La cartera de 3 fondos:inversión simple que funciona

Una forma realmente excelente de invertir es simplemente a través de una cartera de 3 fondos. Invertir no tiene por qué ser complicado. De hecho, puede ser muy simple y muy gratificante. Si se hace bien, potencialmente puede obtener rendimientos comparables a los de alguien con técnicas sofisticadas. Cuando se trata de su enfoque de inversión, la gama de opciones sobre cómo hacerlo es amplia.

Puede utilizar asesores financieros de servicio completo que se encargarán de todo por usted. O puede elegir un modelo de bricolaje en el que está a cargo de tomar las decisiones que lo liberan de los honorarios de asesoría.

La cartera de tres fondos es un enfoque de inversión muy popular entre los Bogleheads. Un grupo de entusiastas de la inversión inspirados por el fundador de Vanguard, John Bogle, un gran defensor de la simplificación, Inversión de bajo costo. Esta publicación de blog desglosará las cosas clave que necesita saber sobre la cartera de 3 fondos.

Entonces, ¿Qué es la cartera de 3 fondos A.K.A. la cartera perezosa?

La estrategia de cartera de tres fondos es una estrategia de inversión en la que crea una cartera que solo contiene 3 activos. Estos activos suelen ser fondos indexados o ETF de bajo costo (obtenga más información sobre las diferencias entre los fondos indexados y los ETF).

Más específicamente, Estos fondos se pueden desglosar en las siguientes clases de activos:

• Acciones de EE. UU.
• Bonos de EE. UU.
• Acciones internacionales

Este método ayuda a innumerables personas a cultivar sus huevos de nido generosamente. Más, es un método muy fácil y solo requiere un poco de tiempo y energía. Lo máximo que deberá hacer es supervisar ocasionalmente el rendimiento de sus activos, y eso solo tomará unas pocas horas de su tiempo durante todo el año.

¿Funciona realmente la cartera de 3 fondos? ¿Cuáles son sus beneficios?

Para el inversor que busca simplicidad, La estrategia de cartera de tres fondos puede ser una buena opción. pero como funciona?

El sello distintivo de cualquier buena estrategia de inversión consiste en lo siguiente:

• Diversificación
• Asignación de activos simple
• Riesgo bajo

La estrategia de cartera de tres fondos logra todos estos objetivos y asegura mayores posibilidades de éxito. Entremos en cada uno con más detalle.

Una cartera bien diversificada

La estrategia de tres fondos le permite diversificar su cartera sin confundirse. Esto se debe a que no tiene que averiguar qué elegir entre miles de acciones. Con esta estrategia, te concentras solo en elegir tres fondos. Esto elimina el riesgo de estar sobre-diversificado o no lo suficientemente diversificado.

Asignación de activos simplificada

Cuando se trata de asignación de activos, su estrategia de inversión es importante. La forma en que asigne sus activos dependerá en gran medida de su tolerancia al riesgo, su edad, y sus metas a largo plazo.

Con la estrategia de tres fondos, la simplicidad impulsa la estrategia de asignación de activos. Acciones de EE. UU., cautiverio, y las acciones internacionales suelen ser las principales clases de activos.

Bajos costos

Al mirar el costo, una estrategia de inversión de tres und triunfa sobre otras estrategias en costos por una variedad de razones. Primeramente, la estrategia está sujeta a ratios de gastos bajos. En segundo lugar, los costes de rotación son bajos, y por último, desde una perspectiva fiscal, la estrategia es muy eficiente.

Los costos son importantes porque lo que parece ser un pequeño porcentaje puede hacer una gran mella en sus devoluciones. Los fondos en una cartera de 3 fondos suelen ser los menos costosos en relación con otros fondos entre los que puede elegir.

Cartera de bajo riesgo

Y finalmente, además de los beneficios anteriores, hay otros pros. Por ejemplo, no hay riesgo de sesgo del asesor, a diferencia de los fondos mutuos.

Por ejemplo, algunos asesores financieros pueden estar sesgados en una dirección particular hacia una acción en particular, pero con la cartera de tres fondos, ese riesgo se elimina. Esto se debe a que los fondos indexados se gestionan de forma pasiva y se invierten ampliamente.

Además, con cada fondo, reequilibrar es muy simple, es decir., establece una asignación de activos predeterminada, p.ej., 33% acciones, cautiverio, y acciones internacionales, y si alguna de las clases de activos no se alinea, luego, simplemente reequilibra su cartera según sea necesario, periódicamente.

¿Para quién es la cartera de 3 fondos? ¿Inversores principiantes e independientes?

Entonces, ¿quién se beneficiaría más de esta estrategia? Asombrosamente, esto es perfecto para la persona que quiere hacer el menor esfuerzo posible para elaborar una estrategia de inversión. También es un gran enfoque para inversores principiantes.

Algunas estrategias de inversión implican un seguimiento intenso de los cambios del día a día en el mercado o fórmulas matemáticas complicadas, pero no es así con esta estrategia.

