de la deuda de préstamos estudiantiles en los EE. UU., con un total de $ 900 mil millones.

Los datos sobre la deuda promedio de los estudiantes universitarios muestran que aproximadamente el 41 % de las estudiantes universitarias tenían deudas durante el año académico 2015-16, en comparación con el 35 % de sus pares varones. A partir de 2016, las mujeres con títulos universitarios tenían una deuda promedio de $21 619, mientras que la deuda promedio de los hombres era de $18 880.

Una parte de la razón de esto es que las mujeres tienen más dificultades para pagar la deuda debido a la brecha salarial de género. Un año después de la graduación, las mujeres graduadas universitarias con trabajos de tiempo completo ganan un 18% menos que los hombres con la misma educación, trabajando en el mismo puesto. Cuatro años después de la graduación, esa brecha se hace aún mayor, llegando al 20 %.

21. El 34% de las mujeres graduadas universitarias experimentan dificultades financieras.

La deuda pendiente de préstamos estudiantiles es un problema para alrededor de 44 millones de estadounidenses. El 24 % de los graduados universitarios varones han experimentado dificultades financieras y problemas con el pago de préstamos estudiantiles. El 34 % de sus compañeras han tenido la misma experiencia negativa.

22. En un estudio de 1400 graduados universitarios, el 50 % de las mujeres informaron que sus padres no las ayudaron a pagar la universidad.

Según el estudio, los graduados universitarios varones tienen otra gran ventaja en la reducción de la deuda estudiantil. El 43% informó que sus padres no los ayudaron a pagar la universidad. Solo el 6 % de las mujeres graduadas universitarias informaron que sus padres pagaron la mayor parte de su educación universitaria, en comparación con el 10 % de los hombres graduados universitarios.

El pago promedio de préstamos estudiantiles es mucho más alto para las mujeres graduadas. Las estudiantes universitarias resultan tener más dificultades para pagar su educación universitaria, ya que sus padres no las ayudan tanto.

23. Solo el 6 % de los estadounidenses blancos están atrasados ​​en los pagos de sus préstamos estudiantiles.

Los estadounidenses blancos pagan sus préstamos estudiantiles más rápido que las otras razas. El 55 % de los estadounidenses blancos ya han pagado su deuda estudiantil, mientras que el 39 % tiene pagos en curso con los que lidiar. Casi el 22 % de estas personas pertenecen al grupo de edad de 18 a 29 años.

24. Alrededor del 96,1 % de los estadounidenses negros recibieron ayuda financiera en 2015-16.

 (Fuente:Consejo Estadounidense de Educación)

Al investigar la deuda actual de préstamos estudiantiles por demografía, aprendimos que los estudiantes afroamericanos tienen más probabilidades de necesitar ayuda financiera. En comparación con los estudiantes caucásicos (86,4 %) y asiáticos (83,7 %), los estudiantes afroamericanos tienen más probabilidades de obtener préstamos federales para financiar su educación superior.

Recursos financieros limitados, un nivel más bajo de preparación académica, así como ingresos más bajos son solo algunas de las razones detrás de las deudas de préstamos estudiantiles de los estudiantes afroamericanos.

25. Los graduados universitarios afroamericanos tienen una deuda de préstamos estudiantiles de entre $34 010 y $22 303, según el tipo de título.

Ya hemos aprendido qué porcentaje de estudiantes universitarios tienen préstamos estudiantiles, pero profundicemos un poco más en la demografía:

La deuda promedio de los estudiantes negros para estudiantes de pregrado es $7,375 más alta que la de sus compañeros blancos:$23,420, en comparación con $16,046.

Para títulos avanzados, la diferencia es aún más pronunciada. Los estudiantes negros tienen, aproximadamente, el doble de probabilidades de endeudarse en estudios de posgrado (40 % en contraste con 22 %).

26. El 21 % de los graduados universitarios hispanos están atrasados ​​en los pagos de sus préstamos.

 (Fuente:CNBC)

Teniendo en cuenta la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles que hay, no debería sorprendernos que la gente esté teniendo dificultades para mantenerse al día con los pagos.

Los graduados universitarios hispanos parecen ser el grupo más vulnerable. El 21% de ellos están atrasados ​​en los pagos de sus préstamos. El 47% de los estudiantes hispanos aún no han comenzado a pagar su deuda.

