Dónde encontrar asistencia financiera durante COVID-19

Lea más en nuestra Guía de recursos de COVID-19.

A medida que nuestra nación continúa luchando contra el COVID-19, comúnmente conocido como coronavirus, la salud financiera de los ciudadanos se ha convertido en una preocupación creciente. Con el cierre de negocios y los estados ordenando a las personas que se queden en casa, millones de estadounidenses luchan por encontrar una manera de llegar a fin de mes. Si bien hay una serie de programas implementados, y se agregan más cada día, para ayudar a los estadounidenses que se han visto afectados financieramente por COVID-19, puede ser un desafío obtener la información que necesita.

Si está experimentando dificultades financieras debido al virus, sepa que no está solo. Sabemos que descubrir cómo mantener su salud financiera puede ser tan estresante como tratar de protegerse físicamente, y estamos aquí para ayudarlo. Este artículo le brindará información sobre los diferentes tipos de programas de ayuda que se han creado e información sobre dónde debe acudir en función de sus necesidades financieras.

Proyecto de Ley de Estímulo COVID-19

Ahora que el Congreso aprobó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus, millones de estadounidenses recibirán un cheque de estímulo para ayudarlos a llegar a fin de mes durante estos tiempos difíciles. A través del paquete de estímulo de $2,2 billones, las personas pueden recibir hasta $1200 y las parejas casadas pueden recibir hasta $2400.

La cantidad que reciba se basará en los ingresos que declaró en su declaración de impuestos más reciente. Por lo tanto, solo las personas que hayan ganado $75,000 o menos y las parejas casadas que hayan ganado $150,000 o menos recibirán el monto total. Si ganó más, se deducirán $5 de su cheque por cada $100 que ganó por encima del límite. Sin embargo, si tiene hijos, a quienes ha declarado previamente como dependientes, puede esperar recibir hasta $500 adicionales por cada hijo menor de 17 años.

Aunque todo ayuda, dependiendo de la gravedad de sus circunstancias financieras, este estipendio puede no ser suficiente para realmente marcar la diferencia. Es por eso que hemos recopilado información adicional sobre los programas de asistencia financiera de COVID-19 en función de los gastos más importantes de los estadounidenses. También recopilamos lo que sabemos hasta ahora sobre una posible segunda verificación de estímulo.

Opciones ampliadas de desempleo

En las últimas 2 semanas, casi 10 millones de estadounidenses solicitaron desempleo como resultado de COVID-19. Desafortunadamente, se espera que la tasa de desempleo continúe aumentando a medida que el país lucha por controlar el virus. Sin embargo, gracias a la Ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero y la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus, la elegibilidad para los beneficios de desempleo se ha relajado y la cobertura se ha extendido. Si lo despidieron recientemente, trabajó para un empleador que cerró temporalmente sus puertas, lo obligó a ponerse en cuarentena o a irse para cuidar a un miembro de la familia, ahora es el momento de solicitar el desempleo.

A través de la Ley CARES, las personas que generalmente no califican para el desempleo están cubiertas por el Seguro de desempleo pandémico. Esta cobertura se aplica a personas que trabajan por cuenta propia, contratistas independientes, trabajadores de la economía informal, así como a personas que tienen un historial laboral limitado.

Si bien el desempleo suele durar 26 semanas, los pagos se han extendido a 39 semanas. Por lo general, los trabajadores desempleados tienen derecho a recibir un porcentaje de su salario anterior según lo determine su estado. Sin embargo, aquellos afectados por COVID-19 recibirán un cheque adicional de $600 por semana durante los primeros 4 meses de su desempleo. En algunos casos, este beneficio adicional permitirá a los solicitantes de desempleo obtener más fondos que cuando estaban empleados.

En circunstancias normales, los contribuyentes deben esperar una semana antes de ser elegibles para el desempleo. Pero, la FFCRA pidió a los estados que renunciaran al período de espera, para que los trabajadores afectados pudieran obtener los fondos que tanto necesitan más rápido. Para los siete estados que aún no lo habían hecho, la Ley CARES intervino para ofrecer fondos para cubrir la primera semana de desempleo de los trabajadores afectados. La FFCRA también brinda licencia pagada a los trabajadores que carecían de ella anteriormente.

Para solicitar el desempleo, debe comunicarse con el programa de seguro de desempleo de su estado. Para la mayoría de los estados, la presentación debe hacerse en línea. Puede encontrar el enlace específico para solicitar el programa de su estado, así como información sobre elegibilidad y beneficios, visitando CareerOneStop.org y seleccionando su estado.

