Hágase estas 3 preguntas para elegir el mejor plan de pago de deuda

La estrategia de pago correcta puede hacer que todos los diferencia en su éxito final.

Pagar la deuda puede ser un trabajo duro y puede llevar tiempo. La buena noticia es que hay una serie de enfoques que pueden facilitar el proceso. Sin embargo, puede ser difícil saber cuál es el enfoque más inteligente.

Si tiene dificultades para decidir cuál es la mejor manera de abordar sus obligaciones financieras para estar libre de deudas, responder estas tres preguntas podría ayudarlo.

1. ¿Tiene sentido la consolidación?

La consolidación de deuda puede ser el mejor enfoque para el pago de la deuda si se cumplen ciertas condiciones. La consolidación implica obtener un nuevo préstamo, que se utiliza para pagar varias deudas existentes. Si califica para un préstamo de consolidación de bajo interés, reducir sus costos de interés puede ayudarlo a ahorrar dinero.

Pero hay algunas advertencias. Tiene que ser capaz de calificar para un préstamo de consolidación de deuda a una tasa que sea menor que la tasa de su deuda actual. Y los pagos mensuales deben ser asequibles. Si no está comprometido a administrar su dinero sabiamente, la consolidación puede ser una mala idea. Si paga una tarjeta de crédito y comienza a usar esa línea de crédito liberada para compras innecesarias mientras paga su préstamo, solo está empeorando su situación.

Si puede obtener un préstamo a una tasa baja con un pago mensual asequible y evitar más préstamos, consolidar lo antes posible puede ayudarlo a comenzar su proceso de pago.

2. ¿Cuáles son las diferentes tasas de interés de su deuda?

Si no va a consolidar, tendrá que pagar cada deuda individualmente. Si su objetivo es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, primero querrá pagar su deuda con la tasa de interés más alta. Para ser claros, haría pagos mínimos en todos sus préstamos. Pero pondría la mayor cantidad de dinero extra posible en la deuda más cara que tenga.

Pagar primero la deuda con el interés más alto se denomina método de "avalancha de deuda". La premisa de la avalancha de deuda es que, una vez que haya pagado su deuda más costosa, redirija sus fondos para pagar el préstamo con la siguiente tasa más alta y así sucesivamente. Al pagar primero sus préstamos con intereses altos, ahorra mucho más intereses con el tiempo.

3. ¿Qué tan motivado está para pagar la deuda?

Desafortunadamente, en algunos casos, sus préstamos con altas tasas de interés también tendrán saldos altos y será difícil y lento pagarlos. En esa situación, puede ser fácil perder la motivación para pagar más agresivamente porque puede sentir que nunca logra un progreso real.

Si ese es el caso, el método de la bola de nieve de la deuda puede ser una mejor alternativa. Ese enfoque implica pagar primero los préstamos con el saldo más bajo, incluso si tiene otros que cobran una tasa más alta.

La premisa detrás de la bola de nieve de la deuda es que pagará esos préstamos de bajo saldo más rápido, obtendrá algunas ganancias rápidas y, por lo tanto, será más probable que siga trabajando duro en el pago de la deuda para el largo plazo Si bien esto tiene mucho sentido, dada la psicología humana, significa reconocer que sus costos de interés con el tiempo serán más altos.

El mejor enfoque para pagar la deuda es el que tiene más sentido para usted. La buena noticia es que no existe una estrategia incorrecta de pago de la deuda. Y no importa qué enfoque elija, terminará siendo un gran ganador si tiene éxito.