8 consejos para salvaguardar la seguridad financiera de su hijo

Asegurar el futuro financiero de su hijo es una de las cosas más importantes que puede hacer como padre. El 83% de los estadounidenses no pueden pagar la universidad, mientras que los millennials actualmente ganan un 20% menos que los Boomers. La tasa de propiedad de la vivienda también es más baja para los millennials, mientras que las deudas por préstamos estudiantiles son mucho más altas en comparación con sus padres.

Las razones de la situación actual incluyen la globalización y el lento crecimiento de los salarios. La planificación financiera garantiza que su hijo tenga fondos reservados para la universidad y esté bien atendido en caso de una catástrofe. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a planificar el futuro de su hijo.

1. Abra una cuenta de ahorros para educación Coverdell

Una ESA (cuenta de ahorro para educación) le permitirá depositar hasta $ 2, 000 anuales para la matrícula universitaria de su hijo. El plan permite que los fondos crezcan con impuestos diferidos. Las ESA no son solo para gastos universitarios; también se pueden aplicar a los costos de la escuela primaria y secundaria. Publicidad

Si planea invertir más de $ 2, 000 cada año, es posible que desee considerar un plan 529. Es similar a un plan de la ESA, excepto sin el límite anual.

2. Considere un plan universitario 529

Hay dos tipos de planes 529; planes prepagos y planes de ahorro. Una cuenta prepaga permite a los padres comprar créditos de matrícula para uso futuro. La desventaja de un plan prepago es que los fondos solo se pueden aplicar a la matrícula y no al alojamiento y la comida.

Un plan de ahorro 529 consiste en inversiones de fondos mutuos que crecen con el tiempo. La mayoría de los planes constan de numerosas opciones de inversión. Los expertos generalmente sugieren invertir de manera más agresiva en acciones mientras el niño es pequeño y reducir a una cartera más conservadora a medida que su hijo crece. Publicidad

Los expertos financieros sugieren financiar la cuenta hasta el monto máximo tan pronto como nazca su hijo para maximizar el crecimiento futuro. La automatización de las contribuciones 529 a intervalos establecidos garantizará que la cuenta crezca a un ritmo constante.

3. Redactar un testamento actualizado

USA Today informa que el 64% de los estadounidenses no tiene voluntad. Crear un testamento es imperativo cuando se trata de proteger el futuro financiero de su hijo. También deberá designar a un tutor para que cuide a sus hijos y nombrar a un tutor de propiedad para que administre su patrimonio. Redactar un testamento no tiene por qué ser caro; Willmaker de Quicken es asequible y fácil de usar.

4. Actualizar la información del beneficiario

Asegúrese de actualizar la designación del beneficiario en su póliza de seguro de vida, cuentas bancarias y de jubilación. Según Loren Barr, un abogado de sucesiones en Barr &Young Attorneys en San Francisco, CALIFORNIA, la información del formulario de designación de beneficiarios prevalecerá sobre su testamento. Es importante actualizar esta información después de eventos importantes en vivo, como el nacimiento de un hijo o el divorcio. Los expertos también sugieren nombrar un beneficiario contingente en caso de que el beneficiario principal fallezca antes que usted. Publicidad

5. Abra una cuenta de custodia

Una cuenta de custodia es una de las cuentas más fáciles de abrir. Básicamente es una cuenta de ahorros a nombre de su hijo. Se podrá acceder a la cuenta una vez que su hijo cumpla 18 o 21 años, según su localidad. La desventaja es que los fondos están sujetos a impuestos después de los primeros $ 950. Su hijo también tendrá el control total una vez que sea mayor de edad, lo cual puede ser bueno o malo dependiendo de sus hábitos de gasto.

6. Obtenga un seguro de vida

Las estadísticas muestran que solo el 62% de los estadounidenses tienen seguro de vida, mientras que el 85% lo necesita. El 70% de los hogares con niños menores de edad tendrán dificultades para pagar las facturas si falleciera un asalariado principal. La razón más común para retrasar el seguro de vida es el costo percibido. El costo promedio de la póliza para una mujer no fumadora de 35 años es de solo $ 61 por mes. Infórmese sobre un seguro de vida para proteger a su familia; puede ser mucho más barato de lo que cree.

7. Ahorre para la jubilación

Según U.S News, el beneficio promedio del Seguro Social es de solo $ 1, 180. Seamos realistas; para la mayoría de nosotros, eso no será suficiente para vivir. Ahorrar para su propia jubilación puede ayudar al futuro de su hijo porque no tendrá que mantenerlo económicamente en la vejez. Si su trabajo ofrece un plan 401k, Empiece por depositar una cantidad fija de su cheque de pago directamente en su cuenta. Cuanto antes comience, más tiempo tendrá para que su dinero crezca. Publicidad

8. Hable con sus hijos sobre el dinero

La educación financiera no siempre se enfatiza adecuadamente en la escuela. Anime a sus hijos adolescentes a que consigan un trabajo y ahorren para lo que quieran en lugar de entregarles dinero. Hable con sus hijos sobre los conceptos básicos, como cómo administrar las tarjetas de crédito, una cuenta bancaria y cómo hacer un presupuesto. El conocimiento es uno de los mejores regalos que puede darle a su hijo cuando se trata de la administración del dinero.