Estudio de caso:Muy endeudado pero asustado de tomar medidas

Anoche, como hago de vez en cuando, Me reuní con un lector de GRS. Realmente, Debbie no lee este sitio, pero su hermana sí. Y Debbie tiene la intención de hacerlo. Aunque conocí a la hermana de Debbie el año pasado en un evento de Camp FI, Nunca había conocido a Debbie antes.

"Entonces, ¿Cuál es tu situación? Pregunté por nuestro camarero que nos había traído una copa de vino a cada uno. "¿Qué quieres saber sobre el dinero?"

"Todo, "Debbie dijo, risa. “Siento que no sé mucho en este momento. Supongo que en el fondo Sé lo que tengo que hacer. Simplemente no lo hago ".

Asenti. "Soy así con el fitness, " Yo dije. "Sé lo que tengo que hacer, pero simplemente no lo hago. Sé que necesito hacer ejercicio. Sé que necesito estirarme. Sé que necesito comer mejor. Pero para mucha gente, gente como tú y como yo, existe una barrera entre el conocimiento y la acción. No importa si nosotros saber cómo hacer lo correcto. Es la acción lo que importa ".

"Compro libros sobre dinero pero nunca los leo, —Dijo Debbie. "Tengo a Dave Ramsey y El millonario de al lado . "

"Ambos son buenos libros, " Yo dije. Luego, Cambié de marcha.

Buscando un propósito

"Esto puede parecer extraño, pero hablemos de tus metas. ¿Qué es lo que quiere de la vida? ¿Cuáles son tus grandes planes? " Nuestro camarero trajo a Debbie un plato de mejillones y a mí un plato de pasta.

"Quiero hacer del mundo un lugar mejor, —Dijo Debbie. "Soy joven. Trabajo para una gran empresa multinacional. Pero no creo en la empresa y no creo en mi trabajo. Me pagan $ 20 la hora para llevar café y agua a la gente todo el día. Tengo un trabajo de barman los fines de semana. Quiero hacer algo que importe. Quizás mejorar nuestro sistema alimentario, por ejemplo. Odio cómo come la gente. Quiero que más personas tengan un mejor acceso a alimentos de alta calidad ".

"Eso suena como un objetivo noble, " Yo dije. "¿Cómo llegas desde donde estás ahora?"

"No sé, —Dijo Debbie. "Parece imposible. Tengo $ 80, 000 en préstamos estudiantiles pero están en aplazamiento. No tengo que pagar nada por ellos pero aún acumulan $ 600 en intereses cada mes. ¿Cómo puedo esperar ponerme al día? "

"Sí, eso es duro " Yo dije. “Solía ​​estar en una posición similar. Hace veinte años, Tenía más de $ 35, 000 en tarjetas de crédito y deuda de consumo. Eso no es lo mismo que tus $ 80, 000, pero probablemente equivaldría a unos 50 dólares, 000 hoy. Cargué con esa deuda durante mucho tiempo, solo pisando el agua, nunca salir adelante. Sentí que nunca lo pagaría ".

"¿Pero lo hiciste?"

"Yo hice, " Yo dije. “Lo hice creando una brecha entre mis ingresos y mis gastos. Fundamentalmente, Solo hay dos cosas que puede hacer para mejorar su situación. Puede ganar más dinero o gastar menos. Idealmente, harías ambas cosas. Quiere una brecha lo más amplia posible entre lo que gana y lo que gasta. Ahora, suena como si no tuvieras un hueco. Tienes un déficit ".

Debbie asintió. Bebí unos fideos.

Dos enemigos familiares

"¿Cuánto pagas de renta?" Yo pregunté.

Ella parecía avergonzada. "Pago 1200 dólares por un apartamento en el noreste de Portland, " ella dijo. Ella dio una dirección cerca de donde vivía después de mi divorcio. “Sé que debería tener compañeros de cuarto, pero no los tengo. No quiero las complicaciones ".

