Revisión de Axos Bank

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¿Cuándo fue la última vez que fue a la sucursal de su banco local? Si no ha visitado una sucursal física por un tiempo, podría ser el momento de que considere abrir una cuenta en un banco en línea.

Axos Bank es un banco de servicio completo que opera completamente en línea. La falta de ubicaciones físicas significa que se gasta menos dinero en el mantenimiento del edificio, mantenimiento, y otros costos generales asociados con las sucursales físicas. Esto significa que pueden darle un APY más alto en comparación con los bancos tradicionales.

Si está interesado en obtener más información sobre Axos Bank, echa un vistazo a nuestra revisión en profundidad.

Sobre Axos Bank

Anteriormente Bank of Internet USA, El banco Axos se fundó en San Diego en 2000. Es un banco de servicio completo y ofrece una amplia gama de productos financieros que incluyen cuentas de cheques, ahorros, cuentas del mercado monetario, CD, hipotecas, y préstamos. A la fecha de redacción de este artículo, Axos tiene aproximadamente $ 11.8 mil millones en activos.

Axos pone un gran énfasis en una experiencia en línea. Al no tener ramas físicas, Axos puede reducir sus costos generales y ofrecer tarifas más altas a sus clientes. Los clientes que se sientan cómodos con una experiencia bancaria completamente digital serán recompensados ​​con APY altos.

Como banco de servicio completo, Axos ofrece a sus clientes varios tipos de cuentas que pueden abrir. Estos son los diferentes tipos de cuentas a las que puede acceder a través de Axos.

Banco Axos

Calificación general

9

Línea de fondo

Axos es un banco de servicio completo que ofrece una amplia gama de productos financieros que incluyen cuentas corrientes, ahorros, cuentas del mercado monetario, CD, hipotecas, y préstamos.

Pros

• Sin cargos por cuenta corriente y ahorros
• Gran aplicación móvil
• Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos nacionales

Contras

• Sin ramas físicas
• Atención al cliente limitada

Tarifa

10.0

Opciones de cuenta

10.0

Atención al cliente

9.0

Ramas físicas

7.0

Cuentas de cheques Axos

Axos ofrece cinco tipos diferentes de cuentas corrientes:

1. Comprobación esencial
2. Cuenta de cheques de recompensas
3. Cuenta de cheques con devolución de efectivo
4. Primera comprobación
5. Comprobación de oro

Todas las cuentas corrientes le dan acceso a otras funciones que ofrece Axos, incluido el depósito móvil gratuito, pago de facturas en línea, y banca móvil.

Cuenta de cheques esencial

La cuenta de cheques Essential es una cuenta básica para aquellos con necesidades de cheques simples. No tiene cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Tampoco hay cargos por sobregiro o fondos insuficientes.

La cuenta de cheques Essential viene con reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales. También puede hacer que su cheque de pago sea depositado directamente en su cuenta con dos días de anticipación.

Próximos pasos:

• Introducción a Axos Essential Checking

Cuenta de cheques de recompensas

La cuenta Rewards Checking ofrece las mismas funciones que la cuenta Essential Checking, pero también proporciona un APY de 1.25% sobre los saldos de las cuentas. Debe tener al menos un saldo mínimo de $ 50 y cumplir con un cierto conjunto de criterios para calificar para el monto total. Usted debe:

• Deposite al menos $ 1, 000 por mes
• Utilice su tarjeta de débito Axos para al menos 15 transacciones por mes

Este APY está escalado, lo que significa que si solo usa su tarjeta de débito 12 veces al mes, solo recibirá 0.4166% APY en lugar del 1.25% completo.

Próximos pasos:

• Empiece a utilizar la cuenta de cheques Axos Rewards

Cuenta de cheques Cashback

La cuenta de cheques CashBack te recompensa por comprar con un 1% de reembolso en todas tus compras que requieren una firma. También se beneficiará de la emisión de cheques ilimitada y sin cuotas mensuales.

