Muchos estadounidenses para adoptar la banca digital después de la pandemia,

resultados de la encuesta

Cada vez más personas utilizan herramientas en línea o aplicaciones móviles para administrar sus finanzas. y las restricciones de COVID-19 han ayudado a acelerar esa tendencia.

Una encuesta de Credit Karma / Qualtrics indica que un enorme 71% de los estadounidenses ya utilizaban la banca móvil o en línea antes de la pandemia. Ahora, las restricciones de COVID-19 parecen haber llevado ese total al 87%. Aunque algunas personas de nuestra encuesta planean volver a la banca en persona eventualmente, más planean seguir usando herramientas de banca digital incluso cuando las cosas vuelvan a ser más normales.

Eso podría deberse a que estas herramientas han ayudado a las personas a manejar mejor sus finanzas personales, muestra la encuesta. (Conozca nuestra metodología).

Siga leyendo para obtener los resultados completos de la encuesta y una lista de consejos y trucos para ayudar con la transición a la banca digital.

Hallazgos clave de la encuesta

El 51% de los encuestados que han preferido la banca en línea y móvil desde el inicio de la pandemia dicen que no planean volver a la banca en persona. Un poco menos de un tercio de los encuestados (29%) dijo que prefería la banca en persona. antes de la pandemia. Más de la mitad (55%) de estos encuestados dicen que se han vuelto más abiertos a la banca digital, y aproximadamente un tercio de ellos (30%) planea seguir con la banca digital incluso después de que finalicen las restricciones de COVID-19. Entre los encuestados que dicen que han preferido la banca digital desde el inicio de la pandemia, El 70% cree que las herramientas en línea o móviles les han ayudado a comprender mejor sus finanzas, y el 57% cree que las herramientas digitales les han ayudado a ahorrar dinero, pero incluso para aquellos que dicen que han llegado a preferir la banca en línea desde el comienzo de la pandemia ( 87% de los encuestados), todavía hay algunos (49%) que planean volver a la banca en persona. Para este grupo, Hay algunas razones clave:encuentran que la banca es simplemente más fácil de entender en persona (31%), encuentran demasiado difícil de usar la banca en línea y basada en aplicaciones (28%), y la banca presencial los hace sentir más cómodos y seguros (24%).

---

COVID-19 ha aumentado la aceptación de la banca digital entre los estadounidenses

Incluso antes de que comenzara la pandemia, casi tres cuartas partes de los estadounidenses de nuestra encuesta prefirieron la banca en línea. Con las restricciones, ese porcentaje se elevó al 87%. Y nuestra encuesta muestra que el 55% de los encuestados que eran firmes banqueros en persona antes de la pandemia se han vuelto más abiertos a la banca digital.

Este cambio tiene consecuencias a largo plazo:de aquellos que hicieron sus operaciones bancarias en la sucursal antes del coronavirus, El 30% dice que planea seguir con la banca digital incluso después de que se hayan levantado las restricciones. El distanciamiento social obligó a las personas a probar nuevos métodos, y la facilidad de la banca digital parece haber convertido a algunos consumidores resistentes.

Las principales razones para preferir la banca digital desde la pandemia incluyen ...

• Al 54% le gusta la conveniencia de tener fácil acceso a sus cuentas bancarias.
• El 49% prefiere realizar operaciones bancarias sin tener que interactuar con nadie.
• El 26% considera que las herramientas financieras en línea o en las aplicaciones son útiles
• El 18% dijo que la facilidad para cambiar jugó un papel

Las herramientas en línea y las aplicaciones móviles han ayudado a empoderar a los consumidores

Del 87% de los usuarios que prefieren la banca digital desde que comenzó COVID-19, El 70% dijo que las herramientas en línea o móviles les han ayudado a comprender mejor sus finanzas. Más de la mitad (57%) de ese mismo grupo indicó que las herramientas digitales les han ayudado a ahorrar dinero.

Las finanzas personales han sido tradicionalmente un tema opaco para los estadounidenses. Solo mire la industria masiva que se desarrolló únicamente para guiar a las personas, desde CPA y CFP hasta planificadores financieros, asesores de inversiones y celebridades de finanzas personales. Las plataformas y herramientas digitales han alterado ese paradigma y han permitido a los consumidores tomar el control de sus propias finanzas.

La creciente familiaridad con las herramientas en línea puede hacer que las personas se sientan más cómodas al solicitar nuevos productos financieros a través de una aplicación o un sitio web. Nuestra encuesta reveló que el método preferido para solicitar productos financieros en 2020 era digital, y la mayoría de las veces, las personas planean seguir solicitando productos financieros digitalmente en 2021.

