Esta estrategia popular para salir de la deuda podría costarle $ 1,411

Es posible que no desee utilizar la deuda método de bola de nieve si desea maximizar sus ahorros de intereses.

Hay muchas técnicas diferentes que podría usar para pagar el dinero que debe. Pero uno de los métodos presupuestarios más populares se llama bola de nieve de la deuda. La bola de nieve de la deuda fue promovida por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey como un medio para pagar la deuda más fácilmente teniendo en cuenta la psicología humana.

Mire, con el método de la bola de nieve de la deuda, realiza pagos mínimos a todos los acreedores, pero primero realiza pagos adicionales a la deuda que tiene el saldo más bajo. De esa manera, con suerte debería pagar esa deuda rápidamente, lo que lo ayudará a mantenerse motivado para continuar reduciendo sus saldos de crédito.

Solo hay un problema obvio con esto:la deuda en la que tiene el saldo más bajo puede tener una tasa de interés más baja que otros préstamos que cobran tasas mucho más altas. Si ese es el caso, se concentrará primero en pagar la deuda económica mientras retiene su deuda de alto interés por más tiempo y continúa pagando más intereses con el tiempo.

Si bien la idea de obtener ganancias rápidas para mantenerse en el camino definitivamente tiene mérito, debe tener en cuenta cuánto podría costarle el método de la bola de nieve de la deuda.

La estrategia de la bola de nieve de la deuda tiene un precio elevado

La cantidad exacta de interés adicional que terminará pagando debido al uso de la estrategia de bola de nieve de la deuda variará según su situación personal. Los factores determinantes clave son cuanto mayor sea la diferencia en las tasas de interés de su deuda y más tiempo lleve comenzar a abordar sus préstamos con tasas altas.

Pero para darle una idea de cuánto podría costarle esta estrategia, echemos un vistazo a un ejemplo. Di que debes:

• $1,000 en un préstamo personal al 5% de interés y pagos mínimos de $150
• $1,500 en una tarjeta de crédito con 17% de interés y pagos mínimos de $40
• $2500 en un préstamo de automóvil con 4% de interés y pagos mensuales de $200
• $5000 en un préstamo comercial con 7% de interés y pagos mensuales de $175
• $6,000 en una tarjeta de crédito de una tienda con 27% de interés y pagos mensuales de $195

Si sigue el enfoque de bola de nieve, pagará la deuda en el orden en que se enumeran aquí, comenzando con el pago de su préstamo personal y luego terminando con el pago de su crédito de la tienda. tarjeta. Este enfoque para pagar la deuda le tomaría 26 meses y le costaría un total de $19,266 para pagar el saldo total de su préstamo.

Pero, ¿qué pasaría si primero pagara sus deudas con la tasa de interés más alta? Esto podría significar comenzar con la tarjeta de la tienda, luego la tarjeta con un interés del 17 %, seguido del préstamo comercial, y así sucesivamente, hasta llegar al préstamo personal al 5 %. Este método se llama método de avalancha de deuda. Con ese enfoque, estaría libre de deudas en 24 meses y terminaría gastando solo $17,855 en total para pagar lo que debe.

El método de bola de nieve en este caso le habría costado $1411 adicionales y lo habría obligado a pagar sus préstamos por dos meses más.

Ahora, Ramsey lo alienta a realizar pagos adicionales utilizando el método de bola de nieve, y pagar más cada mes aceleraría el cronograma de pago en cualquiera de los dos enfoques. Pero a pesar de que los pagos adicionales reducirían el tiempo total de pago de la deuda y proporcionarían más ahorros de intereses con el tiempo, no cambiarían el resultado final. Sus costos de pago totales serían considerablemente más altos si pagara sus deudas del saldo más bajo al más alto en lugar de la tasa de interés más alta a la más baja.

¿Debería usar el método de la bola de nieve?

Tus cálculos pueden verse diferentes a estos, pero en casi todos los casos, el método de bola de nieve terminará costándote más con el tiempo.

Ahora, puede decidir que necesita usar el método de bola de nieve de todos modos, porque es el mejor método de presupuesto para su personalidad. Por ejemplo, si no obtiene los beneficios psicológicos de ver desaparecer rápidamente algunas de sus deudas, tendrá dificultades para mantenerse al día con el pago de la deuda. Pero hay otras formas de mantenerse motivado, incluido el uso de herramientas visuales como un termómetro que colorea a medida que se acerca a su meta de pago de la deuda.

También puede tener la opción de consolidar su deuda, lo que significa obtener un nuevo préstamo a una tasa más baja para pagar a todos sus diferentes acreedores. Si esto es factible, simplificaría significativamente el pago y no tendría que elegir qué deuda pagar primero. Además, es de esperar que ahorre dinero en el proceso.

En última instancia, si está tomando algún enfoque para tratar de pagar su deuda, está haciendo un movimiento financiero inteligente. Pero tenga en cuenta que el método de la bola de nieve puede le costará, así que asegúrese de considerar las desventajas.