Lograr la liberación de la deuda en 18 meses:una historia de éxito financiero

En un día frío y nevado en Detroit, LaKeisha caminó al trabajo llorando, sintiéndose sofocada por sus cargas financieras. En el espacio de una semana, había perdido una llanta en uno de los muchos baches de la ciudad, y su automóvil había sido asaltado, dejando una ventana rota.

Después de lidiar con la llanta, tuvo que llamar a todos los depósitos de chatarra en el área para encontrar un reemplazo para la ventana. Después de todo, los concesionarios eran demasiado caros y no podía presentar un reclamo con su seguro por temor a que su prima aumentara.

Sus ingresos rondaban los 40, apenas más de los 40.000 dólares de deuda que había acumulado. Tenía préstamos estudiantiles, un préstamo para automóvil y tres tarjetas de crédito que pensó que nunca podría pagar.

Mientras se tambaleaba desde el estacionamiento hasta su edificio de oficinas, LaKeisha dice que no dejaba de pensar:“¿En qué me equivoqué? Fui a la escuela. Obtuve el título universitario. Volví a la escuela y obtuve una maestría. No estoy ganando todo el dinero, y tengo esta deuda. ¿Qué estoy haciendo mal? ¿Por qué es tan difícil?”

LaKeisha era una de los millones de estadounidenses que se ahogaban en deudas. Si usted también está luchando, puede sentir que no hay un final a la vista. Pero puede haberlo si aprendes de aquellos que han triunfado sobre él.

Algunas historias de éxito financiero son imposibles de seguir y parecen demasiado buenas para ser verdad. Lo creas o no, este artículo no es uno de ellos. Esta es la historia de LaKeisha Mallett, quien logró salir de una deuda sofocante en 18 meses con solo un libro, un programa de radio y pura fuerza de voluntad.

Donde comenzó la historia de LaKeisha

LaKeisha creció en un vecindario promedio de clase media en el centro de la ciudad de Detroit. No eran pobres, pero como dice LaKeisha:"Nunca vi a nadie ganar con dinero que lo hiciera honestamente".

Su madre era una madre soltera con educación secundaria, que hizo lo mejor que pudo para mantener un techo sobre sus cabezas. Mantuvo un empleo estable, pero no pudo permitirse comprar una casa hasta que LaKeisha fue adolescente. Entonces, los primeros años de LaKeisha los pasó moviéndose mucho.

Dado que la educación financiera no se enseña en la escuela, la mayoría de los niños aprenden de sus padres. LaKeisha aprendió lo que pudo de su madre. "Lo más importante de mi madre era 'simplemente no gastarlo todo'. Pero qué hacer con la parte que no se estaba gastando:no sabía qué significaba 'no gastarlo todo'", dice LaKeisha.

LaKeisha decidió que el mejor camino hacia una vida mejor era ir a la universidad. Entonces, tomó préstamos estudiantiles y obtuvo un título en telecomunicaciones. “Pensé que la universidad sería mi puerta de entrada para ganar mucho dinero y vivir una buena vida”, dice LaKeisha.

Después de graduarse, tomó un trabajo en una empresa de telecomunicaciones en el área metropolitana de Detroit. Estaba ganando $29,000 y rápidamente se dio cuenta de que su salario inicial no iba a ser suficiente.

Deuda creciente

A medida que pasaba cada año, su deuda seguía aumentando. Los pagos de su préstamo estudiantil ascendían a más de $300 al mes. Estaba luchando por pagar esa deuda mientras aún equilibraba su automóvil y los gastos de la vida diaria. Tenía tres tarjetas de crédito para ayudarla a manejar los costos.

LaKeisha no vivía de manera extravagante de ninguna manera, pero aún quería disfrutar de la vida tanto como pudiera. Se fue de vacaciones y pagó con tarjeta de crédito. Cuando regresó, tuvo que usar sus reembolsos de impuestos para tratar de pagar la factura. Estaba atrapada en un círculo vicioso y no ganaba suficiente dinero para mantenerse a flote.

Había escuchado a su madre y estaba ahorrando algo de dinero. Sin embargo, después de que se le reventó la llanta y se rompió la ventana de su Chevy Cavalier, todos sus ahorros se esfumaron. Fue entonces cuando el peso de sus presiones financieras se volvió demasiado grande para que ella lo soportara.

En diciembre de 2007, un compañero de trabajo de LaKeisha la encontró sollozando camino a la oficina. Cuando LaKeisha explicó lo que estaba mal, su compañero de trabajo le dijo que creara un plan financiero y le recomendó que escuchara el programa de radio de Dave Ramsey.

Entonces, con una deuda de $40,000, un salario bajo y sin ahorros, LaKeisha comenzó a cambiar su vida.

El secreto del éxito financiero de LaKeisha

LaKeisha fue guiada a lo largo del viaje hacia la libertad de deudas por dos hombres:Dave Ramsey y David Bach. El programa de radio de Dave Ramsey aún no había llegado a Detroit, por lo que LaKeisha lo transmitió en línea. En el programa, Ramsey explicó cómo los oyentes podían librarse de todas las deudas y asegurar su futuro financiero a través de Baby Steps. El primer paso fue ahorrar $1000 para crear un fondo de emergencia.

Pero cuando comenzó a seguir Baby Steps de Ramsey, LaKeisha decidió que necesitaba obtener una mejor comprensión de las finanzas personales. “Al crecer, no hubo conversaciones sobre ahorrar, invertir, hacer que su dinero funcione, hacer que funcione para usted ni nada por el estilo”, dice LaKeisha. "Entonces, fui al único lugar que pensé que me daría las respuestas, que era un libro".

