6 formas de obtener un préstamo personal rápido

Hay muchas formas de obtener dinero rápido para las emergencias repentinas de la vida, desde pasar por una institución financiera hasta asegurar un adelanto de tu sueldo hasta pedir un préstamo personal a un familiar o amigo.

Es posible que vaya al dentista con dolor en la boca y descubra, para su consternación, que necesita un trabajo de varios miles de dólares para solucionarlo. O bien, la transmisión se estropea en su automóvil viejo y necesita ser reemplazada. O tal vez tu abuela tuvo un mal día en el casino y ahora está incumpliendo su promesa de pagar la matrícula universitaria.

Entiendes la idea. Hay muchos escenarios en los que podría necesitar dinero a toda prisa. Un préstamo personal, básicamente, un préstamo a plazos de un banco u otra institución financiera, en la mayoría de los casos sin la necesidad de presentar ninguna garantía para asegurarlo, es una forma de obtener su efectivo. En estos días, con la llegada de los prestamistas en línea que usan tecnología financiera, también conocida como fintech, para automatizar el proceso de aprobación de préstamos, es posible que pueda obtener ese dinero depositado en su cuenta bancaria más rápido que nunca.

"Muchos servicios de préstamos personales en línea pueden otorgarle un préstamo en solo un día hábil", explica Joseph Schwartz, jefe de contenido del sitio web de comparación de préstamos Fundinghero.com, en una entrevista por correo electrónico. "Los fondos se depositarán directamente en su cuenta y podrá utilizarlos como desee".

Además de obtener un préstamo personal, existen otras formas de obtener efectivo rápido en un apuro, aunque algunas de ellas también tienen desventajas. Y hay algunas opciones que definitivamente debes evitar. Aquí hay más información sobre las diversas opciones.

1. Solicite un préstamo personal a un prestamista en línea

"Las plataformas de préstamos en línea también tienen la ventaja adicional de ofrecer varias opciones de préstamo con diferentes términos y condiciones, lo que permite al prestatario elegir la opción más cómoda", dice Schwartz. "Claro, pueden hacer lo mismo yendo de un banco a otro, pero un servicio de préstamo en línea les ahorrará tiempo y dinero".

Todd Nelson, vicepresidente senior del prestamista en línea LightStream, una división de SunTrust Bank, está de acuerdo. "Fintech ha facilitado la obtención de un préstamo", dice por correo electrónico. "No hay necesidad de ir a una sucursal bancaria, completar el papeleo, luego esperar para obtener una respuesta y finalmente recibir sus fondos. Puede obtener un préstamo a su conveniencia a través de una computadora, tableta o dispositivo inteligente".

En el proceso de préstamo de LightStream, un prestatario potencial completa un breve formulario. Luego, utilizando la tecnología patentada de LightStream y una serie de algoritmos, se toma una decisión sobre el préstamo y se notifica rápidamente al prestatario. Después de la aprobación inicial, el prestatario debe colocar una firma electrónica en los documentos, proporcionar información de la cuenta bancaria y seleccionar una fecha de pago mensual. En ese momento, los fondos se depositan directamente en la cuenta bancaria de la persona, "a menudo tan pronto como el mismo día de la solicitud", según Nelson. No hay límites para lo que se puede usar el dinero, dice.

2. Saque un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito

Una gran ventaja de los adelantos en efectivo es que son muy rápidos. Todo lo que tiene que hacer es ir a un cajero automático, ingresar su número PIN y retirar la cantidad de dinero que desee, hasta el límite que permita el emisor de la tarjeta de crédito. Pero como señala este artículo de Experian, los adelantos en efectivo tienen algunos inconvenientes serios. Por un lado, por lo general vienen con una APR mucho más alta que las compras y, a diferencia de este último, la compañía de la tarjeta de crédito comienza a cobrarle intereses de inmediato, en lugar de proporcionarle un período de gracia en el que puede pagar el saldo y evitar cargos. Además, por lo general, debe pagar una tarifa de anticipo de efectivo, que puede agregar otro 5 por ciento a la cantidad que está pidiendo prestada.