Qué hacer con el seguro de salud

Si lo despidieron o sus horas se redujeron debido al COVID-19, es probable que perder su seguro médico sea una preocupación tan importante como perder su cheque de pago. A medida que los casos del virus continúan aumentando, ahora no es el momento para que usted o su familia no tengan seguro. Aunque la FFCRA ha pedido a las aseguradoras que renuncien a la tarifa de prueba de COVID-19, el proyecto de ley no cubre el tratamiento de las personas que no tienen seguro.

Afortunadamente, hay una serie de planes integrales subsidiados que le permitirán obtener cobertura, pero, en algunos casos, solo tiene 60 días después de que finalice su cobertura anterior para obtenerla. Aquí hay una lista de programas de seguro médico para los que puede ser elegible: 

Cobertura de expansión de Medicaid

Medicaid generalmente brinda cobertura gratuita a los hogares, aunque en algunos casos se requiere una pequeña prima. La elegibilidad para esta cobertura se basa en el ingreso mensual del hogar, que incluye algo de seguro de desempleo; no se aplica el cheque adicional de $600 para trabajadores afectados por COVID-19. En 37 estados, incluidos Pensilvania, Michigan, Luisiana y Arizona, la cobertura de Medicaid se ofrece a quienes ganan menos del 138 % del nivel federal de pobreza. Eso significa un ingreso anual de:

• $17,609 para individuos
• $23,791 para una familia de dos
• $29,974 para una familia de tres
• $36,156 para una familia de cuatro
• $42,338 para una familia de cinco
• $48,521 para una familia de seis

Por lo tanto, como individuo, su ingreso mensual debería estar por debajo de $1,467 para calificar. Como familia de 4, necesitaría ganar menos de $3,013 por mes. Si cree que califica, puede solicitar Medicaid visitando el sitio web de su estado. Medicaid.gov tiene una lista de los enlaces apropiados para cada estado. Al presentar la solicitud, asegúrese de tener un comprobante de su dirección actual e ingresos mensuales; el comprobante de ingresos puede ser en forma de su aviso de beneficios del seguro de desempleo, ya que muchos estados lo requerirán.

Cobertura del mercado subsidiado

Para aquellos que no califican para Medicaid, los requisitos de elegibilidad para los planes de seguro médico subsidiados del Mercado son más bajos y están disponibles en los 50 estados. Los subsidios se determinan en función de los ingresos anuales proyectados de los hogares, incluido el seguro de desempleo actual, el dinero ganado antes del desempleo y el dinero que se espera ganar al regresar al trabajo. Cuanto menor sea su ingreso proyectado, menos deberá pagar por la cobertura. Para calificar, su ingreso anual proyectado debe estar en línea o por debajo del Nivel Federal de Pobreza. Eso significa un ingreso anual de:

• $12,760 para individuos
• $17,240 para una familia de dos
• $21,720 para una familia de tres
• $26,200 para una familia de cuatro
• $30,680 para una familia de cinco
• $35,160 para una familia de seis

Dado que su ingreso anual proyectado será una estimación, el ingreso que informe en su declaración de impuestos de 2020 se usará más adelante para determinar si el subsidio que recibió fue apropiado. Si sobrestimó sus ingresos anuales, recibirá un reembolso. Sin embargo, si subestimó sus ingresos, se espera que pague una parte del subsidio que recibió.

La ventana de 60 días se aplica a esta cobertura, por lo que debe presentar su solicitud ahora en HealthCare.gov. Al presentar la solicitud, deberá proporcionar pruebas de que ha tenido un seguro basado en el trabajo en los últimos 60 días, así que asegúrese de tener a mano la fecha en que finalizó su seguro y una carta de su empleador o aseguradora anterior. Se espera que incluya su ingreso anual proyectado en su solicitud y se le puede pedir que proporcione prueba de ese ingreso en forma de talones de pago anteriores, un aviso de seguro de desempleo, etc. dentro de los 90 días.

Cobertura COBRA basada en el trabajo

Si le preocupa no calificar para otras opciones de cobertura, sepa que los empleadores deben brindarles a sus ex empleados la opción de extender su cobertura. Aunque es mucho más costoso que otras opciones, aquellos que lo necesitan tienen una ventana de 60 días para inscribirse en COBRA después de perder el seguro de salud basado en el trabajo. Sin embargo, las personas y familias que elijan tomar esta ruta deben pagar la prima completa. El costo de esta cobertura dependerá del plan que ofrezca su empleador. Puede averiguar cuál es la prima e inscribirse comunicándose con el personal de recursos humanos de su empleador.