¿Qué pasa con los fondos con fecha objetivo en contraposición a la estrategia de 3 fondos?

Estos tipos de fondos consisten en fondos mutuos que están sincronizados con su fecha de jubilación propuesta. En otras palabras, estos fondos crecen con usted a medida que envejece. Por ejemplo, alguien que actualmente tiene 30 años podría elegir un fondo con una fecha objetivo que sea de 35 años a partir de hoy. Mientras el tiempo pasa, el fondo se reequilibra automáticamente en función del riesgo de acuerdo con su edad.

Mientras eres más joven el fondo asumirá más riesgos, pero a medida que envejeces, el fondo se ajustará hacia activos menos riesgosos. El proceso de reequilibrio implica la intervención de un administrador de fondos, a pesar de que, a los ojos del inversor, todo parece suceder automáticamente.

El administrador del fondo también elige cómo se realizan las inversiones, y los costos se transfieren a usted en forma de gasto de gestión anual.

Con la estrategia de tres fondos, ya que es más un enfoque de bricolaje, no hay una gestión activa de fondos; esto significa menores costos, y tú decides en qué fondos se invierte tu dinero. sin embargo, necesita reequilibrar sus inversiones de acuerdo con sus objetivos por su cuenta a medida que pasa el tiempo.

Esto no sucede automáticamente, como con un fondo con fecha objetivo. Pero, este reequilibrio solo toma un par de horas varias veces en el transcurso de cada año.

3 Asignación de activos de la cartera de fondos

Como su nombre lo indica, la cartera de tres fondos consta de tres fondos que, como se mencionó anteriormente, son acciones de EE. UU., Bonos estadounidenses y, acciones internacionales. (Si se encuentra fuera de EE. UU., entonces las acciones y los bonos serían locales de su país).

Si bien cada cartera de tres fondos consta de estos elementos, la asignación real en cada clase de activo puede variar.

La forma más común de configurar una cartera de tres fondos es con:

• Una cartera 80/20 es decir, 64% de las acciones de EE. UU., 16% acciones internacionales y 20% bonos (agresivos)
• Una cartera igual es decir, 33% de las acciones de EE. UU., 33% acciones internacionales y 33% bonos (moderado)
• Una cartera 20/80 es decir, 14% de acciones de EE. UU., 6% acciones internacionales y 80% bonos (conservador)

Algunos factores impulsan la decisión sobre qué asignación elegir:

Acciones frente a bonos

Si está al principio de su trayectoria de jubilación, es posible que desee elegir una cartera que tenga una mayor ponderación en acciones. Esto le permite hacer crecer su cartera de manera más agresiva inicialmente. Cautiverio, por otra parte, proveer seguridad, pero sus retornos son mucho más conservadores.

Porcentajes de asignación

En términos de asignación, es posible que se pregunte cuál es la mejor manera de distribuir entre acciones y bonos. Una forma realmente sencilla de hacerlo es utilizar su edad con la fórmula "100 menos su edad". La forma en que esto funciona es que simplemente asume que su edad es igual al porcentaje de bonos en su cartera, y el resto se destina a las existencias.

Por ejemplo, si tienes 30 años, podría asignar el 70% a un fondo total del mercado de valores y / o un fondo del mercado internacional (por ejemplo, Split 60/10) y 30% a bonos y / o bonos internacionales (split 20/10). Si está agregando REIT (Fideicomisos de inversión inmobiliaria), podría destinar el 70% a acciones, 20% a bonos, y 10% a REIT.

Ejemplos de fondos que puede poner en una cartera de 3 fondos

Cuando se trata de configurar una cartera de 3 fondos, Algunos ejemplos de fondos específicos incluyen los siguientes:

Fondos indexados populares de EE. UU.

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (Símbolo:VTSAX)
• Fondo Indexado Vanguard 500 (Símbolo:VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (Símbolo:FXAIX)

Fondos internacionales populares

• Fondo Vanguard Total International Index (Símbolo:VTIAX)
• Fondo de índice internacional Fidelity ZERO (símbolo:FZILX)
• Índice internacional de Schwab (símbolo:SWISX)

Fondos de bonos populares de EE. UU.

• Fondo Vanguard Total Bond Market Index (Símbolo:VBTLX)
• Fondo Fidelity US Bonds Index (Símbolo:FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (símbolo:SWAGX)

PD Puede encontrar fácilmente los equivalentes de ETF para cada uno de estos fondos.

Consejos antes de comenzar a invertir en una cartera de 3 fondos

Ahora que sabe cómo funciona la cartera de tres fondos, Aquí hay algunas cosas clave que debe considerar antes de sumergirse en la creación de su cartera:

Establezca objetivos y metas claros

Antes de empezar, Tener claros tus objetivos es crucial. Si bien la estrategia de inversión de tres fondos es, sin duda, fácil, querrá tomar decisiones acertadas, como con qué corretaje desea trabajar, cómo distribuirá los activos en las diferentes categorías, y cuánto riesgo le gustaría correr.

