Fondos mutuos:comprensión de los conceptos básicos

Un fondo mutuo es una estrategia de inversión que le permite juntar dinero con otros accionistas para comprar acciones o bonos, a menudo como una herramienta para generar ahorros para la jubilación. Los fondos mutuos facilitan que las personas accedan a una amplia gama de acciones y bonos.

¿Qué son los fondos mutuos?

Uno de los beneficios de los fondos mutuos es que están supervisados ​​por administradores profesionales. Estos administradores revisan las carteras de fondos mutuos de manera continua y realizan cambios de acuerdo con su desempeño. Esto hace que los fondos mutuos sean una buena opción para los inversionistas que no desean pasar una cantidad significativa de tiempo investigando acciones, bonos u otras oportunidades de inversión.

Al invertir en un fondo mutuo, también puede especificar cuánto riesgo desea asumir. Luego puede invertir en fondos mutuos que cubran ese riesgo.

Si recién está comenzando a invertir y tiene décadas antes de planear jubilarse, puede optar por invertir en un fondo mutuo compuesto por acciones que son más volátiles y tienen más riesgo. Estas acciones pueden generar un mayor rendimiento potencial. Pero debido a su volatilidad, también pueden perder valor más rápidamente. A medida que se acerque a la fecha de su jubilación, puede cambiar sus inversiones a un fondo de menor riesgo que tenga menos probabilidades de generar grandes ganancias o grandes pérdidas.

¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

Los fondos mutuos funcionan porque combinan el dinero que está invirtiendo con los dólares de otros inversionistas. Luego, este dinero se invierte en una cartera compuesta por una variedad de acciones y bonos. El objetivo es permitir que las personas inviertan su dinero en carteras que, de otro modo, no podrían permitirse si se vieran obligados a invertir por su cuenta.

Los fondos mutuos también le permiten invertir en una variedad más amplia de acciones y bonos de lo que podría hacerlo por su cuenta. Puede optar por invertir en un fondo mutuo que se centre en acciones de empresas con sede en el extranjero o en aquellos que se centren en negocios individuales, como empresas de biotecnología o industrias emergentes.

Diferentes compañías ofrecen sus propios fondos mutuos y puedes invertir con cualquiera de ellos. Algunas de las compañías de fondos mutuos más grandes incluyen Fidelity Investments, Vanguard y Oppenheimer. Estas empresas ofrecen fondos mutuos supervisados ​​por administradores profesionales.

¿Cómo se gana dinero con un fondo mutuo?

• Pago de dividendos :Hay miles de fondos mutuos en los que puedes invertir. Pero solo un tipo de fondo paga dividendos a los inversores de forma regular. Esos se conocen como fondos mutuos de dividendos, y solo incluyen acciones de alto dividendo y bonos de alto cupón. Las empresas representadas en estos fondos mutuos transfieren una parte de sus ganancias a sus accionistas, incluidos aquellos que han invertido en ellos a través de fondos mutuos, en forma de dividendos regulares.
• Ganancias de capital :Si posee un fondo de acciones, también ganará dinero cuando las acciones de su fondo mutuo aumenten de valor. Esto se conoce como ganancias de capital.
• Ingresos por intereses :Si, en cambio, su fondo se centra en bonos, a menudo ganará dinero a través de los ingresos por intereses.
• Vender sus acciones :También puede obtener ganancias vendiendo sus acciones en un fondo mutuo, si estas acciones han aumentado de valor desde que las compró. Tenga en cuenta, sin embargo, que es posible que deba pagar tarifas o comisiones cuando venda. La venta de sus acciones también podría generar una reducción de impuestos.

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¿Cómo puedo comprar un fondo mutuo?

La manera más fácil de invertir en un fondo mutuo es a través del plan 401(k) o 403(b) de su empresa, si lo ofrece. En estos planes de jubilación, automáticamente depositas un cierto porcentaje de cada cheque de pago en un fondo mutuo ofrecido por una empresa que tiene un contrato con tu empleador. Tendrá la opción de invertir en una variedad de fondos mutuos, incluidos aquellos que se enfocan en acciones y bonos de alto crecimiento y alto riesgo y aquellos que adoptan un enfoque de inversión más conservador.

Si su empresa no ofrece su propio plan de ahorro para el retiro, puede invertir en un fondo mutuo directamente a través de las empresas financieras que lo ofrecen, empresas como Fidelity, Vanguard y T. Rowe Price. Nuevamente, tendrá la oportunidad de elegir entre una variedad de fondos mutuos, ya sea que estén enfocados en un sector en particular, en inversiones en países extranjeros o en inversiones consideradas de alto riesgo y alto crecimiento.

