Cómo 2 maestros con 3 hijos ahorraron $1.1 millones a los 40 años

Las Ferias son un ejemplo de cómo todos los días las personas pueden construir un nido de huevos saludable.

Para cuando tenían 40 años, los maestros casados ​​Don y Jill Fair tenían más de $1 millón ahorrado para su jubilación.

Y no lo lograron al ganar el premio gordo o caer en una herencia. La pareja, que gana lo mismo que la mayoría de los maestros en el condado de Prince William, Virginia, construyó un nido de ahorros al idear un plan de riqueza realista y viable.

Para comprender cómo acumularon más de $ 1 millón cuando Don cumplió 40 años, es útil echar un vistazo a seis formas en que la pareja ha manejado sus finanzas personales desde el principio.

1. Elimine la deuda, incluso si el proceso es lento

Don llama a sus problemas de dinero "la típica historia del milenio". La pareja se graduó de la universidad, se casó y decidió que lo primero que quería hacer era pagar la deuda.

Según Don, el plan era tan simple como parece. "Decidimos que primero íbamos a pagar las tarjetas de crédito".

Para proporcionar los fondos necesarios, la pareja se dedicó a otras actividades. Enseñaban durante el día, luego tenían un segundo trabajo a través del departamento de parques y recreación.

Para hacerse cargo de la deuda de la tarjeta de crédito, Don y Jill agregaron fondos adicionales a la tarjeta con la tasa de interés más alta cada mes. Una vez que esa tarjeta se pagó por completo, usaron ese dinero para pagar más hacia la siguiente tarjeta de crédito. Lento pero seguro, se encontraron libres y despejados.

Luego, las ferias centraron su atención en otros préstamos que obtuvieron como estudiantes universitarios, manteniendo el mismo método de presupuesto que funcionó con la deuda de su tarjeta de crédito. Cortaron primero la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez pagada esa deuda, dirigirían el pago hacia la deuda con el siguiente tasa de interés más alta.

2. Construir un búfer

Cuando Don era niño, soñaba con ser inversor. Recuerda haber pensado que sería "fascinante" invertir dinero y ver qué pasa. Sin embargo, antes de que pudieran invertir en el mercado de valores, Don sabía que necesitaban lo que él llama un "amortiguador":esa es la diferencia entre lo que gana y lo que gasta.

Asumir esos segundos trabajos permitió a Don y Jill construir ese búfer. "Para nosotros, el colchón fue pagar la deuda", dijo Don. "Nos dio $535 adicionales al mes para ahorrar. Lo automatizamos para que el dinero se destinara directamente a los ahorros antes de verlo".

3. Haz que el dinero encontrado trabaje para ti

Don dice que cada vez que la pareja pagaba una deuda o recibía un aumento de sueldo, una declaración de impuestos o, más recientemente, un cheque de estímulo fiscal, lo usaban para asegurar su futuro. . Al principio, eso significaba deshacerse de la deuda restante. También significó ahorrar suficiente efectivo para comprar dos vehículos de tres años que han tenido desde 2006 y, según Don, "los conducirán para siempre".

4. Hacer que el efectivo escasee

Las ferias se esfuerzan por controlar su dinero, en lugar de permitir que las controle a ellas. Lo hacen haciendo que el dinero extra sea "escaso".

"Soy frugal no porque sea inteligente, sino porque soy perezoso. Si nuestro dinero es líquido, voy a comprar algo", dijo Don.

Para evitar la tentación de gastar dinero en cosas que no necesitan, las ferias lo invierten en cuentas a las que no es tan fácil acceder como las cuentas corrientes o de ahorro. Consideran que el dinero de estas cuentas trabaja para ellos.

5. Olvídate de los Jones

Alrededor del 40 % de los ingresos de la Feria se destinan a su cuenta de jubilación. Mientras los amigos se van de vacaciones caras, la familia está feliz de salir a la carretera un par de veces al año, deteniéndose por Coca-Cola y Slim Jims en el camino. Mientras que otras familias jóvenes optan por casas más grandes, los Fair están felices de vivir en una casa adosada de 1,500 pies cuadrados que les deja suficiente dinero para hacer otras cosas que quieren, como comprar boletos de temporada familiares para un parque de diversiones del área.

Don admite que es difícil pasar por alto cuando otras personas obtienen juguetes nuevos y se endeudan. "Y luego pienso para mí mismo, todo lo que siempre quise crecer es libertad", dijo Don. Tener dinero sobrante al final de cada mes significa no tener que preocuparse si hace un viaje por carretera a Boston y el auto se descompone en el camino. Puede parecer algo sin importancia, pero saber que hay dinero en el banco para emergencias es un lujo que muchas familias estadounidenses simplemente no tienen.

6. Superar el miedo

Don sabe que todo el dinero que él y Jill invierten cada mes podría perder su valor, al menos por un tiempo. Para evitar el "miedo a la parálisis de la inversión", Don considera el desempeño histórico del mercado de valores. Cada vez que baja, vuelve a subir.

Aunque Don nunca se refirió al orador motivacional de principios del siglo XX, Dale Carnegie, uno de sus trucos para superar el miedo a la inversión suena como si viniera directamente de uno de los libros o motivacionales de Carnegie. discursos Carnegie escribió:"Primero pregúntese:¿Qué es lo peor que puede pasar? Luego prepárese para aceptarlo. Luego proceda a mejorar lo peor".

La opinión de Don sobre "el peor resultado posible" es mucho más del siglo XXI. "O el mercado de valores va a funcionar o no. Si no funciona, todos tenemos cosas mucho más importantes de las que preocuparnos".

Si sus inversiones pasan por una mala racha, Don y Jill tienen un plan en el bolsillo trasero. Trabajarán unos años más para ayudar a reconstruir la cartera. Don reconoce que invertir puede asustar a algunas personas y que se necesita coraje para poner dinero en el mercado, pero agrega:"Las finanzas son 99 % conductuales".

Según Don Fair, la única forma en que él y su esposa alcanzaron la marca de $1 millón a una edad temprana fue viviendo por debajo de sus posibilidades. No importaba cuánto ganaban, siempre y cuando controlaran cuánto gastaban.