¿Por qué debo revisar mi informe de crédito regularmente? Aquí hay 9 razones inteligentes

Por qué debería revisar su informe de crédito con regularidad

Si eres parte del 67% de los estadounidenses que no han revisado su informe de crédito en el último año, es posible que se pregunte ¿por qué debo revisar mi informe de crédito con regularidad?

Verificar su informe de crédito puede ser lo último en su lista de tareas financieras por conquistar, pero si no lo revisa regularmente, podría encontrar algunas dificultades importantes.

Su informe crediticio recopila información que impacta muchas áreas de su vida, porque refleja las decisiones financieras que ha tomado a lo largo del tiempo. Las compañías de seguros y los prestamistas usan esta información para determinar si usted es elegible para productos de préstamo y primas más bajas.

Y, su informe de crédito no solo tiene un impacto en su poder de endeudamiento, también influye en sus oportunidades de empleo .

Según una encuesta de 2018 realizada por HR.com , el 31 % de los empleadores a veces incluyeron una verificación de crédito en sus evaluaciones de antecedentes y el 16 % siempre verificó el crédito de una persona.

Al igual que cualquier otro activo financiero importante, su informe de crédito debe ser monitoreado y protegido de manera constante. La buena noticia es que nunca ha sido tan fácil y no le costará ni un centavo.

Si no ha revisado su informe de crédito en más de un año, siga leyendo para conocer nueve razones por las que debe colocar esta tarea en la parte superior de su lista de tareas financieras.

¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y una puntuación de crédito?

Los prestamistas y los empleadores se preocupan por su informe de crédito y puntaje de crédito. Aunque ambos son un reflejo de su historial crediticio, son diferentes entre sí.

Puedes pensar en ambos en términos de una clase de secundaria. Un informe de crédito es como un registro de todas sus tareas y un puntaje de crédito es su calificación general.

Su informe de crédito es un informe detallado de sus cuentas de crédito y el historial de pago con cada uno.

Su puntaje de crédito es un valor numérico único y se calcula como resultado de la información en su informe de crédito.

Son indicadores separados de su confiabilidad financiera, y los prestamistas utilizan ambos para obtener una imagen precisa de sus comportamientos financieros actuales.

Ahora que conoce la diferencia, hablemos de las razones por las que debe consultar su informe crediticio con regularidad.

#1 Planea solicitar un préstamo

Si planea solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro préstamo importante, debe revisar su informe de crédito de antemano.

La calidad de su informe determinará detalles importantes, como el monto del préstamo y la tasa de interés para la que calificará.

Saber lo que hay en su informe le dará una idea realista de lo que puede pagar.

Además, si su informe arroja un puntaje crediticio bajo, los términos que le ofrezcan serán menos favorables que si tuviera un puntaje crediticio alto. Esto significa una tasa de interés significativamente más alta, lo que podría costarle potencialmente miles de dólares adicionales durante la vigencia del préstamo.

Estará preparado para ajustar sus expectativas y tomar una decisión más informada sobre sus objetivos de préstamo cuando esté al tanto de su historial crediticio. Incluso puede decidir retrasar la solicitud de un préstamo hasta que pueda mejorar su informe crediticio.

#2 Quiere solicitar un trabajo

Si se pregunta qué tiene que ver su crédito con conseguir un trabajo, existen algunas razones por las que un posible empleador desea conocer su historial crediticio.

Obviamente, si estuviera trabajando con las finanzas de una empresa, querrían saber qué tan confiables y fiables. usted está. Si tiene un informe de crédito estelar que indica que es responsable con sus propios ingresos, asumen que usted será responsable con los de ellos.

Pero, incluso si no está manejando dinero, un empleador potencial revisará su informe crediticio para deducir otras conclusiones, como su capacidad de toma de decisiones y juicio. en su desempeño laboral.

Si desea postularse para un puesto que maneja dinero o es un puesto ejecutivo, verificar su informe crediticio le permitirá prepararse para cualquier pregunta de la entrevista que pueda abordar su historial financiero.

Aumentará sus posibilidades de impresionar al entrevistador si demuestra que está al tanto de lo que hay en su informe y puede ofrecer una explicación bien informada.

#3 Planificación para el futuro

Incluso si no tiene nada ya planeado que requiera una verificación de crédito, es una buena idea verificar su informe. De esa manera, puede comenzar a hacer reparaciones y mejorar su puntaje antes de que necesite confiar en él.

Puede ir a AnnualCreditReport.com y solicite los 3 informes (Experian, Equifax, TransUnion) gratis .

Una vez que reciba sus informes, revise cada uno de ellos y tenga en cuenta estos factores:

• Historial de pagos
• Saldos de deuda
• Tipos de cuentas
• Historial de aplicaciones

Historial de pagos: Busque cualquier pago atrasado o falta de pago, lo que aumenta su riesgo como solicitante. Si este es un factor que está afectando negativamente su puntaje, comience a realizar todos los pagos futuros a tiempo y en su totalidad.

Saldos deudores: Si ha llegado al límite de los saldos de crédito, puede mejorar su puntaje pagando su deuda. Esta es una de las maneras más fáciles de mejorar su puntuación. Comience a hacer pagos más grandes para reducir todos los saldos altos.

Tipos de cuentas: Los prestamistas quieren ver un buen balance de varios tipos de deuda. Si su puntaje de crédito se basa únicamente en tarjetas de crédito, esto puede evitar que su puntaje mejore.

