Cómo equilibrar una chequera

En la era digital en la que vivimos, saber cómo cuadrar una chequera puede parecer una habilidad que ya no necesitamos. ¿Por qué perder el tiempo revisando manualmente nuestras transacciones cuando podemos usar herramientas fintech para automatizar el proceso?

Aunque esto puede parecer una pregunta legítima, no cambia el hecho de que aprender a equilibrar su chequera sigue siendo importante. Al conciliar ocasionalmente su cuenta corriente, puede identificar y corregir cualquier error, evitar molestos cargos por sobregiro y ahorrar más dinero.

Balancee su chequera en 4 pasos

¿Qué implica cuadrar una chequera? Cuando equilibra su chequera, se asegura de que los retiros y depósitos que registre coincidan con el saldo final en su extracto bancario. Es importante saber cuánto dinero tiene realmente en su cuenta para evitar gastar dinero que no tiene.

Enumere sus transacciones

Para registrar retiros, depósitos y otras transacciones, puede usar el registro de chequera dentro de su chequera. El registro de la chequera generalmente incluye estos campos:

• Fecha
• Número de cheque
• El cheque de la persona o institución se emite a
• Propósito del cheque
• Importe del cheque
• Fecha de depósito
• Importe del depósito
• Saldo

Si no tiene una chequera en papel, puede usar un registro de chequera en línea. Cuando retiras dinero, el saldo disminuye. Depositar dinero aumenta el saldo.

El primer paso que debe tomar para equilibrar su chequera es hacer una lista de todas sus transacciones. Estas son algunas transacciones comunes asociadas con cuentas corrientes:

• Escribir un cheque
• Comprar un artículo con una tarjeta de débito
• Recibir un depósito directo
• Retiros en cajeros automáticos
• Transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente

Emitir un cheque, comprar un artículo con una tarjeta de débito y hacer retiros en cajeros automáticos son transacciones que reducen su saldo. Dependiendo de con quién realice operaciones bancarias, es posible que estas transacciones no aparezcan instantáneamente en su cuenta bancaria. Los cheques que escriba no aparecerán hasta que la persona para la que los escriba los deposite y se liquide.

Por eso es importante anotar estas transacciones tan pronto como sucedan. Al hacer esto, evitará una situación en la que olvide que escribió un cheque que no ha sido cobrado. Y esto disminuirá sus posibilidades de sobregirar su cuenta, lo que le permitirá evitar un cargo por sobregiro de $35.

Por el contrario, recibir un depósito directo y transferir dinero de sus ahorros a su cuenta corriente es un depósito. Registre estas transacciones a medida que ocurren para asegurarse de que su chequera esté equilibrada.

Récord de interés ganado

Si tiene una cuenta corriente que genera intereses, deberá agregar esta transacción a su registro de chequera. La cantidad de interés que gana generalmente aparece cuando ve su lista de transacciones bancarias en línea, así como su extracto bancario mensual.

Asegúrese de registrar esta cantidad una vez al mes, incluso si gana muy poco interés. Si olvida registrarlo, su chequera no estará perfectamente balanceada.

Verifique sus extractos bancarios

Después de registrar sus transacciones, su próximo paso es confirmar que el saldo que ha escrito en su registro de cheques coincide con el saldo final en su extracto bancario. Para hacer esto, mire el saldo en su registro de cheques y compárelo con el saldo final en su estado de cuenta.

Si no coincide, observe cada transacción que realizó a través de su extracto bancario y compárela con sus entradas registradas. Para las entradas que coincidan, coloque una marca de verificación junto a ellas en su registro.

A continuación, busque transacciones que no se registraron en su registro de cheques. ¿Olvidaste registrar un retiro de cajero automático? ¿Le cobraron una tarifa de cajero automático por usar un cajero automático fuera de la red? ¿O tal vez olvidó incluir un gran depósito? Para equilibrar su chequera, simplemente sume o reste el depósito o retiro en el registro de su chequera.

Dado que sus extractos bancarios solo se emiten una vez al mes, deberá repetir el proceso al menos una vez al mes para conciliar su saldo final y el saldo que figura en su registro

Corregir cualquier error

Mientras revisa sus transacciones, si ve transacciones fraudulentas, transacciones que no autorizó, comuníquese con su banco de inmediato. Según la FDIC, tiene 60 días para disputar transferencias no autorizadas. Posteriormente, serás responsable de esas transacciones no autorizadas.

Esto subraya la importancia de revisar sus transacciones al menos una vez al mes. Cuando esté listo para financiar una casa o pedir un préstamo, es importante que el prestamista hipotecario pueda revisar el extracto bancario correcto.

Por qué es importante tener una chequera balanceada

Hacer el balance de su chequera es importante para las personas, las empresas y las familias.

Para Particulares

Aprender a equilibrar su chequera puede ayudarlo a administrar su presupuesto. Por ejemplo, supongamos que es un estudiante universitario de primer año que nunca antes ha tenido que administrar sus finanzas. Durante el semestre, sobregiro su cuenta corriente porque no ha realizado un seguimiento de sus gastos.

Pero luego aprende a llevar un registro de sus gastos. Debido a este conocimiento, es más probable que piense dos veces antes de realizar una compra. Si lo hace, le permitirá ahorrar dinero mientras está en la universidad. También lo preparará para pagar sus préstamos estudiantiles, si tiene alguno.

Para empresas

Saber cómo cuadrar una chequera también es útil cuando se administra un negocio. Al realizar un seguimiento de sus transacciones mensualmente, puede ver si su negocio está generando ganancias.

Además, si trabaja por cuenta propia, esto le ayudará cuando esté listo para comprar una hipoteca. Como trabajador por cuenta propia, necesitará lo siguiente:

• 2 años de impuestos que muestren los ingresos netos de su empresa
• Extractos bancarios
• Estado de pérdidas y ganancias de su negocio

Para familias

Finalmente, las familias deben aprender a equilibrar sus chequeras juntas. Al hacerlo, pueden identificar áreas en su presupuesto donde necesitan recortar para lograr sus objetivos compartidos.

Esto puede ayudarlos a lograr sus objetivos, como estar libre de deudas, ser dueño de una casa o ahorrar para emergencias.

El resultado final

Al anotar sus transacciones, puede obtener una idea clara de a dónde va su dinero cada mes. Si no le gusta a dónde va su dinero, puede ajustar su presupuesto en consecuencia y gastar menos dinero.

No solo lo ayudará a ahorrar dinero, sino que revisar sus transacciones lo ayudará a detectar cualquier error en su cuenta bancaria que deba corregirse.

¿Le gustaría aprender más sobre cómo dominar sus finanzas y generar riqueza? Lea artículos adicionales sobre cómo administrar sus finanzas personales.