Páguese usted primero

El libro al que recurrió LaKeisha fue "Smart Women Finish Rich" de David Bach. En las páginas del libro de Bach, descubrió una idea reveladora:pagarte a ti primero. “Nunca había oído hablar de ese concepto”, dice LaKeisha. “Dijo, pagas todas tus facturas, pagas a todos los demás, primero debes pagarte a ti mismo. Páguese el 10 % de sus ingresos.”

Entonces, LaKeisha comenzó a tomar el 10% de cada cheque de pago y lo puso en una cuenta de ahorros. Al pagarse a sí misma primero, LaKeisha pudo ahorrar $1,000 para un fondo de emergencia. Había logrado el primer paso de Ramsey. El segundo paso fue utilizar un enfoque de bola de nieve para pagar todas las deudas.

Cuando LaKeisha comenzó a atacar su deuda con un enfoque de bola de nieve, ya había desarrollado el hábito de ahorrar. Continuó poniendo el 10% de cada cheque de pago en su cuenta de ahorros. Según LaKeisha, usar las dos estrategias juntas fue vital, ya que aseguró que no volviera a caer en los viejos hábitos de gasto.

“Estaba funcionando en piloto automático y no lo pensé dos veces antes de guardar el dinero”, dice ella. “Simplemente lo hice cada pago. Y aún funcionaba con lo que me sobraba”.

A medida que LaKeisha aumentaba sus ahorros, así es como redujo sus préstamos estudiantiles, su préstamo para automóvil y tres pagos de tarjetas de crédito.

El enfoque de la bola de nieve de la deuda

“El enfoque de bola de nieve es una de las formas más fáciles y prácticas de salir de la deuda”, dice LaKeisha. Empiece enumerando todas sus deudas de menor a mayor. Luego, paga el monto mínimo adeudado de todas sus deudas, excepto la primera deuda de su lista, la más pequeña.

Usted se concentra en su deuda más pequeña, usando cada centavo extra que tiene para pagarla. Cualquier dinero que encuentre, ya sea de un bono o de un reembolso de impuestos, se destina a pagar la primera deuda de su lista. Una vez que lo hayas pagado, continúas pagando el mínimo en el resto de tus deudas y te enfocas en la segunda deuda de tu lista.

Si bien este enfoque puede parecer demasiado simple para que realmente funcione, de hecho conduce al éxito porque le brinda el marco necesario para pagar todo. Cuando LaKeisha comenzó a usarlo, no estaba segura de que la ayudaría. Pero estaba decidida a poner a prueba la estrategia.

Ella cortó todos los gastos. Ella no fue de compras. Ella no tomó vacaciones. Si no era una necesidad, ella no gastó dinero en ello. Cada acción que tomó fue intencional. Cada costo que recortó se destinó al pago de sus deudas.

No había calculado cuánto tiempo le llevaría. Simplemente siguió las instrucciones de Ramsey, dando un paso a la vez.

Libertad de deudas

En un día soleado de agosto de 2009, solo 18 meses después de haber comenzado su viaje, LaKeisha envió su último cheque al Departamento de Educación de EE. UU. Finalmente estaba libre de deudas.

LaKeisha describe ese día como una experiencia extracorpórea. Era la primera persona que conocía que no tenía ninguna deuda y nadie podía entender cómo había pagado todo.

"Mirando hacia atrás, el viaje hacia la libertad de deudas fue mucho más fácil que la rueda de hámster en la que estaba, tratando de salir adelante financieramente", dice.

Cuando LaKeisha estaba llena de deudas y no tenía ahorros, le parecía que siempre había algo que iba mal, algo inesperado que tenía que pagar. Pero una vez que comenzó a acumular un fondo de emergencia y tuvo recursos financieros disponibles, las emergencias ocurrieron cada vez menos.

A pesar de las presiones financieras que tuvo que enfrentar en el camino, LaKeisha ahora está agradecida por todos los pasos que tomó durante su viaje. Si bien ganar más dinero puede haberle facilitado la vida, cree que un salario más alto la habría apaciguado. Sin la lucha, LaKeisha cree que todavía podría estar endeudada hoy.

Pagar por adelantado

Después de su éxito, LaKeisha comenzó a compartir los pasos con todas las personas con las que trabajaba. "Porque para mí fue como, '¡Dios mío, esto sucedió en 18 meses!'". Mientras dice esto, LaKeisha toma aliento. Exclama con renovado entusiasmo, como si se le ocurriera la idea por primera vez:“¡Oh, Dios mío, todo el mundo podría hacer esto! ¡Realmente podrías hacer esto!”

Lo extraño para LaKeisha fue que sus amigos estaban asombrados por su éxito, pero no parecían inclinados a tratar de usar los mismos enfoques para mejorar sus propias cargas financieras. En cambio, parecían convencidos de que sus deudas eran solo una parte inevitable de sus vidas.

Pero LaKeisha encontró una manera de devolver el favor. Se convirtió en una de las consejeras de Dave Ramsey y enseñó en su Financial Peace University. Ahora, como estratega financiera y presidenta de Mallett Coaching, LaKeisha ayuda a sus propios clientes a lograr la libertad financiera y la prosperidad.

Para aquellos que todavía están luchando por encontrar la salida de sus cargas financieras, Lakeisha dice:“Tomen un respiro. Todo se puede descifrar, incluso si eso no es una palabra. Una de las cosas que digo es que se puede superar la deuda. No siempre tienes que llevarlo contigo”.

Lo más importante que hay que recordar es que nunca ayuda esperar. Puede comenzar a trabajar hacia la libertad financiera ahora, sin importar cuán altas sean sus deudas, sin importar dónde se encuentre en su vida. Como dice LaKeisha, simplemente dígase a sí mismo:“No voy a dejar que me supere; ¡Voy a superarlo!”

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