33 consejos de presupuesto para principiantes para presupuestar mejor en 2022

Consejos para principiantes para seguir un presupuesto

Si está cansado de sentirse fuera de control con su dinero, entonces me alegro de que esté aquí. Comenzar como un principiante con la elaboración de presupuestos puede parecer abrumador, especialmente si sus finanzas son un desastre. Pero, en esta publicación, le diré todo lo que necesita saber sobre el presupuesto para que pueda obtener un plan de gastos que funcione para usted. Entonces, ¡quédate conmigo!

Empezar y mantener un presupuesto es una de las formas más efectivas de controlar sus finanzas, alinear sus gastos con sus valores y lograr sus objetivos presupuestarios.

No seas demasiado duro contigo mismo si has estado postergando este importante hábito financiero. Simplemente siga los consejos de presupuesto que describo a continuación y estará bien encaminado para ser el dueño de su propio dinero, incluso si está comenzando un presupuesto desde cero.

Aprender a hacer un presupuesto no es difícil, pero seguir los consejos de presupuesto personal correctos te ayudará a tener éxito. Incluso si es un principiante, comprenderá cómo crear un plan de gastos que realice un seguimiento de sus gastos y maximice sus ingresos.

¿Está listo para aprender a establecer un presupuesto y atenerse a él? ¡Excelente!

Pero primero, repasemos algunos aspectos básicos del presupuesto.

¿Cuál es el propósito de un presupuesto mensual?

Para algunas personas, la palabra “presupuesto” puede dejar un mal sabor de boca. Es sinónimo de restrictivo  o  confinando , pero esto es solo un concepto erróneo desafortunado de esta poderosa herramienta financiera.

Una definición simple de un presupuesto personal es un plan de gastos que realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos, y guía sus decisiones de gastos durante un período de tiempo específico.

Dicho de otra manera, un presupuesto es un plan que creas por adelantado para administrar tus ingresos. Utilizará parte de sus ingresos para gastos, parte para ahorrar y parte para dar. Su presupuesto reflejará cómo desea asignar sus fuentes de ingresos en las tres áreas, sin gastar más de lo que gana.

¿Cómo me ayudaría el presupuesto?

Hay muchos beneficios en la elaboración de presupuestos, como pronto aprenderá. Pero, la mejor forma en que un presupuesto puede ayudarlo con la administración de su dinero es brindándole un plan de gastos a seguir.

Alcanzar sus metas financieras requiere pasos de acción específicos, como gastar menos y ahorrar más. Puede usar su presupuesto como una "guía" para mantenerse al día y mejorar su salud financiera.

Si puede apegarse a su presupuesto, podrá cubrir todos sus gastos, pagar su deuda y aun así agregar dinero a sus ahorros. También estará más preparado para manejar cualquier gasto inesperado que surja.

33 consejos de presupuesto para principiantes

Siga estos sencillos, pero poderosos, consejos de presupuesto para empezar a dominar sus finanzas.

1. Conozca los valores de su dinero

Tener claro lo que valoras cuando se trata de tus finanzas personales te ayudará a alinear tus gastos con tus prioridades.

Como la mayoría de las personas, probablemente valore la meta de volverse financieramente independiente y libre de deudas. Si es así, asegúrese de que su presupuesto lo refleje priorizando el ahorro y el pago de deudas.

Pero, ¿qué más valoras cuando se trata de dinero? ¿Tiene suficiente para tomar unas buenas vacaciones una vez al año con su familia? ¿Ahorrar fondos universitarios para la educación de sus hijos? ¿Poder jubilarse a tiempo, sin temor a quedarse sin dinero?

Todos estos son valores que deben informar los objetivos que establece y cómo establece un presupuesto realista.

Haz una lista de los valores del dinero y utilízalos como guía para administrar tu dinero.

2. Tener un objetivo de ahorro en mente

Como principiante en el presupuesto, es muy importante saber por qué quiere un presupuesto. Esto se puede determinar estableciendo algunos objetivos, de modo que tenga algo por lo que trabajar.

