A partir del 15 de julio, la mayoría de los padres tendrán $250 adicionales al mes. Esto es lo que debe hacer con el suyo

Haga un uso inteligente de su Crédito Tributario por Hijos adicional.

Cuando se promulgó la Ley del Plan de Rescate Estadounidense en marzo de 2021, la mayoría de las personas se concentraron en los cheques de estímulo de $1,400 que proporciona la legislación. Pero el plan hizo mucho más que eso por los padres.

De hecho, 39 millones de hogares estadounidenses pronto recibirán $250 o $300 adicionales por niño por mes en sus cuentas bancarias. Este es el motivo y algunas sugerencias sobre qué hacer con el dinero.

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Este es el motivo por el que llega más dinero

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense proporcionó un Crédito Tributario por Hijos ampliado en gran medida para 2021, y cambió las reglas sobre cómo se entregaría el dinero.

Anteriormente, los padres podían reclamar un crédito de hasta $2,000 cuando presentaban sus impuestos, pero solo $1,400 eran reembolsables. Cuando un crédito no es reembolsable, puede reducir su factura de impuestos a $0, pero no menos, por lo que deberá adeudar al IRS $2000 o más para reclamar el crédito completo.

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense hizo que el crédito fuera reembolsable en su totalidad. También cambió las cantidades pagadas a:

• $3,600 por niño menor de seis años
• $3,000 por niño para niños de 6 a 17 años
• $500 para jóvenes de 18 años y estudiantes dependientes de tiempo completo hasta los 24 años

El IRS también depositará dinero mensualmente en las cuentas bancarias de las personas.

Sin embargo, hay límites de ingresos superiores para la elegibilidad. Los contribuyentes solteros con ingresos brutos ajustados inferiores a $75,000 obtendrán el monto total, al igual que los declarantes conjuntos casados ​​con ingresos inferiores a $150,000 y los cabezas de familia con ingresos inferiores a $112,500. Por encima de estos umbrales, la elegibilidad se elimina gradualmente a una tasa de $50 por cada $1,000 adicionales en ingresos.

Recientemente, el IRS anunció que los primeros pagos comenzarían el 15 de julio. El IRS depositará $250 por niño mayor por mes y $300 por niño menor de seis años. Los pagos continuarán mensualmente hasta diciembre. Esto significa que la mitad del monto total del crédito se pagará antes de fin de año y los padres deberán reclamar el resto en sus impuestos.

La administración de Biden ha propuesto que este crédito ampliado dure hasta 2025, pero no existe una legislación que garantice que se apruebe. Suponiendo que no sea así, los padres aún pueden esperar $250 o $300 adicionales por niño en sus cuentas bancarias cada mes a partir de este verano y durante el resto del año.

¿Que debe hacer con su dinero extra?

Cuando el IRS comience a distribuir cientos de dólares al mes en su cuenta bancaria o le envíe cheques o tarjetas de débito, tendrá que decidir cómo usar estos fondos. La opción correcta para usted probablemente depende de su situación. Algunas maneras excelentes de gastar sus fondos adicionales incluyen:

• Cubra los gastos relacionados con los niños: Los padres se han enfrentado a muchos gastos adicionales debido al cierre de escuelas relacionado con la pandemia. El dinero del Child Tax Credit está diseñado para ayudar con algunos de esos costos. Si tiene dificultades para pagar la guardería, los gastos escolares, la ropa, la comida o las actividades de sus hijos, este sería un uso natural para ese dinero.
• Obtenga más flexibilidad en su presupuesto: Los niños son caros y puede ser difícil cubrir los costos mensuales de rutina. Los fondos adicionales podrían destinarse a cosas como alimentos o gasolina para que tenga más dinero en efectivo adicional para otras metas financieras, como ahorrar para el pago inicial o la jubilación.
• Aumenta tu fondo de emergencia: Un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de manutención es crucial para cualquier persona, pero especialmente para los padres porque los niños tienden a aumentar las posibilidades de gastos inesperados. Considere colocar el dinero de su Crédito Tributario por Hijos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento cada mes para ahorrar para costos inesperados.
• Invertir para la universidad: Si se satisfacen sus necesidades inmediatas, los depósitos mensuales podrían contribuir en gran medida a ayudar a su hijo a cubrir los costos universitarios. Considere abrir una cuenta 529 y usar el dinero para ahorrar para futuros gastos escolares.

Lo importante es considerar detenidamente lo que hará con este nuevo efectivo, ya que brinda una gran oportunidad para avanzar en la mejora de sus finanzas a largo plazo.