4 cosas en las que Suze Orman está completamente equivocada

Nadie lo hace bien siempre. Suze Orman no es una excepción.

La gurú financiera Suze Orman tiene mucho a su favor. Ha escrito nueve New York Times superventas, presentó un programa de televisión bien recibido durante 13 años, ganó dos premios Emmy y es lo suficientemente rico como para comprar una isla privada en las Bahamas.

Quizás sea natural que alguien que ha pasado tantos años compartiendo información financiera personal se equivoque de vez en cuando. Pero cuando la Sra. Orman está equivocada, está completamente equivocada. Aquí hay cuatro consejos financieros lo suficientemente malos como para inspirar una lesión grave.

1. Arriesgue su jubilación por sus padres, no por sus hijos

Orman le dijo a un espectador en The Today Show que debería dejar de contribuir a su propia cuenta de jubilación para ayudar económicamente a su madre enferma. Era el tipo de broma de Orman que la hace muy popular entre las personas que aman un buen fragmento de sonido. No fue un consejo financieramente sólido.

Cuando era más joven, me horrorizó la opinión de Orman sobre cómo los padres deben anteponer sus necesidades financieras a las de sus hijos. En ese momento, sospeché que se debía a que ella no tenía hijos por lo que Orman se mostró tan inflexible en separar a los niños lo antes posible. ¿Sabes por qué mis hijos son económicamente independientes? Porque no los eliminamos antes de que tuvieran la educación (y el apoyo) que necesitaban para construir carreras significativas.

No es un mundo de todo o nada. Descubrimos una manera de cuidarnos mientras ayudamos a nuestros hijos a llegar a donde querían estar. Decidimos (cuando tenía 21 años) que solo íbamos a tener dos hijos, porque creíamos que esos serían los que podríamos mantener hasta la universidad.

Orman podría haberle dicho al Today Show espectador para investigar las organizaciones estatales, locales y caritativas que pueden ayudar financieramente a su madre. Amaba a mis padres y habría hecho cualquier cosa por ellos, así que aprecio el sentimiento de sacrificio. Aún así, Orman se saltó cien pasos entre "Mi mamá necesita ayuda financiera" y "Voy a dejar de financiar mi jubilación".

2. ¿Quieres jubilarte antes de tiempo? Necesita de $5 a $10 millones

Hace unos años, Orman fue invitado en Afford Anything pódcast. Cuando se le preguntó sobre el movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada), Orman dijo:"Lo odio. Lo odio. Lo odio".

Para enfatizar su punto, Orman agregó:"Escuchen a todos:sé que quieren jubilarse a los 25, a los 30 y a los 35, pero este es el problema cuando les hablo a los 67 años de edad, acercándose a los 70. A medida que envejeces, suceden cosas. No solo suceden cosas a medida que envejeces, suceden cosas cuando eres más joven. Te atropella un automóvil. Te caes en el hielo. Te enfermas. . Te da cáncer. Suceden cosas. ... Si tienes $20, $30, $50 o $100 millones, sé como yo, ¿de acuerdo? Si tienes esa cantidad de dinero y quieres jubilarte, está bien".

Nuevamente, Orman no parece entender a su audiencia. Aunque la palabra "jubilarse" está en su nombre, el movimiento FIRE se trata de personas que tienen la capacidad financiera para dejar un trabajo regular de 9 a 5 y pasar sus días haciendo cosas que les apasionan. Y lo que les apasiona puede proporcionarles un ingreso, incluso si es menos de lo que ganaban antes.

Si hay que creerle a Orman, la única razón por la que alguien quiere jubilarse joven es para sentarse en una playa (¿una pequeña isla en las Bahamas, tal vez?) y beber cócteles. Su simplificación del movimiento no solo está mal; es reductivo.

3. Nadie debería jubilarse hasta los 70 años

Aparentemente, a Orman no solo le disgusta la idea de jubilarse joven, sino que cree que nadie debería jubilarse hasta los 70 años. Esto es lo que tiene razón:por cada año que una persona espera entre su edad normal de jubilación (los beneficios para los jubilados generalmente comienzan a los 62 años) y los 70 años, sus pagos de Seguro Social aumentan en un 8% garantizado. Eso es una bendición para aquellos que esperan tener otros 20 años o más de vida.

¿Sabes para quién no funciona? Muchas otras personas.

Mis suegros murieron a los 60 años. Si hubieran seguido el consejo de Orman, nunca habrían disfrutado de un día de retiro. ¿Y qué haces con alguien que odia su trabajo, pero se siente atrapado? ¿Cuál es el precio de su felicidad?

Además, algunas personas tienen suficiente ahorro a los 62 años para dejar sus trabajos tradicionales y comenzar un capítulo completamente nuevo en sus vidas.

Nuevamente, la falta de conocimiento de Orman sobre las personas que siguen sus comentarios parece ser un problema. Es una personalidad, alguien que ha construido una marca (y una fortuna) actuando como si tuviera las respuestas. Las respuestas generales pueden haberla hecho famosa, pero esas respuestas pueden carecer de perspicacia y compasión.

4. Pagar por las comodidades nos deja arruinados

Sobre el Power Lunch de CNBC Hace unos años, alguien le preguntó a Orman sobre el costo de cosas como tostadas de aguacate y café con leche de Starbucks. Además de decir:"Se suma a lo grande", Orman continuó:"Deje de arrendar automóviles, deje de comer fuera, deje de hacer las cosas que están desperdiciando su dinero y haga su vida más fácil porque a la larga, va a hacer que sea más difícil".

¿Por dónde empezar? Un problema con este consejo es que es condescendiente. Ella no me conoce, y ella no te conoce. No estoy seguro de a quién está tratando de avergonzar. Por supuesto, ella puede decírnoslo a nosotros renunciar a las comodidades que nos ayudan a pasar el día porque ella puede permitirse lo que quiera.

¿Alguien que no puede pagar sus facturas esenciales debería ir a Starbucks todos los días? Probablemente no, pero ese no es realmente el problema. En el corazón de pagar por las comodidades está el hecho de que todos estamos muy ocupados y la mayoría de nosotros estamos bastante estresados. Si pago más por comidas preparadas en el supermercado o contrato a un paseador de perros, es para poder concentrarme en ganar dinero.

Otra cosa sobre este consejo que me da urticaria es que asume que sus oyentes viven más allá de sus posibilidades. Aunque mi esposo y yo vivimos por debajo de nuestras posibilidades, no es el café en el auto y un paseador de perros lo que nos llevaría al límite financiero. A propósito compramos una casa que costó un tercio de la cantidad para la que calificamos. No fabricamos autos lujosos ni tenemos deudas de tarjetas de crédito. Puede que seamos aburridos, pero controlamos los gastos importantes para poder disfrutar de pequeños lujos. Y debido a que planeamos para pequeñas indulgencias, todavía podemos ahorrar e invertir cada mes.

Suze Orman tiene una gran personalidad y eso es parte de su atractivo. El problema con los consejos esparcidos como alpiste es que carecen de información sobre los problemas financieros únicos de las personas. Las finanzas personales no son una propuesta única para todos. El asesoramiento financiero tampoco debería serlo.