"¿Y cuál es tu sueldo neto?"

"Un poco más de 2000 dólares al mes, —Dijo Debbie.

"Sí, tu alquiler es bastante alto, " Yo dije. "Quiero decir, no es alto en comparación con otros lugares en Portland, parece promedio, pero es alto en comparación con sus ingresos. Casi el 60% de lo que gana se destina a vivienda. ¡Eso es mucho! El estadounidense promedio gasta alrededor de un tercio de su salario neto en vivienda. Entonces, ese es un gran lugar para intentar reducir costos. Quizás no ahora mismo pero a largo plazo ".

"Me gusta el lugar donde vivo, "Debbie dijo, abriendo un mejillón.

"Es posible que desee considerar a los compañeros de cuarto, " Yo dije. "Aparte de los costos de vivienda, no parece que el resto de sus gastos sea escandaloso. Honestamente, si yo fuera tú, Trataría de encontrar formas de aumentar sus ingresos. Especialmente porque odias tu trabajo ".

"Sé, —Dijo Debbie. “He pensado en eso. Tengo un título en marketing que no estoy usando. Mi empresa actual se ofreció a darme un aumento y un ascenso, pero lo rechacé. Habría estado haciendo un trabajo que detesto aún más. Sería difícil para mí estar en una posición en la que tuviera que representar a una empresa que no me gusta ”.

"¿Por qué no renuncias?" Yo pregunté.

"Lo hice una vez, " ella dijo. “Pero luego volví de inmediato. Tenía miedo de solicitar un nuevo trabajo. No tengo mucha confianza en mí mismo. Quiero decir, Tengo 31 años y soy licenciado en marketing. pero no tengo ninguna experiencia. ¿Quién me contrataría?

"Tengo la falta de confianza en mí mismo, " Yo dije. “Lo entiendo totalmente. Lucho con eso todos los días ".

"¿Tú haces?" Dijo Debbie. Ella pareció sorprendida.

"Sí, " Yo dije. "Cotidiano. Incluso hoy, Me he estado arrastrando con la cabeza llena de conversaciones internas negativas. Pero aquí está la cuestión:he aprendido a hacer las cosas que me asustan de todos modos ".

La importancia de la acción

Por alguna razón, nuestra conversación se centró en correr. Debbie quiere correr un maratón en dos meses, pero ella no se siente preparada. "¿Has corrido un maratón antes?" ella preguntó.

"Yo no tengo correr un maratón, " Yo dije, “Pero he caminado uno. Hace diez años, cuando pesaba veinticinco kilos más Me entrené para correr el maratón de Portland pero me lastimé. En lugar de, cuando llegó el momento, Caminé todo ". Hice una pausa y señalé mis pies. "¡Y lo caminé con estas botas de montaña!"

"¿De verdad?" ella dijo.

"Sí, " Yo dije. "Mirando hacia atrás, fue ridículo. Pero tenía muchas ganas de completar el maratón, así que por alguna razón decidí que la mejor manera de hacerlo era simplemente divertirme. Ya que estaba demasiado herido para correr Caminé en ropa de calle como si fuera a dar un paseo ".

"De todos modos, este tipo de vínculos con usted en busca de trabajo. Fácilmente podría haber decidido no hacer el maratón desde que me lesioné. Podría haberme rendido. En lugar de, Encontré una manera de hacerlo. Sé que solicitar trabajo apesta. Sé que te preocupa el rechazo. Pero creo que deberías hacerlo de todos modos. Acepta el hecho de que te rechazarán. Atornillarlo. Aplicar de todos modos, y mire todo el asunto como práctica. Dígase a sí mismo que incluso si no encuentra un trabajo mejor, obtendrá experiencia con las entrevistas y el proceso de contratación ".

Le di un último bocado a mi pasta. "En realidad, " Yo dije, “Se trata de actuar. Incluso si estás asustado ".

