Su guía de descuentos en seguros de automóvil

Para conducir un vehículo en la vía pública, casi todos los estados requieren que las unidades tengan algún tipo de seguro de automóvil.

¿Pero tienes que pagar el precio completo? Los descuentos en seguros de automóvil podrían estar disponibles para usted en función de varios factores; solo necesita saber dónde buscar.

Las tarifas de las primas de seguros de automóviles están reguladas por los gobiernos estatales en función de factores de riesgo estándar, incluida la edad, años de experiencia conduciendo, tipo de vehículo conducido y dónde está estacionado. Sin embargo, Los descuentos de seguros deben aplicarse por igual a todos los conductores y no deben discriminar injustamente a los asegurados. Esto incluye cualquier descuento para el que pueda calificar. Dependiendo de tu edad cuánto tiempo llevas conduciendo, su historial de conducción y las organizaciones a las que pertenece, podría ser elegible para descuentos en seguros de automóvil que ni siquiera sabía que existían.

Mientras compra un seguro de automóvil, Pregunte siempre a las empresas qué descuentos ofrecen. Veamos cómo se crea su cotización inicial de seguro de automóvil y los tipos de descuentos de seguro de automóvil que pueden ayudarlo a reducir esa cotización o buscar una mejor.

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• ¿Cómo se determinan las cotizaciones de seguros de automóvil?
• ¿Puede obtener descuentos en el seguro de automóvil?
• ¿Cuáles son los mejores descuentos en seguros?

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¿Cómo se determinan las cotizaciones de seguros de automóvil?

Comprender los diferentes factores que determinan la tasa de su seguro de automóvil puede ayudarlo a determinar qué descuentos podría obtener.

Su historial de manejo es un factor importante que las compañías de seguros consideran al establecer su tarifa. Quieren saber qué probabilidades hay de que sufra un accidente automovilístico, y el comportamiento de conducción pasado es un indicador importante de resultados futuros.

A medida que comienza a buscar y comparar las tarifas de seguros de automóviles, da permiso a las empresas para que consulten el informe de su vehículo de motor, que puede incluir accidentes y violaciones en movimiento durante los últimos tres a cinco años.

En pocas palabras:los buenos conductores pueden ser recompensados ​​con un seguro de automóvil con descuento.

Aquí hay algunos otros factores que podrían afectar la cotización de su seguro de automóvil.

• La edad - Las aseguradoras comparan la edad con la experiencia de conducción. La teoría es que cuanto más tiempo hayas conducido, es menos probable que tenga un accidente automovilístico, y las aseguradoras lo basan en estadísticas:la tasa de accidentes fatales por milla conducida para los conductores de 16 a 19 años es significativamente más alta que para los conductores de 20 años o más, según datos de 2018 del Insurance Institute for Highway Safety.
• ¿Cómo usas tu coche? Desde el punto de vista de la aseguradora, cuanto más viajas, mayor será la probabilidad de que se vea involucrado en un accidente, ya sea por su culpa o no. Si tiene un viaje largo al trabajo o tiene muchas otras millas en su automóvil, la prima de su seguro de automóvil puede ser más alta.
• Donde vives - Podrías ser el conductor más seguro del mundo pero si vive en una ciudad con mucho tráfico (lo que aumenta la posibilidad de un accidente) o aumenta la tasa de robos, podría pagar más que alguien que conduce el mismo vehículo en un control remoto, área rural.
• ¿Qué tipo de coche conduces? Las primas también pueden aumentar si tiene un automóvil más nuevo, un carro caro, un vehículo que suele ser robado o un vehículo con menos funciones de seguridad.
• ¿Cuánto seguro desea comprar? Uno de los pocos factores de tasa de seguro de automóvil que tiene bajo su control es la cantidad de seguro que piensa comprar. Si decide comprar un seguro con deducibles más bajos o beneficios máximos más altos, su precio subirá. Por otra parte, la cobertura con deducibles más altos o beneficios mínimos estatales podría reducir su pago. El objetivo es equilibrar cuánto puede pagar si su automóvil sufre un accidente con los beneficios y el precio de su seguro.

¿Mi puntaje de crédito afecta el precio de mi seguro de automóvil?

Depende del estado en el que viva. En la mayoría de los estados, su puntaje de crédito podría afectar cuánto paga por su prima. Si vive en California, Hawai, Massachusetts, Michigan o el estado de Washington, Las compañías de seguros de automóviles no pueden usar su puntaje crediticio al establecer su prima. Pero las compañías de seguros están limitadas en cómo pueden usar su puntaje de crédito al determinar su tasa en Oregon, Maryland y Utah, por ejemplo.

¿Puede obtener descuentos en el seguro de automóvil?

En muchas situaciones sí, hay descuentos en seguros de automóvil disponibles para los asegurados. Pero solo puede aprovechar aquellos para los que es elegible.

Cuando busca un seguro de automóvil, consulte la página de descuentos de una compañía de seguros para ver qué se ofrece, o hable con un agente de seguros para averiguar si puede calificar para algún descuento.

Estos son algunos de los descuentos que pueden ofrecer algunas de las compañías de seguros de automóviles más grandes de los EE. UU.:Las políticas y la disponibilidad de los programas pueden variar según el estado.