Qué hacer si no puede pagar su hipoteca o alquiler

Para ayudar a proteger a los propietarios e inquilinos, el gobierno federal ha suspendido las ejecuciones hipotecarias y los desalojos durante 60 días. Estas moratorias brindan cierta asistencia a las personas afectadas por COVID-19, pero todavía hay mucha confusión sobre quién califica y qué deben hacer las personas si no pueden hacer sus pagos de vivienda.

Pagos de hipoteca 

Si es propietario de una vivienda y no puede hacer los pagos mensuales de su hipoteca, debe comunicarse con su prestamista o administrador hipotecario de inmediato. Se ofrece alivio hipotecario a aquellos que están lidiando con una pérdida de ingresos o una enfermedad debido a COVID-19. Si su préstamo está respaldado por el gobierno federal, puede solicitar una indulgencia hipotecaria de 180 días. Su plan de indulgencia le permitirá pausar o reducir temporalmente sus pagos. Si aún no puede pagar los pagos después de esos 6 meses, tiene la opción de extender la indulgencia por hasta 180 días adicionales.

Si no está seguro de si su préstamo está respaldado por el gobierno federal, puede buscarlo a través de Fannie Mae y Freddie Mac. Para los préstamos que no lo son, cada administrador tiene diferentes plazos para la indulgencia hipotecaria, por lo que debe consultar con ellos para obtener más información.

Si eres un Rocket Mortgage ^® cliente, se le ofrecerá un período de tolerancia de 3 meses con la opción de extenderlo hasta un total de 12 meses si necesita más asistencia. Sin embargo, se recomienda que espere hasta que necesite ayuda financiera para solicitarla, de modo que pueda reservar la asistencia para cuando más la necesite. Inicie sesión en su cuenta de Rocket para obtener más información sobre sus opciones.

Alquiler

Desafortunadamente, la asistencia financiera no es tan sencilla para los inquilinos. Dado que la moratoria federal sobre desalojos y ejecuciones hipotecarias solo se aplica a los préstamos respaldados por el gobierno, hay 40 millones de inquilinos que no están protegidos por ella, según The Washington Post. Si bien hay muchos estados y ciudades que están extendiendo el fallo al proporcionar moratorias sobre los desalojos para todos los inquilinos por 30 a 90 días, 12 estados, incluidos Ohio, Utah, Montana y Georgia, aún no han tomado medidas. El Centro Nacional de Leyes del Consumidor mantiene una lista actualizada de áreas que tienen prohibidos los desalojos, para que pueda verificar si está cubierto por su estado.

Para aquellos que viven en viviendas subsidiadas por el gobierno, los desalojos y los cargos por pagos atrasados ​​se han suspendido por 120 días gracias al paquete de estímulo que se aprobó recientemente. El proyecto de ley también ayuda a evitar que los propietarios individuales con propiedades de inversión multifamiliares desalojen a los inquilinos brindándoles indulgencia hipotecaria. Sin embargo, esta asistencia también solo se aplica a los propietarios que tienen préstamos respaldados por el gobierno federal, por lo que sin conocer el tipo de hipoteca que posee su propietario, no sabrá si está protegido.

Si no puede pagar el alquiler, debe hablar con el propietario lo antes posible. Al ser directo acerca de su situación financiera, su arrendador puede estar dispuesto a permitirle aplazar o posiblemente incluso reducir sus pagos de alquiler durante este tiempo. Pero recuerde, si su arrendador acepta diferir su alquiler, eventualmente tendrá que hacer pagos atrasados. Por lo tanto, es mejor discutir un plan de pago específico que pueda beneficiar tanto a usted como a su arrendador.

Si necesita ayuda adicional, 211.org puede ayudarlo a ubicar programas de asistencia de alquiler en su área local. También puede comunicarse con ellos por teléfono marcando el 2-1-1. United Way también tiene una lista de recursos a los que acudir si no puede pagar el alquiler.

Qué hacer si no puede pagar su factura de servicios públicos, Internet o teléfono

A medida que las facturas comienzan a acumularse, puede ser difícil encontrar los fondos para pagar los servicios públicos, Internet y teléfono. Pero dado que la mayoría del país ahora se encuentra bajo órdenes de refugio en el lugar, estos servicios se han vuelto cada vez más esenciales. Afortunadamente, varias empresas se están presentando para tratar de aliviar el impacto que el COVID-19 está teniendo en la vida cotidiana de las personas.

Utilidades

En respuesta a los millones de estadounidenses que sufren física y financieramente por el COVID-19, muchas empresas de servicios públicos están tomando medidas para ayudar a aligerar las cargas financieras de sus clientes al acordar no cortar el suministro eléctrico a quienes no pueden pagar. Algunas empresas están renunciando a los cargos por pago atrasado, así como a los cargos por realizar pagos con tarjeta de crédito o débito.

