10 formas de negociar una factura médica

No tema negociar facturas médicas elevadas con sus médicos y su compañía de seguros.

No puedes luchar contra el ayuntamiento, pero podrías luchar contra las compañías de seguros. Pregúntele a Meredith Gray, residente de Connecticut. En 2009, la ex editora de moda fue al hospital para someterse a una cirugía reconstructiva luego de una doble mastectomía. La compañía de seguros de Gray, Aetna, aprobó el pago. Pero cuando Gray recibió la factura, descubrió que el gigante de los seguros pagó solo $3,000 del cargo de $32,000. Gray le pidió a Aetna que reconsiderara. Se negaron [fuente:Weintraub].

Creyendo que había sido agraviada, Gray, quien se enteró por primera vez de que tenía cáncer a la edad de 46 años, comenzó a escribir cartas a varios funcionarios estatales, incluida la entonces gobernadora de Connecticut, Jodi Rell. También le escribió al director ejecutivo de Aetna. En última instancia, la aseguradora con sede en Hartford revocó su decisión y pagó la factura completa [fuente:Weintraub].

La victoria de Gray podría haber sido dulce, una para el tipo normal, pero fue una de las pocas victorias que los consumidores ven cada año. Según la Asociación Médica Estadounidense, una de cada cinco reclamaciones médicas en 2010 fue procesada incorrectamente por las aseguradoras de salud, y entre las aseguradoras, las tasas de denegación de reclamaciones variaron ampliamente del 0,7 al 4,5 por ciento [fuente:Asociación Médica Estadounidense].

Cualquiera que haya luchado contra una compañía de seguros sabe todo sobre la angustia y la frustración. Es la clásica historia de David y Goliat. Las llamadas telefónicas, las cartas escritas, las quejas. Si la historia de Gray ofrece alguna lección, debe ser persistente, nunca aceptar un no por respuesta y siempre hacer preguntas. Según un estudio, el 66 por ciento de las personas que negociaron las facturas médicas con sus médicos tuvieron éxito. El estudio también dijo que otro 70 por ciento ganó después de regatear con sus hospitales [fuente:Kotzen].

Todos los días, miles de estadounidenses luchan para pagar sus facturas médicas. Si bien tirar las declaraciones a la basura puede darle un poco de satisfacción personal, no resolverá el problema. Los expertos dicen que debe hablar con su compañía de seguros y negociar si siente que no recibió la cobertura adecuada. Lo más importante es hacer tu tarea y ser paciente, muy paciente. No espere que negociar sea pan comido. Ser proactivo. No espere a que empiecen a llegar las facturas:negocie con tiempo.

Vaya a la página siguiente para encontrar las 10 mejores formas de negociar una factura médica.

10:Pague en efectivo por adelantado

Ya sea que esté negociando con un concesionario de autos usados, un carpintero o un cardiólogo, nada mejor para reducir mi factura que "Me gustaría pagar ahora en efectivo". La mayoría de los médicos pagan miles de dólares cada año para obligar a los pacientes a pagar sus facturas. En muchos casos tienen que contratar abogados o agencias de cobro para recuperar el dinero impago. A los médicos tampoco les gustan los pacientes que pagan con tarjeta de crédito, porque sus tarifas de procesamiento pueden ser enormes. Recibir dinero en efectivo le ahorra al médico mucho tiempo y problemas. Cuando alguien paga en efectivo por adelantado o dentro de los 30 días, es probable que pueda negociar un mejor trato, tal vez hasta un 40 por ciento de descuento [fuente:Lee y Brody].

9:Explore tratamientos de bajo costo

Comprar medicamentos genéricos en lugar de medicamentos de marca puede ahorrarles mucho dinero a los pacientes. Lo mismo puede decirse de los tratamientos médicos de bajo costo. Si bien el 80 por ciento de los médicos recetarán medicamentos genéricos para ahorrar dinero a los pacientes, no muchos sugerirán tratamientos de bajo costo. Según el Center for Health System Change y la Universidad de Chicago, solo alrededor de la mitad, el 51 %, de los médicos encuestados dijeron a sus pacientes que había pruebas de diagnóstico de menor costo disponibles, mientras que solo el 40 % recomendó tratamiento ambulatorio en lugar de hospitalización [ fuente:U.S. News &World Report]. La lección aquí es hablar y preguntarle a su médico si hay tratamientos de bajo costo disponibles.

