¿Es un préstamo garantizado adecuado para usted?

Las emergencias pueden aparecer en cualquier momento. Si no está preparado, tendrá que buscar formas de cubrir los costos inesperados. Ahí es cuando muchas personas buscan pedir dinero prestado a un banco u otra institución financiera.

Hay muchos tipos diferentes de préstamos disponibles, y la mayoría se divide en dos categorías diferentes:sin garantía o con garantía. Si bien ambos tipos de préstamos tienen muchas similitudes, también son muy diferentes.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Cuando utiliza un préstamo garantizado, está garantizando el préstamo con algún tipo de activo personal. Esto también se conoce como gravamen o garantía. Este gravamen se mantendrá vigente hasta que se haya pagado la totalidad del préstamo. Si no realiza un pago, corre el riesgo de perder el activo que ha utilizado como garantía.

Tal vez se pregunte si la garantía se perdería después de un solo pago atrasado. Por lo general, ese no es el caso, pero siempre debe mirar la letra pequeña para cualquier transacción financiera. Los prestamistas establecerán los términos con los documentos del préstamo que reciba.

¿Qué activos se pueden utilizar como garantía?

Los préstamos garantizados requieren que los prestatarios utilicen un activo como garantía. Algunos prestamistas van a tener requisitos específicos para lo que debe ser este activo. Sin embargo, algunas de las formas más comunes de garantía incluyen:

• Coches :Tendrías que mantener el título.
• Cuentas bancarias :Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas de mercado monetario, cuentas de certificado de depósito.
• Inversiones :Acciones, fondos mutuos, ETF.
• Pólizas de seguro :Esto incluiría pólizas de seguro de vida.
• Bienes Raíces :Patrimonio acumulado en su residencia principal o propiedad de inversión.

Seguro vs. Préstamos sin garantía

Mientras que los préstamos garantizados están respaldados por la garantía que el prestatario ofrece al prestamista, los préstamos no garantizados no están garantizados. Los prestatarios son aprobados para préstamos no garantizados únicamente en función de sus ingresos e historial crediticio; aunque el prestamista no incautará la propiedad colateral si no cumplen con el préstamo, los prestamistas aún pueden llevarlos a los tribunales para buscar el pago.

Cuando obtiene un préstamo garantizado, está ofreciendo una garantía como respaldo. Esto tiende a facilitar la decisión de préstamo y es un producto más popular para cualquier persona con un crédito menos que ideal. Sin embargo, con un préstamo sin garantía, como un préstamo estudiantil o un préstamo personal, la decisión de préstamo se toma principalmente en función de su puntaje de crédito e ingresos. En algunas situaciones, encontrará que los préstamos garantizados son más difíciles de obtener, pero también tienen una tasa de interés más baja. Antes de solicitar un préstamo garantizado o no garantizado, es mejor entender cuál será mejor para su situación.

Tipos de préstamos garantizados

Hay algunos tipos diferentes de préstamos garantizados. Algunos se utilizan con el fin de generar crédito o trabajar para reparar el crédito que se ha dañado. Otros préstamos garantizados se utilizan para comprar grandes activos que no estarían disponibles si no fuera por la garantía que ofrece con el préstamo. Aquí hay tres tipos diferentes de préstamos garantizados.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito garantizadas son tarjetas de crédito utilizadas con frecuencia por cualquier persona con un crédito inferior al ideal o sin ningún historial crediticio. Cuando saca una tarjeta de crédito asegurada, debe hacer un pequeño depósito en efectivo, generalmente entre $ 200 y $ 500; sin embargo, puede ser mayor en algunas situaciones. Si no puede pagar el saldo de su tarjeta, el emisor tendrá derecho a tomar el depósito para cubrir la deuda. Algunas tarjetas de crédito garantizadas devolverán el depósito a los titulares de tarjetas después de una cierta cantidad de pagos a tiempo, lo que les permitirá pasar a una tarjeta de crédito no garantizada.

Préstamos Hipotecarios

A menos que vaya a comprar una casa usando todo en efectivo, obtendrá un préstamo hipotecario para financiar una parte de la transacción. Los préstamos hipotecarios se consideran un préstamo garantizado. Cuando solicita el préstamo, está utilizando la casa como garantía. Si no puede hacer los pagos de la hipoteca, el prestamista tendrá derecho a recuperar la casa en ejecución hipotecaria.

