¿Cuánto debo gastar realmente en alquiler?

Todos los días, los consumidores reciben todo tipo de consejos sobre lo que “deben” hacer con su dinero:cuánto deben gastar, cuánto deben ahorrar y en qué deben gastarlo y ahorrarlo. Y dado que la vivienda suele ser el gasto más grande en el presupuesto de la mayoría de las personas, no faltan consejos sobre cuánto deben gastar los inquilinos cada mes.

Con todo este ruido, puede ser difícil averiguar qué tiene sentido para usted .

Realmente, la pregunta que hay que hacer no es lo que deberías  gastar en alquiler, es "¿cuánto puedo pagar?" La respuesta a eso, como verá, depende de su situación.

Lo que aconsejan los expertos

Es posible que haya oído hablar de la regla del 30%, que es probablemente el consejo de presupuesto de vivienda más famoso. La regla establece que un hogar no debe gastar más del 30% de su ingreso bruto en costos de vivienda. Esto se aplica tanto al porcentaje de ingresos que gastas en hipotecas como en alquiler.  Entonces, si vive solo y gana $ 3,000 por mes, seguir la regla del 30% significaría no gastar más de $ 900 por mes en alquiler. Dos personas que vivan juntas y que ganen los mismos ingresos podrían pagar el doble por mes.

Esta regla ha sido repetida por expertos financieros durante años, pero existe cierto debate sobre qué tan útil es cuando se prescribe al por mayor a la población en general, o si incluso es práctica en un entorno donde los costos de vivienda aumentan tan rápidamente en comparación con los salarios.

¿Cuánto de sus ingresos debe destinarse al alquiler?

Para muchos, la regla del 30% es una guía útil y razonable sobre cuánto deben gastar en vivienda cada mes. Sin embargo, a medida que se vuelve más difícil encontrar viviendas asequibles en muchas áreas, muchos trabajadores de clase media y baja se dan cuenta de que tienen que gastar más del 30 % de sus ingresos para pagar un lugar donde vivir.

En los EE. UU., el 31,5 % de todos los hogares actualmente gastan más del 30 % de sus ingresos en vivienda, y 1 de cada 6 paga más de la mitad.

La vivienda no es como ciertos gastos en los que simplemente puede reducir y apretarse el cinturón si descubre que está gastando más de lo que su presupuesto puede manejar. A menudo, los inquilinos no tienen mucho que decir sobre cuánto gastan en alquiler; depende de los factores del mercado en el área en la que viven. Si bien puede reducir el tamaño si vive solo y descubre que su apartamento de alta gama está presionando demasiado su presupuesto, es mucho más difícil encontrar ese margen de maniobra si el costo más bajo los apartamentos en tu ciudad ya te empujan más allá del umbral del 30 %.

Tampoco es realmente una buena regla para aquellos que ganan mucho más que el ingreso medio de su área. Si tiene altos ingresos, gastar el 30% completo podría significar pagar mucho más de lo aconsejable.

Entonces, ¿por qué tenemos esta regla en primer lugar?

Originalmente, la regla estaba destinada a tener un alcance bastante limitado. Surgió de los límites de ingresos en los programas de vivienda pública. El umbral del 30 % se estableció a principios de los años 80 para garantizar que las familias de bajos ingresos en viviendas públicas no gastaran más del 30 % de sus ingresos en alquiler. Finalmente, se adoptó el 30 % como guía para la población general.

Si bien las pautas a veces pueden ser útiles para establecer una línea base de lo que la gente en general debería gastar, es importante recordar que su situación financiera es única para usted y su presupuesto debe calcularse teniendo eso en cuenta.

Creación de una relación de costo de vivienda realista

Lo bueno de las pautas es que no requieren demasiado trabajo de su parte. Aunque crear su propio objetivo personalizado para determinar qué porcentaje de sus ingresos desea gastar en el alquiler requerirá un poco de esfuerzo y un poco de matemáticas, vale la pena encontrar algo que funcione específicamente para su situación financiera, ya sea que su objetivo termine siendo 10%, 30%, 40% o algo más.

Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar al crear una proporción de vivienda que funcione para su presupuesto:

Determine lo que puede pagar

Es probable que ya tenga una idea bastante buena de qué rango de precios es asequible para usted en lo que respecta a los costos de vivienda, pero si no está seguro de qué tan alto podría o debería llegar, puede ayudar hacer algunos cálculos para averiguar cómo gran parte de sus ingresos se destina a sus gastos básicos de subsistencia y cuánto puede gastar en alquiler sin dejar de tener dinero para ahorrar para metas financieras o para cosas que le brindan alegría.

También ayudará ver cuánta deuda tiene. Mientras que alguien que regularmente tiene un saldo de tarjeta de crédito y actualmente está pagando la deuda de un préstamo estudiantil puede querer mantener sus costos de alquiler en el extremo inferior del espectro, alguien sin deuda u obligaciones similares puede gastar un poco más.

Considere sus metas y deseos

La vida se trata de hacer concesiones. Si vive en el apartamento más caro, puede disfrutar más de su espacio vital, pero también tendrá menos dinero para gastar, por ejemplo, en viajes.

Piensa cuáles son tus objetivos, qué estás dispuesto a renunciar o reducir y qué crees que te hará más feliz a largo plazo.

Considere su estilo de vida

También debe considerar lo que quiere de su espacio vital. ¿Eres hogareño o realmente solo necesitas un lugar para guardar tus pertenencias? Algunas personas, ya sea porque llevan una vida ocupada, viajan con frecuencia o pasan la mayor parte de su tiempo en otro lugar, no requieren mucho del lugar donde viven. Si este es su caso, puede decidir que puede vivir en un apartamento más barato sin ninguna de las comodidades por las que algunas personas pagan más. Por otro lado, si siempre estás en casa y necesitas un espacio que sea relajante y cómodo, quizás descubras que vale la pena destinar más de tu presupuesto a un lugar decente.

Considere su hogar también. Si tiene hijos, es posible que necesite un lugar con más pies cuadrados, que normalmente cuesta más. O bien, es posible que desee estar ubicado dentro de un distrito escolar bien calificado. Estos factores también ayudarán a determinar cuánto debe presupuestar para la vivienda.

Si el alquiler es demasiado caro en su área, considere hacer cambios más grandes

El problema de dar a los inquilinos consejos generales sobre cuánto deben gastar en alquiler es que los costos de alquiler varían ampliamente según el área en la que se encuentre. En algunas áreas más rurales, el costo de vida puede ser relativamente bajo. Y en algunas ciudades, los costos de vivienda pueden ser prohibitivamente altos.

En la ciudad de Nueva York, la ciudad más cara para vivir en los EE. UU., el costo medio del alquiler es de $5133 en Manhattan. Si bien las personas en áreas de alto costo tienden a recibir un pago un poco más alto que el promedio debido a que el costo de vida es muy alto, muchas personas en estas ciudades todavía viven mucho más allá de la regla del 30%. En nuestro ejemplo de Nueva York, el ingreso familiar promedio es de $79,781. Para seguir la regla del 30 %, este hogar promedio solo tendría que gastar alrededor de $1995 en alquiler cada mes, más de $3000 menos de lo que gasta actualmente.

Entonces, ¿qué puede hacer si se encuentra en un área costosa y tiene problemas para encontrar un lugar dentro de su rango de precios? Es posible que deba considerar algunas alternativas a su situación actual. Esto podría incluir mudarse con un compañero de cuarto (o varios compañeros de cuarto), buscar un trabajo mejor pagado, aceptar un trabajo independiente o independiente además de su trabajo actual, o incluso mudarse a un área cercana menos costosa. Por ejemplo, si vive en la ciudad para poder estar cerca de su trabajo, quizás valga la pena mudarse a un suburbio más asequible para el viaje más largo.

Hacer que funcione

Si toda esta charla sobre presupuestos y costos de alquiler altísimos te hace preguntarte por qué alguna vez te mudaste de la casa de mamá y papá, no estás solo. Si bien puede ser complicado encontrar el equilibrio entre vivir en una casa que le gusta y no arruinarse mientras lo hace, mirar los números y determinar exactamente lo que puede manejar su presupuesto le dará el conocimiento que necesita para firmar ese contrato de arrendamiento con confianza. . Consulte nuestro centro de aprendizaje de finanzas personales para obtener más artículos como este.