Crear algunas metas de dinero inspiradoras le dará un objetivo en el horizonte, y su presupuesto puede guiarlo hacia él.

Cuando surjan contratiempos (y lo harán), usa tus objetivos para motivarte a retomar el camino y seguir adelante.

Estas son algunas buenas razones para tener un presupuesto:

• Pague la deuda de su tarjeta de crédito
• Comience un fondo de pago inicial para una casa
• Construya su fondo de jubilación
• Estar en sintonía con su cónyuge
• Deja de vivir de cheque en cheque

Tener en cuenta sus metas de dinero influirá en el presupuesto que cree y luego lo ayudará a cumplirlo.

3. Sepa cuántos ingresos mensuales genera

El presupuesto lo ayuda a maximizar sus ingresos, pero primero necesita saber cuánto dinero ingresa cada mes.

Sus ingresos pueden provenir de varias fuentes, como:

• Cheques de pago de su(s) trabajo(s) regular(es)
• Cualquier cheque de pago adicional de trabajo independiente o trabajos paralelos
• Ingresos comerciales
• Ingresos de inversión
• Pensión alimenticia o manutención de los hijos
• Ingresos de alquiler
• Seguridad social
• Desempleo

Puede haber algunas fuentes de ingresos que no paguen todos los meses. Aquí es cuando es una buena idea crear un "calendario de ingresos" para que pueda ajustar el presupuesto cuando varíen sus ingresos.

Asegúrese de utilizar sus ingresos después de impuestos para fines presupuestarios. Tenga en cuenta todas las deducciones extraídas, como impuestos federales y estatales, seguro social, contribuciones 401(k) y HSA, etc. Esto le dará el ingreso real que usará para presupuestar sus gastos de subsistencia mensuales.

Si sus ingresos fluctúan de un mes a otro, intente tomar un promedio de los últimos 12 meses y utilícelo como un "salario" mensual. Descubrí que la mejor manera de presupuestar los cheques de pago variables es presupuestar con los ingresos del mes anterior... ¡más sobre esto más adelante!

4. Comience a realizar un seguimiento de sus gastos

Si no ha tenido un presupuesto ajustado, probablemente necesite investigar un poco para averiguar cómo está gastando su dinero ahora. Esto le dará un buen punto de partida para crear un presupuesto que sea realista y refleje su situación financiera actual.

También descubrirá las áreas en las que está gastando de más y los recortes presupuestarios que puede hacer.

Haga un seguimiento de sus transacciones financieras durante al menos 30 días para tener una buena idea de sus patrones de gasto. Hay algunas formas de hacerlo:

• Anote todos los gastos, desde el pago de su hipoteca hasta ese moka latte. Realice un seguimiento de cada dólar que sale de su cuenta bancaria. Puede hacer esto en una hoja de cálculo, un planificador de presupuesto o un registro de chequera.
• Descargar una aplicación como Mint o PocketGuard y vincúlalo a tu cuenta bancaria. Optimice el proceso de seguimiento asignando etiquetas a varias categorías de gastos.
• Utilice sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos 30 días. Esto funciona especialmente bien si usa su tarjeta de débito y paga la factura en línea para la mayoría de sus gastos (en lugar de sacar efectivo de un cajero automático). Incluso si no recuerda para qué fueron algunas transacciones, aún tendrá una idea general de cómo está gastando su dinero.

5. Separa tus gastos fijos, variables y periódicos

Su presupuesto constará de gastos fijos, variables y periódicos. Es una buena idea saber en qué se diferencian, para poder administrarlos de manera efectiva.

Gastos fijos son aquellos que se repiten de forma regular y, por lo general, no fluctúan mucho. Muchas veces tiene un contrato legal para pagarlos, por lo que es fundamental que sean una prioridad en su plan de gastos. Facturas como su hipoteca, préstamo de automóvil, teléfono celular y tarifas bancarias mensuales se consideran gastos fijos. Sin embargo, los gastos innecesarios como los servicios de suscripción mensual también son fijos.

