Una guía para principiantes sobre términos de inversión

Ya sea que esté comenzando a sumergirse en la inversión o lo haya hecho por un tiempo, puede haber algunos términos de inversión que le confundan. ¡Eso es totalmente normal! A medida que continúe aprendiendo, encontrará que la abrumación puede comenzar a disiparse. Para ayudarlo a comenzar, aquí hay algunos términos de inversión que puede encontrar.

Terminología de inversión para principiantes

Aquí hay una lista de términos de inversión comunes que son útiles para los inversores principiantes.

Preguntar y ofertar

Los precios de las inversiones y los activos se dan a través de ofertas y demandas. La demanda es el precio más bajo que un comprador o inversionista está dispuesto a aceptar, mientras que una oferta es el precio más alto que ofrecerán.

Activo

Un activo es un recurso o cualquier cosa propiedad de una persona o empresa que genera valor económico. Algunos ejemplos incluyen una casa, un automóvil, acciones u oro.

Balance general

Un balance general es un resumen de los saldos financieros de una persona o de los activos de una empresa. Muestra los pasivos de una empresa y el patrimonio de los accionistas en circulación, si corresponde.

Ganancia de capital

La ganancia de capital es la ganancia de un aumento en el valor de un activo que se realiza cuando se vende ese activo. Por lo general, se grava con la venta.

Pérdida de capital

La pérdida de capital es cuando un activo disminuye en valor. No se realiza hasta que un inversor vende el activo por un precio más bajo en comparación con el precio de compra original.

Riesgo de inversión

El riesgo de inversión es la probabilidad de pérdidas en una inversión. En otras palabras, es el nivel de incertidumbre que experimenta un inversor al lograr los rendimientos esperados.

Activo neto

El activo neto es el valor de los activos de una empresa, menos los pasivos adeudados.

Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es el grado en que una persona puede soportar pérdidas cuando sus inversiones tienen un desempeño deficiente. Si su tolerancia al riesgo es alta, puede soportar más pérdidas en comparación con alguien que tiene una tolerancia al riesgo más baja.

Compartir

Una acción representa una unidad de propiedad de una empresa legalmente formada:al propietario de la acción (o accionista) se le debe una parte de las acciones. El valor de la acción se basa en cómo la empresa dividió su capital.

Volatilidad

La volatilidad ocurre cuando las inversiones o los activos negociados fluctúan en el precio con el tiempo. Los inversores observan el comportamiento de precios de un valor para ayudar a estimar el movimiento del precio o las expectativas sobre qué tan alto o bajo fluctuará.

Los diferentes tipos de inversiones que debe conocer

Una vez que domine algunos términos de inversión, descubrirá que todavía hay mucho que aprender, como los diferentes tipos de inversiones disponibles. A continuación se encuentran los tipos más comunes que probablemente encontrará:comprender los pros y los contras de cada uno lo ayudará a determinar qué tipos son los más adecuados para usted.

Bono

Un bono es un préstamo otorgado por un inversionista a un prestatario. El emisor del bono (generalmente una empresa) se compromete a reembolsar el monto principal del préstamo dentro de un período determinado. Mientras tanto, pagará intereses a los inversores. Existen diferentes tipos de bonos, incluidos los bonos del Tesoro, los bonos corporativos, los bonos extranjeros, los bonos municipales y los bonos del gobierno. También hay fondos de bonos, que distribuyen su inversión en diferentes bonos individuales.

Certificado de Depósito (CD)

Un certificado de depósito o CD es un tipo de inversión mantenida en un banco o cooperativa de crédito que garantiza una tasa de rendimiento durante un período de tiempo específico. Una vez que finaliza este período de tiempo, denominado fecha de vencimiento, el inversor recupera su capital con intereses.