Esto también podría ser beneficioso para los consumidores. Solicitar productos financieros en línea en lugar de en persona puede ayudar a las personas a cumplir con las pautas de los CDC vigentes durante la pandemia. Y en circunstancias más normales, Las compras en línea pueden facilitar la comparación de precios rápidamente desde su hogar. Saber qué hay disponible significa que es más probable que las personas encuentren las mejores ofertas para ellos.

A pesar del cambio hacia lo digital, algunas personas están ansiosas por volver a la banca en persona

Aunque existe una tendencia innegable hacia la banca móvil y en línea, Casi la mitad (49%) de los encuestados de nuestra encuesta que han llegado a preferir la banca en persona desde que comenzó la pandemia dijeron que volverán a la banca en persona después de que se levanten las restricciones.

Entre las razones citadas por las personas que planean volver a la banca en persona después de la pandemia, los más populares fueron ...

• El 31% siente que es más fácil realizar sus operaciones bancarias en persona.
• El 28% siente que las herramientas de banca digital son difíciles de navegar o usar
• El 24% prefiere hablar de sus finanzas con alguien de la sucursal porque les hace sentir más cómodos que todas las transacciones se realizaron correctamente.
• El 17% cree que es más seguro completar sus transacciones en persona.

De hecho, El 13% de los encuestados siguen yendo a las sucursales bancarias físicas con regularidad, a pesar de la pandemia en curso. Los principales factores que impidieron que este grupo adoptara la banca digital incluyen los siguientes:

• 49% prefiere hablar con una persona en vivo
• El 40% tiene miedo a la privacidad de los datos
• Al 39% simplemente no le gusta usar computadoras o teléfonos móviles para administrar sus finanzas
• 25% no confía en los bancos en línea

Curiosamente, solo el 9% de las personas en el grupo nunca digital dijo que la falta de conocimientos informáticos influye en su elección de seguir con la banca en persona. Y los niveles más altos de inquietud se encontraron en personas de 18 a 34 años (14%).

Solo el 6% de la cohorte de más de 55 dijo que la confusión sobre los sitios web o las aplicaciones les ha impedido cambiar.

Es imposible decir con certeza por qué es así, pero es posible que el grupo más joven tenga que superar dos obstáculos de conocimiento:financiero y alfabetización informática. Para las personas que ya no están seguras de cómo administrar sus finanzas, tener que aprender a navegar por un nuevo sistema puede ser demasiado. Los grupos de personas mayores pueden beneficiarse de tener más experiencia con sus finanzas personales.

---

Consejos para aprovechar al máximo la banca digital

Si aún no lo ha hecho, podría ser el momento de considerar el uso de herramientas financieras móviles o en línea. El uso de este tipo de herramientas puede ayudarlo a controlar mejor su estado financiero, lo que puede ayudarlo a sentirse más en control y capaz de planificar.

Lo primero es lo primero:configure el portal en línea o la aplicación móvil de su banco. Luego, considere otros tipos de herramientas financieras digitales que pueden ayudarlo a invertir, monitorear sus puntajes e informes crediticios, presupuestación ahorrando y administrando su deuda.

Busque recursos que lo ayuden a sentirse seguro acerca de la banca digital

Si no se siente seguro al usar herramientas en línea, aquí hay algunas estrategias para ayudar.

• Pídale a un amigo o familiar experto en tecnología que explore la herramienta con usted.
• Consulte YouTube para ver videos instructivos.
• Muchas herramientas tienen un proceso de orientación. Hazlo todo y luego use la aplicación o el centro de ayuda del sitio (preguntas frecuentes y formulario de contacto) para complementar.

Recopile su información en un solo lugar

Muchas herramientas significan mucha información. Encuentre una manera de recopilar toda esa información en un solo lugar para que pueda verla toda a la vez. Esto debería ayudarlo a realizar un seguimiento de cada herramienta que está utilizando y lo que le está ayudando a administrar, ya sea presupuestando, invertir ahorro u otro aspecto de sus finanzas personales. Esto puede ser especialmente útil si está coordinando las finanzas con otra persona. Puede ayudarlos a ambos a estar en la misma página, literalmente.

A continuación, se ofrecen algunas ideas para recopilar toda su información.

• Compartir una hoja de cálculo en la nube como Google Sheets o Airtable. Esta opción es especialmente útil si varias personas necesitan poder acceder a la información.
• Usar una hoja de cálculo basada en computadora en un programa como Microsoft Excel o Apple Numbers.
• Probado y verdadero, poner lápiz sobre papel.

Saber dónde se encuentra es el primer paso para llegar a donde desea estar, especialmente si planea realizar una compra importante en 2021.

---

Metodología

En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en noviembre de 2020 entre 1, 030 adultos estadounidenses para comprender las tendencias en banca digital.