¿Cuántas cuentas IRA puedes tener?

Las cuentas de jubilación individuales representan un tercio de los activos de jubilación en los EE. UU. A finales de 2017, los estadounidenses tenían $9,2 billones en cuentas IRA de los $28,2 billones en activos de jubilación totales. Las cuentas IRA le ofrecen una forma de aumentar sus ahorros con impuestos diferidos, lo que las hace populares entre las personas que desean ahorrar para cuando se jubilen. Si desea saber, "¿Puedo tener varias cuentas IRA?" deberías seguir leyendo.

Quizás se pregunte cuántas cuentas IRA puede tener. La respuesta es que puede tener tantas cuentas IRA como desee. La misma respuesta es cierta si se pregunta:"¿Cuántas cuentas IRA Roth puede tener?" Sin embargo, la cantidad total que realiza en cada una de sus cuentas Roth o tradicionales en contribuciones regulares cada año solo puede sumar las contribuciones máximas permitidas.

¿Qué es una IRA y cuál es su propósito?

El significado de IRA es una cuenta de jubilación individual o un acuerdo de jubilación individual. Este es un tipo de cuenta que está diseñado para alentarlo a ahorrar dinero para su jubilación. Las cuentas IRA son cuentas individuales que puede configurar por su cuenta, independientemente de sus ingresos, siempre que tenga suficiente dinero para contribuir a ellas.

El propósito de una IRA es permitirle hacer contribuciones con ventajas impositivas. Una IRA regular le permite hacer contribuciones antes de impuestos y luego tomar una deducción de sus impuestos. El dinero que se mantiene en la cuenta puede crecer libre de impuestos hasta que se jubile y comience a recibir distribuciones.

Cuando toma distribuciones es cuando pagará impuestos sobre la cantidad que toma. Si tiene una cuenta IRA Roth, en su lugar, hará contribuciones después de impuestos. Su dinero puede crecer en la cuenta y no se le cobrarán impuestos sobre sus distribuciones después de su retiro.

¿Puedo tener dos IRA?

Si se pregunta, "¿Puedo tener dos IRA?" o “¿puedo abrir varias cuentas Roth IRA?” la respuesta es sí. Es posible que tenga dos o más cuentas IRA. Si se pregunta cuántas cuentas IRAscan tiene una persona, la respuesta es que puede tener varias. Las situaciones en las que podría tener más de una IRA incluyen si reinvierte los ahorros de un 401k en una IRA tradicional y también tiene una Roth IRA.

Del mismo modo, es posible que tenga una cuenta IRA SEP o SIMPLE en su trabajo y una cuenta IRA Roth fuera de su trabajo. Si tiene varias cuentas IRA, es importante que comprenda las reglas y cómo funcionan los límites de contribución.

¿Cuáles son las reglas con respecto a cuentas IRA múltiples?

El IRS no establece reglas sobre tener varias cuentas IRA. Sin embargo, cuando se pregunta:"¿Puedo tener dos IRA?" es importante comprender que el monto agregado de sus contribuciones a todas sus cuentas IRA individuales no puede exceder el máximo para el año. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir con un total de $6,000 a cuentas tradicionales o Roth.

Si tiene 50 años o más, puede contribuir $1,000 adicionales por año a su cuenta tradicional o Roth para un total de $7,000. Esta es una cantidad total, lo que significa que no puede contribuir tanto a cada IRA por separado que posea.

Beneficios de tener varias cuentas IRA

Hay algunos beneficios de tener varias cuentas IRA. Algunas personas tienen varias cuentas IRA para poder realizar un seguimiento del rendimiento de diferentes tipos de inversiones. Por ejemplo, puede tener una cuenta IRA invertida en fondos mutuos mientras que otra está invertida en bienes raíces. Tener las cuentas separadas puede facilitar el seguimiento del rendimiento de cada una de sus inversiones.

Otro beneficio de tener más de una cuenta IRA es cuando desea invertir en inversiones alternativas. Muchas cuentas de corretaje IRA no le permitirán invertir en inversiones alternativas. Si desea invertir en ellos, es posible que deba abrir una IRA autodirigida mientras tiene otra IRA para mantener sus otros tipos de inversiones.

Desventajas de tener varias cuentas IRA

Hay algunas desventajas de tener varias cuentas IRA. Si abre una IRA en una casa de bolsa, la mayoría le cobrará una tarifa para abrirla y administrarla. Tener varias cuentas IRA puede significar que tendrá que pagar más cargos.

Tener más de una IRA también puede significar que tendrá que dedicar más tiempo al seguimiento de sus diferentes inversiones. También es probable que cada nueva cuenta IRA tenga su propio requisito de saldo mínimo. Si no tiene suficientes ahorros apartados, puede ser difícil abrir varias cuentas.

Límites de contribución para cuentas IRA y tener varias cuentas

Para cuentas tradicionales y Roth, existen límites de contribución anuales. El total de aportes regulares que realice durante un año no puede exceder su máximo. Esto significa que deberá dividir sus contribuciones entre sus cuentas y mantener el total en o por debajo del monto máximo de contribución.

