Cómo empezar a vivir por debajo de tus medios

Muchos de nosotros somos culpables de probar champán con un presupuesto de cerveza, es decir, querer artículos materialistas que te hagan comenzar a vivir por encima de tus posibilidades. Con lanzamientos ininterrumpidos de la electrónica más nueva, diseñador de ropa, y autos, siempre nos tientan a comprar el último y mejor producto. No es de extrañar que la deuda promedio de las tarjetas de crédito en los hogares de EE. UU. Supere los $ 5, 000!

Es difícil admitir que no tiene el presupuesto para una casa elegante o un automóvil nuevo, pero es fundamental empezar a vivir por debajo de sus posibilidades. Puede prepararse para el éxito financiero si hace un plan financiero y se resiste a vivir por encima de sus posibilidades.

¿Por qué es importante vivir por debajo de tus posibilidades?

Viviendo por debajo de tus posibilidades puede lograr la libertad financiera. Salir de deudas le permite ahorrar más dinero para gastos o eventos inesperados, como la pérdida del trabajo. En 2020, más de 4 millones de puestos de trabajo han desaparecido debido a la pandemia. Si vive por encima de sus posibilidades sin ahorros y cuenta los días entre cheques de pago, puede ser estresante y llevarlo a un fracaso financiero.

Es importante comenzar a vivir por debajo de sus posibilidades ahora para comenzar a ahorrar dinero de inmediato, saldar la deuda, y también tener un poco de tranquilidad. En lugar de tener que aprender a dejar de vivir por encima de sus posibilidades una vez que sea demasiado tarde, ya estará listo con su dinero y no tendrá que luchar por conseguir dinero en efectivo en el último minuto.

Cómo vivir por encima de sus posibilidades afecta sus finanzas

Vivir por encima de sus posibilidades es caro en muchos sentidos. Paga altos intereses en tarjetas de crédito, compras un auto que se ajusta a tu presupuesto, o incluso comprar una casa que esté un poco fuera de su rango de salario a pesar de lo que pueda decir en el papel.

El hecho de que parezca que puede pagarlo no significa necesariamente que pueda hacerlo si su situación cambiara. Cuando realiza una compra, debe tener en cuenta los gastos inesperados que pueden conllevar. Por ejemplo, si compras una casa, debe considerar el costo si algo se rompe o se daña y no está cubierto por el seguro.

Las compras impulsivas son las peores cuando se trata de vivir por encima de sus posibilidades. Es demasiado fácil cargar en tarjetas de crédito cuando vemos algo que creemos que debemos tener. Cuando lo carga y no cancela su saldo, Pagas mucho más por ese bolso de lo que crees. Vivir por encima de sus posibilidades crea un caos financiero.

Señales de que está viviendo por encima de sus posibilidades

Cuando se trata de sus finanzas, hay algunos indicadores clave que le ayudarán a determinar si vive por encima de sus posibilidades económicas. Cuanto antes los identifique, mejor.

1. No tienes un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es dinero reservado para eventos inesperados y emergencias de la vida. El objetivo es tener al menos 3-6 meses de gastos de vida esenciales en una cuenta de ahorros de emergencia. La mayoría de la gente no tiene suficiente dinero en su fondo de ahorro de emergencia. Esto puede parecer difícil de lograr, pero puede comenzar con su primer objetivo de $ 1000 y construir a partir de ahí.

2. Tiene una deuda de tarjeta de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito es cara. Especialmente si tiene una tarjeta de crédito con una tasa más alta. Si solo paga el pago mínimo, puede llevarle años liquidar el saldo y puede costar miles de dólares. Si usa sus tarjetas de crédito, es mejor pagar el saldo todos los meses. Pagando el saldo en su totalidad, evita pagar intereses y también evita acumular deudas.

3. No está ahorrando al menos el 10% de sus ingresos

Una de las mejores formas de ahorrar es comenzar ahorrando al menos el 10% de sus ingresos en cada período de pago. Por ejemplo, si gana $ 500 a la semana, ahorrará $ 50 en cada cheque de pago. Siguiendo este enfoque del 10%, puede ahorrar rápidamente su primer $ 1, 000 para su fondo de emergencia.