Configurar inversiones consistentes (automatizar)

Una estrategia de inversión a largo plazo es tan buena como el dinero que invierta en ella de forma recurrente. Si bien es bueno que su cuenta esté en funcionamiento, es incluso mejor contribuir constantemente cada mes. Si tiene dificultades para hacer esto de manera constante, la forma más fácil de mantener la coherencia es automatizar sus depósitos e inversiones.

Considere la regla del 4%

Antes de sumergirse en cualquier estrategia de inversión, debe preguntarse cuánto dinero necesitará para jubilarse cómodamente. Deberá considerar el tipo de estilo de vida que espera lograr y sus objetivos a largo plazo durante la jubilación para determinar cuánto tendrá que sacar durante la jubilación.

Esto se conoce como su tasa de retiro (ajustada por inflación), y es el porcentaje de su cartera que se puede retirar por año, comenzando cuando comienza su jubilación, sin quedarse sin fondos. Puede ser difícil saber todo esto de antemano, especialmente si la jubilación aún está lejos.

Los expertos han ideado una alternativa sencilla para calcular su tasa de retiro. Esta fórmula simple se conoce como la regla del 4%.

Un ejemplo de esto es si sabe que puede vivir cómodamente con $ 40, 000 al año, entonces querrá que sus ahorros de jubilación contengan $ 1 millón para que, a medida que retire el 4%, tendrá suficiente para toda su jubilación (que normalmente tiene un promedio de 20 a 25 años).

Alternativas a la cartera de 3 fondos

Hay algunas otras formas simplificadas de invertir similares a los de tres fondos que podría considerar en función de sus preferencias:

La cartera de un fondo

Invertir en un fondo de mercado total. Según Warren Buffet, todo el mundo, independientemente de lo simple o sofisticada que sea su estrategia de inversión, debería invertir en un fondo S&P 500. Por ejemplo, el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), de media, le dará el rendimiento estándar del mercado.

Con esta estrategia, inviertes en un fondo de acciones total, y puede elegir uno con una combinación más diversificada de acciones en grandes medio, y de pequeña capitalización para captar las ventajas de cada tipo de acciones.

La cartera de dos fondos

Invertir en un fondo de acciones y un fondo de bonos totales. Si busca seguridad adicional, la cartera de un fondo podría no ser suficiente. Puede darte buenos rendimientos, pero también conlleva un mayor riesgo. Puede contrarrestar este riesgo agregando un fondo de bonos a la cartera.

Los bonos son mucho más estables que las acciones y tienden a operar de manera opuesta a como lo hacen y pueden hacerlo las acciones. por lo tanto, estabilizar una cartera durante las oscilaciones del mercado de valores. Un ejemplo de un fondo de bonos es el Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

La cartera de cuatro fondos

Invertir en un fondo de acciones total, fondo de bonos, fondo de acciones internacional, y fondo de bonos internacionales. Como se mencionó anteriormente, la cartera ideal de 3 fondos contendrá acciones estadounidenses, acciones internacionales, y bonos estadounidenses. Pero esas no son las únicas opciones.

Algunos inversores pueden querer algo más diversificado y querrían, por lo tanto, agregar otro fondo. Esto puede ser en forma de bonos internacionales como el Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), que pueden conllevar más riesgo, pero ofrecen margen para mayores rendimientos.

La cartera de cinco fondos

Invertir en un fondo de acciones total, fondo de bonos, fondo de acciones internacional, fondo de bonos internacionales, y fondo REIT. Con cuatro fondos en su cartera, podría considerarse bien diversificado, lo cual no es descabellado.

Sin embargo, hay otras formas de protegerse de cualquier recesión negativa, como agregar otro tipo de fondo a su cartera, p.ej., REIT.

REIT significa fideicomisos de inversión inmobiliaria. Los activos subyacentes de la cartera son propiedades inmobiliarias, activos fuera de los mercados de acciones y bonos. Esto puede ayudar con una mayor diversificación.

Los REIT son una excelente manera de invertir en bienes raíces sin tener que lidiar físicamente con problemas de propiedad o inquilinos.

Un ejemplo es el ETF Fidelity MSCI Real Estate Index (FREL), que es un ETF REIT centrado en EE. UU. Que realiza un seguimiento del índice MSCI USA IMI Real Estate. Está construido sobre unas 174 explotaciones, que incluyen centros de datos, instalaciones de almacenamiento público, empresas de torres inalámbricas, e instalaciones de vida asistida, y es realmente de bajo costo en relación con otras alternativas.

¡Pruebe la estrategia de cartera de 3 fondos y comience a hacer crecer su dinero!

Aprovechar una estrategia de inversión de tres fondos puede ser una forma sencilla y eficaz de generar riqueza a largo plazo. Asegúrese de investigar y comprender las tarifas, y planee invertir a largo plazo. Como alternativa, ¡Eche un vistazo a esta cartera para todo tipo de clima para ver si es adecuada para usted!

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