9 habilidades esenciales de finanzas personales para enseñarle a su hijo antes de que se mude

Su hijo está a punto de mudarse y vivir solo. ¿Están preparados?

Armarlos con el conocimiento adecuado de finanzas personales les dará una base sólida para ir y lograr muchos de sus objetivos de vida. Si les falta comprensión de las finanzas personales, podrían comenzar su vida independiente con el pie izquierdo (e incluso pueden regresar a casa).

Considere estas formas en las que puede ayudar a su hijo a construir una base de conocimientos financieros antes de mudarse.

1. Muéstreles cómo hacer un presupuesto

Quizás la habilidad de finanzas personales más importante es gastar constantemente menos de lo que gana. Hay un millón de formas diferentes de presupuestar y lo que sea que funcione para usted, puede que no funcione para su hijo. Pero anímelos a desarrollar un sistema para rastrear y categorizar los gastos y luego comparar esos gastos con sus ingresos. Por supuesto, deberán contabilizar la vivienda, comida, y servicios públicos, pero también déjeles saber que está bien incluir "dinero divertido" en su presupuesto. Les ayudará a mantenerse motivados para ceñirse a su presupuesto. (Vea también:Cómo ayudar a su hijo a construir su primer presupuesto)

2. Enséñeles cómo funcionan los planes de jubilación

Si su hijo se va a mudar, es probable que tengan algún ingreso del trabajo. Eso significa que pueden comenzar a contribuir a una cuenta de jubilación individual Roth. Pueden burlarse de la idea de ahorrar para la jubilación tan pronto, pero si les ayuda a abrir una cuenta IRA Roth y les demuestra cuánto dinero pueden acumular con el tiempo, se subirán a bordo. Anímelos a que ahorren todo lo que puedan cada mes, invertir en cosas simples como fondos indexados, y simplemente observe cómo el saldo de su cuenta crece con el tiempo a través de la capitalización.

Si tienen un plan 401 (k) a través de un empleador, tómese el tiempo para revisar el documento del plan con ellos y anímelos a contribuir tanto como puedan. Asegúrese de explicar las ventajas de obtener una igualación de las contribuciones de la empresa, si se ofrece uno. (Vea también:11 preguntas básicas sobre la jubilación y el ahorro que todos deberían hacer)

3. Explique las tasas de interés bancarias.

Lo más probable es, su hijo ya tiene una cuenta de ahorros. Sin embargo, es útil explicarles que no es necesario que pongan su dinero en el primer banco que vean. Muéstreles cómo pueden variar las tasas de interés, y que está bien buscar las mejores tarifas para que puedan ganar un poco de dinero extra. Explique términos como APR y APY, y los factores que influyen en si las tasas suben o bajan.

También describa los pros y los contras de colocar dinero en certificados de depósito. Estos días, También es útil explicar que, si bien las tasas de interés aumentan, todavía están bastante bajos, y que podría tener sentido invertir algunos fondos en formas que generen un rendimiento más alto que los intereses de las cuentas de ahorro. (Vea también:12 lugares para mantener su dinero seguro y creciendo)

4. Infórmeles sobre las comisiones bancarias

Una vez que su hijo comprenda cómo funcionan las tasas de interés bancarias, necesitarán conocer la tendencia que tienen los bancos a cobrar comisiones a los titulares de cuentas. Estas tarifas pueden ser para cualquier cosa, desde saldos bajos hasta el uso de cheques en papel. Dígale a su hijo cómo pueden evitar estos cargos investigando las mejores cuentas bancarias y leyendo la letra pequeña. Hágales saber a sus hijos que si un banco cobra demasiadas tarifas, está bien cambiar a otro banco que no lo haga. (Consulte también:¿Está pagando estas 6 tarifas bancarias injustas?)

5. Enséñeles los pros y los contras de las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ayudar a una persona a establecer crédito, y eso es importante cuando estás comenzando. Y algunas tarjetas de crédito ofrecen buenos beneficios, como reembolso en efectivo en compras o millas de recompensa de viaje.

Puede ayudar a su hijo a solicitar una tarjeta, pero debería venir con una serie de advertencias. Los jóvenes deben saber que los saldos de las tarjetas de crédito deben liquidarse en su totalidad cada mes siempre que sea posible. Muéstrele a su hijo que las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser exorbitantes, y que los saldos elevados pueden conducir a una espiral de deuda de la que tal vez nunca salgan. (Vea también:Cómo obtener su primera tarjeta de crédito y acumular crédito)

6. Resume el dolor de la deuda

Podría decirse que la lección más importante que puede enseñar a sus hijos antes de que abandonen el nido es que las deudas no son algo bueno. Tómese el tiempo para explicar los conceptos básicos de los préstamos para que comprendan cómo los gastos pueden seguir aumentando si la deuda no se paga. Muéstreles cálculos con tasas de interés para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos personales, e hipotecas. Bríndeles una comprensión de la relación deuda-ingreso, y lo que eso significa en el contexto de su bienestar financiero. (Consulte también:8 causas comunes de deudas y cómo evitarlas)

7. Explica el concepto de patrimonio neto.

Cuando su hijo se va de casa, pueden estar enfocados en encontrar un trabajo que pague altos ingresos. Esta bien, pero es importante que comprendan que los ingresos por sí solos no son lo que genera seguridad financiera. Es más crucial adquirir activos que aumenten de valor, mientras evita las cosas que disminuirán de valor o serán una carga para sus finanzas.

Esto significa ahorrar dinero e invertirlo. Significa evitar las deudas. Significa comprar una casa en lugar de alquilarla, si es posible. Tu patrimonio neto, es decir, el valor total de sus activos menos sus deudas es el verdadero indicador de su bienestar financiero. (Vea también:6 movimientos de dinero que puede hacer si su patrimonio neto es negativo)

8. Anímelos a comprar por valor

Ahorrar dinero no siempre se trata de gastar lo menos posible. También se trata de gastar su dinero sabiamente y sacar el máximo provecho de su inversión. Por ejemplo, si su hijo necesita comprar un refrigerador para su apartamento, transmitirles que deben buscar el modelo de mejor calidad a un precio que se ajuste a su presupuesto.

Comprar valor implica comprender la calidad y la longevidad de los productos, y saber qué características importan y cuáles no. También implica realizar una investigación exhaustiva de los productos y los precios antes de comprar. Comprar por valor es una habilidad que se puede aprender, y uno que podría ahorrarle a su hijo una cantidad considerable de dinero con el tiempo. (Consulte también:Cómo comprar con un propósito y ahorrar más dinero)

9. Enséñeles el mantenimiento básico del automóvil.

No necesita enseñarle a su hijo cómo reemplazar un convertidor catalítico, pero ayuda si tienen una base decente de conocimiento del automóvil. Enséñeles cómo poner aire en un neumático y cambiar el neumático. Demuestre cómo cambiar la bombilla de un faro y reemplazar un tapacubos. Pídales que lean el manual del automóvil y aprendan qué significan todas esas luces de advertencia. Hágales el hábito de cambiar el aceite cada pocos miles de millas.

Finalmente, enséñeles cómo investigar el costo de las reparaciones del automóvil, para que el mecánico no los estafará. Su hijo no podrá evitar los gastos de reparación del automóvil, pero sabrán lo suficiente para evitar quedarse varados al costado de la carretera. Es más, Estos esfuerzos de mantenimiento básico podrían ayudar a prevenir la necesidad de una reparación mayor en el futuro. (Consulte también:Marque esto:Ahorre dinero con una lista de verificación de mantenimiento del automóvil fácil de seguir)