Si no puede pagar su factura de servicios públicos, debe comunicarse con su proveedor local para ver qué asistencia están dispuestos a brindar. Aquí hay un cuadro de lo que algunas empresas de todo el país están ofreciendo para satisfacer las necesidades de sus clientes:

Internet y Teléfono

A mediados de marzo, la Comisión Federal de Comunicaciones adoptó una postura firme sobre cómo los proveedores de Internet y telefonía deben abordar las interrupciones que COVID-19 ha causado en el país. El presidente Ajit Pai imploró a los proveedores que se comprometieran a mantener a los estadounidenses conectados durante la crisis.

El compromiso, que ya ha sido firmado por casi 700 empresas y asociaciones, estipula que, en respuesta al COVID-19, los proveedores participantes continuarán brindando servicios para aquellos que no pueden pagar sus facturas, eximirán los cargos por mora para clientes residenciales y de pequeñas empresas y abrirán Puntos de acceso Wi-Fi para todos los estadounidenses que los necesiten durante los próximos 60 días. Además, el presidente Pai ha solicitado a todos los proveedores que creen programas de banda ancha para personas de bajos ingresos y amplíen los programas que ya existen.

Si no puede realizar sus pagos, debe comunicarse con su proveedor de servicios lo antes posible para averiguar qué asistencia están ofreciendo en este momento. Antes de contactarlos, es posible que desee consultar la lista de empresas participantes de la FCC para ver si su proveedor de servicios se ha comprometido.

Qué hacer si no puede realizar sus pagos con tarjeta de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito y los principales bancos que emiten tarjetas están creando nuevas políticas para permitir opciones de pago flexibles para las personas que tienen dificultades financieras debido al virus. Si no puede realizar el pago mínimo de su tarjeta de crédito, debe llamar a su emisor ahora. Lo mejor es ponerse en contacto con sus representantes de atención al cliente antes de atrasarse en sus pagos, ya que es posible que ya tengan programas que le permitan aplazar sus pagos.

Para aquellos que solicitan asistencia, American Express ofrece la posibilidad de renunciar a los cargos por pagos atrasados, suspender los cargos por intereses para aquellos que necesitan omitir pagos y ofrecer tasas de interés más bajas, según la gravedad de las circunstancias financieras específicas del cliente. Bank of America está aceptando solicitudes en línea para aplazamientos de pago. Capital One está pidiendo a quienes lo necesiten que se comuniquen con su emisor para ver si son elegibles para omitir pagos sin que se les cobren intereses. Los titulares de tarjetas Citi pueden aumentar su línea de crédito o participar en un programa de indulgencia de cobro para tener más tiempo para pagar su factura.

Si visita el sitio web de su emisor, puede notar que brindan una cantidad limitada de información sobre sus programas de asistencia financiera. Estos sitios web alientan a los clientes a comunicarse con ellos directamente llamando al servicio de atención al cliente o completando una solicitud en línea. Cuando se comunique con ellos, es útil prepararse revisando primero sus ingresos y gastos para que pueda explicar exactamente lo que puede y no puede pagar. También puede hacerles las siguientes preguntas para comprender mejor el tipo de asistencia que ofrecen: 

• ¿Pueden renunciar a los cargos por intereses si puedo hacer pagos mínimos? :Si puede permitírselo, hacer pagos mínimos en su tarjeta de crédito es una buena forma de evitar atrasarse demasiado en sus pagos. Sin embargo, desea asegurarse de que realizar pagos parciales no genere más intereses.
• ¿Pueden ofrecerme un plan de pago diferido? :Algunos emisores estarán dispuestos a permitirle aplazar los pagos durante un mes o más. Sin embargo, si acceden a permitirle omitir un pago, asegúrese de preguntarles si seguirán cobrando intereses.
• ¿Estaría dispuesto a renunciar a los cargos por pagos atrasados ​​durante este tiempo? :Los emisores tienden a aplicar cargos por pagos atrasados, así como cargos por intereses, a las cuentas cuando las personas se saltan o hacen pagos atrasados. Desea tener una idea clara de qué cargos no aplican y cuáles debe esperar ver en su cuenta.
• ¿Pueden bajar mi tasa de interés? :Si su emisor no está dispuesto a renunciar a las tarifas o diferir sus pagos, es posible que aún esté dispuesto a reducir su tasa de interés. Asegúrese de verificar su puntaje de crédito con anticipación. Si su FICO®Score ha mejorado desde que solicitó la tarjeta, es posible que tenga más poder para negociar con su emisor.
• ¿Pueden aumentar mi límite de crédito? :En términos generales, es desaconsejable aumentar su límite cuando ya está endeudado. Sin embargo, dadas las circunstancias, aumentar su límite puede permitirle acceder a los fondos que necesita para superar este momento difícil. Por lo tanto, esta opción solo debe usarse si su emisor no está dispuesto a brindarle ningún otro tipo de asistencia.

