SIPC Insurance y la Securities Investor Protection Corporation

¿Qué es el SIPC?

La Securities Investor Protection Corporation es una organización fundada en 1970 por el Congreso. Es una corporación sin fines de lucro que trabaja para recuperar fondos para los inversionistas si sus corretaje fallan.

Esta es una corporación de membresía que está financiada por sus corredores-agentes miembros y se formó después de la aprobación de la Ley de Protección del Inversionista en Valores de 1970. A través de su programa de seguros SIPC, ha recuperado miles de millones de dólares para los inversionistas desde su creación.

¿Qué hace el SIPC? ¿Qué cubre el seguro SIPC?

La Securities Investor Protection Corporation proporciona cobertura limitada a los inversores para sus cuentas de corretaje si sus empresas se declaran insolventes. El seguro ofrece protección a los inversores si sus empresas realizan transacciones no autorizadas o cometen robos de sus cuentas de valores. También supervisa las liquidaciones.

Las empresas que venden acciones o bonos deben ser miembros de la Securities Investor Protection Corporation. Los que solo ofrecen productos especiales como fondos mutuos o anualidades variables no son miembros de la organización.

SIPC frente a FDIC

Desde su creación por el Congreso en 1970, SecuritiesInvestor Protection Corporation ha adelantado $2.8 mil millones para recuperar $138.7 mil millones para los inversionistas. La aprobación de la Ley Dodd-Frank aumentó la protección de los fondos en la cuenta de un inversionista a $250,000 y proporcionó a la organización una línea de crédito para el Tesoro de hasta $2,500 millones.

Mientras que el seguro SIPC le brinda una protección limitada de los activos en sus cuentas de corretaje, el seguro de la FDIC protege el dinero que tiene en sus cuentas de depósito en los bancos que están asegurados por la FDIC. Actualmente, la FDIC brinda seguros de la FDIC a 5408 bancos e instituciones financieras en los EE. UU.

Historia de la SIPC y sus relaciones con otras organizaciones

La Ley de Bolsa de Valores de 1934 creó la Comisión de Bolsa y Valores y le otorgó amplia autoridad sobre la industria de valores. Regula, registra y supervisa las casas de bolsa y otras que están involucradas en la industria. Tiene el poder de disciplinar a las firmas y corredores de valores que violen sus regulaciones.

La Ley de Protección de Inversionistas de Valores de 1970 creó la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores. Si una firma de corretaje miembro quiebra, la corporación se encarga de que los fondos se transfieran a una nueva firma. Si no puede transferir los fondos, liquidará la empresa. A los inversores se les enviarán certificados de acciones o cheques por los valores de mercado de las acciones.

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. o SEC tiene un par de reglas importantes para las firmas de corredores de bolsa. Según la Regla 15c3-1, las casas de bolsa deben tener una cantidad mínima de capital disponible. Esta regla se llama la regla del capital neto. La regla de protección al cliente es Rule15c3-3. Bajo esta regla, las firmas están obligadas a mantener los activos de sus clientes en cuentas separadas de las propias cuentas de las firmas.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera o FINRA es otra importante organización sin fines de lucro para los inversores. Esta organización escribe y administra las reglas relacionadas con las actividades de las firmas de agentes de bolsa registradas y los corredores registrados en los EE. UU.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera investiga el cumplimiento de las normas por parte de las empresas. También promueve la transparencia en los mercados y la educación de los inversores. Los inversores pueden realizar una verificación de corredor de FINRA en el sitio web de la agencia. La verificación del corredor de FINRA le permite verificar al corredor que está considerando para asegurarse de que cumpla con las normas y no tenga antecedentes disciplinarios.

SIPC versus FINRA

Para facilitar la comprensión de cómo estas dos organizaciones se relacionan entre sí, este cuadro puede ayudar.

SIPC frente a FDIC

También es importante comprender la SIPC en comparación con la FDIC. Aquí hay una tabla que puede ayudarlo a comprender las diferencias.

Membresía

La cobertura de seguro SIPC se aplica a los miembros actuales de Securities Investor Protection Corporation. En algunos casos, también se aplicará a los ex miembros. Casi todos los corredores de valores y corredores de bolsa están registrados tanto en la Comisión de Bolsa y Valores o SEC como en la Securities Investor Protection Corporation. Los agentes de bolsa no registrados tienen la obligación de revelar que no están registrados a sus clientes.

Los miembros de SecuritiesInvestor Protection Corporation deben exhibir un letrero oficial que muestre su membresía en la organización. La cobertura de seguro para los exmiembros finaliza 180 días después de que las empresas pierdan su registro en la SEC. Normalmente, la SEC no cancelará el registro de un corredor de bolsa si la agencia sabe que el corredor de bolsa debe efectivo o valores a sus clientes.

¿Qué cubre el SIPC?

Cuando un inversionista tiene valores y efectivo en una empresa en problemas que es miembro de Securities Investor Protection Corporation, la organización ofrece protección en caso de insolvencia de la empresa. No protege a los inversores de pérdidas causadas por fluctuaciones del mercado, malos consejos de inversión u otros tipos de pérdidas.

