Estafas y fraudes de pago entre pares:cómo protegerse

Las aplicaciones de pago punto a punto (P2P) ofrecen formas simples y convenientes de enviar y recibir dinero. Puede que no las llames aplicaciones P2P. Pero probablemente esté familiarizado con nombres como Zelle®, PayPal®, Venmo y Cash App.

Las aplicaciones P2P son, en general, muy seguras. Pero como cualquier método de pago, aún es importante tener cuidado con su información personal y su dinero. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo puede protegerse y qué hacer si descubre que ha sido estafado.

Fraude P2P frente a estafas P2P

Los términos estafa y fraude a menudo se usan para significar lo mismo. Pero hay una diferencia.

En general, el fraude ocurre cuando alguien accede o usa su cuenta sin su permiso. Las estafas ocurren si lo engañaron, pero aún así fue usted quien aprobó un pago. Básicamente, el fraude implica transacciones no autorizadas. Las estafas implican transacciones autorizadas. ¹

La diferencia es importante, porque las mismas protecciones no están disponibles si se autoriza una transacción. Eso significa que es posible que no se pueda hacer mucho para recuperar su dinero. Incluso si fue una estafa o un simple error. ²

¿Cuáles son algunos fraudes y estafas P2P comunes?

Muchas aplicaciones P2P le permiten enviar dinero con un solo clic o deslizamiento. Esa velocidad brinda a los ladrones en línea la oportunidad de aprovecharse de los usuarios que no están prestando atención. En el pasado, muchos pedían que se les pagara con tarjetas de regalo. En estos días, usan muchos de los mismos trucos, pero solicitan el pago a través de aplicaciones P2P. ³

Estos son algunos escenarios comunes a tener en cuenta:

• Transferencias electrónicas de fondos no autorizadas: Si el dinero sale de su cuenta y usted no fue la persona que lo envió, podría ser lo que se conoce como una transferencia electrónica de fondos no autorizada. Este fraude puede ser el resultado de una cuenta pirateada, un número de tarjeta comprometido o un dispositivo robado. O podría ser que alguien haya accedido a tu cuenta a través de un esquema de phishing. ⁴
• Estafas de vendedores: Estas estafas pueden tomar muchas formas. Pueden comenzar con ofertas de boletos, mercadería rebajada o incluso lindos cachorros. Podría ser cualquier cosa. Pero todos tienen una cosa en común:es poco probable que el artículo en venta llegue a tu puerta. ⁵
• Estafas de compradores: Es posible que se pregunte:"¿Cómo puede ser estafado si alguien le envía dinero?" Puede parecer extraño, pero sucede. Se conocen como estafas de sobrepago. A menudo comienzan con algo que intenta vender en línea y un cheque falso para comprarlo. El estafador pagará de más y luego solicitará el reembolso de la diferencia. Cuando el cheque rebota, usted debe pagar el monto del cheque sin fondos y es posible que el artículo que intentaba vender también haya desaparecido. ⁶
• Estafas de mulas de dinero: Estos tipos de estafas vienen con un giro adicional:quedar atrapado también podría generar problemas legales. Eso es porque es una estafa utilizada para lavar dinero. La estafa puede involucrar cuentas de citas falsas, esquemas de trabajo desde casa o premios falsos. Los estafadores envían dinero y luego piden a las víctimas que se lo envíen a otra persona. Lo que no le dirán es que el dinero es robado, o que la razón por la que lo envía está inventada para cubrir actividades ilegales. ⁷

Estos son solo algunos ejemplos de estafas y fraudes P2P. También pueden ocurrir con otros métodos de pago. Así que no importa lo que esté comprando o vendiendo, o cómo lo esté comprando o vendiendo, si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Cómo evitar las estafas con aplicaciones de pago

Si bien es posible que las estafas y los fraudes no se puedan evitar al 100 %, existen pasos que puede seguir para protegerse. Es importante tener cuidado, porque una vez que envíe un pago, es posible que no pueda cancelarlo. Y es posible que no existan protecciones para ayudarlo a recuperarlo. ⁸