Le conté a Debbie sobre mi amigo Mike. Mike es un ingeniero de software feliz con su trabajo bien remunerado. Todos iguales, una o dos veces al año se ausenta del trabajo para entrevistarse con otras empresas. No está buscando activamente dejar su trabajo, pero quiere mantenerse alerta. Quiere ver qué otras oportunidades hay. Quiere practicar las entrevistas.

Obviamente, Debbie está en una situación diferente, pero creo que ella puede aplicar los mismos principios:postularse activamente para otro trabajo. Ver la experiencia como un ejercicio , no es una necesidad. Cuando no consigue trabajo debería hacer un seguimiento para averiguar por qué no.

Por último, No tenía ninguna respuesta mágica que pudiera hacer que los problemas económicos de Debbie desaparecieran de la noche a la mañana. Como suele ser el caso, tendrá que trabajar mucho (y hacer algunos sacrificios) para mejorar su situación financiera. Ella tendrá que evitar caer en la falacia de siempre, la creencia errónea de que ella siempre estar luchando en un trabajo que odia mientras carga una montaña de deudas. Cosas voluntad ser duro por un tiempo, pero si puede hacer algunas correcciones de rumbo, ellos mejorarán.

"Gracias por conocerme, —Dijo Debbie mientras salíamos del restaurante.

"Espero que haya ayudado, " Yo dije. Nunca estoy convencido de que estas conversaciones sean realmente útiles para las personas que conozco. Como dije, Yo también carezco de confianza en mí mismo.

"Lo hizo, " ella dijo. "Voy a conseguir un nuevo trabajo".

Se pone mejor

Mi cena con Debbie me recordó una conversación que tuve el año pasado con mis amigos Wally y Jodie. Como compartí el pasado mes de agosto, esta pareja ha decidido tomar el control de sus finanzas, pero empezaron con menos de cero. De hecho, su situación es muy similar a la de Debbie.

Cuando escribí sobre Wally y Jodie en agosto, sus ingresos y gastos fueron calificados. No pudieron salvar nada. Tenían $ 35, 000 en deuda y estaban atrasados ​​en el pago de un automóvil.

No conozco su situación exacta hoy, pero sé que han estado trabajando juntos para aumentar su tasa de ahorro. No salen a comer. No beben alcohol. Trabajan constantemente en múltiples trabajos.

"Apesta, Wally me dijo el fin de semana pasado. “Estamos cansados ​​todo el tiempo. No podemos esperar a que esto termine. ¿Pero sabes que? Tenías razón cuando dijiste que no durará para siempre. Ya, Podemos ver eso. El verano pasado, no teníamos margen. Ahora tenemos una brecha de $ 800 cada mes ".

"Guau, " Yo dije. "¡Buen trabajo!"

"Sí, —Dijo Wally. "Es muy tentador gastar ese dinero, pero hasta ahora no lo hemos hecho. Lo estamos usando para ponernos al día con nuestra deuda. Es sólo cuestión de tiempo antes de que todo se pague y podamos volver a horas más cuerdas. Se siente bien."

Me encanta escuchar historias de éxito como esta. Me encanta ver a la gente actuar para cambiar sus vidas. Creo firmemente que Debbie puede convertir ella la vida alrededor también. Ella es joven. Ella es inteligente. Ella es atractiva. Ella carece de confianza en sí misma, pero eso se puede fingir.

Si Debbie está dispuesta a hacer un par de grandes movimientos (reducir su alquiler y encontrar un nuevo trabajo), sospecho que en seis meses o un año ella también encontrará que tiene una brecha entre lo que gana y lo que gasta. Y cuando ella crea esta brecha, sus preocupaciones disminuirán. (Ellos nunca se irán pero disminuirán). Con el tiempo, ella voluntad pagar sus préstamos estudiantiles, encontrar un trabajo que le guste, y cambiar el mundo.