Próximos pasos:

• Empiece a utilizar Axos Cashback Checking

Primera cuenta corriente

La cuenta First Checking es una excelente cuenta introductoria para niños de 13 a 17 años. Esta cuenta actúa como ruedas de entrenamiento para los niños y les enseña habilidades de administración de dinero al tiempo que les permite a los padres implementar restricciones.

El titular de la cuenta puede ganar hasta 0.25% APY sobre su saldo. Esta cuenta reembolsa hasta $ 12 por mes de tarifas de cajeros automáticos nacionales, y no hay cargos mensuales ni cargos por sobregiro.

Próximos pasos:

• Introducción a Axos First Checking

Cuenta de cheques dorada

La cuenta Golden Checking está diseñada para personas en sus años dorados, que Axos define como de 55 años o más. Hay un saldo mínimo de $ 50 para abrir una cuenta, y el APY ganado se clasifica según su saldo. No hay cuotas mensuales, y los titulares de cuentas son elegibles para hasta $ 8 en reembolsos mensuales en cajeros automáticos.

Próximos pasos:

• Empiece a utilizar Axos Golden Checking

Cuenta de ahorros de alto rendimiento Axos

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos le permite acumular riqueza con un APY competitivo y otras excelentes funciones. Puede ganar 0.61% APY en su saldo, y el interés se capitaliza diariamente para la cuenta de ahorros de alto rendimiento.

No hay niveles de tarifas, lo que significa que todos obtienen la tasa más alta sin importar su saldo. Esta cuenta tiene un requisito de saldo mínimo de $ 250 y no tiene tarifas de mantenimiento mensuales.

Con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, los titulares de cuentas tienen acceso a varias herramientas de administración de dinero en línea. También tiene derecho a recibir una tarjeta de cajero automático gratuita si la solicita.

Próximos pasos:

• Empiece a utilizar la cuenta de ahorros Axos

Cuenta de mercado monetario de Axos

La cuenta Money Market le ayuda a ahorrar dinero, pero también le permite acceder al dinero en caso de una emergencia.

Los saldos de las cuentas devengan tasas de interés de 0,60% APY, que es más alto que el promedio nacional para las tasas de las cuentas del mercado monetario. El interés de esta cuenta también se capitaliza diariamente.

Debes tener $ 1, 000 depósito mínimo para abrir una cuenta.

La cuenta del mercado monetario incluye las tarifas de mantenimiento mensuales. Esta cuenta permite la emisión de cheques y transacciones con tarjeta de débito, que le permite acceder al dinero si lo necesita.

Próximos pasos:

• Introducción a la cuenta de mercado monetario de Axos

Certificados de depósito de Axos

Los certificados de depósito ofrecen rendimientos con intereses elevados y rendimientos garantizados. Puede abrir una cuenta de CD con plazos que oscilan entre tres y 60 meses. Hay un $ 1, 000 depósito mínimo para abrir una cuenta, que es más alto de lo que requieren la mayoría de los bancos.

El APY variará según la duración del período, pero la tasa de retorno máxima es del 0,40%. No hay tarifas de mantenimiento o instalación, y las cuentas cuentan con transferencia electrónica de intereses gratuita. Todas las cuentas de CD están aseguradas por la FDIC hasta $ 250, 000.

Si retira parte del capital de la cuenta antes de que venza, se enfrentará a una multa. Esta tarifa dependerá de la duración del plazo y se define en términos de meses de interés. Todas las cuentas ofrecen renovación automática con un período de gracia de 10 días.

Tarifa

Axos elimina muchas de las tarifas que vienen con la banca tradicional.

Por ejemplo, La cuenta de cheques Rewards Checking de Axos no incluye tarifas de mantenimiento mensuales, cargos por sobregiro, tarifas de transferencias bancarias nacionales, tarifa de transferencia bancaria internacional, o cargos por retiro de cajeros automáticos. Esto es excelente en comparación con muchos de los competidores de Axos, que todavía les cobran a sus clientes muchas de estas tarifas.

