Cómo los millennials con niños pueden convertirse en los jubilados más ricos hasta ahora

Los millennials han tenido una mala reputación en lo que respecta a la responsabilidad financiera. Se ha informado ampliamente que la generación emergente está atrasada en hitos financieros como la compra de vivienda, tener hijos, y obtener ingresos. Pero al menos un grupo de millennials está rompiendo el estereotipo cuando se trata de ahorros para la jubilación. Según una encuesta de NerdWallet de 2017 que encuestó a personas empleadas, los millennials (de 18 a 34 años) que tienen hijos superan la tasa de ahorro para la jubilación de los padres nacidos en la posguerra (de 55 años o más) y de los padres de la Generación X (de 35 a 54 años).

Los padres millennials empleados informan que están ahorrando alrededor del 10 por ciento de sus ingresos, es decir, más que los padres de la Generación X y los padres de la generación de la posguerra. que están ahorrando entre un 8 y un 5 por ciento, respectivamente. También está en línea con las recomendaciones de muchos expertos de ahorrar del 10 al 15 por ciento de sus ingresos anuales para la jubilación.

A través de todas las generaciones, Se considera que los padres están más preparados para la jubilación que los que no son padres. Entre los participantes de la encuesta que ahorran para la jubilación, El 84 por ciento de los padres dicen que están contribuyendo con una parte de su salario a la jubilación, en comparación con el 69 por ciento de los que no son padres. Los autores del estudio no profundizan en por qué, pero podría ser que tener hijos concentre la mente en todo tipo de ahorros para el futuro, a pesar de la carga adicional de los costos de crianza de los hijos.

La maravilla del interés compuesto

Para ser justo, Los millennials generalmente ganan menos dinero que sus padres, lo que hace que sea mucho más fácil ahorrar un porcentaje mayor de sus ingresos. Todavía, los padres más jóvenes están haciendo todo lo posible cuando se trata de priorizar el ahorro. NerdWallet dice que la mayor tasa de ahorro de los padres millennials podría ayudarlos a jubilarse más de $ 1 millón más ricos que los padres baby boomers. y $ 400, 000 más ricos que los padres de la Generación X.

Este es el por qué. Aunque la diferencia entre los 10, 8, y el 5 por ciento de ser salvado por las distintas generaciones de padres no parece mucho, incluso las pequeñas diferencias pueden tener un gran impacto con el tiempo.

Por ejemplo, tome dos personas que ganen $ 40, 000 por año. La persona A ahorra un 10 por ciento ($ 4, 000) de sus ingresos, mientras que la persona B ahorra el 7 por ciento ($ 2, 800) de sus ingresos anuales. Si esos niveles de contribución anual se mantienen constantes durante 30 años, asumiendo un rendimiento moderado del 5 por ciento, la persona A tendrá más de $ 265, 000 ahorrados mientras que la persona B tendrá solo $ 186, 000 en el banco. Eso sin tener en cuenta ningún aumento de salario.

Puede ver que unos pocos puntos porcentuales pueden marcar la diferencia cuando se trata de ahorrar. El valor del dinero en el tiempo es un gran motivador para realizar pequeños ajustes presupuestarios con el fin de ahorrar más. (Vea también:10 señales de que no está ahorrando lo suficiente para la jubilación)

Haciendo sacrificios

En el 2, Encuesta de 000 personas, Los padres millennials informaron que hicieron más sacrificios para lograr sus metas de ahorro. De hecho, El 76 por ciento de los padres de la generación del milenio informan que lo hacen para dar cabida a una tasa de ahorro más alta, en comparación con el 69 por ciento de los padres de la Generación X y el 60 por ciento de los padres de la posguerra. Los sacrificios más comunes mencionados fueron cenar fuera, vacaciones entretenimiento, casas más grandes, comprando un carro, persiguiendo más educación, e incluso tener más hijos.

Estos pequeños cambios de estilo de vida, cuando se suma, puede tener un gran impacto en la tasa de ahorro de una persona. De hecho, la encuesta informa que el 38 por ciento de los padres millennials empleados están ahorrando más del 15 por ciento de sus ingresos, mientras que solo el 24 por ciento de los padres de la Generación X y el 23 por ciento de los padres de la generación del baby boom informan que ahorran el mismo porcentaje de sus ingresos.

Ajustes que cambian la vida

Los padres millennials también están ahorrando más que sus contrapartes de la generación X y los baby boomers después de cambios importantes en la vida, como conseguir trabajos mejor pagados, Casarse, tener un hijo, dejar la cuenta de la guardería, o comprar una casa. Cuando llega una gran ganancia inesperada o se libera una cantidad significativa de dinero, Los millennials parecen ser buenos para dirigir estos fondos a lugares donde crecerán, como una cuenta de ahorros o de jubilación.

Si usamos el ejemplo anterior, con la persona A ya ahorrando $ 4, 000 por año y luego ahorrar $ 100 adicionales por mes, el rendimiento total del ahorro es de $ 345, 000 frente a $ 265, 000 mayores de 30 años. Ahorrando $ 100 adicionales por mes, tal vez porque se hace la guardería o se recibe un aumento, está al alcance no solo de los millennials, pero también para la persona o familia promedio.

Inscripción automática

La capacidad de los millennials para ahorrar más que otras generaciones podría tener más que ver con la tecnología y la automatización que con la disciplina y el conocimiento financiero. Según un informe de 2017 sobre planes de jubilación y beneficios, más empleadores están incorporando la inscripción automática en sus planes de compensación, y los millennials son los beneficiarios directos de este cambio. El 82% de los millennials está actualmente inscrito en un vehículo de ahorro para la jubilación en comparación con el 77% de la generación X y el 75% de los baby boomers.

Este mismo informe encontró que el 97 por ciento de las personas que se inscriben automáticamente en los planes de ahorro patrocinados por el empleador no optan por no participar. De nuevo, El simple hecho de ahorrar unos pocos dólares en cada período de pago puede tener un impacto significativo en cuánto puede ahorrar una persona con el tiempo. (Consulte también:5 formas de automatizar sus finanzas)

¿Cómo puedes unirte a las filas de los súper ahorradores de la generación del milenio?

Milenario o no, y padre o no, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Puede realizar pequeños cambios en sus hábitos de dinero que podrían tener un gran impacto en el futuro. Aquí hay algunas cosas que puede probar para reactivar sus hábitos de ahorro:

• Automatice sus ahorros para que se acostumbre a vivir con menos.

• Tenga un plan establecido con anticipación para utilizar los ingresos adicionales a fin de ahorrar más para la jubilación.

• Cree un presupuesto para obtener ingresos adicionales ya sea recortando gastos, ganando más, o ambos. Utilice el dinero extra para aumentar sus ahorros para la jubilación.