8:Hazte amigo del departamento de facturación

Hágase amigo de alguien del departamento de facturación.

La abuela siempre decía que atraerás más abejas con miel que con vinagre. Debe aplicar su sabiduría cuando se trata de tratar con su compañía de seguros y su médico. Cuando reciba la factura de su médico por primera vez y no le guste lo que ve, absténgase de arremeter contra algún mal representante de servicio al cliente. Antes de hacer esa llamada, respira y cálmate. Si eres amable, probablemente puedas negociar un compromiso adecuado. Primero, hable directamente con el gerente de la oficina. El gerente de la oficina puede señalarle a la persona adecuada. Obtenga el nombre de esa persona y hable con ella cada vez que tenga una consulta. Si encuentra un error de facturación, informe con calma ese error a su nuevo amigo [fuente:Brandon]. No tengas miedo de halagar, bromear o incluso charlar con tu nuevo amigo. Podría valer unos pocos dólares en su bolsillo.

7:Examine su factura

No tome la factura del hospital como un evangelio. Los departamentos de facturación cometen errores. Veamos el caso de Ron y Marilyn Hess, de Homer, Alaska. La pareja tuvo que pagar una factura hospitalaria de $10,000 luego de la apendicectomía de $45,000 de Marilyn. La pareja, pensando que su seguro debería haber pagado todo el procedimiento, pidió una factura detallada. Examinaron cada línea y encontraron procedimientos que no se realizaron. Tomó 18 meses y la ayuda de un defensor de la salud, pero Ron y Marilyn triunfaron. No tuvieron que pagar un centavo [fuente:MSNBC].

Los errores de facturación son muy comunes. Un médico puede solicitar un procedimiento o un medicamento, y luego cancelarlo. Sin embargo, el tratamiento todavía aparece en la factura. Puede haber un punto decimal fuera de lugar, o un cero adicional, que puede agregar cientos e incluso miles de dólares a su factura. Consulta también las fechas. Es posible que no haya estado en el hospital o en el consultorio del médico el día en que supuestamente se completó el procedimiento [fuente:Brody]. Y, lamentablemente, hay proveedores de atención médica sin escrúpulos dispuestos a defraudarlo a usted y a la compañía de seguros. La Asociación Nacional contra el Fraude en el Cuidado de la Salud estima que $ 68 mil millones, o el 3 por ciento de todo el gasto en atención médica, es fraudulento [fuente:Consumer Reports].

6:Negociar una tarifa

Negocie tarifas más bajas con su médico antes de realizar un procedimiento médico.

Si quiere ser proactivo, pregunte al departamento de facturación cuánto cobra su hospital o clínica por un procedimiento médico. Se específico. Por ejemplo, pregunte cuál será el cargo para el radiólogo o el anestesiólogo. Sea persistente. Una vez que averigüe el costo, solicite un descuento al departamento de facturación oa su médico. Algunas personas han reducido sus pagos hasta en un 40 por ciento al negociar una tasa. Muchos proveedores de atención médica también ofrecerán descuentos a los pacientes que enfrentan facturas médicas elevadas [fuente:Andrews]. No está de más preguntar. Tenga en cuenta que muchos hospitales tienen más de una docena de tarifas para el mismo procedimiento, independientemente de si Medicare, Medicaid o una aseguradora privada paga [fuente:Alderman].

5:Llega a los términos de un plan de pago

Tenga esto en cuenta cuando comience a regatear:los hospitales, los médicos, los laboratorios médicos y otros proveedores de atención médica no quieren entregar su factura a una agencia de cobranza o cancelarla por completo. Les cuesta tiempo y dinero. Es por eso que lo mejor para ellos es acordar un plan de pago con usted. Al negociar un plan, considere algunos de estos consejos que funcionan bien, ya sea que esté pagando su deducible o pagando a su médico.

• Decidido en un momento específico en el que la factura debe pagarse en su totalidad, tal vez en tres a seis meses. Es importante que el marco de tiempo sea cómodo para usted.
• Asegúrese de que puede pagar el pago mensual.
• No descuides otras facturas.
• Es posible que necesite ayuda para pagar su deuda médica. Si puedes, ve al banco y solicita un préstamo personal o una línea de crédito. Las tasas de interés serán mucho más baratas que poner la factura en una tarjeta de crédito.
• Pague su factura cada mes de manera oportuna y cumpla con el plan de pago.
• Asegúrese de obtener los recibos del departamento de facturación.