Gastos variables  son gastos que pueden ser necesarios o discrecionales, y también fluctúan de mes a mes. Algunos de estos costos son más fáciles de ajustar y, a menudo, puede encontrar opciones que reducirán (o eliminarán) su impacto en su presupuesto. Los gastos de comestibles, entretenimiento, ropa, artículos de cuidado personal y pasatiempos se consideran gastos variables.

Gastos periódicos (también conocido como gastos irregulares ) no se pagan en todos los ciclos presupuestarios. Estos gastos ocasionales pueden ocurrir anualmente (como el registro del vehículo), cada 6 meses (primas del seguro de automóvil) o cuando la ocasión lo requiera (como ir al veterinario o cambiar las llantas).

En su registro de seguimiento, clasifique cada gasto en uno de estos tres. Esto le dará una idea general de qué porcentaje de sus ingresos debe asignarse a cada tipo.

6. Decidir sobre un método de presupuestación

Para configurar un presupuesto, necesita saber qué tipo de presupuesto funciona mejor para usted. Hay una variedad de métodos de presupuesto para elegir, pero estas son las 3 opciones más populares:

Método 50/30/20

Este método de presupuesto personal, creado por la Senadora Elizabeth Warren, separa su dinero en 3 categorías principales de gastos:fijo, variable y pago/ahorro de deuda. No es un método estricto, pero lo ayuda a ajustar sus gastos o gastos en cada categoría para que pueda ajustarse a su presupuesto.

Con esta estrategia de presupuesto, gasta el 50 % de sus ingresos regulares en gastos fijos, el 30 % en gastos variables y el 20 % en pago de deudas y ahorros.

Este método es muy simple, flexible y no te hará tropezar con los detalles. Simplemente asigne cada gasto a una de las 3 categorías, luego ajuste su presupuesto para que cada categoría se mantenga dentro de su porcentaje.

Presupuesto basado en efectivo (método de sobre)

Este método asigna un sobre a cada categoría de su presupuesto. Usted llena el sobre con la cantidad asignada de efectivo. Una vez que gaste el dinero en el sobre, habrá terminado de gastar en esa categoría durante el mes.

Este presupuesto basado en efectivo funciona bien para presupuestar cualquier ingreso restante después de que se hayan pagado sus gastos fijos. Tener sobres para categorías de presupuesto como salir a cenar, entretenimiento o compras lo ayudará a ajustarse a su presupuesto y no gastar de más.

Si no desea seguir cada dólar en su cuenta bancaria, este puede ser un método efectivo para usted. Todo lo que tiene que hacer es llenar sus sobres con efectivo y dejar de gastar cuando el sobre esté vacío.

Método de suma cero

El presupuesto de suma cero le da a cada dólar un "trabajo". Al final del mes, debe tener un saldo de $0, no porque haya gastado todo su dinero, sino porque fue intencional con el destino de cada dólar.

Entonces, así como tiene categorías para vivienda, comida y entretenimiento, también asigna parte del dinero de sus ingresos a ahorros, inversiones y donaciones.

Este método de presupuesto requiere un seguimiento más detallado, pero es muy eficaz para controlar sus finanzas y maximizar sus ingresos. Puede obtener más información sobre esta estrategia en mi guía de presupuesto de suma cero.

7. Elija una herramienta de dinero para crear su plan de gastos

Puede hacer su presupuesto en papel o crear una hoja de cálculo en línea con Excel o Google Sheets. Todo depende de lo que funcione mejor para ti y de lo que creas que mantendrás.

Tengo una hoja de cálculo de Google Sheet con una plantilla de presupuesto principal y luego una pestaña separada para cada mes. Simplemente copio la plantilla al mes actual y hago los ajustes necesarios para cualquier ingreso o gasto irregular.

Usar una hoja de presupuesto digital le permite usar fórmulas que actualizan automáticamente los totales a medida que ingresa nuevas cantidades en cada categoría. Siempre que las fórmulas sean correctas, sus números siempre serán exactos.

