ESTUDIO DE CASO:Seguro permanente y anticipo

El fondo

Rodolfo tenía casi 30 años, comprometido para casarse y estaba en una búsqueda para comprar su primera casa en Nueva Inglaterra. Se acercó a su asesor financiero sobre cómo financiar una vivienda, y al revisar todos sus activos disponibles para determinar cuánto podría pagar, descubrieron dos pólizas de seguro de vida, ambas con valor en efectivo.

El reto

Un corredor de seguros de vida le había vendido a Rodolfo dos pólizas de seguro de vida alrededor de una década antes. Una era una póliza de vida universal y la otra era una póliza de vida entera, dos tipos de pólizas que acumulan efectivo, pero son muy caras y poco eficientes desde el punto de vista de la inversión.

Rodolfo se sentó con su asesor financiero, quien lo guió a través de una revisión completa de las necesidades de seguros, evaluando sus ingresos, sus activos, lo que estaría protegiendo (la razón por la que compraría un seguro), y sus metas financieras, en este caso, comprar una casa. No tuvo hijos su prometida estaba en la fuerza laboral con un salario saludable, y no había otros dependientes a los que tuviera que preocuparse por dejar activos. En breve, no había una gran razón por la que compró estas pólizas. Sin embargo, necesitaba efectivo para su compra, y todavía estaba pagando estas costosas pólizas de seguro.

La solución

Rodolfo y su asesor descubrieron que la póliza de vida universal había acumulado alrededor de $ 30, 000 en valor en efectivo, cuales, Desafortunadamente, era menos de lo que había pagado en la póliza en ese momento. Esto significaba sin embargo, que no hubo consecuencias fiscales para que él renunciara a la póliza (es decir, retirara los fondos). Debido a que no tenía necesidades de seguro en ese momento, quería efectivo para el pago inicial de una casa, y cualquier posible necesidad futura de seguro podría satisfacerse mediante la compra de un seguro temporal, Rodolfo renunció a su primera póliza y la utilizó para el pago inicial. Su otra política estaba estructurada de manera un poco diferente y tenía un calendario de rendición más largo. lo que significaba que podía enfrentar multas por parte de la compañía de seguros, así como pequeñas obligaciones tributarias si la renunciaba. Su asesor le recomendó que mantuviera esa política durante el período de rendición. pero si necesitaba el efectivo es posible que pueda acceder a él sin un gran impacto financiero.

Los resultados

A través del curso de un análisis completo de las necesidades de seguros, Rodolfo determinó que sus necesidades de seguros podrían satisfacerse a través de una póliza menos costosa, y podría usar las pólizas que ya había comprado para financiar alguna otra inversión, en este caso, la compra de una vivienda. Rodolfo terminó comprando con éxito su primera vivienda, y él y su ahora esposa disfrutan al máximo de la propiedad de la vivienda. Programe una cita con un asesor de capital personal para ayudarlo a revisar su situación y garantizar que todos sus componentes financieros, incluidas las anualidades, se consideren para maximizar su beneficio financiero total.

Este estudio de caso es ficticio y no representa a ninguna persona o evento real.