Lo que necesita saber sobre el costo de cierre de una casa (compra y venta)

Cuando la mayoría de la gente se imagina comprando una casa, piensan cuántos dormitorios necesitan o qué tipo de porche quieren. Cuando piensan en los costos de compra de una vivienda, deciden cuánto depositar y cuál es el precio máximo de la vivienda.

Pero comprar una casa tiene muchos componentes, muchos de los cuales se olvidan en el camino. Los costos de cierre son uno de ellos. Pueden representar una gran parte de su presupuesto para la compra de una vivienda y pueden sorprender a las personas que no están preparadas.

Lea más para conocer los costos de cierre, cómo minimizarlos y cuándo puede evitarlos.

¿Cuáles son los costos de cierre?

Los costos de cierre son gastos que el prestamista y la compañía de títulos cobran para finalizar la hipoteca y la transferencia del título.

Hay varios elementos que se incluyen como parte de los costos de cierre. Algunas de las más comunes incluyen una tarifa de solicitud para la compañía hipotecaria, una tarifa de tasación para contratar a un tasador profesional para determinar el valor de la casa y un depósito adicional para el seguro de propietarios.

Debido a que los costos de cierre pueden estar compuestos por una docena de gastos o más, es fácil abrumarse y pasar por alto el costo. Comprar una casa ya es bastante complicado, especialmente si se muda fuera del estado.

Pero antes de descartar el documento, revise los costos de cierre cuidadosamente. Pídale a su agente de bienes raíces que también le eche un vistazo. Es posible que pueda negociar algunas de las tarifas.

Costos de cierre para vendedores

Más amenudo, se espera que el comprador pague todos los costos de cierre, pero si se encuentra en un mercado competitivo, pueden pedirle que comparta la carga. Esto es algo que usted o su agente de bienes raíces pueden negociar cuando llegue el momento. Si se encuentra en un mercado excepcionalmente difícil, debe estar preparado para esta posibilidad.

Si acepta pagar los costos de cierre, asegúrese de no pagar de más. Puede pedirle al comprador que elija un prestamista con costos de cierre más bajos o que acepte pagar solo un cierto porcentaje, como 3%.

Cómo mitigar los costos de cierre

La cantidad que paga en costos de cierre es importante, pero muchas personas se centran demasiado en la tasa de interés de la hipoteca y se olvidan de comparar los costos de cierre.

Si es un comprador en un mercado de compradores, a menudo puede pedir a los vendedores que paguen su parte de los costos de cierre. Debe incluir esto cuando haga una oferta. Esto es algo que también puede negociar si descubre que hay reparaciones importantes que deben hacerse o si el vendedor necesita más tiempo para quedarse en la casa.

Los prestatarios también deben saber que no todos los prestamistas cobran lo mismo por los costos de cierre. Los costos de cierre oscilan entre el 2% y el 5%, por lo que es importante comparar precios cuando compra una casa.

Supongamos que hace una oferta por $ 200, 000 casa. El banco ABC cobra el 2% por los costos de cierre, que es $ 4, 000. El banco XYZ cobra el 5% o $ 10, 000. Esa es una gran diferencia entre los dos. Esos $ 6, 000 de diferencia es suficiente para comprar un sofá nuevo, comedor, colchón y armazón de cama. También es suficiente para pagar un calentador de agua o un horno nuevos.

Antes de finalizar un prestamista, pregunte si los costos de cierre son opcionales. Obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas y compare tanto la tasa de interés como los costos de cierre.

Cómo trasladar los costos de cierre a la hipoteca

Comprar una casa es costoso y es común que los prestatarios se sientan en quiebra después de pagar un anticipo, cuotas de mudanza y otros gastos. Muchos simplemente se olvidan de presupuestar los costos de cierre.

Una opción es transferir los costos de cierre a la hipoteca. Si tienes $ 5, 000 en costos de cierre, puede agregar eso a su hipoteca. La desventaja obvia es que esto aumenta el monto total de su hipoteca y pagará intereses sobre los costos de cierre.

Si su tasa de interés es del 5% sobre $ 200, 000 a casa y debes $ 5, 000 en costos de cierre, pagarás intereses adicionales sobre esos $ 5, 000. Es lo mismo que si comprara una casa por $ 5, 000 más de lo presupuestado. Es por eso que agregar los costos de cierre a su hipoteca debería ser un último recurso.

Si el pago inicial y los costos de cierre acabarán con todos sus ahorros líquidos, podría ser mejor incluir los costos de cierre en la hipoteca. No es bueno no tener un fondo de emergencia o ahorros después de haber comprado una casa. Esto puede ocasionar grandes problemas si pierde su trabajo o tiene una reparación importante en el hogar.

Es difícil agregar los costos de cierre a su hipoteca si es un comprador de vivienda por primera vez. Todavía, no es mala idea preguntarle al prestamista.

Cómo ahorrar para los costos de cierre

Cuando mi esposo y yo comenzamos a ahorrar para una casa, sabíamos cuál era nuestro presupuesto y cuánto necesitábamos ahorrar para el pago inicial. Tenía un amigo que era agente de bienes raíces y me dijo que comenzara a ahorrar para los costos de cierre. Sabía que estarían entre el 2 y el 5%, y decidí estimar en el extremo superior de ese rango.

Si está interesado en comprar una casa, no olvide presupuestar y planificar los costos de cierre. Una buena regla general es ahorrar un 5%, incluso si su prestamista promete que debería estar más cerca del 2%. Nunca está de más ahorrar más dinero.

La forma más fácil de ahorrar para todos los costos relacionados con la compra de una vivienda es configurar una cuenta de ahorros separada y crear transferencias automáticas a esa cuenta. Si sabe que quiere comprar una casa el año que viene, divida la cantidad que necesita por la cantidad de meses que le quedan.

También puede utilizar la calculadora de asequibilidad de préstamos hipotecarios y la función Objetivos en la aplicación Mint para realizar un seguimiento de su progreso en esa cuenta. Si obtiene una ganancia inesperada importante como un bono en el trabajo, esconde el dinero en esa cuenta. Cuando esté listo para comprar una casa, sus costos de cierre estarán allí para usted. Los fondos adicionales se pueden utilizar para comprar muebles, pintura o decoración.

No es divertido ni emocionante pensar en todas las partes caras de comprar una casa, pero siempre es mejor estar preparado.