Si prefiere presupuestar en papel, hay muchas hojas de cálculo de presupuesto mensual gratuitas que puede encontrar en Internet. Solo asegúrese de comprobar siempre los totales con una calculadora, para que no base actualizaciones futuras en números incorrectos.

8. Elige y prioriza tus categorías

Su presupuesto será exclusivo de su situación financiera. Por lo tanto, debe elegir aquellas categorías de presupuesto que sean relevantes para usted. Puede ser tan general o específico como desee, pero no tenga tantos que la actualización de su presupuesto se vuelva complicada.

Me gusta mantener categorías presupuestarias generales para la mayoría de los gastos de manutención, pero también tengo algunas específicas de las que me gusta hacer un seguimiento.

Estas son algunas ideas para empezar:

GENERAL	ESPECÍFICO
Vivienda	Hipoteca HOA Impuestos a la propiedad
Comida	Comestibles Restaurantes Comida rápida Cafetería
Transporte	Gas Mantenimiento Seguro Estacionamiento
Cuidado Personal	Peluquería Productos cosméticos Masaje
Médico	Médico recetas Terapeuta
Diversión	Entretenimiento Aficiones Vacaciones

A continuación, debe priorizar sus categorías.

El pago de su hipoteca y las facturas de servicios públicos deben pagarse para que tenga un lugar donde vivir. Luego, necesita tener dinero para comestibles y gasolina. Finalmente, debe cumplir con los pagos de su deuda.

Después de cubrir sus necesidades básicas, deberá determinar qué es una prioridad para usted. Estos gastos pueden parecer necesarios, pero en realidad no lo son. O, al menos, su coste no es fijo.

Estos podrían incluir:

• Ahorros
• Cobertura de seguro
• Suscripciones mensuales
• Costos de atención personal
• Donaciones benéficas
• Entretenimiento

Decida cuál es el valor de su dinero y haga un presupuesto en consecuencia. Tal vez esté gastando mucho en ropa nueva, pero se da cuenta de que en realidad es una prioridad baja. Realice los cambios necesarios en su presupuesto para que su plan de gastos sea un reflejo de lo que más valora.

9. Incluir una categoría Varios

No importa qué tan bien planifique, siempre parece haber gastos adicionales que no están en el presupuesto. Solía ​​​​equilibrar el presupuesto tomando dinero destinado a otra categoría para cubrir estos costos no planificados.

Ahora, mantengo una categoría de presupuesto "miscelánea" como un cajón de sastre para este tipo de gastos. Solo mantengo $100 en esta categoría, porque no quiero gastar de más en compras triviales.

Si queda algo al final del mes, simplemente lo añado a nuestro fondo de ahorros.

10. Sea intencional con su presupuesto de alimentos

Una categoría de presupuesto que puede salirse de control rápidamente es la comida. La buena noticia es que hay algunos pasos que puede seguir para ahorrar dinero con el presupuesto de su restaurante y supermercado.

Primero, establece un presupuesto ajustado para salir a comer. Tal vez comprométase una vez a la semana y conozca su límite de gastos cada vez.

En segundo lugar, haga más comidas en casa. Hacer tu propia comida es una fracción del costo de la cuenta de un restaurante.

Tercero, cree un plan de comidas cada mes. Anota entre 20 y 30 comidas que prepararás en casa y crea tu lista de compras a partir de las recetas que elijas.

Un plan de comidas evitará que compre comestibles que no necesita, reducirá sus compras de comestibles y evitará que haga viajes espontáneos a través del autoservicio.

Una vez que haya realizado estos tres pasos, ¡se sorprenderá de cuánto dinero ahorrará en alimentos!

11. Que sea una regla dar a cada dólar un trabajo

Si desea maximizar sus ingresos, debe dar cuenta de cada dólar que gana. Después de sumar todas sus fuentes de ingresos, asegúrese de tener un lugar para cada dólar.