Finalmente, puede adoptar lo que se conoce como el enfoque del "supermercado de fondos". Aquí es cuando trabajas con proveedores de fondos mutuos (nuevamente, compañías como Fidelity y Vanguard) para configurar una cuenta de corretaje que te permita comprar fondos mutuos de una variedad de proveedores.

Sin embargo, la clave es trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a determinar la mejor opción de inversión. Hay muchas opciones de fondos mutuos y elegir entre ellas puede ser abrumador. Por eso es tan importante buscar el consejo de un profesional financiero.

Tipos de fondos mutuos

Hay tres tipos principales de fondos mutuos en los que puede invertir.

Fondos de Capital

Los fondos de renta variable se componen principalmente de acciones. Estos fondos pueden ser administrados activamente por un administrador o un equipo de administración que intente superar el rendimiento general del mercado de valores. También se pueden gestionar de forma pasiva. Conocidos como fondos indexados, los fondos mutuos de gestión pasiva se configuran para imitar el rendimiento de un índice financiero específico, como el índice Standard &Poor's 500.

Hay varios tipos de fondos de capital. Estos incluyen:

• Fondos basados ​​en el tamaño de la empresa :Estos fondos pueden centrarse en fondos de pequeña, mediana o gran capitalización. Como sugieren esos nombres, se trata de empresas de diferentes tamaños. Las empresas de pequeña capitalización son más pequeñas que las empresas de gran capitalización, mientras que las empresas de mediana capitalización se encuentran en el medio.
• Fondos de la industria :Estos fondos de renta variable se centran en las acciones de empresas de industrias específicas. Su fondo de la industria podría centrarse en empresas en el negocio del petróleo o en el campo de la tecnología, por ejemplo.
• Fondos de crecimiento :Estos fondos de renta variable se centran en empresas que están en modo de crecimiento. Los fondos de crecimiento podrían generar mayores rendimientos, aunque también conllevan más riesgos.
• Fondos internacionales :En un fondo de renta variable internacional, invertirá en empresas que sean propiedad de entidades extranjeras o estén ubicadas en el extranjero.

Fondos de Renta Fija

Como sugiere el nombre, los fondos de renta fija están compuestos por valores de renta fija, como bonos del Tesoro de EE. UU., bonos corporativos y bonos municipales. Debido a esto, a menudo se los denomina fondos de bonos. Los fondos de renta fija pagan a los inversores pagos de intereses establecidos hasta que alcanzan el vencimiento, por lo que también son una buena manera para que los inversores obtengan un flujo constante de ingresos.

Hay dos tipos principales de fondos de renta fija:

• Fondos de bonos :Estos fondos invierten en deuda pública y corporativa, en forma de bonos. Estos fondos son menos volátiles que los fondos basados ​​en acciones y es menos probable que generen grandes pérdidas. Sin embargo, también tienen menos potencial de crecimiento que los fondos mutuos de capital.
• Fondos del mercado monetario :Los fondos mutuos del mercado monetario son similares a los fondos de bonos, solo que estos fondos invierten en deuda corporativa y gubernamental a más corto plazo, como las letras del Tesoro de EE. UU. Estos se consideran las inversiones de fondos mutuos más seguras, pero también brindan rendimientos más bajos que los fondos de bonos o los fondos de acciones.

Fondos Equilibrados

Si está buscando más variedad en su fondo mutuo, un fondo balanceado podría ser una buena opción. Estos fondos contienen una combinación de acciones y bonos. Algunos fondos de saldo también contienen inversiones en el mercado monetario. Estos bonos suelen tener una proporción fija de inversiones. Un fondo, por ejemplo, puede contener un 60% de acciones y un 40% de bonos.

Los tipos de fondos equilibrados incluyen:

• Fondo de asignación de activos :este tipo de fondo se centra en la diversidad y contiene una combinación de activos como acciones, bonos y equivalentes de efectivo, que incluyen valores como letras del Tesoro del gobierno de EE. UU., certificados de depósito y otros vehículos del mercado monetario. Estos fondos son populares porque vienen con menos riesgo. Si sus inversiones se distribuyen en una gama más amplia de vehículos de ahorro, es menos probable que reciba un gran golpe si una industria sufre dificultades financieras.
• Fondo de fecha objetivo :Un fondo de fecha objetivo está diseñado para minimizar el riesgo a medida que se acerca a la edad de jubilación. La combinación de inversiones en estos fondos se vuelve más conservadora cuanto más se acerca a una fecha objetivo, que suele ser la fecha de su jubilación. Un fondo con fecha objetivo podría comenzar con una fuerte ponderación hacia las acciones, pero luego cambiar a un equilibrio que favorezca los bonos a medida que se acerca la fecha de jubilación.

