Lista de verificación financiera de fin de año:5 tareas inteligentes para diciembre

Lista de verificación financiera de fin de año de diciembre para 2020

Levante la mano si se siente aliviado de ver que este año finalmente llega a su fin. (¡Te veo!)

Tengo que darle apoyo al 2020, porque definitivamente me ha dado un viaje salvaje e inesperado.

Estas son solo algunas de las experiencias que 2020 me dio por primera vez en mi vida:

• Vivir una pandemia mundial
• Que me exijan usar una máscara facial cada vez que estoy en público
• Dependiendo del desempleo durante los últimos 9 meses
• Me preocupa no encontrar papel higiénico en la tienda
• Tener que hacer reservas para ir a la iglesia

Y, por locos e inconvenientes que suenen todos estos, sé que hay muchos otros que han tenido que soportar cosas mucho peores.

Por lo tanto, estoy muy aliviado de ver el final de 2020 a la vista. Porque creo que 2021 tiene mejores cosas guardadas para el mundo.

Por supuesto, no puedo ver el futuro, pero es lo que *elijo* creer. Este año me he estresado y preocupado lo suficiente como para que me dure toda la vida. Estoy listo para seguir adelante y experimentar más esperanza y abundancia en mi vida.

¿Y tú?

(¡Espero que hayas dicho que sí!)

Incluso cuando la vida te pone obstáculos, sigue siendo muy importante mantener la vista en la meta. No se concentre en cómo pueden haber sufrido sus finanzas el año pasado. En su lugar, sigue mirando hacia adelante, avanzando y tomando decisiones positivas que te impulsen hacia adelante.

Tal vez no experimentó el progreso que esperaba en diciembre pasado. Esta bien. No es la falta de progreso lo que importa. Lo más importante es que no te rindas.

Es por eso que creo estas listas de control financiero mensuales – para ayudarlo a mantenerse enfocado en tomar medidas que respalden sus metas financieras.

Entonces, a medida que terminamos esta montaña rusa de un año, recomiendo 5 tareas que puede hacer para mantenerse al día con la administración de su dinero.

Con la temporada navideña, los horarios suelen estar más ocupados y las prioridades se reorganizan. Sus finanzas pueden crearle estrés adicional (especialmente este año).

Entonces, solo quiero alentarlo a que continúe siendo intencional con sus finanzas – por pequeña que sea la tarea – para que puedas empezar el nuevo año con el pie derecho.

Puede usar esta lista o hacer la suya propia para tener un propósito de mantenerse en el camino correcto. Lo más importante es asegurarse de que sus acciones estén en línea con sus valores.

Aquí hay 5 tareas para la lista de verificación financiera de fin de año de diciembre.

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1. Use los fondos de su FSA

Si tiene una cuenta de gastos flexibles que vence al final del año calendario, asegúrese de usar el saldo que tenga. De lo contrario, perderá ese dinero.

Los gastos que califican son limitados, así que planifique cómo usará el resto de los fondos. Los fondos de la FSA se pueden usar para copagos, recetas, deducibles y equipo médico. no puede utilizarse para primas de seguros o productos de venta libre sin receta médica.

En la Lista de verificación financiera de noviembre , una tarea era planificar las citas con el médico y el dentista de fin de año. Use los fondos de su FSA para cubrir los gastos de bolsillo que resulten de sus últimas visitas médicas del año.

Si descubre que tiene una cantidad excesiva en su FSA, considere reducir sus contribuciones para 2021. Lo último que desea es perder dinero solo porque no lo usó.

2. Considere refinanciar deudas con intereses altos

Una de las formas más fáciles de reducir su deuda es refinanciar a una tasa de interés más baja . Diciembre es un buen momento para dar este paso mientras te preparas para nuevos objetivos en 2021.

En el pasado, he refinanciado nuestra deuda de tarjeta de crédito y nuestra hipoteca para bajar las tasas. Debido a esto, hemos ahorrado literalmente miles de dólares en intereses.

Si tiene un saldo de tarjeta de crédito significativo, busque una tasa promocional del 0 % a la que transferir. Es probable que deba pagar una tasa de transferencia del 3 % sobre el saldo, por lo que deberá comparar este costo con el tiempo que necesitará para pagarlo.

Con nuestros saldos totales de tarjetas de crédito, la tarifa del 3% termina siendo significativamente menor que el interés que pagaría durante el tiempo que necesitamos para pagarlo todo.

Probablemente, el mayor impacto que puede tener es refinanciar su hipoteca. A la fecha de esta publicación, las tasas hipotecarias se encuentran en mínimos históricos. Si puede calificar para refinanciar, completar esta tarea puede ahorrarle miles de dólares durante la vida de su préstamo (así como reducir significativamente el pago mensual de su hipoteca).

Con un poco de investigación para encontrar las mejores tasas, puede usar su buen crédito para reducir drásticamente la cantidad de interés que paga sobre su deuda.

Tómese el tiempo este mes para reducir esas tasas para que pueda prepararse para alcanzar sus objetivos financieros más rápido en 2021.

3. Organice sus impuestos

Sé que suelen pasar muchas cosas en diciembre y organizar los documentos fiscales probablemente no en la parte superior de su lista de tareas pendientes.