Esto no significa que esté gastando todo su dinero para que no le quede nada al final del mes. Simplemente significa que cada dólar tiene un trabajo, que podría incluir ir hacia una factura, su donación mensual o una cuenta de ahorros.

Cuando presupuestas de esta manera, no hay ingresos que se desperdicien o no se contabilicen. Esto a veces se denomina presupuesto de base cero, porque todo el dinero que ingresa menos todo el dinero que sale debe ser igual a cero.

12. Cree fondos de amortización a través de su banco

Los fondos de amortización son una excelente manera de ahorrar intencionalmente para gastos futuros. En lugar de tener una cuenta de ahorros general, dedica cuentas separadas a objetivos de ahorro específicos.

Por ejemplo, si está pensando en reemplazar su automóvil dentro del próximo año, establezca un fondo de amortización para "vehículos nuevos". Agregue suficientes ahorros a esta cuenta todos los meses para que tenga suficiente para pagar en efectivo cuando esté listo.

Aquí hay algunas otras ideas para fondos de amortización:

• Gastos anuales, como primas de seguros o registro de automóviles
• Regalos de Navidad
• Vacaciones de verano
• Una próxima boda
• Colegiatura universitaria

Determine cuántos ahorros desea agregar a cada fondo de amortización cada mes y luego cree una categoría de presupuesto para cada cuenta.

Configurar algunos fondos de amortización diferentes lo ayudará a mantenerse enfocado y encaminado para lograr sus objetivos financieros.

13. Guarda facturas y recibos en un solo lugar

Cuando sus facturas y recibos mensuales no están organizados, el presupuesto puede volverse frustrante muy rápido. Mantenerlos todos en un solo lugar hará que actualizar su presupuesto sea más fácil y rápido.

Si le gusta guardar copias impresas, puede ponerlas todas en una carpeta. Asegúrese de vaciar regularmente su billetera de los recibos que recolecta y dígale a su pareja dónde ponerlos también.

Personalmente, trato de mantenerme digital tanto como sea posible. Recibo todas mis facturas en mi correo electrónico, que coloco en una carpeta de correo electrónico llamada "Facturas a pagar". En el caso de los recibos en papel, los coloco todos en un tablón de anuncios en mi cocina y actualizo mi presupuesto cada dos días.

Solo guardo los recibos que pueda necesitar para devolver un artículo. Todos los demás los tiro una vez que actualicé mi presupuesto.

14. Mantén un calendario de gastos irregulares

Es una buena idea escribir una lista de fechas para gastos no mensuales. De esta manera, puede prepararse con anticipación para los próximos costos que no están en su presupuesto regular.

Una manera fácil de hacerlo es usando un calendario. Simplemente use su cuenta bancaria en línea o estados de cuenta en papel para revisar los últimos 12 meses. Luego, agregue al calendario todos los gastos que no se realizaron mensualmente, como:

• Regalos para vacaciones, cumpleaños, despedidas de soltera, aniversarios, etc.
• Registros automáticos
• Primas de seguro
• Impuestos a la propiedad
• Impuestos federales y estatales
• Membresías o suscripciones anuales

15. Crea una categoría de ahorro para pagarte primero

Esta fue la prioridad número 1 que mis padres me enseñaron sobre el manejo de las finanzas. Pague siempre a usted mismo primero .

Esto simplemente significa que usted ahorra dinero *antes* de pagar facturas, comprar comestibles o gastar dinero en extras.

Si tiene más de 50 años, entonces podría concentrarse en aumentar sus contribuciones para la jubilación. Configurar un depósito directo en un 401(k) o IRA es una forma de pagarse a sí mismo primero.

O tal vez esté intentando crear un fondo de ahorro de emergencia o ahorrar dinero para una gran compra. Páguese usted primero creando una categoría de ahorro en su presupuesto que debe pagarse todos los meses.

16. Ten un fondo de emergencia

Si no tiene ahorros reservados para emergencias, esta debería ser su primera meta de ahorro para trabajar.