Préstamos para automóviles

Un préstamo de auto va a ser muy similar a una hipoteca. A menos que pague el automóvil en efectivo, deberá financiar la compra. El propio coche actuará como garantía. Si no realiza los pagos mensuales acordados, el prestamista tiene derecho a tomar posesión del automóvil.

Préstamos garantizados para mal crédito

Si tiene mal crédito, los tipos de financiamiento disponibles para usted serán limitados. Para muchos prestamistas, el riesgo será demasiado alto. Sin embargo, los préstamos garantizados ofrecen a los prestamistas una forma de proteger su inversión y brindan a los prestatarios más riesgosos la oportunidad de recibir el dinero que necesitan.

Todavía hay muchos tipos diferentes de préstamos garantizados disponibles, incluso si tiene mal crédito. Tendrá acceso a tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales garantizados. Solo tenga en cuenta que aunque tenga acceso a estos productos, la tasa de interés será mucho más alta que la de alguien con buen crédito.

Beneficios de los préstamos garantizados

Además de las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos garantizados están destinados a cualquier persona que no pueda obtener la aprobación para un préstamo no garantizado. Según el tipo de préstamo garantizado, pueden tener una tasa de aprobación mucho más alta porque está respaldando el préstamo con algún tipo de garantía. También son una excelente manera de generar crédito por primera vez o volver a generarlo después de que haya ocurrido un evento de crédito negativo.

Si tiene un buen historial crediticio, los préstamos garantizados, como hipotecas y préstamos para automóviles, tienden a tener tasas de interés muy bajas. Eso hace que pedir dinero prestado sea barato. Sin embargo, cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayores serán las tasas.

Inconvenientes de los préstamos garantizados

El mayor inconveniente de un préstamo garantizado es que perderá su depósito o garantía si ya no puede realizar sus pagos. Si no puede pagar la factura con una tarjeta de crédito asegurada, perderá el depósito que hizo cuando abrió la tarjeta. Pero si no realiza los pagos de su hipoteca o préstamo de automóvil, el prestamista puede tomar posesión de su casa o automóvil. Además, ciertos préstamos garantizados, como las tarjetas de crédito, pueden tener tasas de interés muy altas.

Cómo obtener un préstamo garantizado

Una vez que haya decidido obtener un préstamo garantizado, hay algunas cosas que debe hacer. Tendrás que decidir qué quieres usar como garantía. Si está solicitando una hipoteca, se utilizará la casa. Si está solicitando un préstamo para automóvil, se utilizará el automóvil. Sin embargo, si está solicitando un tipo de préstamo diferente, deberá encontrar un activo que funcione para el prestamista. Estas podrían ser inversiones que tenga, tal vez sean coleccionables que tengan un alto valor. Una vez que sepa qué usará para garantizar el préstamo, es hora de decidir qué prestamista usar.

Bancos

Uno de los lugares más conocidos para obtener un préstamo garantizado es a través de un banco. No todos los bancos van a ofrecer préstamos garantizados, pero los que lo hacen normalmente considerarán muchos tipos diferentes de garantías. Si está utilizando su cuenta de ahorros con el banco, no tendrá acceso al dinero mientras haya un saldo en su préstamo.

Uniones de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son una fuente popular para muchos tipos diferentes de préstamos. Debido a que están más enfocados en cubrir sus costos generales y no en obtener ganancias, sus préstamos generalmente tienen una tasa de interés más baja. Las cooperativas de ahorro y crédito también estarán más dispuestas a trabajar con prestatarios que tienen puntajes crediticios más bajos.

Prestamistas en línea

Durante la última década, los prestamistas en línea se han convertido en una fuente de referencia para los préstamos. La tecnología ha reducido significativamente el tiempo que lleva pasar de la solicitud al cierre. Hoy, puede solicitar la mayoría de los préstamos en solo minutos y cerrar su préstamo en días.

El resultado final

Los préstamos garantizados tienen sentido para muchos consumidores. A menos que tenga mucho efectivo disponible, probablemente necesite financiar su casa y su automóvil. Y si tiene un crédito menos que estelar, un préstamo garantizado será su mejor primer paso para mejorar sus finanzas. Sin embargo, antes de elegir cualquier producto de préstamo, investigue. Usa Rocket Homes ^SM  para comprobar su puntuación de crédito y utilizar todos los demás recursos financieros disponibles.