27. El 62 % de los estadounidenses de entre 18 y 29 años que tienen una licenciatura también tienen deudas de préstamos estudiantiles.

Las estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles promedio por edad muestran que una gran parte de los graduados universitarios recientes tuvieron que tomar préstamos: 

Las investigaciones muestran que solo 8.100 millones de prestatarios tienen 24 años o menos. El 62% de los adultos jóvenes con una licenciatura o educación superior tienen deuda estudiantil. La deuda de préstamos estudiantiles es menos común entre los grupos de mayor edad. El 22% de las personas de 30 a 44 años tienen deudas de préstamos estudiantiles. Solo el 4 % de los mayores de 45 comparte su destino.

28. Los estadounidenses de 35 a 49 años tienen un total de $557.6 mil millones en préstamos estudiantiles.

 (Fuente:Lendu)

La deuda de préstamos estudiantiles más alta de la historia, con más de $ 1.4 billones, es un motivo de gran preocupación. Una gran parte de esta deuda pertenece a personas de entre 35 y 49 años. Sorprendentemente, sigue creciendo. En 2019, su deuda de préstamos estudiantiles fue de $ 557.6 mil millones. Eso es más de $ 35 millones más que en 2018 cuando estaba en $ 522.4 mil millones.

Sin embargo, la mayoría de las personas que tienen un préstamo estudiantil pertenecen al grupo de edad de 25 a 34 años. Su deuda total en 2019 fue de $ 497.6 mil millones. Esto indica que aquellos de 35 a 49 años tomaron préstamos más altos, con tasas de interés más altas. También son más indulgentes con los pagos.

29. El 54 % de los que tienen entre 18 y 29 años necesitan un préstamo estudiantil para obtener un título de asociado.

Las estadísticas de la deuda universitaria muestran que esta tasa para otros grupos de edad fue notablemente menor:

•  48 % de las personas de 30 a 44 años necesitaban un préstamo para pagar un título de asociado 
• 35 % de las personas de 45 a 59 años necesitaban préstamos
• El 18 % de las personas que ahora tienen más de 60 necesitaron un préstamo para estudiantes 

Los títulos asociados son más asequibles y más rápidos de obtener. Sin embargo, el ingreso promedio de los profesionales con un título de asociado es más bajo que el de los que tienen una licenciatura:asciende a $45,700. Aquellos con una licenciatura ganan un promedio de $59,124 por año.

30. El 59 % de los que tienen entre 18 y 34 años creen que vale la pena pagar una escuela de cuatro años.

Teniendo en cuenta cuál es la deuda promedio de los préstamos estudiantiles, algunos dudan del valor de la educación superior. Aún así, la mayoría de los adultos estadounidenses están de acuerdo en que el costo está justificado.

El 59% de las personas de 18 a 34 años consideran que la educación vale la pena. La misma tarifa se aplica a los de 35 a 54 años. Es notable que tantos millennials y adultos de la Generación Z compartan esta opinión.

En general, alrededor del 36 % de todos los adultos estadounidenses, independientemente de su edad, creen que no vale la pena pagar la universidad.

Conclusión

Todo el mundo reconoce que la deuda de préstamos estudiantiles es una crisis, pero no mucha gente entiende cuán grave es. Es probable que continúe aumentando a medida que aumentan los costos universitarios. En el mejor de los casos, se mantendrá estable a tasas ya infladas. Las estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles anteriores muestran que este es un problema para millones de estadounidenses.

Los estudiantes que se endeudan en exceso tienen un alto riesgo de atrasarse en sus pagos. La mejor solución, por supuesto, es mantener la deuda lo más baja posible.

Desafortunadamente, esta no es una opción para todos. Quienes se atrasen en los pagos deben buscar varias opciones a su disposición, como refinanciamiento de préstamos estudiantiles, consolidación de préstamos y muchas otras.

Las estadísticas de la deuda de préstamos estudiantiles nos muestran que este es un problema que debe resolverse lo más rápido posible. ¿Cuál es su experiencia con la deuda de préstamos estudiantiles? ¿Tienes alguna idea de cómo lidiar con el problema? ¡Comparte en los comentarios!

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