Sin ahorros de emergencia, probablemente tendrá que depender de la deuda de la tarjeta de crédito para cubrir cualquier gasto de emergencia, como reparar su automóvil o reemplazar esa lavadora que decidió dejar de funcionar.

Estos gastos no planificados solo aumentarán la carga de su deuda y aumentarán los pagos de su tarjeta de crédito, sin mencionar el interés adicional que tendrá que pagar.

Empiece a reservar un poco de dinero en un fondo de emergencia separado que esté dedicado a emergencias financieras que deben pagarse rápidamente. Esto lo ayudará en gran medida a ceñirse a su presupuesto y mantenerse al día con sus objetivos.

17. Haga de la jubilación una prioridad

Cuídese a sí mismo en el futuro haciendo de sus ahorros para la jubilación una prioridad en su presupuesto. Su dinero necesita un largo período de tiempo para crecer, de modo que pueda respaldarlo durante los últimos 20 a 30 años de su vida.

Si su empleador ofrece un 401(k), asegúrese de agregar dinero a uno de cada cheque de pago regular. Además, siempre aproveche los fondos de contrapartida al alcanzar el porcentaje de su empleador. ¡Esto es dinero gratis en el banco!

Abrir una IRA como segunda opción, y configure un depósito directo en su cuenta para que sus ahorros para la jubilación sean automáticos.

Aprende a vivir sin este dinero ahora, para que lo tengas cuando ya no estés trabajando.

18. Pague la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido que pueda

Sí, necesita pagar facturas y ahorrar dinero. Y, mientras lo hace, pague sus deudas lo más rápido posible.

¿Cómo diablos?

Es un acto de equilibrio, seguro. Pero la única forma en que puede tener éxito es si tiene el control de sus finanzas con un presupuesto.

Cuanto más rápido pueda pagar sus tarjetas de crédito con intereses altos, préstamos estudiantiles y facturas médicas, más dinero ahorrará en intereses y tendrá que destinarlo a ahorros. Cree un plan de liquidación de deudas eso es agresivo, pero razonable. Deberá realizar un pago superior al mínimo en sus saldos para ver el progreso rápidamente.

Si su presupuesto es ajustado y parece que estará endeudado para siempre, podría ser el momento de hacer algunos ajustes importantes. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus esfuerzos de pago de la deuda:

• Consigue un segundo trabajo
• Vender un vehículo
• Reduzca el tamaño de su vivienda
• Alquilar una habitación
• Iniciar un ajetreo secundario

19. Mantén algo de dinero divertido en tu presupuesto familiar

Una vez que comience su presupuesto, es posible que se sienta tentado a tomar medidas enérgicas contra sus gastos. Sin embargo, si no deja algo de espacio para divertirse un poco, experimentará un agotamiento del presupuesto rápidamente.

Asegúrese de incluir una categoría que cubra las cosas que disfruta hacer. Esto podría ser ir al cine una vez a la semana, invertir en tus pasatiempos o simplemente salir con amigos.

Si su plan de gastos incluye algo de dinero divertido, es más probable que se ciña a su presupuesto a largo plazo. (Sin embargo, ¡asegúrese de darse un límite razonable para que aún tenga suficiente para aplicar a los ahorros y el pago de deudas!)

20. Conozca la diferencia entre deseos y necesidades

A medida que aprenda a presupuestar al principio, será más consciente de cómo gasta su dinero. Te darás cuenta de que gastas una buena cantidad de dinero en compras que no son ni necesarias ni muy beneficiosas.

Esas cosas que solías pensar que *debes* tener pueden comenzar a caer más abajo en la lista de prioridades, porque ahora estás más enfocado en ahorrar dinero o pagar deudas.

Esta es una comprensión muy útil a medida que cambian sus prioridades y se da cuenta de la diferencia entre lo que realmente se necesita y lo que solo desea.

Un ejercicio útil es escribir 2 columnas, con un lado que incluya todos los gastos que realmente necesita para vivir. Esto es básicamente alojamiento, transporte, comida y ropa.