Dependiendo de la cuenta es posible que aún tenga que pagar algunas tarifas a través de Axos. Afortunadamente, mantienen estas tarifas al mínimo, por lo que no deberían dañar demasiado su billetera.

Empezando

Convertirse en miembro de Axos Bank es relativamente sencillo. El proceso se siente similar a abrir una cuenta con cualquier otro banco de servicio completo.

Para comenzar el proceso, puede postularse para abrir una cuenta visitando un enlace arriba. Su equipo le pedirá que proporcione un número de seguro social, una identificación emitida por el gobierno, y una dirección residencial válida en los EE. UU. para confirmar su identidad.

Para abrir una cuenta en Axos Bank, debe tener al menos 18 años y ser ciudadano estadounidense. No puede abrir una cuenta con un congelamiento de seguridad existente en su informe de crédito. Puede comunicarse directamente con la agencia de seguros para desbloquear su informe crediticio.

Seguridad

Como en cualquier banco, los clientes están preocupados por la seguridad de su dinero e información. Si decide abrir una cuenta a través de Axos, puede estar seguro de que está debidamente protegido.

Todas las cuentas están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $ 250, 000 por persona. Esto protege su dinero en caso de que algo le suceda a Axos.

Como banco totalmente digital, Axos también tiene como objetivo proteger adecuadamente sus datos. Tienen medidas de ciberseguridad para evitar que los piratas informáticos accedan a su información en tránsito o desde el servidor.

Estas características incluyen cifrado de grado bancario, protección antivirus y antimalware, autenticación de dos pasos, cierre de sesión automático, y seguimiento de cuentas.

Atención al cliente

Axos ofrece varias formas de ponerse en contacto con su equipo de servicio al cliente si necesita ayuda. Puede contactar a su equipo por teléfono, Email, mensaje seguro, ya través de su aplicación móvil. La aplicación móvil es compatible con dispositivos iOS y Android.

Axos tiene varios números de teléfono directos según lo que necesite. Cada número de teléfono va a un equipo específico que se encarga de ese problema en particular, como servicios de préstamos o banca para pequeñas empresas. Desafortunadamente, cada equipo de atención al cliente solo está disponible durante el horario comercial, que puede ser limitante según su horario y zona horaria.

Además de su equipo de atención al cliente, Axos tiene varias herramientas que pueden ayudarlo a administrar su dinero de manera responsable. Tienen preguntas frecuentes, calculadoras, artículos útiles, y otras funciones útiles para hacer de la banca a través de Axos un proceso educativo y sin complicaciones.

Pros y contras

Existen ventajas e inconvenientes al abrir una cuenta con Axos. Para tener una perspectiva equilibrada, Estos son algunos de los pros y los contras de convertirse en cliente de Axos Bank.

Pros

• Sin cargos por cuentas corrientes o de ahorro: Debido a que no tienen la sobrecarga de las ramas de ladrillo y mortero, Axos no cobra tarifas de mantenimiento mensuales en muchas de sus cuentas. También intentan mantener al mínimo cualquier otra tarifa. Este es otro beneficio de la presencia estrictamente en línea de Axos.
• Aplicación movil: La banca sobre la marcha se está volviendo muy común en la era de los teléfonos inteligentes. Axos ha creado una aplicación móvil para satisfacer la demanda del mercado de dicha tecnología. Puedes pagar tus facturas depositar cheques, transferir saldos, y más a través de la aplicación de su teléfono inteligente.
• Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos nacionales: Las tarifas de los cajeros automáticos pueden ser una molestia, especialmente cuando se encuentra en una posición en la que no puede llegar al cajero automático designado por su banco. Afortunadamente, Axos reembolsa la tarifa de cajero automático nacional para que no tenga que preocuparse por obtener efectivo sobre la marcha.