Tarifas asociadas con fondos mutuos

Invertir en un fondo mutuo no es gratis. Tendrá que pagar una tarifa, lo cual tiene sentido:Cuesta dinero administrar un fondo mutuo, y las empresas que los proporcionan están en el negocio para obtener ganancias.

Hay dos tipos principales de tarifas asociadas con los fondos mutuos.

Los gastos operativos de su fondo son honorarios que cobra el proveedor de su fondo para cubrir los costos de administradores, contadores, abogados y otras personas involucradas en el manejo diario del fondo mutuo. Estas tarifas suelen oscilar entre el 0,25 % y el 1,5 % de la cantidad de dinero que deposita en su fondo durante el año.

También podría enfrentar varios honorarios de accionistas , costos únicos en los que incurre cuando compra o vende acciones en un fondo mutuo.

Estos podrían incluir una tarifa de redención, un cargo si vende sus acciones de fondos mutuos dentro de un período corto de tiempo después de comprarlas, y una tarifa de cambio, que podría cobrarle si transfiere acciones de su fondo mutuo a otro fondo operado por la misma sociedad de inversión.

Las cargas de ventas también son una tarifa común. Estas son las comisiones que paga cada vez que compra o vende acciones de fondos mutuos.

¿Debo invertir en un fondo mutuo?

Hay muchos beneficios de invertir en un fondo mutuo. También hay algunos aspectos negativos a considerar.

En el lado positivo:

Dependiendo de su tipo de fondo mutuo, su cartera puede ser supervisada por un administrador de fondos profesional . Este administrador puede analizar las tendencias del mercado e investigar empresas antes de tomar decisiones de inversión importantes en su nombre.

Los fondos mutuos vienen con diversificación incorporada . Esto es importante:desea que el dinero de su inversión se distribuya entre una variedad de acciones y bonos. De esta manera, si una industria específica o un tipo de inversión tiene problemas y pierde valor, otra de sus inversiones podría estar rindiendo a un nivel superior al promedio, brindándole protección financiera.

Los fondos mutuos también son inversiones líquidas . Es fácil comprar y vender estas inversiones rápidamente, lo que podría ser importante si necesita acceso rápido a efectivo.

En el lado negativo:

Invertir en un fondo mutuo le costará comisiones y cargos . Tendrá que investigar para encontrar el fondo que sea adecuado para usted y que no cobre tarifas demasiado caras.

Aunque compra acciones cuando invierte en un fondo mutuo, no obtiene los mismos derechos de voto como otros accionistas.

Las devoluciones también pueden fluctuar cuando inviertes en un fondo mutuo. No hay garantías de que su inversión aumente de valor.

Fondos mutuos vs. ETF

Los fondos mutuos no son su única opción para sus dólares de inversión. También puede invertir en fondos cotizados en bolsa, más conocidos como ETF. Estos fondos tienen varias similitudes con los fondos mutuos, que incluyen:

• Tanto los ETF como los fondos mutuos se componen de una amplia combinación de activos.
• Debido a esto, ayudan a los inversores a diversificar sus carteras.
  

También existen varias diferencias entre los ETF y los fondos mutuos:

• Los inversionistas compran fondos mutuos directamente de compañías de inversión, mientras que los ETF se negocian entre inversionistas en la bolsa de valores.
• Los ETF se negocian durante todo el día. Sin embargo, los fondos mutuos se negocian solo una vez al día después del cierre del mercado de valores.
• Los fondos mutuos se administran de manera profesional. Los ETF no están vinculados a un índice de mercado específico.
• Los fondos mutuos vienen con tarifas que no pagará al invertir en ETF.

Reflexiones finales sobre los fondos mutuos

Los fondos mutuos ofrecen a las personas una manera fácil de invertir en una amplia combinación de acciones, bonos y otros vehículos, especialmente aquellos que pueden invertir en ellos a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Los fondos mutuos no son perfectos:vienen con tarifas, los rendimientos no están garantizados y puede ser un desafío elegir el correcto entre la amplia variedad de fondos disponibles, pero han abierto las acciones y los bonos a más personas.

Cada vez es más fácil invertir en fondos mutuos hoy en día, especialmente si considera un fondo indexado, un tipo de fondo mutuo que está creciendo en popularidad.

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