Retorno de la inversión (ROI):cómo hacer que la fórmula tenga sentido

Cada vez que realiza una inversión, lo más importante que probablemente esté buscando es la rentabilidad. Una forma de comparar inversiones y determinar qué tan bien está funcionando la suya es averiguar su "retorno de la inversión", conocido como ROI. Averigüemos qué es el ROI, cómo calcularlo y qué debes considerar para maximizar el tuyo.

¿Qué es el retorno de la inversión?

El ROI es una herramienta financiera común para predecir la rentabilidad de una inversión mediante el cálculo de la relación entre el beneficio y el costo (expresado como porcentaje). Los inversores utilizarán el ROI como una herramienta de evaluación rudimentaria mientras entienden que la métrica no tiene en cuenta la variable del tiempo.

El ROI se utiliza para muchos tipos diferentes de inversiones, desde elegir una acción hasta decidir invertir en un negocio específico o evaluar los beneficios de una transacción de bienes raíces.

Es útil como métrica porque le permite tener una visión objetiva de una inversión sin dejarse llevar por la emoción. Esa puede ser una consideración clave cuando decide invertir en una acción o un negocio que ha sido recomendado por un amigo o familiar de confianza o que admira personalmente. A veces, esas emociones pueden influir en la practicidad financiera.

El ROI también es útil al tomar una decisión inmobiliaria:a veces te enamoras de una casa que podría no tener los elementos básicos que necesitas; por otro lado, es posible que sienta la tentación de dejar pasar una casa por una razón superficial cuando en realidad podría tener un gran retorno de la inversión que podría ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

El ROI es distinto de la tasa de rendimiento y el rendimiento del capital porque utiliza el costo inicial de la inversión para determinar qué tan bien se ha desempeñado.

Expresándolo como una fórmula, el ROI se calcula como la ganancia neta dividida por el costo de la inversión por 100.

Cómo calcular el retorno de la inversión

La fórmula ROI es una medida de rendimiento que se utiliza para evaluar la eficiencia o la rentabilidad de una inversión o comparar la eficiencia de varias inversiones diferentes al decidir cuál elegir.

En los cálculos de ROI, el beneficio (o retorno) de una inversión se divide por el costo de la inversión. Así es como se ve como una fórmula:

ROI =(Beneficio neto/Costo de inversión) x 100

El beneficio neto suele ser el componente más difícil de determinar de la ecuación. Después de todo, sabrá el coste de la inversión. como en cuánto pagó inicialmente. Pero luego debe tener en cuenta matices como el costo de un refinanciamiento de hipoteca si usó uno, intereses, costos de mantenimiento, impuestos a la propiedad, servicios públicos, etc. para calcular su ganancia neta.

Al considerar una inversión en acciones, la ganancia neta también debe incluir el total de las tarifas que ha pagado, que son requeridas por muchas de las principales aplicaciones de inversión y pueden reducir su rentabilidad general.

¿Qué es un buen ROI?

Averiguar si está obteniendo un ROI "bueno" puede ser subjetivo, pero, por supuesto, desea saber si su inversión está ayudando a su situación financiera.

Existen algunas reglas generales que pueden ayudarlo a determinar si el ROI es "bueno". Una cantidad de ROI común que se menciona en el mercado de valores es si su inversión está generando un 6% anual. Eso es porque el rendimiento promedio en el mercado de valores es del 10%, pero muchos años están lejos del promedio. Tendrá años buenos y malos, pero si mantiene un 6% constante, es probable que aumente en general. Al considerar qué acciones comprar para obtener el mejor retorno de la inversión, tenga en cuenta las industrias que históricamente tienen ventas sólidas, como la atención médica y la tecnología, o quédese con las empresas que comprende o que son líderes en su mercado.

Para el sector inmobiliario, un buen ROI suele estar por encima del 8 % y se dirige hacia el 10 % o el 12 %. Una vez más, deberá tener en cuenta el dinero que invierte además del precio de compra, como las tarifas de la hipoteca, los costos de reparación o actualización y el mantenimiento continuo mientras lo prepara para la venta.

Por supuesto, cualquier discusión sobre inversiones y ROI debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo, el horizonte temporal (cuánto tiempo hasta que necesite el dinero) y sus objetivos. Recomendamos tener estas conversaciones con un profesional financiero.

Cuándo usar el ROI

El ROI es solo una métrica a considerar entre otras, y su importancia puede variar según sus objetivos de inversión. Por ejemplo, si está comprando una casa para alquilar, es posible que no esté tratando de obtener una ganancia, sino de garantizar un flujo de caja que cubra su hipoteca y otros costos, sabiendo que en el futuro la propiedad se apreciará cuando esté listo para venderlo.

Al considerar cómo comprar su primera propiedad de inversión, tenga en cuenta que el ROI puede no ser evidente si planea comprar y conservar. De hecho, es por eso que debes tener en cuenta que el ROI no refleja el tiempo, que es una variable importante en cualquier inversión. Es posible que el ROI de hoy no sea tan alto como quisiera, pero es posible que sepa que la inversión tiene potencial en el futuro, lo que eventualmente aumentará su ROI. El hecho de que el ROI no tenga en cuenta el tiempo también puede dificultar la comparación de inversiones, ya que muchas tardarán más que otras en mostrar una ganancia.

Si su ROI es negativo, es posible que tenga la tentación de vender y, a veces, esa es la decisión correcta si la empresa en la que invirtió ya no es líder del mercado o el área donde se encuentra su alquiler ya no impone tarifas altas. Pero otras veces, la paciencia puede dar sus frutos cuando una inversión aumenta con el tiempo y compensa ese ROI. Ahí es cuando también desea considerar su tolerancia al riesgo y otros factores al tomar decisiones financieras.

Alternativas al uso de ROI

Por supuesto, hay otras formas de medir los beneficios de una inversión además del ROI. Uno que se está volviendo popular tiene en cuenta más que solo la rentabilidad; también considera el impacto más amplio de una inversión. Conocido como retorno social de la inversión (SROI), ayuda a los inversores a ver si la empresa proporciona valor agregado para el bien común, como la sostenibilidad y el alcance comunitario.

Otra forma potencial de considerar una inversión es el "ROI anualizado", que muestra lo que un inversor ganaría durante un período de tiempo si se capitalizara el rendimiento anual. Puede ayudarlo a determinar qué opciones de inversión podrían ser menos volátiles al ver si las tasas se mantienen relativamente uniformes cada año en lugar de fluctuar hacia arriba y hacia abajo.

El resultado final:el ROI puede ser una herramienta rápida de evaluación de inversiones

Cuando busca inversiones, el objetivo siempre es maximizar su rentabilidad. El ROI le brinda una instantánea del rendimiento de una inversión para decidir si aún se ajusta a sus objetivos financieros. Pero recuerde que es solo una forma de considerar si una inversión es adecuada para usted. Si actualmente se encuentra en el proceso de tomar una decisión de inversión, querrá asegurarse de tener en cuenta factores como la tolerancia al riesgo de inversión y los aspectos financieros antes de tomar cualquier decisión.