En su lugar, interviene para transferir fondos a una nueva casa de bolsa o para liquidarlos y emitir certificados de acciones o cheques por el valor de mercado de los activos cuando una empresa quiebra. Los siguientes tipos de valores están cubiertos:

• Notas
• Acciones
• Bonos
• Acciones transferibles
• Certificados de fideicomiso colateral
• Evidencia de endeudamiento
• Futuros de valores
• Otras acciones de sociedades de inversión
• Otros valores registrados

La cobertura está limitada a $500,000 por cliente, que incluye hasta $250,000 en efectivo. La protección para inversores con varias cuentas de valores en la misma empresa se determina por capacidad separada. Por ejemplo, si un inversionista tiene dos cuentas de corretaje sujetas a impuestos a su nombre, tendrá una protección máxima de $500,000. Si un inversionista tiene una cuenta sujeta a impuestos a su nombre y una cuenta conjunta separada con su cónyuge, el inversionista estará protegido hasta $500,000 para la cuenta individual y otros $500,000 para la cuenta conjunta.

Las inversiones no están protegidas por la organización si la empresa no es miembro. No se proporciona protección para la cobertura de pérdidas de mercado o promesas de rendimiento de una inversión. Securities InvestorProtection Corporation no cubre los siguientes tipos de inversiones:

• Materias primas o futuros
• Opciones de productos básicos
• Contratos de inversión no registrados
• Sociedades limitadas no registradas
• Contratos de anualidad fija
• Moneda
• Intereses en plata y oro

Cobertura de protección para inversores

La protección del seguro SIPC cubre las transacciones no autorizadas. Existe una protección limitada contra transacciones no autorizadas en sus cuentas de valores. Para calificar para esta cobertura, debe probar que el intercambio no fue autorizado. La cobertura de SIPC se extiende a los inversores en casas de bolsa miembro que están en quiebra o insolvencia. La corporación sin fines de lucro debe devolver la propiedad del cliente cuando una firma de corretaje se declara insolvente.

La corporación juega diferentes roles cuando una empresa que se declara insolvente es una empresa introductora o una empresa de compensación. Una firma presentadora emplea al corredor que toma la orden del cliente y la ejecuta. Si una empresa introductora liquida, los activos del cliente permanecen en la empresa de compensación.

Una empresa de compensación, o cámara de compensación, garantiza que la entrega de transacciones se realiza de manera eficiente. La empresa de compensación retendrá el efectivo y los valores del cliente y es responsable de los estados de cuenta. Si una empresa de compensación es insolvente o no puede devolver la propiedad del cliente, la SIPC le devuelve el efectivo y los valores del cliente.

Liquidación SIPC

Cuando se liquida una firma miembro, el tribunal designará un fideicomisario para la casa de bolsa que está pasando por el proceso de liquidación. El fideicomisario es supervisado por la SIPC. El fideicomisario debe trabajar para devolver valores y efectivo a los clientes de manera oportuna o para transferir algunas cuentas a una empresa diferente.

Una vez que se inicia una liquidación, la oficina de la empresa se cierra. El síndico tendrá el control de los registros y libros de la casa de bolsa. Organizar los registros y libros de una organización es un proceso largo que se puede esperar que tome de semanas a meses.

Protección para inversores

Los inversores deben tomar medidas para protegerse. Pueden comenzar completando una verificación de FINRAbroker antes de elegir un corredor o empresa de valores. Además del cheque de corredor de FINRA, la agencia también ofrece una serie de recursos para ayudar a las personas con decisiones financieras importantes. Usar los recursos para educarse a sí mismo le dará más confianza y un mayor conocimiento sobre sus derechos como inversionista.

Debe tomarse el tiempo para verificar si su firma de corretaje es miembro de Securities Investor Protection Corporation. La corporación tiene una lista de miembros en su sitio web. También puede llamar al departamento de membresía al 202-371-8300. SIPC también tiene numerosos recursos en su sitio web para responder preguntas sobre fraude y alcance de la cobertura.

Cuando abra una cuenta de corretaje con un corredor o empresa de valores, guarde y lea todos los documentos que le envíen. Las casas de bolsa están obligadas a enviar estados de cuenta y transacciones. Es importante revisar estas declaraciones para asegurarse de que sean precisas cuando las reciba. Guarde sus confirmaciones comerciales para cada transacción que complete, de modo que tenga registros completos.

Solo pague fondos al miembro de SIPC. No debe realizar pagos a un individuo si desea que su dinero se deposite en una cuenta de valores. Si ve transacciones que no autorizó, infórmelas por escrito. Envíe su informe por correo certificado con acuse de recibo y envíe copias a FINRA. Reporte cualquier problema o sospecha que tenga a FINRA.

Como inversionista, hay muchas cosas que debe buscar al seleccionar una firma de corretaje. Vale la pena el esfuerzo y el tiempo que lleva investigar cuando confía su dinero a una empresa. Son esas firmas las que agregan una capa adicional de protección para garantizar a sus clientes confianza en su elección.

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