5 movimientos de dinero que todo padre soltero debería hacer

La crianza de los hijos conlleva un profundo sentido de responsabilidad para con sus hijos y toda una vida de tener que tomar decisiones difíciles. Criar a los niños en un hogar con dos padres puede ser lo suficientemente estresante; ser padre soltero puede ser francamente abrumador.

Cuando se trata de administrar las finanzas del hogar, ser padre soltero no es necesariamente diferente de cualquier otro hogar con hijos. En lugar de, puede que no haya mucha flexibilidad financiera, por lo que hay más presión para hacer las cosas bien desde el principio. Tome un respiro y trabaje para alcanzar estos indicadores financieros para darle tranquilidad.

1. Prepare sus documentos de planificación patrimonial

La gente tiende a posponer las cosas a la hora de preparar el papeleo de su sucesión, pero es una buena idea que todos la conviertan en una prioridad. Experimentar un evento importante en la vida, como tener un hijo, debe pedirle que actualice sus documentos antiguos o que establezca un plan de sucesión.

A menos que se sienta cómodo dejando sus decisiones personales y financieras en manos de los funcionarios estatales, Tiene sentido sentarse con un abogado para discutir sus deseos en caso de que fallezca o quede incapacitado y no pueda tomar decisiones financieras y de salud por sí mismo. Dado que los hijos menores no pueden tomar el control del dinero de la herencia ni tomar decisiones legales, enumerarlos como beneficiarios directos en sus cuentas y asumir que logrará sus objetivos puede no ser el caso. Todos los padres también deben tener documentos de tutela en su lugar, especialmente si están criando hijos solos. (Vea también:Esto es lo que sucede si no deja un testamento)

2. Adquirir un seguro de vida

Generalmente, si alguien depende de sus ingresos, probablemente necesite un seguro de vida. Si bien querrá sentarse con un asesor financiero o un agente de seguros de vida para analizar la cantidad de seguro que necesita, Algunos factores a considerar son cuánto costará criar a sus hijos y enviarlos a la universidad, así como para proteger ciertos activos y saldar deudas. También querrá consultar a un abogado o profesional financiero sobre la selección adecuada de un beneficiario de la póliza. Si bien existen varios tipos de seguros de vida, una póliza de seguro de vida a término puede ser una forma económica y eficiente de proteger a su familia. (Consulte también:Seguro de vida a término frente a seguro de vida completo:aquí le mostramos cómo elegir)

3. Financia una cuenta de ahorros de emergencia

Tener a mano una reserva de efectivo totalmente financiada es un componente crítico de la salud financiera personal de todos. En un hogar de un solo ingreso con niños, se recomienda trabajar para tener por lo menos seis meses de facturas y gastos mensuales ahorrados y reservados. Una vez que alcance el valor de seis meses, Apunta al valor de un año. En un hogar con dos padres, un adulto puede reducir lo esencial en caso de pérdida del trabajo, pero cuando los niños dependen económicamente de usted y solamente tu por todo, que puede ser difícil de administrar sin un relleno de efectivo de emergencia. (Ver también:Financiamiento de 5 minutos:Iniciar un fondo de emergencia)

4. Contribuir a una cuenta de jubilación

Después de fortalecer su casa financiera con ahorros y los documentos adecuados de gestión de riesgos en su lugar, debe concentrarse en ahorrar para su propia jubilación. Como un padre, naturalmente, antepone las necesidades y deseos de sus hijos a los suyos, Y no hay nada malo en ello. Pero también es importante reconocer que sus primeros años laborales son fundamentales para sus objetivos de ahorro para la jubilación. No hay repeticiones cuando se trata de ahorrar para la jubilación, y cada año que no ahorras es un año perdido.

Si tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo, como un 401 (k), esfuércese por ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos totales. Si el dinero es escaso y su empleador ofrece una igualación, Comience contribuyendo solo lo suficiente para ganar el partido completo. Tiempo extraordinario, puede aumentar gradualmente sus propias contribuciones. Si no tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo (o además de uno), deberías abrir una IRA, lo que puede hacer en una firma de corretaje de descuento o en un banco. Para 2018, cualquier persona con ingresos del trabajo menores de 50 años puede contribuir como mínimo de $ 5, 500 o su ingreso anual total. Haga de esto una prioridad y conviértalo en un hábito. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

5. Abra una cuenta 529

Un plan 529 es una cuenta de ahorros para educación con impuestos favorecidos que permite a las personas ahorrar para futuros costos de educación calificados. Las contribuciones se realizan después de impuestos, y el dinero crece libre de impuestos. Las distribuciones para gastos de educación calificados también están libres de impuestos. Una vez que configure una cuenta, cualquiera puede contribuir a él; por ejemplo, los abuelos podrían contribuir en nombre de un nieto. Incluso si no tiene suficiente dinero en su presupuesto actual para hacer contribuciones regulares, salvar el cumpleaños de su hijo, fiesta, u otro dinero de regalo que reciban durante el año puede ser una forma útil de ver crecer sus fondos.

Cubrir el costo total de la educación universitaria de su hijo (o hijos) es una tarea difícil para cualquier grupo de padres. así que no se sienta culpable por lo que pueda o no pueda lograr con esta cuenta. Cada poquito ayuda. (Vea también:Los 9 mejores planes de ahorro universitario 529 del estado)

Ser un padre soltero a veces puede hacer que sienta que necesita compensar en exceso en ciertas áreas cuando se trata de criar a sus hijos. pero es importante no perder de vista la construcción de una base financiera sólida para su familia y también para su propio futuro.