¿Cómo puede proteger ciertos activos de la bancarrota?

Justo cuando llegó el invierno, su salud se vio afectada. La gripe te tenía febril y postrado en cama, abrazando una caja de pañuelos y gimiendo durante días. En los momentos en que se sentía lo suficientemente coherente como para tener un pensamiento completo, se preguntaba por qué evitaba vacunarse contra la gripe. Tal vez deberías conseguir uno ahora, aunque no te haría ningún bien.

Vacunarse contra la gripe mientras tiene gripe tiene poco sentido. Y también lo hace la planificación para proteger sus activos después de haber entrado en bancarrota. Piense en la planificación de protección de activos como una forma de preservar legalmente muchas de las cosas que posee para que los acreedores no puedan quitárselas. Si comienza a regalar activos o mover efectivo después de declararse en bancarrota o, en algunos casos, los 12 meses antes de declararse en bancarrota, podría verse afectado por la ley de "transferencia fraudulenta".

La clave es comenzar la protección de activos temprano, mucho antes de que esté en el centro del proceso de bancarrota. De esta manera, sus acciones no serán vistas como fraudulentas o en desacato al tribunal. También querrá buscar el consejo de un abogado de bancarrotas antes de comenzar cualquier curso de acción [fuente:Adkisson].

Algunos de sus activos ya están exentos, lo que significa que no se pueden utilizar para pagar a los acreedores. Estas exenciones varían según la ley de quiebras federal y estatal, pero en general incluyen una casa o un vehículo. Si la propiedad no está exenta, querrá formular un plan de protección de activos.

Los planes de protección de activos pueden volverse complicados y, como cualquier otra cosa relacionada con la bancarrota, tendrán su día en la corte. Usted o su abogado deberán poder explicar los detalles para que los activos protegidos puedan permanecer protegidos, y los requisitos pueden variar según el estado. En Nevada, por ejemplo, la protección de activos podría significar que en lugar de entregar a los acreedores el dinero en su cuenta de ahorros, lo utilizó para pagar el préstamo de su automóvil; el estado no le permite proteger el dinero en efectivo, pero sí le permite eximir $15,000 en valor líquido del vehículo.

De acuerdo con el código federal de bancarrota, sin importar en qué estado viva, una cuenta de jubilación individual (IRA) está protegida durante la bancarrota. Podría contribuir hasta $ 1 millón a su IRA y permanecería fuera de los límites. Desafortunadamente, solo puede contribuir a una IRA a una tasa de $ 3,000 por año, por lo que este plan podría demorar un tiempo. Sin embargo, si está transfiriendo dinero a una IRA desde una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, generalmente puede transferir el monto total, incluso si es más de $3,000 [fuente:Harelik].

En general, su plan de protección de activos puede incluir el uso de dinero en sus cuentas bancarias (que a menudo no están exentas) para hacer lo siguiente [fuente:Asatryan]:

• Realice pagos adicionales de su hipoteca en estados con exenciones de vivienda significativamente generosas
• Compre bienes personales que están exentos, como un automóvil, ropa, muebles o artículos domésticos esenciales (los montos de exención varían según el estado)
• Comprar un seguro de vida
• Realizar pagos adicionales en deudas no cancelables como préstamos estudiantiles o manutención de niños