Cómo usar el promedio de costo en dólares para invertir

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Promediar el costo del dólar es una forma útil de ayudar a generar riqueza. El objetivo de esta técnica de larga data es ayudarlo a eliminar la emoción de invertir para soportar mejor la volatilidad en el mercado de valores.

Ya sea que sea un inversionista novato o alguien que ha estado incursionando en el mercado de valores por un tiempo, es beneficioso comprender qué es la inversión promedio de costo en dólares y cómo se puede aplicar a su situación financiera.

¿Qué es el promedio de costo en dólares?

El promedio del costo del dólar (DCA) es una estrategia que utilizan los inversores para minimizar los efectos de la volatilidad en el mercado. Los inversores que utilizan una estrategia DCA distribuyen uniformemente su inversión total a intervalos regulares y en cantidades iguales, lo que les ayuda a evitar invertir toda su compra ante un mercado en declive.

En otras palabras, el promedio del costo en dólares significa que el inversionista compra valores en cantidades más pequeñas durante un período de tiempo en lugar de invertirlo en una suma global. Se utiliza mejor cuando está buscando una estrategia de inversión exitosa a largo plazo o durante mercados bajistas, donde puede comprar activos a precios más bajos cuando otros pueden tener demasiado miedo de comprar, lo que lo ayuda a obtener las mejores ofertas.

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Cómo funciona la inversión promedio de costo en dólares

Uno de los vehículos de inversión más comunes para la inversión promedio de costo en dólares son los planes patrocinados por el empleador, siendo los más comunes los planes 401(k). Aquí, el empleado elige una cantidad fija de dinero que se deducirá de su cheque de pago para destinarlo a su cuenta 401(k). El inversionista decide cuánto y con qué frecuencia invertir, luego se asegura de que el plan sea consistente.

Para que un inversionista comience a promediar el costo en dólares, deberá determinar cuánto invertir, los tipos de vehículos de inversión que son apropiados y en qué intervalos.

Analicemos esto aún más:

• Averigüe cuánto invertir: Determinar la cantidad depende de usted, pero asegúrese de que puede pagar la cantidad. Asegúrese de que su presupuesto le dé margen de maniobra para pagar sus facturas y abordar objetivos a corto plazo.
• Averigua dónde inviertes: El promedio de costo en dólares funciona mejor cuando se usa en vehículos de inversión a largo plazo. Eso significa que su dinero debe permanecer en las cuentas durante al menos 5 años, aunque idealmente 10 o más.
• Calcule con qué frecuencia invertir: No hay respuesta incorrecta. Puedes invertir semanal, mensual o trimestralmente. Para ayudar a que sea más fácil, considere configurar transferencias automáticas a su cuenta de corretaje.

Ejemplos de promedio de costos en dólares

Si bien el promedio del costo en dólares es un concepto simple de entender, es útil compararlo con otras estrategias de inversión, como la inversión de suma global, para ver cómo funciona realmente.

Digamos que tiene $ 30,000 que desea invertir en el mercado de valores. Decide invertir en un fondo cotizado en bolsa o ETF. Sin embargo, no está seguro de si invertir los $30 000 como una suma global ahora o repartirlos en cantidades iguales cada trimestre durante los próximos 2 años.

Ahora, comparemos ambas estrategias para ver si hay una diferencia importante.

Inversión de suma global

Aquí, usted deposita $30,000 de una sola vez a principios de mes y no comprará acciones adicionales durante los próximos seis trimestres. Terminas comprando 240 acciones, con un precio promedio por acción de $125.

Inversión DCA

Para invertir en DCA, distribuye su inversión de $30,000 en seis trimestres a $5,000 cada uno. A medida que fluctúan los precios de las acciones, también lo hará la cantidad de acciones que compre. Aquí, terminas teniendo una mayor cantidad de acciones, pero con un precio promedio más bajo. Lo que esto significa es que potencialmente podría ganar más con su inversión cuando suba el precio de las acciones. O bien, solo necesitará vender sus acciones a $ 80 para alcanzar el punto de equilibrio, mientras que con el escenario de inversión de suma global, ese número sería de $ 125.

Los beneficios de la inversión promedio de costo en dólares

Los tres beneficios principales del promedio del costo del dólar son que puede ayudarlo a eliminar la emoción de invertir en general, ser capaz de pensar a más largo plazo y evitar el mal momento en el mercado. Piénselo:si ve los cambios en el mercado, es más probable que tome decisiones de inversión que se basen más en las emociones. Por ejemplo, puede cambiar entre el miedo (donde le preocupa que el mercado caiga) a la codicia (comprar más acciones porque cree que está haciendo un trato).

Usar un promedio de costo en dólares significará que todavía está invirtiendo sin sincronizar el mercado, en lugar de usar el "instinto" para hacer compras más inteligentes. En esencia, lo ayuda a ver que el mercado subirá con el tiempo a pesar de las fluctuaciones, lo que lo ayuda a considerar las inversiones como un esfuerzo a largo plazo.

Simplifica el proceso de inversión para quienes son nuevos en acciones, bonos, ETF y fondos mutuos. En lugar de preocuparte por el mejor momento para invertir, solo debes preocuparte por cuánto y dónde invertir.

Los inconvenientes de la inversión promedio de costo en dólares

Existen algunos inconvenientes potenciales que los inversores podrían experimentar cuando utilizan la estrategia DCA para navegar en el mercado de valores. Por un lado, podría haber costos comerciales adicionales, ya que invertirá con más frecuencia en comparación con la inversión a tanto alzado. Sin embargo, hay muchas casas de bolsa que cobran menos, con algunas tarifas anteriores en ciertos tipos de inversiones.

El segundo inconveniente es que puede estar arriesgando (o incluso renunciando) a las ganancias que podría haber obtenido si hubiera invertido mediante la inversión a tanto alzado cuando subieron los precios de las acciones. Dicho esto, las posibilidades de que usted cronometre el mercado son escasas, incluso los inversores experimentados no son buenos para predecir cómo se moverá el mercado de valores a corto plazo.

El resultado final

El promedio del costo del dólar es una excelente manera para que los inversores eliminen las emociones asociadas con la inversión. Es una estrategia simple que puede ayudarlo a mirar hacia el largo plazo, como sus objetivos de jubilación. Aquellos interesados ​​en obtener más información sobre inversiones y cómo pueden ayudar a mejorar su salud financiera pueden visitar el Centro de aprendizaje de finanzas personales de Rocket HQ℠.