Contras

• Sin sucursales físicas: Si está interesado en la asistencia en persona, no tienes suerte. Axos Bank no tiene ubicaciones físicas y brinda servicios a todos sus clientes a través del servicio de atención al cliente remoto. Si no se siente cómodo con una experiencia completamente en línea, este probablemente no sea el banco para usted.
• Servicio al cliente limitado: Axos Bank ofrece soporte telefónico, pero solo en momentos específicos. Adicionalmente, cada equipo de Axos trabaja en diferentes horarios. Deberá revisar el horario comercial de cada equipo si desea recibir ayuda por teléfono.
• Reembolsos limitados de cajeros automáticos: Muchos bancos ofrecen reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales. Desafortunadamente, Axos traza la línea entre dos y ocho reembolsos de tarifas de cajeros automáticos. Si realiza viajes frecuentes al cajero automático, debe tener esto en cuenta antes de abrir una cuenta con Axos.

Alternativas a Axos Bank

Axos no es el único banco que ofrece un servicio completo en línea. Si está interesado en otros bancos que puedan satisfacer sus necesidades bancarias electrónicamente, aquí hay algunas otras opciones a considerar.

Banco de radio

Radius Bank le permite realizar operaciones bancarias cómodamente desde su teléfono inteligente y, al mismo tiempo, obtener una tasa de interés fantástica en su cuenta de cheques Rewards.

La cuenta de cheques de recompensa de Radius afirma ofrecer los beneficios de las cuentas de cheques y de ahorros bajo un mismo techo. Obtendrá hasta un 1,5% de reembolso en efectivo y podrá acceder al dinero de manera flexible como lo haría con una cuenta corriente. Debes realizar un depósito inicial de $ 10, pero no hay tarifas mensuales para los saldos mínimos después de eso.

Vale la pena señalar que solo será elegible para la tasa de interés máxima con un saldo de $ 2, 500 o más. Adicionalmente, solo la cantidad por encima de los $ 2, 500 devengarán intereses. Es importante tener esto en cuenta si cree que puede tener problemas para alcanzar ese umbral.

Capital One 360

Capital One es un nombre familiar para todos nosotros debido a sus comerciales de tarjetas de crédito. Sin embargo, también tienen una cuenta corriente que no ofrece tarifas y tasas de interés competitivas.

Como algunas instituciones bancarias, Capital One ofrece tasas de interés basadas en niveles de saldo de cuenta. Saldos por debajo de $ 50, 000 obtendrán una tasa de interés más baja mientras que los saldos superiores a $ 100, 000 ganará el APY más alto posible.

Muchas personas optan por abrir una cuenta con Capital One porque ya tienen una tarjeta de crédito. Existe una cierta conveniencia de tener todas sus cuentas en una sola institución. Sin embargo, si no puede cumplir con los $ 100, 000 saldo mínimo para ganar la tasa más alta, puede considerar otras instituciones que ofrecen tasas más altas con saldos mínimos más bajos.

¿Es Axos Bank para usted?

Axos es uno de los principales bancos de servicio completo solo en línea. Son los mejores para las personas que se sienten cómodas haciendo sus operaciones bancarias en línea y que no tienen acceso a sucursales físicas.

Si eres un experto en tecnología, ser dueño de una pequeña empresa, quiere evitar recargos por mora, o simplemente busca una cuenta corriente gratificante, Axos puede ayudarlo a satisfacer algunas de sus necesidades.

Si está buscando el APY más alto posible para cuentas corrientes y ahorros, probablemente deberías buscar en otra parte. Sus tarifas son del mercado medio y no le brindarán el mayor rendimiento posible.

En general, Axos es una opción sólida, pero siempre es mejor comparar sus opciones. Asegúrese de consultar algunas de nuestras otras reseñas para conocer otras instituciones bancarias.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.