Aquí hay algunos consejos de Zelle® que pueden ayudar, sin importar qué aplicación P2P estés usando: ⁹

1. Pague con seguridad: Muchas aplicaciones P2P no le permiten cancelar una transacción una vez que la ha enviado a otro usuario. Con eso en mente, evite enviar o solicitar dinero a cualquier persona que no conozca y en la que no confíe.
2. Tómese su tiempo: Trate de no apresurarse cuando esté usando una aplicación P2P para enviar dinero. Si alguien te está presionando para que actúes rápidamente, podría ser una señal de alerta.
3. Trate los pagos como efectivo: El dinero se mueve rápidamente cuando usa aplicaciones P2P. Una vez que presiona enviar, el dinero no tarda mucho en llegar a su destino. Es una buena idea verificar dos veces que tienes la información correcta para asegurarte de que tu dinero vaya a donde lo esperabas.
4. Utilice su configuración de seguridad: Las aplicaciones P2P tienen medidas para ayudar a mantener su cuenta segura. Habilítelos. Un ejemplo es la autenticación multifactor. A veces llamada autenticación de dos factores, requiere que proporciones múltiples datos para acceder a tu cuenta. El primero suele ser su nombre de usuario y contraseña. El segundo paso puede requerir que ingrese un código numérico que le dieron en un correo electrónico o mensaje de texto. O puede utilizar la huella dactilar o el reconocimiento facial. ¹⁰
5. Deje que su banco le ayude: Aprovecha las alertas de fraude si tu banco las ofrece. Capital One le permite configurar alertas personalizadas y le notificará automáticamente si hay algo que necesita una segunda mirada. Pero recuerda, también es importante que vigiles tu cuenta tú mismo. Póngase en contacto con su banco inmediatamente si sospecha que algo anda mal.
6. Cuidado con el phishing: Una forma en que los estafadores podrían intentar acceder a su cuenta es haciéndose pasar por su banco o una empresa P2P. Es posible que intenten comunicarse con usted a través de correos electrónicos, llamadas o mensajes de texto. Evite hacer clic en enlaces y compartir información personal. También pueden afirmar que necesita descargar otra aplicación o darles acceso remoto para transferir dinero. Nunca le dé acceso remoto a un tercero.
7. Mantenga su información personal privada: Si usa las redes sociales, evite compartir cosas como su dirección, número de teléfono y otros datos personales. E ignora las solicitudes de amistad de personas que no conoces.
8. Proteja sus contraseñas: Use diferentes contraseñas para aplicaciones P2P y otros sitios. Si le preocupa recordarlos todos, hay herramientas disponibles que podrían ayudarlo. Y al igual que el consejo sobre su información personal, no comparta sus contraseñas con otros.
9. Manténgase seguro en Wi-Fi público: Las redes públicas facilitan la conexión sobre la marcha y el ahorro de datos en su factura telefónica mensual. Pero el Wi-Fi en lugares como su cafetería o biblioteca local podría no ser seguro. Lea los consejos de la Comisión Federal de Comercio (FTC) sobre cómo usar Wi-Fi público de manera segura para ayudar a proteger su información.

Qué hacer si ha sufrido fraude o ha sido estafado

Los fraudes y las estafas pueden ocurrirle a cualquiera. Si sospecha que ha sido una víctima, hay algunos lugares a los que puede acudir.

1. Póngase en contacto con su banco. Descubra cómo ponerse en contacto con Capital One y sepa lo que sigue.
2. Comuníquese con su empresa P2P si realizó la transacción utilizando la aplicación de la empresa.
3. Denuncia la estafa o el fraude al gobierno. Podría comenzar con la FTC. También puede denunciar a los estafadores directamente al FBI.

Si autorizó un pago por error, puede haber límites en lo que se puede hacer para recuperar su dinero. Pero reportar la información puede ayudar a evitar que vuelva a suceder. Y si conoce algunos trucos que usan los estafadores, es posible que pueda evitar problemas en el futuro.