Progresivo Geico libertad mutua Políticas múltiples: Los titulares de pólizas ahorran un promedio del 5% cuando combinan sus pólizas de seguro de automóvil y vivienda. Equipamiento del vehículo: Su prima de seguro podría reducirse en función de su equipo de seguridad, incluyendo airbags, sistemas antirrobo y luces de circulación diurna. Libre de accidentes o infracciones: Si permanece libre de accidentes y no tiene infracciones de tránsito, podría calificar para un seguro de automóvil con descuento. Dueño de casa: Los titulares de pólizas progresivas obtienen un ahorro promedio de casi el 10% por ser propietario de una casa. Buen historial y hábitos de conducción: Geico ofrece descuentos de hasta el 22% para los conductores que no han tenido accidentes durante cinco años y descuentos potenciales en ciertas partes de su prima si usted y sus pasajeros siempre usan cinturones de seguridad. Descuento por múltiples pólizas: Si asegura varios automóviles con Liberty Mutual o tiene varias pólizas (como vivienda y automóvil), es posible que pueda obtener descuentos adicionales. Seguro continuo: Progressive ofrece un descuento basado en cuánto tiempo ha estado asegurado, independientemente de las empresas. Afiliación del conductor: Miembros del ejército de los EE. UU., Los empleados federales y las personas que pertenecen a uno de los más de 500 grupos pueden calificar para descuentos adicionales. Funciones de seguridad avanzadas: ¿Su coche tiene control electrónico de estabilidad? faros adaptativos o un dispositivo antirrobo? Podrías obtener un descuento. Cotizar y firmar en línea: Cuando obtenga una cotización y firme sus documentos en línea con Progressive, podría ahorrar un promedio de 7% o 9%, respectivamente, en su prima. Descuentos para educación: Si toma un curso de manejo defensivo, o si su estudiante de manejo tiene un buen historial académico, podría obtener un descuento. Descuentos por pago: Comprando en línea, pagando por completo o ingresando un descuento de pago preferido, Liberty Mutual ofrece descuentos adicionales. Aplicación Snapshot Safe Driving: Con seguimiento de seguros basado en el uso a través de la aplicación de Progressive, podría ahorrar dinero en función de su forma de conducir. La lealtad del cliente: Geico también ofrece descuentos para los asegurados que aseguran su automóvil y su casa juntos. o que aseguran más de un vehículo con la empresa. Descuento del programa RightTrack: Si acepta inscribirse en el programa de seguimiento de conductores de Liberty Mutual, podría ahorrar hasta un 30% en su seguro en función de sus buenos hábitos de conducción.

¿Cuáles son los mejores descuentos en seguros?

Cuando se trata de descuentos en pólizas de seguro de automóvil, todo se trata de estar en forma. Si no es un estudiante a tiempo completo o no tiene un hijo que estudie a tiempo completo, un buen descuento para estudiantes no funcionará para ti.

Pero hay una serie de descuentos en seguros de automóvil comunes que se aplican a una amplia gama de conductores.

Asegúrese de preguntarle a su compañía de seguros sobre estas oportunidades comunes de ahorro.

Descuentos por pólizas múltiples

Uno de los descuentos de seguros de automóvil más comunes es la opción de pólizas múltiples. Las aseguradoras quieren que sus clientes aseguren todos sus artículos principales con la empresa, y los descuentos para múltiples pólizas fomentan esto.

Los puntos de venta de las pólizas agrupadas son que ahorran tiempo, simplificando la facturación de su seguro con una sola compañía, y dinero. Por ejemplo, Varias aseguradoras anuncian ahorros para la cobertura de varios automóviles y descuentos de alrededor del 20% al 25% cuando se combinan las coberturas para el hogar y el automóvil. Algunas aseguradoras también tienen opciones para agrupar seguros de automóviles o motocicletas con seguros para inquilinos.

Descuentos para conductores seguros y sin accidentes

Los descuentos para conductores seguros pueden ser más fáciles de obtener:la elegibilidad está parcialmente bajo el control del conductor. Si mantiene un registro limpio y no se ve involucrado en un accidente durante un cierto período de tiempo, generalmente de tres a cinco años, las compañías de seguros pueden ofrecerle descuentos para conductores seguros o sin accidentes.

Descuentos en funciones de seguridad

Si conduce un vehículo más nuevo con características de seguridad superiores, incluidas bolsas de aire, frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, un sistema antirrobo o tecnología de salida de carril:podría calificar para un seguro de automóvil con descuento. Su descuento puede variar según la cantidad de funciones que tenga su automóvil.

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Próximos pasos

Cuando vaya a comprar un seguro de automóvil con descuento, no se limite a comparar empresas por sus cotizaciones de tarifas iniciales. Mire los descuentos que ofrecen también; podría ahorrar aún más.

Si no está seguro de si se le aplica un determinado descuento, siempre puede preguntar a la compañía de seguros. Hágales saber acerca de las características de seguridad de su vehículo, cualquier organización de la que pueda formar parte (como una organización de exalumnos, grupo de empleadores, organización profesional o sindicato) o si ha completado algún curso de conducción defensiva.

E incluso si no está buscando una nueva compañía de seguros de automóviles, No está de más explorar estos descuentos con su proveedor actual. Si se ha unido a un grupo apto para descuentos, se mudó a un área menos poblada o está viajando menos desde que compró su póliza, podría obtener un plan de seguro de automóvil con descuento. Comparta estas actualizaciones con su aseguradora actual y vea si puede reducir su prima.