Fondo cotizado en bolsa (ETF)

Un fondo cotizado en bolsa es un fondo de inversión común. En otras palabras, un inversor compra acciones del fondo en lugar de acciones de las inversiones individuales. Los inversores pueden realizar operaciones de la misma manera que alguien lo haría con acciones a lo largo del día, aunque pueden pagar más o menos en comparación con el valor de los activos subyacentes.

Fondo de cobertura

Un fondo de cobertura es un tipo de sociedad de inversión donde los socios combinan dinero para generar ganancias y obtener rendimientos. Los fondos de cobertura suelen utilizar dólares prestados (o apalancamiento) para tratar de aumentar sus rendimientos o para hacer apuestas contra el mercado, incluso cuando está a la baja para tratar de ganar más. Debido a la complejidad de los fondos de cobertura, existen regulaciones gubernamentales para proteger a los inversores menos experimentados. Los requisitos de la Comisión de Bolsa y Valores dictan quién puede calificar e invertir en fondos de cobertura.

Fondo Mutuo

Un fondo mutuo es similar a un ETF, cuando un inversionista compra un grupo de activos subyacentes dentro de un fondo. El dinero lo invierte un administrador de cartera, y los inversores no podrán realizar transacciones durante el día como lo harían con los ETF. En cambio, las operaciones se ejecutan al final del día una vez que los mercados han cerrado. Los tipos de fondos mutuos incluyen fondos de acciones y fondos indexados.

Planes de Jubilación

Hay muchos tipos de cuentas de jubilación que los inversores pueden abrir para ayudarlos a vivir una jubilación cómoda. Según el tipo de plan, pueden tener impuestos diferidos (no pagará impuestos hasta que realice retiros) o libres de impuestos (las inversiones no pagan impuestos incluso cuando las retira, con algunas excepciones).

Estos son algunos tipos comunes que encontrará:

• IRA tradicional:esta cuenta de jubilación individual (IRA) le permite depositar dólares antes de impuestos y deducir hasta cierto monto de sus ingresos imponibles. El dinero crece libre de impuestos, pero pagará impuestos cuando retire fondos.
• IRA Roth:este tipo de cuenta le permite invertir dinero después de impuestos para crecer libre de impuestos. El dinero que retire estará libre de impuestos, siempre y cuando estos retiros estén dentro de las reglas de Roth IRA.
• 401(k):este es un tipo de cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, y puede hacer contribuciones en dólares antes o después de impuestos según las características de la cuenta. Puede contribuir hasta una cierta cantidad cada año, deducida de su cheque de pago. En muchos casos, su empleador también contribuirá con una cierta cantidad, generalmente hasta un porcentaje de sus ganancias.
• 403(b):este también es un plan patrocinado por el empleador similar a un 401(k), pero es específicamente para organizaciones sin fines de lucro y otras organizaciones exentas de impuestos.

Existencias

Una acción le da a un inversionista la propiedad parcial de una empresa que cotiza en bolsa; considérelo como una medida de la cantidad de capital que tiene en la empresa. Los precios de las acciones están determinados por las fluctuaciones en el mercado. Los diferentes tipos de acciones incluyen acciones ordinarias (los inversores tienen derecho a voto) y acciones preferentes (puede haber dividendos garantizados pero no derecho a voto).

Fondo fiduciario

Un fondo fiduciario es un tipo de entidad legal en la que una persona u organización puede tener activos hasta que sea legalmente capaz de dárselos a otra persona. Por ejemplo, es posible que un hijo menor de edad no pueda heredar legalmente acciones, por lo que un pariente (el fideicomisario) podría conservarlas en un fideicomiso hasta que el hijo (el fideicomitente) llegue a la edad adulta.

Términos de la estrategia de inversión para comprender

Ahora que conoce los tipos de inversiones, así como algunos términos básicos, puede conocer algunos términos comunes de estrategias de inversión y objetivos de inversión.

Asignación de activos

La asignación de activos es una estrategia que determina cómo un inversor divide su cartera entre diferentes activos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, que incluyen la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Los inversores pueden hacerlo con la ayuda de un gestor de cartera, hacerlo ellos mismos o registrarse en una plataforma de robo-asesor.