4:Contrate a un defensor de la atención médica

Contratar a un defensor de atención médica podría valer la pena si su deuda es excesiva.

Cuando se trata de facturas médicas, los hospitales, los médicos y las compañías de seguros tienen un equipo de personas que trabajan para ellos. ¿Quién está de tu lado? El defensor de la atención médica, eso es quién. Los defensores de la atención médica conocen los entresijos de la industria. También conocen la ley. Examinarán sus facturas médicas y observarán su cobertura con el único propósito de encontrar errores y otros ahorros. Muchas veces, los pacientes no saben que tienen derecho a ciertos beneficios. Los defensores también le dirán cuáles son los mejores cursos de acción, como decidir resolver una disputa mediante un proceso de apelación. Lucharán en tu nombre. Algunos defensores cobran entre $50 y $175 por hora para ayudarlo. Otros ganan una comisión del 15 al 35 por ciento sobre la cantidad que le ahorran en su factura, y solo se les paga si tienen éxito [fuente:Consumer Reports].

Algunos gobiernos estatales tienen personas cuyo único trabajo es ayudarlo a lidiar con sus facturas médicas y las compañías de seguros. En Connecticut, por ejemplo, la Oficina del Defensor del Cuidado de la Salud brinda servicios sin cargo a las personas a las que su aseguradora les ha denegado la cobertura o un reclamo [fuente:Oficina del Defensor del Cuidado de la Salud de Connecticut].

3. Asegúrese de que su plan de salud pague

Todos hemos estado allí. La factura médica llega por correo y hacemos un cheque sin estudiar realmente la declaración. A veces, sin embargo, las compañías de seguros no pagan su parte justa. Es por eso que es importante examinar su factura. Si no está de acuerdo con la decisión de su aseguradora, asegúrese de impugnarla a través del proceso normal de apelación. A veces, las compañías de seguros pueden ser tercas, por lo que es posible que deba escalar el asunto. Si llega el momento, comuníquese con los representantes de su estado, quienes pueden brindarle información sobre cómo resolver el problema. Es posible que lo deriven al fiscal general del estado, al departamento de seguros del estado o a una oficina de defensa de la atención médica.

Según la nueva ley de reforma del cuidado de la salud, las compañías de seguros tienen la obligación de implementar un proceso de apelación si se disputa una reclamación. Si el paciente aún no está satisfecho con el resultado de la revisión interna, puede solicitar una revisión independiente de la cobertura. Las decisiones de rescindir la cobertura también están sujetas a apelación [fuente:Jost].

2:Negociar tarifas de Medicare

¿Sabía que su compañía de seguros generalmente paga tarifas más altas que Medicare por exactamente los mismos procedimientos? Es verdad. Pero no tiene que ser una persona de la tercera edad para disfrutar de las tarifas más bajas de Medicare, el plan de atención médica financiado por el gobierno federal que paga aproximadamente la mitad de todos los costos médicos para las personas mayores de 65 años. Debido a que Medicare paga a los médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica las tarifas más bajas, puede usar esas tarifas como punto de partida para negociar una factura médica más baja [fuente:Alderman]. Una forma de encontrar esas tarifas es visitar el sitio web de Medicare del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Es relativamente simple. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su código postal y comenzar a comparar las tarifas de los hospitales.

1:Comparar costos de hospital

Es normal darse una vuelta y comparar costos cuando se compra un automóvil. Cuando renueva su cocina, obtiene presupuestos de más de un contratista. Buscar el mejor procedimiento quirúrgico es lo mismo. Ser proactivo y comparar costos puede ahorrarle mucho dinero antes de ir al hospital. El mejor momento para negociar los precios es antes de recibir el tratamiento. Asegúrese de conocer el código CPT para el procedimiento que está buscando. CPT significa "terminología procesal actual". En términos simples, CPT es el código de facturación que usan los hospitales para cada procedimiento. Conocer el código le facilitará obtener cotizaciones de varios hospitales y médicos. Su médico puede proporcionarle los códigos [fuente:MSN]. Solo tenga en cuenta que si elige un hospital en el que su médico preferido no tiene privilegios de práctica, es posible que no pueda realizar su procedimiento.

Los hospitales utilizan otro tipo de código de facturación llamado Sistema de codificación de procedimientos comunes de atención médica. El número de HCPCS suele tener cinco dígitos y puede tener algunas letras. Los hospitales usan el código para suministros, equipos médicos y otros productos [fuente:Consumer Reports].