3. Pídale a su empleador que le adelante su pago

Cada vez es más común que los empleadores den a los trabajadores acceso a sus salarios por adelantado. Un estudio de 2019 realizado por PYMENTS.com en colaboración con MasterCard, por ejemplo, reveló que casi el 44 por ciento de los trabajadores temporales en los EE. UU. han recibido un adelanto parcial o total de sus ganancias, que asciende a $ 236 mil millones al año. Algunos empleadores regulares también lo están haciendo. Walmart, por ejemplo, proporciona a los empleados una aplicación móvil que les permite acceder a los salarios devengados antes del día de pago hasta ocho veces al año de forma gratuita. Una desventaja es que está pidiendo prestado su propio dinero, por lo que no tendrá su cantidad normal el día de pago para cubrir sus otros gastos.

4. Pídele dinero prestado a alguien que conozcas

Un familiar o amigo puede estar dispuesto a ayudarte. Una encuesta de 2019 realizada por el sitio web de finanzas personales Bankrate encontró que el 60 por ciento de los estadounidenses ha ayudado a un amigo o familiar al otorgarle un préstamo, con la expectativa de que finalmente se lo paguen. Pero estas transacciones conllevan riesgos, y no solo financieros. En la encuesta, el 37 por ciento de los prestamistas perdieron dinero, mientras que el 21 por ciento dice que su relación con el prestatario se vio perjudicada.

5. Busque ayuda de una organización comunitaria local, caridad o grupo religioso

Algunas comunidades han iniciado cooperativas de ahorro y crédito sin fines de lucro para ayudar a los residentes a obtener préstamos a bajo interés en situaciones de emergencia y evitar que acumulen deudas con intereses altos y caigan en un aprieto financiero aún peor. El sitio web de finanzas personales NerdWallet proporciona esta base de datos de prestamistas alternativos de bajo costo en varios estados.

6. Aproveche una Póliza de Seguro de Vida

"Otra estrategia menos conocida es aprovechar las pólizas de seguro de vida entera y el valor en efectivo", explica Keith Minn, socio gerente de Minn Retirement Consultants en Boone, Carolina del Norte, en un intercambio de correo electrónico. "Si alguien es dueño de una póliza de vida entera, puede ser una buena idea tomar un préstamo contra el valor en efectivo a una tasa fija, considerando que muchas pólizas están pagando dividendos o intereses sobre el valor en efectivo. Por supuesto, cada póliza debe ser revisado por un profesional, pero hay formas de compensar el interés del préstamo por las disposiciones de participación". Una desventaja, advierte, es que si no paga el préstamo para cuando muera, su heredero obtendrá un beneficio por fallecimiento menor.

Opciones a evitar

Préstamos de nómina son en realidad préstamos a corto plazo que normalmente vencen el próximo día de pago del prestatario. Eso puede parecer una excelente manera de obtener algo de efectivo, excepto que estos préstamos generalmente cobran una APR astronómica:390 por ciento o más, según la Comisión Federal de Comercio. Eso puede convertir rápidamente un pequeño préstamo en un gran gasto.

Si tiene un historial crediticio deficiente, también puede verse tentado por préstamos con cuotas anticipadas o tarjetas de crédito. que proclaman que está garantizado para calificar, incluso antes de presentar la solicitud. La FTC advierte que estas ofertas pueden convertirse en estafas, en las que delincuentes que se hacen pasar por prestamistas legítimos solicitan tarifas por adelantado o intentan robar su información personal para robar su identidad.

Otra opción indeseable es un préstamo sobre el título del auto , que es similar a un préstamo de día de pago, excepto que usa el título de su automóvil como garantía. Los préstamos suelen tener plazos de 15 a 30 días y tienen tasas de interés de tres dígitos, según la FTC. Como resultado, es posible que le resulte difícil mantenerse al día con los pagos y correr el riesgo de perder un vehículo que necesita para ir a trabajar.