El otro lado sería todo lo demás:cosas que es bueno tener, convenientes, pero no necesarias.

Te sorprenderá lo corta que es la lista de necesidades... y lo larga que puede llegar la otra.

Mantenga estas listas a mano, como un buen recordatorio cuando se sienta tentado a gastar dinero en algo que cree que realmente necesita. Es posible que te des cuenta de que no.

21. Actualice su presupuesto una vez al día

Al principio, debe actualizar su presupuesto diariamente. Descubrí que incluso después de unos días, mis finanzas pueden volverse un poco ingobernables si no me mantengo al día.

Tómese unos minutos cada noche para agregar las transacciones de ese día a su plantilla de presupuesto. Sume cuánto ha gastado hasta ahora en cada categoría para ver si necesita hacer algún ajuste menor.

No desea esperar una semana y darse cuenta de que su presupuesto se ha descarrilado por completo. Sea diligente en actualizarlo todos los días para mantener el control y saber exactamente cuánto le queda en cada categoría.

22. Revisa tu presupuesto una vez al mes

No espere crear el presupuesto perfecto al principio. La mayoría de las personas necesitan al menos un par de meses para realmente encontrar su ritmo presupuestario, mientras solucionan los problemas y hacen ajustes.

Cuando empiece, revise su presupuesto una vez al mes para determinar qué cambios se deben realizar. Es posible que descubra que necesita agregar dinero extra a algunas categorías y reducir el presupuesto en otras. Esto es totalmente normal y, con el tiempo, comprenderá mejor cómo debe asignar sus ingresos mensuales.

Su presupuesto debe ser una herramienta estable pero flexible que utilice para cumplir sus objetivos generales. Realice las revisiones necesarias para garantizar que siga ayudándole a progresar hacia sus objetivos.

Durante los primeros 3 o 4 meses, puede realizar varios cambios importantes en su presupuesto a medida que aprende a administrar su dinero. Después de eso, su plantilla de presupuesto probablemente solo necesitará algunos ajustes ocasionales.

23. Mantenga su presupuesto accesible

Hacer un presupuesto para los principiantes puede ser un hábito difícil de desarrollar. Es importante generar impulso con actualizaciones diarias y revisiones mensuales. Debe mantener su plan de gastos al frente y al centro mientras desarrolla una mentalidad de presupuesto.

Por esta razón, mantenga su presupuesto fácilmente accesible. Si usa una computadora portátil, manténgala en un lugar visible, como el mostrador de la cocina o el escritorio de su oficina en casa.

Si tiene un presupuesto digital, con una hoja de cálculo en línea o una aplicación de presupuesto móvil, puede acceder a él desde cualquier lugar con una computadora portátil o un teléfono celular. Esto facilita el acceso de su cónyuge también.

24. Lleva un registro de tu progreso

Debo admitir que hacer un presupuesto no es la forma más emocionante de pasar el tiempo. Pero, lo que realmente me ayuda a mantener mi motivación es ver cuánto más cerca estoy de mis objetivos.

Es importante realizar un seguimiento de dónde estuvo una vez, dónde está ahora y el progreso que está logrando hacia sus propias metas. Entonces, cuando surjan contratiempos, no tirarás la toalla.

Puede descargar un registro de ahorros gratuito o crear uno propio. Póngalo en un lugar que sea visible para que lo vea a menudo. Cree un tablero de visión e incluya todas las cosas que está esperando. Convierta en una parte regular de su día el recordar en qué está trabajando.

Si están casados, anímense mutuamente en lo que están logrando juntos. Hable sobre el futuro con gran anticipación y apóyense mutuamente mientras ambos trabajan para lograr sus objetivos comunes.

25. Use efectivo para evitar gastos excesivos

Probablemente descubras que a menudo gastas de más en ciertas categorías presupuestarias, como comestibles, regalos o entretenimiento.