Si tiene 50 años o menos, la cantidad total anual que puede contribuir es de $6,000. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con un total de $7,000 por año. Los montos que se depositan en su cuenta como una transferencia de otras cuentas no cuentan para su máximo anual.

Distribuciones y retiros de cuentas IRA

Hay diferencias en las reglas de distribución y retiro de IRA entre las cuentas tradicionales y Roth. Si tiene una cuenta tradicional, no puede recibir distribuciones antes de cumplir los 59 años y medio, a menos que se aplique una excepción. Si realiza un retiro anticipado, pagará impuestos y tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Las cuentas tradicionales también tienen una distribución mínima requerida del 4 por ciento a partir de la edad de 70 años y medio.

¿Cómo funciona una cuenta IRA Roth? Las cuentas Roth tienen reglas diferentes. Dado que ya habrá pagado impuestos cuando realice las contribuciones, puede retirar algunas de sus contribuciones antes de cumplir los 59 años y medio. Sin embargo, no puede retirar sus ganancias sin enfrentar una penalización.

Las cuentas Roth tampoco tienen una distribución mínima requerida. Si no desea recibir distribuciones cuando cumpla 70 años y medio, no tiene que hacerlo con un Roth. “¿Cuántas cuentas IRA Roth puedo tener?” Puede tener más de una cuenta Roth. Sin embargo, la cantidad total de sus contribuciones aún no debe exceder las contribuciones máximas para cualquier año.

Pérdidas de IRA, tarifas y deducibilidad de impuestos

El IRS le permite deducir pérdidas de su IRA en ciertas situaciones. Para tomar una deducción, se debe aplicar lo siguiente:

• Ha retirado todo el dinero de su SEP, SIMPLE, tradicional o Roth durante el año;
• Su base en la cuenta es menor que la cantidad distribuida; y
• La pérdida, después de combinarse con otras deducciones misceláneas, debe superar el 2 por ciento de su ingreso bruto ajustado (AGI).

Hay diferentes reglas para la deducción de impuestos. Dependiendo de sus ingresos, es posible que pueda reclamar una deducción en sus impuestos por las contribuciones que realice a una cuenta tradicional. Sin embargo, no puede reclamar una deducción por las contribuciones que realiza a una cuenta Roth.

Tener diferentes tipos de cuentas IRA

Hay varios tipos diferentes de IRA, incluidos los siguientes:

• Cuentas tradicionales
• Cuentas Roth
• IRA para cónyuges
• IRA heredadas
• SEP-IRA
• IRA SIMPLE
• IRA autodirigidas

Al responder a la pregunta, "¿Puedo tener múltiples IRA?" Compararemos algunos ejemplos utilizando las cuentas IRA más populares que tiene la gente.

Tener una IRA Roth y una IRA tradicional

Algunas personas optan por abrir una cuenta Rothaccount y una cuenta tradicional. Esto podría brindarles a las personas las deducciones que pueden obtener de la cuenta tradicional y, al mismo tiempo, disfrutar de la capacidad de realizar retiros de las cuentas Roth durante la jubilación sin tener que pagar impuestos sobre ellas.

Algunas personas pueden tener cuentas Roth e IRA heredadas. Una IRA heredada tiene reglas de distribución especiales que deberá conocer. Si no es el cónyuge, debe tomar las distribuciones dentro de los cinco años posteriores a la muerte del propietario original, y deberá pagar impuestos sobre ellas. Si usted es el cónyuge de la persona fallecida, puede tratar la IRA como si fuera suya.

Tener un 401k y un IRA tradicional

Muchas personas tienen una cuenta 401k y una cuenta tradicional. Por ejemplo, puede tener un 401(k) a través de su empleador y una cuenta tradicional por su cuenta para poder aprovechar las deducciones de impuestos que están disponibles para una cuenta IRA tradicional.

Los límites de contribución para una cuenta 401(k) son mucho más altos. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir hasta $19,000 por año. Si tiene más de 50 años, puede contribuir con un máximo de $50,000. Su empleador puede ofrecer emparejamiento a su discreción, y un empleador también puede permitir el préstamo. Sin embargo, solo tendrá un control limitado sobre sus inversiones en un 401(k).

Combinar o separar cuentas IRA conyugales

¿Cuántas cuentas IRA Roth puede tener una pareja casada? Según las reglas del IRS, cada uno puede tener individualmente tantas cuentas IRA como desee. Sin embargo, el IRS no permite que los cónyuges combinen sus cuentas. Si está casado, usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno a su propia cuenta, y se les permite contribuir a las cuentas del otro. Sin embargo, no se pueden combinar en una sola cuenta.

Cada cónyuge podrá aportar un máximo de $6,000 por año a su cuenta. Si tiene más de 50 años, cada uno podrá contribuir con un máximo de $7,000 por año.

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