Pero, si se toma el tiempo para hacerlo ahora, posiblemente pueda hacer algunos ajustes antes de fin de año para garantizar el mejor resultado posible en abril.

Siempre creo una carpeta de archivos en enero para guardar todo lo relacionado con los impuestos que recibo durante el año. Por lo tanto, la mayor parte de mi organización se realiza de forma continua. Pero, inevitablemente, encuentro recibos de Goodwill perdidos en un cajón al azar que deben archivarse.

Puedes asegurarte de tener los documentos requeridos para respaldar cualquier deducción y crédito que planees tomar, y consultar con tu responsable de impuestos para ver si hay algún otro papeleo que necesitarás.

Por supuesto, no recibirá los formularios W-2 y las declaraciones de intereses hasta enero, pero si organiza todo lo demás ahora, será muy fácil armarlo todo y hacer esos impuestos antes.

4. Reduzca su factura de impuestos de 2020

Si está cerca de cumplir con la deducción estandarizada al detallar, posiblemente pueda inclinar la balanza haciendo algunos gastos adicionales antes de fin de año.

Una forma es pagar el pago de la hipoteca de enero en diciembre . Esto le dará 13 meses de deducciones de intereses hipotecarios para 2020.

También puede pagar anticipadamente los impuestos sobre la propiedad del próximo año para obtener una pequeña deducción fiscal adicional. Este pago de impuestos se puede reclamar en el año en que se pagó.

Si realiza una contribución a una organización sin fines de lucro de manera regular, considere dar una parte de las donaciones del próximo año este año. Si no desea aumentar su donación anual, puede donar menos el próximo año y tomar la deducción estándar la próxima temporada de impuestos.

Además, si está cerca de alcanzar la deducción mínima por gastos médicos, puede hacerse procedimientos médicos electivos para que pueda aplicar esos gastos a sus impuestos de 2020.

Para aquellos con estudiantes universitarios, pague la factura de la matrícula del primer trimestre para una exención de impuestos adicional. Ni siquiera necesita detallar para obtener este bono, gracias al Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense. También puede pre pagar clases de pregrado relacionadas con tu profesión y reclame el Crédito de aprendizaje de por vida.

Una idea más es maximizar las contribuciones de su cuenta de jubilación antes de impuestos. Esto reducirá su salario neto y reducirá su factura de impuestos. Pero lo que es más importante, ¡le dará más combustible de ahorro a la llama del interés compuesto!

5. Escriba sus objetivos financieros para 2021

La mayoría de la gente espera hasta enero para hacer propósitos o metas para el nuevo año. Pero, si quiere comenzar a trabajar el 1 de enero, establezca sus objetivos en diciembre. De esa forma empiezas con enfoque y tener una dirección clara en el primer día de 2021.

Para mí, pensar en metas siempre me da una renovada sensación de inspiración y esperanza . El simple hecho de escribirlos me emociona acerca de lo que es posible y de cómo me acercarán mucho más a la visión de jubilación de mis sueños.

Pero también puedo sentirme un poco abrumado cuando pienso en todo lo que quiero lograr. ¿Dónde empiezo? ¿Qué tiene prioridad? ¿Cómo lo haré todo?

Si puede relacionarse, aquí hay algunas pautas que puede usar al desarrollar su propia lista de objetivos financieros para 2021:

• Sepa lo que valora. Si tiene claro lo que valora, puede determinar más fácilmente las metas que serán significativas para usted. Podrá establecer prioridades de manera efectiva y estar seguro de que sus esfuerzos darán como resultado una vida más satisfactoria.
• Divida sus objetivos en períodos de tiempo. Algunas metas pueden tomar una semana para lograrse, otras pueden tomar un mes, y aún algunas pueden requerir todo el año. A medida que escribe sus objetivos, asigne una fecha límite para que pueda tener una idea de cuándo se debe alcanzar cada objetivo.
• Utilice la estructura SMART. SMART es un acrónimo que significa inteligente, medible, alcanzable, relevante y con límite de tiempo. Si aplicas cada una de estas características a cada uno de tus objetivos, aumentarás tus posibilidades de alcanzarlos. Para obtener una guía más detallada sobre los objetivos SMART, lea este artículo útil .

Tener algunas metas es una excelente manera de tener más propósito en tu vida.

Pero, tener el derecho objetivos que son impulsados ​​por el valor puede cambiar tu vida.

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Planifique su lista de verificación financiera de fin de año

Es fácil dejar que todas las actividades navideñas de fin de año le impidan mantenerse al día con sus finanzas. Después de todo, decorar el árbol y envolver regalos es mucho más divertido, ¿verdad?

Créame, preferiría estar leyendo un libro, junto al fuego, bebiendo ponche de huevo, que pensando en impuestos.

Pero sé que si dedico un poco de tiempo e intención a asegurarme de que mis finanzas estén en orden, liberaré mi mente para estar plenamente presente con mis seres queridos. También mantiene mi mentalidad aguda y consciente, y es menos probable que tome decisiones financieras de las que me arrepienta en enero.

Mientras planeas todas las festividades que trae esta temporada, te animo a que también hagas tiempo en tu agenda para prácticas de dinero inteligente.

Sea intencional al planificar su lista de verificación al hacer citas con usted mismo para realizar cada tarea.

De esa manera, ¡te prepararás para un 2021 exitoso!

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