Si tiene varias tarjetas de crédito que no está seguro de cómo pagar, puede ser un buen momento para consolidar su deuda de tarjeta de crédito.

Qué hacer si no puede pagar sus préstamos para automóviles

Las compañías automotrices también están dando un paso al frente para trabajar con clientes que tienen dificultades para pagar sus préstamos o arrendamientos de automóviles. Los fabricantes de automóviles ofrecen una variedad de diferentes programas de asistencia, incluidos los programas de aplazamiento de pago.

Si necesita ayuda para pagar su Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac, General Motors renunciará automáticamente a todos los cargos por pagos atrasados ​​entre el 1 de marzo y el 30 de abril. Las extensiones de pago no están disponibles para arrendamientos, pero se brindan para contratos minoristas. Si bien GM puede permitirle aplazar sus pagos, debe hablar con ellos primero para explorar todas las posibilidades, ya que no renunciarán a los cargos por intereses en los pagos aplazados.

Ford pide a los clientes que inicien sesión en su administrador de cuenta para ver sus opciones. Es posible que estén dispuestos a brindar alivio a las personas que financiaron a través de Ford. Sin embargo, también lanzaron un programa Built to Lend a Hand, que ofrece 6 meses de alivio de pago a clientes elegibles que compren ciertos modelos 2019 y 2020.

Honda, Acura, Hyundai, Genesis y Kia ofrecen planes de aplazamiento de pago para los clientes por períodos de tiempo variables, desde 60 días hasta 6 meses. Consulte con su fabricante de automóviles para averiguar qué está dispuesto a hacer para ayudarlo.

Qué hacer si no puede pagar sus préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles, la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes ha intervenido para brindarle alivio de préstamos estudiantiles mientras el país continúa afectado por el virus. Entre el 13 de marzo y el 30 de septiembre de 2020, todos los prestatarios con préstamos estudiantiles federales se inscribirán automáticamente en un período de indulgencia de 6 meses. A diferencia de los casos normales de indulgencia, los intereses de los préstamos estudiantiles no se aplicarán durante este tiempo. Los cobros de préstamos en mora también se han suspendido hasta el 30 de septiembre.

Sin embargo, se recomienda encarecidamente que continúe realizando pagos si puede permitírselo. Dado que los préstamos estudiantiles no acumularán intereses durante los próximos 6 meses, tiene la oportunidad de reducir más su capital. Una vez que haya pagado los intereses acumulados antes del 13 de marzo de 2020, todos los pagos que realice se aplicarán directamente a su saldo de capital. Cuanto más rápido pague su capital, más dinero ahorrará a largo plazo.

Si su préstamo estudiantil no está en manos del gobierno federal sino de un prestamista comercial, banco, cooperativa de crédito o entidad privada, debe comunicarse con su administrador de préstamos para ver qué opciones están dispuestos a brindarle.

Qué hacer si no puede pagar la comida y los gastos diarios

Incluso si determina las opciones de pago para sus préstamos y facturas, es posible que aún tenga dificultades para cubrir sus necesidades básicas diarias. Si no tiene los medios para comprar alimentos, existen bancos de alimentos y programas locales que pueden ayudar. Feeding America tiene una red de bancos de alimentos en todo el país y puede ayudarlo a ubicar uno en su área.

El Servicio de Alimentos y Nutrición del USDA también tiene una lista de recursos para ayudar a las personas a obtener alimentos. Sus recursos son especialmente útiles para las familias, ya que están trabajando con muchos estados para proporcionar alimentos a los niños que normalmente calificarían para recibir comidas gratuitas o a precio reducido en la escuela.

United Way y 211.org también tienen una variedad de fondos y programas locales disponibles para ayudar a las personas a pagar sus gastos diarios.

Esperamos que estos recursos ayuden a aliviar su estrés financiero y superar este momento difícil. Si está buscando formas de ganar algo de dinero extra, lea acerca de varios ajetreos secundarios que puede hacer desde casa.

Para obtener más información sobre esta nueva realidad y cómo lidiar con ella, consulte nuestra Guía de recursos de COVID-19.