No forme una familia antes de alcanzar estas 5 metas de dinero

Criar hijos es caro. Los números lo confirman:el Departamento de Agricultura de EE. UU. Informó que en 2015 una familia de ingresos medios gastó un promedio de $ 12, 980 cada año en cada niño. Para criar a un niño desde el nacimiento hasta los 17 años, a los padres casados ​​les costaría un promedio de $ 233, 610. Y estas cifras no incluyen el costo de una educación universitaria.

Porque criar a los niños, sin mencionar la compra de automóviles y casas para acomodarlos, es una tarea costosa, Tiene sentido fijarse ciertas metas financieras antes de formar una familia. Estar preparado financieramente para los niños puede hacer que criarlos, y pagando por este proceso, una tarea mucho más sencilla.

Aquí hay algunas metas de dinero que debe establecer antes de comenzar a tener hijos.

1. Un fondo de emergencia con seis meses de gastos de vida diarios

Los niños vienen con gastos inesperados; todo, desde $ 200 por una visita a la sala de emergencias hasta una factura sorpresa de $ 500 del dentista. Puede prepararse para estos gastos creando un fondo de emergencia.

Como sugiere su nombre, un fondo de emergencia es una cuenta que solo puede utilizar para cubrir necesidades imprevistas. Con un fondo de emergencia, no tendrá que recurrir a pagar gastos inesperados con una tarjeta de crédito de alto interés.

La mayoría de los expertos financieros recomiendan que tenga al menos seis meses de gastos de vida diarios ahorrados en su fondo de emergencia. Eso puede parecer un objetivo abrumador pero puede lograrlo ahorrando constantemente incluso solo $ 100 cada mes.

2. Una puntuación de crédito de 740 o más

Su puntaje de crédito es un número importante. Los prestamistas lo usan para determinar si califica para una hipoteca, auto, personal, y préstamos estudiantiles. También confían en él para establecer su tasa de interés, con una puntuación alta que normalmente equivale a tipos de interés más bajos.

La mayoría de los prestamistas actuales consideran que un puntaje de crédito de 740 o más es muy bueno. Llevando tu puntuación a este nivel, luego, debe ser una de sus metas antes de comenzar a tener hijos. Tener un puntaje crediticio sólido significa que pagará menos por una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Eso puede reducir significativamente sus gastos de manutención, algo que puede ayudar a aliviar las tensiones financieras que surgen con la crianza de los hijos. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

3. Un historial laboral

Necesitará un ingreso estable para pagar los gastos relacionados con la crianza de los hijos. La mejor manera de obtener estos ingresos es desarrollar una carrera estable en su campo. Asegúrese de haber iniciado sesión durante varios años en su campo antes de comenzar a tener hijos. Si bien no hay garantías de que nunca perderá su trabajo, las probabilidades serán menores si ya se ha establecido en su campo. Y si pierdes tu trabajo le resultará más fácil encontrar trabajo nuevo.

4. Ahorro para la jubilación

La jubilación puede parecer lejana especialmente cuando estás pensando en formar una familia. Pero nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. Cuanto antes empieces, cuantos más dólares tenga una vez que deje la fuerza laboral.

Antes de tener hijos Empiece a ahorrar dinero cada mes para la jubilación. La forma más sencilla de hacerlo es inscribirse en el plan 401 (k) que ofrece su empleador. De esta manera, sus fondos de jubilación se depositarán automáticamente con cada cheque de pago.

Si no tiene acceso a un fondo 401 (k), abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. Deposite tanto como pueda cada año para adquirir el hábito de ahorrar para la jubilación. Si haces esto, Será más fácil seguir ahorrando para la jubilación después de que nazcan sus hijos. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

5. Un plan para la educación universitaria de sus hijos

La universidad puede parecer lejana también. Después de todo, tus hijos ni siquiera han nacido todavía. Estás más enfocado en pagar el preescolar que en elegir una universidad.

Pero debe comenzar a planificar la educación universitaria de sus hijos incluso antes de comenzar a formar su familia. La clase promedio de graduados de 2016 se llevó a casa $ 37, 172 en deuda por préstamos estudiantiles, un número 6 por ciento más alto que el año anterior. Esa cantidad sigue aumentando cada año. Usted no quiere que sus hijos se vean cargados con deudas por préstamos estudiantiles cuando se conviertan en adultos jóvenes.

Considere la posibilidad de abrir un plan 529 de ahorro para la universidad que le ayude a empezar a guardar dinero para la educación secundaria de sus hijos que están por nacer. Es posible que se sorprenda de la rapidez con que los costos universitarios se acercan sigilosamente a usted. (Consulte también:5 lugares inteligentes para guardar los ahorros universitarios de sus hijos)