Cíñete a tu presupuesto usando efectivo solo para estos gastos. Ponga el monto presupuestado en un sobre y solo use este efectivo cuando gaste en esa categoría en particular.

El dinero en efectivo en la mano es más difícil de dejar que pasar su tarjeta de débito a través de una máquina. Esto significa que será más selectivo con lo que gasta su dinero y durará más.

Una vez que se acaba el efectivo, el gasto se detiene. ¡Esta es una excelente manera de evitar sobrepasar el presupuesto!

26. Rompe el hábito de gastar impulsivo

A medida que comience a presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos, es posible que note que gasta una cantidad considerable en gastos innecesarios y no planificados. Esto se denomina gasto impulsivo y es un mal hábito financiero que arruinará rápidamente su presupuesto con gastos imprudentes.

Una vez que se da cuenta de la frecuencia con la que realiza compras impulsivas, puede tomar medidas para dejar el hábito.

Aquí hay algunas ideas:

• Compre siempre con una lista y nunca compre nada que no esté en la lista
• Comprometerse a esperar 24 horas antes de realizar una compra no planificada
• Evite las tentaciones de gasto, como los correos electrónicos de los suscriptores o las compras cuando esté emocionado
• Use solo efectivo, lo que hará que sea más selectivo con sus gastos

Descubrirá que romper el hábito de gasto impulsivo liberará más dinero para otras cosas que valora más, como hacer pagos adicionales en su hipoteca.

27. Automatice sus finanzas con pago de facturas y depósito directo

Este consejo de presupuesto para principiantes lo preparará para un mayor éxito en sus finanzas. Al automatizar sus pagos y ahorros mensuales, facilita la administración de su dinero.

Cuantas menos opciones tenga que tomar cuando se trata de sus finanzas, mejor.

Configure sus pagos de facturas en línea a través del sitio web de su banco para que nunca se pierda otra fecha de vencimiento. Luego, automatice las transferencias a una cuenta separada para que sus ahorros no sean una opción. Puede hacerlo a través de su cuenta bancaria en línea o configurar depósitos directos divididos a través de su empleador.

Automatice sus finanzas para que el trabajo se haga por usted y pueda concentrarse en cómo gastar menos y ahorrar más.

28. Use aplicaciones de presupuesto para obtener más ayuda

Existen varias aplicaciones de presupuesto populares que lo ayudarán con su presupuesto. La mayoría de ellos se conectan a sus cuentas bancarias y clasificarán sus transacciones por usted. Una aplicación móvil también desglosará por porcentaje a dónde va su dinero.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

• Mint
• PocketGuard
• You Need A Budget
• EveryDollar
• Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

• If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
• If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
• Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
• Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

• define financial goals
• track spending and understand spending patterns
• create a budget based on goals and realistic expectations
• monitor your budget and analyze for effectiveness
• make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

• which budget method you use
• how you track your spending
• how you categorize your expenses
• how often you update your budget
• what budgeting tools you use
• what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

• Income
• Vivienda
• Seguros
• Utilidades
• Automotive
• Debt payments
• Entertainment
• Clothing &Shoes
• Comestibles
• Dining Out
• Household Items
• Personal Care
• Savings
• Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

• Vivienda:25%
• Seguro (incluidos salud, médico, automóvil y vida):10 %
• Alimentación:10 %
• Transporte:10%
• Utilidades:10%
• Ahorro:10 %
• Entretenimiento (cualquier cosa divertida):10 %
• Ropa:5 %
• Varios:10 %

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

• Basing your budget on expectations that are unrealistic
• Creating a budget with your pre-tax income
• Failing to plan for irregular expenses
• Not having an emergency fund
• Continuing to use debt to cover expenses
• Using estimations instead of exact numbers
• Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

• Menta
• PocketGuard
• ClearCheckbook
• Excel or Google Sheets for spreadsheets
• Necesita un presupuesto (YNAB)
• EveryDollar (by Dave Ramsey)
• Goodbudget
• Mvelopes
• Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

Preguntas frecuentes

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster.

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method.

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

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