4. Está comprando artículos caros a pesar de sus finanzas

¿Actualiza su teléfono todos los años? ¿O comprar costosos bolsos de diseño con su tarjeta de crédito? Si es así, definitivamente estás viviendo por encima de tus posibilidades. El infame dicho "cárguelo" es una forma rápida de endeudarse.

5. Estás pagando unas vacaciones caras que no planeaste

Todo el mundo necesita unas vacaciones pero si no está ahorrando dinero para tomarse unas vacaciones y lo está cobrando, no está viviendo por debajo de sus posibilidades. Las vacaciones son caras y requieren un presupuesto efectivo para evitar endeudarse.

Cómo empezar a vivir por debajo de tus posibilidades

Le sorprendería lo rápido que puede aprender a vivir por debajo de sus posibilidades con las tácticas presupuestarias y los recursos financieros adecuados. Al aplicar la mentalidad monetaria adecuada y el estilo de vida frugal, seguramente obtendrá el éxito financiero que desea. Pruebe los siguientes consejos para comenzar.

Hacer un presupuesto

El primer paso para empezar a vivir por debajo de sus posibilidades es hacer un presupuesto. Puede aprender a crear un presupuesto que se adapte mejor a sus necesidades financieras. Hay una variedad de formas de hacer un presupuesto. Algunos métodos de presupuestación populares son:

• Sistema de sobres de efectivo
• Desgloses porcentuales
• Presupuesto de base cero
• Presupuesto de aplicaciones y hojas de cálculo

El paso importante es utilizar un método de presupuesto que sea mejor para usted y que usted también se adherirá.

Crea un plan financiero

Un plan financiero es crucial para la seguridad financiera. Crear un plan financiero sólido lo ayudará a alcanzar sus metas financieras. Su plan incluirá cuáles son sus objetivos, un plan de pago de deudas, un plan de ahorro de emergencia, un plan de inversión, e incluso un plan patrimonial.

Controle sus gastos

La mejor forma de empezar a vivir por debajo de sus posibilidades es reducir sus gastos. Puede ahorrar toneladas de dinero si no gasta dinero en cosas como café caro, ropa que no necesitas, y no salir a cenar con tanta frecuencia. También puede ahorrar dinero utilizando efectivo en lugar de tarjetas de crédito o débito. Esto te hace más consciente de cuánto gastas a diario.

Vivir frugalmente

Hay muchos consejos y trucos que le ayudarán a llevar un estilo de vida frugal. Puede comprar artículos usados ​​como ropa, electrónica, etc. Empiece a ofrecer cupones y ahorre dinero en la tienda de comestibles y compre al por mayor para obtener artículos más baratos. Reduzca su tamaño a un apartamento u hogar más pequeño si es necesario y venda los artículos que no necesita para obtener dinero extra. Cuando determina sus necesidades frente a sus deseos, comienza a vivir por debajo de sus posibilidades al ser frugal con sus gastos.

Mejora tu mentalidad sobre el dinero

Se trata de perspectiva. Mejorar su mentalidad sobre el dinero puede ayudarlo a controlar sus finanzas. No te enfoques en lo negativo, use sus errores pasados ​​como una curva de aprendizaje para hacer los cambios necesarios para hacer bien su dinero. En lugar de pensar en vivir por debajo de sus posibilidades como una restricción, considérelo como el camino hacia la libertad financiera.

Utilice cursos y recursos financieros

Es fácil sentirse abrumado cuando intenta hacer un cambio con sus finanzas. Estamos aquí para ayudarlo a emprender el camino hacia el éxito financiero con nuestros cursos y recursos financieros 100% completamente gratuitos. Puede utilizar estos cursos y hojas de trabajo para ayudarlo en su viaje financiero y mantenerse motivado en cada paso del camino.

Puedes vivir por debajo de tus posibilidades

Con la mentalidad de dinero adecuada, métodos de presupuestación, y planificación financiera, fácilmente puede comenzar a vivir por debajo de sus posibilidades. Incluso puede hacerlo divertido participando en un desafío de ahorro de dinero y tal vez hacer que un amigo se una a usted para ayudarse mutuamente a ser responsables. ¡Empiece a vivir por debajo de sus posibilidades y verá que la cuenta bancaria empieza a crecer más rápido de lo que piensa!