Historial de aplicaciones: Cada vez que solicita un crédito, aparece un "tirón" en su informe. Si los prestamistas ven demasiados tirones en un corto período de tiempo, pueden pensar que se está excediendo. Si desea mejorar este factor, deje pasar una buena cantidad de tiempo entre aplicaciones.

No hay atajos para reparar su informe crediticio.

Solo necesitas mejorar cada uno de los factores anteriores y darle tiempo. No espere hasta que necesite un buen puntaje crediticio:sea proactivo ahora para estar mejor preparado en el futuro.

#4 Robo de identidad

En un informe de 2018 , una encuesta reveló que el 33 % de los adultos estadounidenses han experimentado el robo de identidad.

Eso es 1 de 3, amigos. Si crees que no te sucederá a ti, considera las estadísticas.

Su informe de crédito podría proporcionar pistas de que su identidad puede haber sido robada. Busque nombres que no reconozca, números de seguridad social que no le pertenezcan, y cuentas que no son suyas.

Si sospecha que es víctima de un robo de identidad, vaya a RobodeIdentidad.gov para presentar su reclamo. Recibirá un informe de robo de identidad y un plan de recuperación.

Muchas veces, las personas no saben que les han robado su identidad hasta que se revisa su crédito y descubren que su puntaje ha bajado.

Si ha pasado un tiempo desde que revisó su informe de crédito, asegúrese de verificarlo para asegurarse de que su identidad esté segura.

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#5 Motivación para mejorar tus finanzas

Si su informe crediticio tiene un historial negativo, puede usar esta información como motivación para mejorar su situación financiera.

Propóngase aumentar su puntaje crediticio y luego tome las medidas necesarias para lograrlo.

Salga de deudas, sea puntual con sus pagos, y deje de usar tarjetas de crédito.

Todas estas son decisiones que puede tomar para mejorar su informe crediticio, así como para crear mejores hábitos financieros.

#6 Una caída en el puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es como la "calificación" de su informe de crédito. Si revisa su puntaje y descubre que ha disminuido desde la última vez que lo revisó, o que es más bajo de lo que esperaba, consulte su informe de crédito para obtener algunas respuestas.

Una caída repentina en su puntaje de crédito podría ocurrir debido a varias razones diferentes, y su informe de crédito le dirá cuáles son.

Algunas posibles explicaciones podrían ser:

• Pagos atrasados ​​o perdidos
• Solicitud reciente de una nueva línea de crédito
• Una compra grande con tarjeta de crédito
• Cerraste una cuenta de tarjeta de crédito
• Información inexacta o robo de identidad
• Se redujo un límite de crédito

Averiguar la causa de su puntaje más bajo lo ayudará a saber qué debe hacer para recuperarlo.

#7 Mantener un buen crédito

Acostúmbrese a revisar su informe de crédito periódicamente y se asegurará de que sea exacto y completo. cuando necesite usarlo.

Si ha trabajado duro para tener un puntaje crediticio excelente, sea proactivo para mantenerlo .

Revise su informe de crédito al menos una vez al año para confirmar que su historial de crédito refleja la responsabilidad financiera con la que está comprometido.

#8 Corrección de información inexacta

Según un estudio de la FTC , uno de cada cuatro consumidores encontró errores en su informe crediticio que podrían afectar negativamente sus puntajes crediticios.

En última instancia, estos errores pueden conducir a préstamos más caros, primas de seguro más altas y pérdida de oportunidades de empleo.

Debido a que su informe de crédito incluye información financiera importante que determina su capacidad para obtener crédito, es muy importante asegurarse de que sea correcto. Tome un enfoque proactivo para asegurarse de que su historial crediticio se informe con precisión, y disputar errores de manera oportuna.

Afortunadamente, hay pasos que puedes seguir para que se eliminen los errores de su informe. Cuanto antes detectes cualquier error, mejor.

#9 ¡Es gratis!

¿Qué mejor razón hay? Nunca rechaces un obsequio, especialmente si te ayuda a mantener la salud financiera.

Su informe de crédito es una parte importante de su salud y bienestar financiero general.

Considere una revisión anual como un chequeo anual, para asegurarse de que todo sigue en buen estado y detectar cualquier problema a tiempo.

Una vez al año, tiene derecho a un informe gratuito de cada buró de crédito. Si no recuerda la última vez que miró su informe de crédito, ha pasado demasiado tiempo.

Obtenga su informe de crédito gratuito y hacer una revisión exhaustiva. Asegúrese de que sea preciso y luego determine formas de mejorar su puntaje utilizando algunas de las sugerencias de esta publicación.

Proteja su crédito y revise su informe crediticio con regularidad

Verificar su informe de crédito es una forma de tomar la iniciativa para construir un gran crédito.

Cuando tiene un informe de crédito favorable y un puntaje de crédito alto, está en la mejor posición para calificar para tasas de interés más bajas y, por lo tanto, ahorrar miles de dólares durante la vida de un préstamo.

A pesar de que (con suerte) está tratando de salir de la deuda a medida que se acerca la jubilación, un buen informe crediticio sigue siendo una forma de demostrar su responsabilidad financiera. Quiere tener algo para mostrar a los demás lo bien que ha administrado el crédito en el pasado.

Entonces, si ha trabajado arduamente para obtener un puntaje de crédito alto, use su informe de crédito para asegurarse de que se mantenga.

Y, si tiene un historial crediticio deficiente, revise su informe y elabore un plan para mejorarlo.

Tome las medidas necesarias para construir y mantener un buen crédito, porque a nadie le importa tanto su salud financiera como a usted.

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