Diversificación

La diversificación es una estrategia que distribuye el dinero entre diferentes inversiones para alcanzar la asignación de activos deseada. La idea es que no está poniendo todo su dinero en un activo, lo que podría aumentar su riesgo de enfrentar pérdidas extremas cuando a un activo no le va bien.

Promedio de costo en dólares

Una estrategia de promedio de costo en dólares es cuando los inversionistas distribuyen la cantidad que quieren invertir en cantidades iguales y luego la invierten a intervalos regulares. El punto de comprar activos de inversión durante un período de tiempo en lugar de una suma global es para que los inversores puedan eliminar la emoción de invertir y minimizar la volatilidad en el mercado. Por lo general, verá un promedio de costo en dólares con cuentas patrocinadas por empleadores.

Términos importantes de negociación del mercado de valores

Para aquellos que están listos para invertir en el mercado de valores, es importante comprender los siguientes términos. Esto se debe a que lo ayudará a elegir entre acciones para seleccionar la que mejor se adapte a sus objetivos financieros.

Clase de activo

Una clase de activo es un grupo de inversiones que tienen características similares y siguen las mismas reglas y regulaciones. Los ejemplos de clases de activos incluyen efectivo, equivalentes de efectivo, acciones, renta fija, materias primas, bienes raíces y divisas.

Mercado bajista

Un mercado bajista es aquel que tiene tendencias descendentes o descendentes prolongadas. Por lo general, significa que los precios de los valores han bajado un 20 % o más y puede estar acompañado de una recesión económica. Los inversores se consideran "bajistas" cuando creen que el mercado está cayendo; pueden hacer cosas como vender al descubierto para sacar provecho del mercado en declive.

Broker y corretaje

Una correduría es una empresa que ayuda a los inversores a comprar y vender valores, mientras que un corredor es una empresa o individuo que cobra honorarios y actúa como mediador entre el comprador y el vendedor.

Mercado alcista

Un mercado alcista es un mercado financiero que está subiendo, con una tendencia alcista o que se espera que suba. Por lo general, se define como un aumento del 20 % en los precios de las acciones después de dos caídas del 20 % o más. Cuando un inversor piensa que el mercado va a crecer, se lo considera un "toro". Podrían invertir de manera más agresiva porque asumen que el mercado seguirá creciendo.

Dividendo

Dividendos son las ganancias de una empresa que se distribuyen entre ciertos accionistas; la cantidad será determinada por la junta directiva de una empresa. Los dividendos se pueden pagar mensual, trimestral, semestral o anual.

Proporción de gastos

El índice de gastos es una tarifa anual que los inversores pagan para cubrir los gastos operativos y administrativos de los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa.

Índice

Un índice mide el progreso (o las fluctuaciones de precios) de acciones u otros tipos de inversiones dentro del mercado de valores.

Margen

Un margen es dinero prestado de una casa de bolsa que los inversionistas pueden usar para hacer inversiones. Luego, los inversores devolverán el dinero prestado (a veces con intereses) en una fecha posterior.

Capitalización de mercado

La capitalización de mercado es el valor total de mercado de las acciones en circulación de las acciones de una empresa. A veces se lo denomina "capitalización de mercado":puede calcularlo multiplicando el monto total de las acciones en circulación de la empresa por el precio de mercado actual de una acción.

Bolsa de Valores

El mercado de valores compra y vende acciones que cotizan en una bolsa de valores u otros lugares de inversión.

Rendimiento

El rendimiento es el rendimiento de los ingresos de una inversión.

El resultado final

Aprender terminología importante puede ayudarlo a convertirse en un inversionista más informado cuando comience su viaje de inversión. Una vez que sepa en qué quiere invertir, puede aprender a determinar la cantidad de dinero que debe invertir cada mes.